PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO

Transcripción

1 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO EXPERIENCIA DE LOS BANCOS Seminario Lavado de Dinero en Chile: Rol del Sector Privado en el Sistema Nacional de Prevención y Sanciones Santiago, 19 de enero de 2011

2 Prevención de LA & FT Índice 1 Estructura regulatoria del Sistema Financiero 2 Desarrollo de la Prevención del Lavado de Activos en la Industria Bancaria chilena Sistema de PLA & FT Tips Casos

3 1. Estructura Regulatoria del Sistema Financiero Regulador Norma Sujeto Obligado SBIF Capítulo 1-14 /2006 RAN Circulares filiales Bancos extensión a filiales bancarias Filiales bancarias Factoraje Leasing SVS Circular N / 2003 (derogada) Circular N / 2006 Circular N / 2007 Aseguradoras Intermediación de Valores Administradores Generales de Fondos Administradores FFMM Administradores Fondos de Inversión Securitizadores Leasing habitacional SP UAF Circular N / 2008 Circular N 36 / 2008 Otras Circulares AFP Las anteriores

4 2. Desarrollo de la Prevención del Lavado de Activos en la industria Bancaria Chilena En el contexto del rol de los bancos como garantes de la fe pública, mayor conciencia en los actores de la industria: de que los productos y servicios de los bancos pueden ser utilizados por personas / organizaciones criminales para ocultar la riqueza obtenida de forma ilícita del daño reputacional que lo anterior puede acarrear Se crea el Comité de PLA de la ABIF (fines década 90) Se adoptan medidas de autorregulación (oficial de cumplimiento, manuales de políticas y procedimientos) SBIF emite norma Capítulo 1-14 / 2001 Proyecto ley antilavado: ABIF participa activamente en las discusiones e instancias de tramitación Promulgación Ley Antilavado / Dic 2003 Bancos adaptan sus políticas y procedimientos Se inicia envío de ROE, ROS Comité PLA y la UAF establecen agenda común que facilite la implementación SBIF emite nueva versión de norma Capítulo 1-14 Comité de PLA colabora en su emisión Comité de PLA establece agenda con la SBIF para la implantación (planes de trabajo) Visita del Gafisud / evaluación a Chile Concluyen planes de trabajo para adecuarse a las regulaciones Comité de PLA continúa agenda con reguladores y autoridades Se intensifican las actividades formativas y colaborativas Visita del Gafisud / evaluación a Chile

5 3. Sistema de PLA & FT Objetivo Evitar el uso de productos y servicios que ofrece la entidad para propósitos delictivos, específicamente el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo y de esta forma: Preservar el bienestar de los entornos sociales en que desarrolla sus negocios Mitigar los riesgos legales y reputacionales asociados

6 3. Sistema de PLA & FT Factores importantes que condicionan el éxito del Sistema Compromiso del Directorio y la Alta Gerencia Conciencia de los bienes sociales que están en juego y que deben ser resguardados Declaraciones de principios Códigos de conducta Asignación de recursos Riesgos Legales y Reputacionales Generar una Cultura de Prevención Disminuir resistencia a cambios del entorno regulatorio y de políticas internas Crear conciencia Cumplir el marco normativo establecido

7 REVISIÓN INDEPENDIENTE 3. Sistema de PLA & FT Elementos esenciales: 4 1 ESTRUCTURA ORGANIZATIVA Funciones y responsabilidades claramente definidas a lo largo de la organización 2 POLÍTICAS Y PROCEDIMIENTOS Establecidos en manuales 3 COMUNICACIÓN Y FORMACIÓN Elementos esenciales para la difusión y cumplimiento Alineado con las exigencias legales y regulatorias

8 3. Sistema de PLA & FT Estructura organizativa Área / Oficial de Cumplimiento: Funciones Manuales de políticas, normas y procedimientos de PLA Programas de divulgación y capacitación del personal (en conjunto con RRHH) Monitoreo centralizado de operaciones Monitoreo del cumplimiento de los procedimientos de PLA & FT Análisis de casos de operaciones sospechosas y propuestas de cursos de acción al Comité de Control para la Prevención de Lavado de Activos & FT Interlocución con la Unidad de Análisis Financiero (UAF) Información periódica al Directorio, Comité de PLA & FT y Comité de Auditoría, de los resultados de su gestión

9 4. Tips Nuestra experiencia en el sistema financiero y en especial en la banca, señala la necesidad de que la industria de que se trate genere un espacio o instancia técnica adecuada que posibilite: Tips 1: Enfrentar los procesos regulatorios Adoptar acuerdos de buenas prácticas La colaboración mutua entre sus partícipes Generar una agenda de trabajo con reguladores Impartir formación En la industria bancaria esta instancia técnica es el Comité de PLA & FT que funciona en el seno de la SBIF Tips 2: Tips 3: Tips 4: Compromiso concreto de la Alta Dirección y avanzar hacia una cultura de prevención Definición clara y precisa del Sistema de PLA y sus componente que asegure no sólo efectividad sino también eficiencia en el cumplimiento del marco regulatorio y de políticas internas Grupos internacionales: aprovechar experiencias y sinergias a nivel corporativo

