INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 1 de 14

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1 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 1 de 14 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO 2014

2 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 2 de 14 Contenido I. INFORMACION GENERAL DE CREDICOMER CONGLOMERADO FINANCIERO LOCAL AL QUE PERTENECE ENTIDADES MIEMBROS DEL CONGLOMERADO FINANCIERO LOCAL Y PRINCIPAL NEGOCIO GRUPO FINANCIERO INTERNACIONAL AL QUE PERTENECE....4 II. ACCIONISTAS NÚMERO DE JUNTAS ORDINARIAS CELEBRADAS DURANTE EL PERÍODO Y QUÓRUM NÚMERO DE JUNTAS EXTRAORDINARIAS CELEBRADAS DURANTE EL PERÍODO Y QUÓRUM....4 III. JUNTA DIRECTIVA MIEMBROS DE LA JUNTA DIRECTIVA Y CAMBIOS EN EL PERÍODO INFORMADO CANTIDAD DE SESIONES CELEBRADAS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO DESCRIPCIÓN DE LA POLÍTICA SOBRE LA PERMANENCIA O ROTACIÓN DE MIEMBROS....5 IV. ALTA GERENCIA MIEMBROS DE LA ALTA GERENCIA Y LOS CAMBIOS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO....6 V. COMITÉ DE CREDITOS MIEMBROS DEL COMITÉ DE CRÉDITOS Y CAMBIOS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO NÚMERO DE SESIONES EN EL PERÍODO DETALLE DE LAS PRINCIPALES FUNCIONES DESARROLLADAS EN EL PERÍODO TEMAS CORPORATIVOS CONOCIDOS EN EL PERÍODO....7 VI. COMITÉ DE MORA MIEMBROS DEL COMITÉ DE MORA Y LOS CAMBIOS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO NÚMERO DE SESIONES EN EL PERÍODO DETALLE DE LAS PRINCIPALES FUNCIONES DESARROLLADAS EN EL PERÍODO TEMAS CORPORATIVOS CONOCIDOS EN EL PERÍODO....8 VII. COMITÉ DE AUDITORIA MIEMBROS DEL COMITÉ DE AUDITORÍA Y LOS CAMBIOS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO NÚMERO DE SESIONES EN EL PERÍODO DETALLE DE LAS PRINCIPALES FUNCIONES DESARROLLADAS EN EL PERÍODO TEMAS CORPORATIVOS CONOCIDOS EN EL PERÍODO VIII. COMITÉ DE RIESGOS MIEMBROS DEL COMITÉ DE RIESGOS Y LOS CAMBIOS DURANTE EL PERÍODO INFORMADO NÚMERO DE SESIONES EN EL PERÍODO DETALLE DE LAS PRINCIPALES FUNCIONES DESARROLLADAS EN EL PERÍODO TEMAS CORPORATIVOS CONOCIDOS EN EL PERÍODO IX. COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO... 12

3 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 3 de MIEMBROS DEL COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO, DURANTE EL AÑO NÚMERO DE SESIONES EN EL PERÍODO TEMAS CORPORATIVOS CONOCIDOS EN EL PERÍODO X. OTROS ASPECTOS RELEVANTES DESCRIPCIÓN DE LOS CAMBIOS AL CÓDIGO DE GOBIERNO CORPORATIVO DURANTE EL PERÍODO DESCRIPCIÓN DE LOS CAMBIOS AL CÓDIGO DE ÉTICA O DE CONDUCTA DURANTE EL PERÍODO

4 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 4 de 14 I. INFORMACION GENERAL DE CREDICOMER CREDICOMER inicia sus operaciones a partir de abril del año 2009, con la vision de ofrecer un amplio portafolio de productos y servicios financieros especializados y diferenciados, para atender principalmente la micro, pequeña y mediana empresa. 1. Conglomerado Financiero local al que pertenece. CREDICOMER no pertenece a ningún Conglomerado Financiero. 2. Entidades miembros del Conglomerado Financiero local y principal negocio. CREDICOMER no pertenece a ningún Conglomerado Financiero. 3. Grupo Financiero Internacional al que pertenece. CREDICOMER no pertenece a ningún Grupo Financiero Internacional. II. ACCIONISTAS 1. Número de Juntas Ordinarias celebradas durante el período y quórum. Una Junta General Ordinaria, celebrada el día catorce de febrero de dos mil catorce, con un quórum del 100% de los accionistas. 2. Número de Juntas Extraordinarias celebradas durante el período y quórum. Ninguna Junta General Extraordinaria celebrada durante el período.

