INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO SCOTIA SEGUROS, S.A.

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1 2014 INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO SCOTIA SEGUROS, S.A.

2 INFORME DE GOBIERNO CORPORATIVO SCOTIA SEGUROS, S.A. ENERO - DICIEMBRE DE 2014 I. INFORMACIÓN GENERAL DE SCOTIA SEGUROS, S.A. 1. Conglomerado Financiero local al que pertenece: Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador. 2. Entidades miembros del Conglomerado Financiero Scotiabank y su principal negocio: Sociedades s del Conglomerado INVERSIONES FINANCIERAS SCOTIABANK EL SALVADOR, S.A. (Compañía Holding) SCOTIABANK EL SALVADOR, S.A. (Banco) SCOTIA SEGUROS, S.A. (Aseguradora) SCOTIA INVERSIONES, S.A. DE C.V., CORREDORES DE BOLSA (Casa Corredora de Bolsa) SCOTIA LEASING, S.A. DE C.V. (Arrendadora) SCOTIA SERVICREDIT, S.A. DE C.V. Principales Negocios Invertir en más del cincuenta por ciento del capital social en sociedades del giro financiero, tales como bancos constituidos en el país, bancos constituidos en el exterior y otras entidades financieras, tales como sociedades de seguros, instituciones administradoras de fondos de pensiones, casas corredoras de bolsa, entre otras. Actuar como intermediario en el mercado financiero, mediante la aceptación o recepción de fondos a través de operaciones pasivas, con el fin de utilizar y colocar los recursos así obtenidos, en operaciones activas. Realizar de toda clase de negocios de seguros, reaseguros, fianzas, reafianzamiento, garantías y cauciones en general y demás operaciones que las leyes de la materia le permiten. Ejercer la intermediación en el mercado bursátil a través de la Bolsa de Valores de El Salvador S.A. de C.V., que opera en el mercado de valores, pudiendo en consecuencia actuar como intermediaria en la negociación de valores que constituye el objeto de la Bolsa de Valores. Realizar de operaciones de arrendamiento financiero y operativo, y además todas aquellas operaciones que se complementen con los servicios financieros. Adquirir de parte de las sociedades que conforman el Conglomerado Financiero Scotiabank, toda clase de créditos sin garantía real que hayan sido saneados, así como todos aquellos servicios relacionados con los negocios de la apertura de crédito mediante la emisión y uso de tarjetas de crédito. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 2

3 Sociedades miembros del Conglomerado SCOTIA SOLUCIONES FINANCIERAS, S.A. Principales negocios Prestar servicios complementarios a los servicios financieros prestados a las Sociedades miembros del Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador y, particularmente, la generación de contactos y acercamiento con potenciales clientes de las mismas, brindando servicio de información de las tendencias del mercado, preferencias de los clientes, asesoría técnica en materia de ventas, asesoría técnica en la colocación de productos financieros, compartir personal calificado, pudiendo adquirir bienes muebles e inmuebles necesarios para su funcionamiento. Scotiabank El Salvador, S.A. 88.7% Scotia Inversiones, S.A. de C.V., "Corredores de Bolsa" 99.9% Scotia Leasing, S.A. de C.V. 99.9% Inversiones Financieras Scotiabank El Salvador, S.A. y Subsidiarias Scotia Servicredit, S.A. de C.V. 99.9% Scotia Seguros, S.A. 99.5% Scotia Soluciones Financieras, S.A. 99.9% 3. Grupo Financiero Internacional al que pertenece: Grupo Scotiabank Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 3

4 II. ACCIONISTAS DE SCOTIA SEGUROS, S.A. 1. Principales accionistas y participación: ACCIONISTA Porcentaje de Acciones Inversiones Financieras Scotiabank El Salvador, S.A % 2. Principales accionistas de la sociedad controladora y participación: ACCIONISTA Porcentaje de Acciones The Bank Of Nova Scotia 99.78% 3. Número de Juntas de Accionistas celebradas durante el período y quórum: Junta Ordinaria y Extraordinaria, celebrada el día 25 de febrero de Con un quórum de presencia del 99.53% del capital social. Junta Ordinaria, celebrada el día 25 de marzo de Con un quórum de presencia del 99.56% del capital social. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 4