10 5. Casos Caso 1 Apertura de cuenta vista a estudiante universitario de 21 años, en sucursal A de entidad bancaria A los 6 meses de aperturada la cuenta, el jefe de operaciones de la sucursal B distante a Km. al norte de la sucursal A genera una alerta considerando que: Desde hace 4 meses el cliente recibe transferencias de fondos de un país europeo, no obstante que es estudiante Para efectos del retiro se hace acompañar de 3 o 4 personas, quienes lo esperan en la puerta de la sucursal con actitudes extrañas

11 5. Casos Investigación demostró lo siguiente: Desde la apertura de la cuenta, el cliente ha recibido 8 transferencias de fondos que alcanzan los euros euros se liquidaron en la cuenta vista y euros se pagaron vía de vale vista a nombre de terceros emisión Explicación del cliente: (i) estudiante de derecho; (ii) tenía mandato para recibir fondos provenientes de una herencia en el país de origen Solicitud del banco: (i) que acredite sus dichos mediante la documentación pertinente (mandato y escritura de herencia); y (ii) que proporcione los antecedentes financieros que acrediten que está desarrollando una actividad remunerada, para evaluar apertura de cuenta corriente Cliente no entregó documentación solicitada Medidas adoptadas : Cierre de la cuenta; devolución al banco emisor una nueva remesa que se que se recibió por euros, y reporte del caso

12 5. Casos Caso 2 Apertura de cuenta corriente a persona natural dependiente A los 6 meses se genera alerta en los sistemas de monitoreo por altos volúmenes de depósito en efectivo Investigación demostró lo siguiente: Depósitos mensuales de cliente quintuplicaba en promedio los ingresos declarados, fluctuando entre $ 6 y $ 11 millones mensuales En la misma fecha de apertura de la cuenta, el titular otorgó amplios poderes a dos terceros para la administración de dicha cuenta Explicación de la titular: la cuenta se la había facilitado a unos familiares que tenían carritos de completos, y que no podían demostrar ingresos, por lo tanto, no podían acceder al sistema financiero Medidas adoptadas: Cierre de la cuenta y reporte del caso.

13 5. Casos Caso 3 Dueño de farmacia apertura cuenta corriente para movimientos del negocio A tres años desde la apertura el Agente de la oficina genera una alerta considerando el explosivo nivel de ventas de la farmacia y el cambio en el comportamiento de los depósitos, que de concentrarse en una sola oficina pasan a distribuirse en oficinas de diversas regiones del país

14 5. Casos Investigación demostró lo siguiente: Farmacia tenía sólo un pequeño local comercial ubicado en un céntrico sector de una gran ciudad En el sector existía una fuerte competencia en el rubro, encontrándose a escasa distancia locales de las cadenas más grandes de Chile Expansión de las ventas de la farmacia en últimos dos años: 358% y 270%, sucesivamente, quedando con ventas anuales de MM$ 870 Antecedentes del mercado en últimos 2 años ( promedio): Volumen de ventas: US$ 860 millones 87% de las ventas : grandes cadenas de farmacias 13% restante: pequeñas farmacias (768 locales) Incremento promedio de ventas: 9,3% Ingresos anuales prom. por cada local de farmacias pequeñas: MM$ 89 Cantidad de depósitos se disparó de 528 anuales, a en el último año, con un importe promedio de M$ 300 por depósito

15 5. Casos Investigación demostró lo siguiente: Explicación del cliente: Ventas se incrementaron por importación de productos y su distribución a través de pequeñas comerciantes Explicación no pudo ser validada ya que en el Banco no registraba operaciones de importación y cliente no entregó mayores antecedentes Medidas adoptadas: Cierre de la cuenta y reporte

16 Ley Responsabilidad penal de personas jurídicas Síntesis Alcances: personas jurídicas de derecho privado + empresas del Estado Delitos: a. LA - FT - Cohecho (funcionario público nacional o extranjero) b. Cometidos por dueños o personas con nivel de supervisión o personas bajo dirección o supervisión *directa e inmediatamente en interés o provecho de la persona jurídica *persona jurídica incumple deber de dirección y supervisión y ello posibilita la comisión del delito Establece sanciones Adopción de medidas de prevención Cumplimiento de deberes de dirección y supervisión a. Designación de Encargado de Prevención de Delitos b. Dotación de medios y facultades c. Implantación de un Sistema de Prevención de Delitos d. Certificación Aspectos clave: a. Aprovechar capacidad instalada en PLA & FT b. Determinación de actividades generadoras de riesgo de comisión de delitos c. Elaborar los elementos / procedimientos mitigantes d. Asignar responsabilidades e. Monitoreo y Control

17 Muchas Gracias