5 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 5 de 14 III. JUNTA DIRECTIVA 1. s de la Junta Directiva y cambios en el período informado. Cargo Presidente Vicepresidente Secretario Suplentes Nombre Félix José Simán Jacir Roger Martín Avilez Herdocia René Armando Fernández Nosiglia José Guillermo Funes Araujo Raúl Héctor Larios Márquez José Fabricio Morataya Mejía Al 31 de Diciembre de 2014 no se registró ningún cambio. 2. Cantidad de sesiones celebradas durante el período informado. La Junta Directiva sesionó en 14 ocasiones durante el año Descripción de la política sobre la permanencia o rotación de miembros. La Junta Directiva, estará integrada por tres miembros titulares electos por la Junta General de Accionistas quienes durarán en sus funciones cinco años, y podrán ser reelectos cuantas veces lo decida la Junta General de Accionistas, de acuerdo al pacto social, de la siguiente forma: a) Un Presidente b) Un Vicepresidente c) Un Secretario. Además la Junta General deberá elegir tres Directores Suplentes, los cuales sustituirán para efectos de votación para la toma de acuerdos, a los propietarios en sus ausencias temporales, definitivas o cuando dejen de asistir a las reuniones de Junta Directiva. Los suplentes deberán concurrir a las sesiones de la Junta Directiva aún cuando no suplan a los propietarios, dos de ellos deberán ser Directores externos.

6 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 6 de 14 IV. ALTA GERENCIA 1. s de la Alta Gerencia y los cambios durante el período informado. Cargo Vicepresidente Ejecutivo Gerente de Finanzas y Tesorería Nombre Roger Martín Avilez Herdocia Edwin René López Gutiérrez Gerente de Operaciones Rolando Abel Edmundo Ayala Naves Gerente de Negocios Marleny del Carmen Deras de Amaya Gerente de Sistemas y Tecnología Gerente de Créditos y Cobros José Edgardo Hernández Pineda Franklin Ernesto Ortega Rico Con fecha 16 de enero de 2014, se incorpora a Credicomer el Lic. Rolando Abel Edmundo Ayala Naves como Gerente de Operaciones. Con fecha 2 de Mayo de 2014, la Jefatura de Créditos absorbe el área de Cobros y se convierte en Gerencia de Créditos y Cobros bajo la responsabilidad del Lic. Franklin Ernesto Ortega Rico. V. COMITÉ DE CREDITOS 1. s del Comité de Créditos y cambios durante el período informado Cargo Nombre Propietario Presidente Félix Simán Jacir Propietario Vicepresidente Roger Martín Avilez Herdocia Propietario Director Guillermo Funes Araujo Propietario Director Rene Armando Fernandez Nosiglia Propietario Gerente Finanzas Edwin Rene Lopez Gutiérrez

7 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 7 de 14 Al 31 de Diciembre de 2014 el comité de créditos nivel II no ha sufrido ningún cambio en cuanto a sus miembros. 2. Número de sesiones en el período. El comité de créditos es al menos 1 vez por semana, durante todos los meses del año. 3. Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período. Revisión de informes de comité de créditos presentados para su aprobación por montos superiores a los $5, hasta lo permitido por el fondo patrimonial. Créditos inferiores a esos montos son autorizados en el comité de créditos Nivel I. Atender consultas de créditos de clientes prospectos de agencias. Revisar y aprobar propuestas de líneas de créditos especiales emitidas por la Gerencia de Negocios y/o Créditos y cobros que conlleven a mejorar la colocación de créditos. Aprobación de créditos presentados para reestructuración o refinanciamientos. 4. Temas corporativos conocidos en el período. Autorización de Línea para el pago de aguinaldos, durante el mes de octubre del 2014 Se solicitó la presencia en el comité de créditos, al Jefe de departamento Jurídico, como asesor en aspectos legales o atención a consultas en el comité de créditos. VI. COMITÉ DE MORA 1. s del Comité de Mora y los cambios durante el período informado Presidente Cargo Vicepresidente Secretario Félix Simán Jacir Nombre Róger Martín Avilez Herdocia Carlos Eduardo Hernandez Salazar Guillermo Funes Araujo Franklin Ernesto Ortega Rico