5 III. JUNTA DIRECTIVA 1. s de la Junta Directiva: CARGO Presidente Vicepresidente Secretario y Representante Legal Judicial Primer Director Propietario Primer Director Suplente Segundo Director Suplente Tercer Director Suplente Cuarto Director Suplente NOMBRE Sergio Cruz Fernández Lázaro Carlos Ernesto Figueroa Mendoza Carlos Quintanilla Schmidt Maurice Choussy Rusconi Nancy Elena Camacho Loaiciga Elisa María Wever Pedro José Geoffroy Carletti Vacante Cambios en el período informado: CARGO ANTERIOR NOMBRE FECHA DE CAMBIO Presidente Sergio Cruz Fernández 13 de mayo de 2014 Primer Director Suplente Nancy Elena Camacho Loaiciga 13 de mayo de 2014 Cuarto Director Suplente Vacante 10 de octubre de Cantidad de sesiones celebradas durante el período informado: No. de Sesiones Tipo de Sesión 5 1 Extraordinarias 4 Ordinarias Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 5

6 3. Descripción de la política sobre la permanencia o rotación de miembros: Los requisitos de permanencia, el período de ejercicio de los directores, su reelección y modo de proveer la vacante, están contempladas en el Pacto Social vigente, inscrito en el Registro de Comercio, al número 51 del libro 3247 del Registro de Sociedades, con fecha 12 de mayo de Esta información también ha sido incorporada en el Código de Gobierno Corporativo Scotia Seguros, S.A., actualizado con fecha 21 de octubre de Para conocer el detalle de la información, puede acceder a la página web de Scotia Seguros, S.A., ir al enlace rápido de gobierno corporativo o acceder por medio de la siguiente liga: IV. ALTA GERENCIA 1. s de la Alta Gerencia y cambios durante el período informado: NOMBRE ÁREA CARGO Pedro José Geoffroy Carletti Gerencia General Gerente General Dolores Ana Yansi Montano de Dirección de Operaciones y Directora de Operaciones y Figueroa Reaseguro Reaseguro María Elena López Guardado Gerencia de Negocios Gerente Sénior de Negocios Cambios en el Período informado: No se reportan cambios en el período informado. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 6

7 V. COMITÉ DE AUDITORIA 1. s del Comité de Auditoría de Scotia Seguros y cambios durante el período informado: Cargo Nombre Posición Presidente Carlos Quintanilla Schmidt Director Externo Independiente Secretario Juan Carlo Chavarría Meléndez Auditor General Maurice Choussy Rusconi Director Externo Independiente Pedro José Geoffroy Carletti Gerente General Aldo Emilio Napurí Colombier Director General de Auditoría Interna Scotiabank El Salvador, S.A. Cambios en el período informado: No se reportan cambios en el período informado 2. Número de sesiones en el período: No. de Sesiones Tipo de Sesión 12 Ordinarias 3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período: Asistir a la Junta Directiva a cumplir con sus responsabilidades de supervisión del sistema de control interno de Scotia Seguros El Salvador (SSES). Efectuar seguimiento a las actividades de Auditoría Interna y Externa, evaluando que su desempeño corresponda a las necesidades Scotia Seguros El Salvador. Dar seguimiento a las observaciones que se formulen en los informes del auditor interno, del auditor externo, de la Superintendencia y de alguna otra institución fiscalizadora, para corregirlas o para contribuir a su desvanecimiento. Vigilar que los procesos contables y de reporte financiero sean apropiados. Verificar el cumplimiento de las leyes y normas aplicables. Presentar a Junta Directiva el Plan de Auditoría para el año Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 7

8 4. Temas Corporativos conocidos en el período: Actualización del Mandato del Departamento de Auditoría Interna. Propuesta a Junta Directiva, y a su vez, a la Junta General de Accionistas, el nombramiento de los Auditores Externos y del Auditor Fiscal para el año Presentación de los informes de Auditores Externos correspondientes al año Actualización de la Política de Control Interno. Actualización del Mandato de Comité de Auditoría. Actualización de la nómina de miembros del Comité de Auditoría. Aprobación del Plan de Auditoría para el año VI. COMITÉ DE RIESGOS: 1. s del Comité de Riesgos del Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador, del cual forma parte Scotia Seguros, S.A., y cambios durante el período: Cargo Nombre Posición Presidente Maurice Choussy Rusconi Director Externo permanente permanente permanente Sergio Cruz Fernández Nancy Elena Camacho Loaiciga Omar Iván Salvador Martínez Bonilla Luis Ricardo Berganza Hernández José Eduardo Angulo Milla Presidente Ejecutivo Responsable de la Unidad de Administración Integral de Riesgos Director de Servicios Legales Ejecutivo responsable de Riesgo Corporativo y Comercial y Gestión de Cuentas Especiales Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo de Personas y PYME Javier Gustavo Díaz López Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo Operativo José Antonio Canales Rivera Ejecutivo responsable de la Unidad de Riesgo de Mercado y Liquidez Romeo Antonio Palacios Fuentes Ejecutivo responsable de la Unidad de Activos de Riesgo y MIS Ana María Alas de Peña Ejecutivo representante de Scotia Inversiones Pedro José Geoffroy Carletti Ejecutivo representante de Scotia Seguros Invitado Julio César Kellman Rodríguez Director de Cumplimiento Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 8

9 Cambios en el período informado: Incorporación Sergio Cruz Fernández 03 de marzo de 2014 Romeo Antonio Palacios Fuentes 23 de abril de 2014 Pedro José Geoffroy Carletti 22 de octubre de 2014 Omar Iván Salvador Martínez Bonilla 27 de noviembre de 2014 Luis Ricardo Berganza Hernández 15 de diciembre de 2014 Finalización Asignación Juan Carlos García Vizcaíno 28 de febrero de 2014 Diego José González Mena 06 de junio de 2014 Dionisio Ismael Machuca Massis 10 de octubre de 2014 Andrés José Napoleón Rodríguez Henríquez 22 de octubre de Número de sesiones en el período: No. de Sesiones Tipo de Sesión 12 Ordinarias 3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período: Recomendar a Junta Directiva las políticas y criterios para mitigar los riesgos a los que se encuentra expuesto el Conglomerado Financiero Scotiabank El Salvador. Proponer a Junta Directiva los límites de tolerancia a la exposición para cada tipo de riesgo. Supervisar que la administración de riesgos se realice en forma integral y efectiva. 4. Temas corporativos conocidos durante el período: Actualización a la Política de Crédito y Guía de procedimiento Scotia Empresas y Scotia Profesional Plan. Actualización al Manual de Créditos de Banca Comercial. Manual de Políticas para el uso de Información Privilegiada, Manejo de Conflictos de Interés y Prevención para la Manipulación o abuso de Mercado de Scotia Inversiones, S.A. Política de Administración de Riesgo Crediticio. Política de Adjudicación de Créditos Banca de Personas. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 9

10 Política de Reportos de Ventas de Scotia Inversiones, S.A. Actualización de Política de Riesgo de Mercado, Estructural y de Liquidez del Banco. Actualización del Proceso de Avalúos y Peritajes. Implementación del Manual de Banca de Gestión de Cuentas Especiales-Banca SAM. Implementación de la Política Ambiental. Marco de Apetito de Riesgos del Banco. Marco de Gestión Integral de Riesgos. Plan Anual y Cronograma de Evaluación de Riesgos y Controles (RCAs) para el año Informe sobre los Fideicomisos administrados por Scotiabank. Autorización de límites máximo para la Gerencia General de Suscripción por Riesgo/Persona asegurada en las ramas de Seguro de Personas y Daños. Aprobación de límites de suscripción de los productos de Líneas Corporativas, de Scotia Seguros. Métricas del Apetito de Riesgos del Banco. Ley de Impuestos a las Operaciones Financieras efectiva a partir del 01 de septiembre de 2014, la cual promueve mayor uso de las transacciones en efectivo e incrementó en los costos de transacción. Aprobación de revisión anual de Límites de Inversión, Depósitos Bancarios, Repos/Reverse Repos, Pignoración de Activos, Riesgo de Tasa de Interés de Scotiabank; asimismo se aprobó los Límites de Inversión y Depósitos Bancarios para Scotia Seguros. Informe de Activos Extraordinarios. Informe sobre la Administración de Riesgos de Fraude. Cierre de operaciones de Equifax ordenado por la Superintendencia del Sistema Financiero. Política de Reaseguro, la cual incorpora el marco de referencia para gestión de contratos automáticos y facultativos. Marco de la gestión de Riesgos de Seguros (Insurance Risk Management Framework). Pérdidas Operativas Acumuladas. Pérdidas por Fraude Externo y Riesgo Laboral. Contingencias Legales y Riesgo Reputacional. Plan de Trabajo 2015 para Riesgo de Mercado y Liquidez. Cambios relacionados con agencia de información de datos, informados por la SSF. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 10

11 VII. OTROS: 1. Durante el período informado, se sometió a conocimiento y aprobación de Junta Directiva Scotia Seguros, S.A., de fecha 21 de enero de 2014, actualización del Código de Gobierno Corporativo, destacando los siguientes cambios: Se efectuó actualización de la trayectoria de The Bank of Nova Scotia a nivel internacional, en apartado número 3. Se hicieron cambios a la redacción de las otras funciones que debe conocer la Junta General de Accionistas, en apartado 7.1. Se efectúa cambio de redacción en apartado de Junta Directiva, respecto a la delegación de funciones que efectúa dicho órgano y en el apartado de Atribuciones de Junta Directiva, postulado de la diligencia y medida de la responsabilidad, en apartado 7.2. Se eliminan los mandatos de los comités de Junta Directiva (Comité de Auditoría y Comité de Riesgos), para ser llevados de forma independiente y se dejan relacionados únicamente los objetivos generales de cada uno, dentro de apartados y Leves cambios de redacción y puntuación en todo el documento. 2. Se sometió asimismo para conocimiento y aprobación de Junta Directiva Scotia Seguros, S.A., de fecha 21 de octubre de 2014, actualización del Código de Gobierno Corporativo, destacando los siguientes cambios: Incorporación de apartado de Política de Reparto de Dividendos, Transferencia y Venta de Acciones, en apartado 7.1. Se establece un proceso de inducción para nuevos miembros de Junta Directiva, se adecua el texto del Modo de Proveer la Vacante de los s de Junta Directiva y las Causales de Remoción de los s de Junta Directiva a la última Escritura Pública de Modificación al Pacto Social de la sociedad, otorgada con fecha 3 de abril del presente año, en apartado 7.2. Leves modificaciones de forma y redacción a lo largo del documento, a fin de adaptarse a parámetros de los Códigos de Gobierno Corporativo del Conglomerado Scotiabank El Salvador. 3. Durante el período que se informa no se reportan cambios a las Pautas para la Conducta en los Negocios, documento que contiene las reglas y las expectativas de la Aseguradora con respecto a la conducta apropiada en los negocios y al comportamiento ético de los directores, de los oficiales y de los empleados de la Aseguradora como integrante del Grupo Scotiabank a nivel internacional y comprende los seis Principios Básicos del Grupo Scotiabank que son los cimientos que sustentan las Pautas. El respeto de dichos principios es esencial para satisfacer nuestros objetivos institucionales y preservar la reputación de Scotia Seguros, S.A., como modelo de integridad y prácticas corporativas éticas. Informe de Gobierno Corporativo 2014 SCOTIA SEGUROS, S.A. 11