8 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 8 de 14 Roberto Alexander Mancía Díaz Anabel Menéndez de Berdugo Edwin Rene Lopez Gutiérrez Al 31 de Diciembre de 2014 se registró la incorporación Roberto Alexander Mancía Díaz como Jefe del Departamento de Cobros al Comité 2. Número de sesiones en el período. El comité de Mora sesionó en 12 ocasiones durante el año Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período. Revisión de informes emitidos por el departamento de Cobros Revisión de informes de resultados de las gestiones de cobranza mensuales Revisión de informe de indicadores de mora mensuales Conocimiento del plan de trabajo a ejecutar durante el periodo de 2014 por parte de los despachos de cobro externo. Revisión y Autorización de convenios de pago en casos especiales Revisión y Autorización de Daciones en Pago en casos especiales Revisión y Autorización de traslados de clientes a vía judicial Revisión de informe de Avance de Procesos Judiciales diligenciados a clientes en mora 4. Temas corporativos conocidos en el período. Fortalecimiento de la Estructura del Departamento de Cobros, ya que se contrató un Jefe del Departamento y una Asistente Operativa. Integración de la compra de cartera de Tiendas MAX. Traslados de clientes en mora al departamento jurídico para el inicio de la etapa de recuperación judicial. Plan estratégico de descontagio de cartera vencida Diciembre Propuestas de Saneamiento. Autorización de proceso de Dación en pago para la cuentas de la compra de cartera de Tiendas MAX. Autorización de Daciones en Pago de casos especiales.

9 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 9 de 14 VII. COMITÉ DE AUDITORIA 1. s del Comité de Auditoría y los cambios durante el período informado Cargo Nombre Presidente Vicepresidente Secretario Félix Simán Jacir Roger Martín Avilez Herdocia Walter Alexander Escoto Álvarez Guillermo Funes Araujo Maritza Villanueva Flor de Maria Linares de Jiménez Evelyn Hildaura Portillo Hernández * * Incorporada a comité en fecha 10 de Septiembre de Número de sesiones en el período. El comité de Auditoría sesionó en 9 ocasiones durante el año Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período. Revisión de informes emitidos por Auditoría Interna. Revisión de seguimiento a informes anteriores emitidos por Auditoría Interna. Revisión de informes emitidos por Auditoría Externa y seguimiento del Auditor Interno. Verificación del grado de cumplimiento al plan de trabajo de Auditoría Interna e informes trimestrales enviados a la Superintendencia del Sistema Financiero. Conocimiento de Principales Comunicaciones de entes reguladores y Fiscalizadores. Reportes mensuales emitidos por parte de Oficial de Cumplimiento para conocimiento de Comité de Auditoría. Reportes mensuales emitidos por parte del Área Legal, entre los que se encuentran procesos legales interpuestos por Credicomer, así como procesos iniciados por terceros en contra de Credicomer. Evaluación del trabajo ejecutado por parte de los Auditores Externos durante el período anterior 2013 y emisión de

10 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 10 de 14 recomendación ante la Junta Directiva respecto de su contratación para el período Conocimiento del Plan de trabajo a ejecutar durante el periodo 2014 por parte de los Auditores Externos. Revisión y Autorización del Plan de trabajo de Auditoría Interna, previo autorización de Junta Directiva y su respectivo envío a la Superintendencia del Sistema Financiero. 4. Temas corporativos conocidos en el período. Un caso de fraude detectado durante 2014, en Agencia Santa Ana Centro. Participación en compra de cartera a Tiendas Max. Seguimiento del caso de fraude antes mencionado en el proceso de demanda ante Fiscalía General de la República y ante la Compañía Aseguradora, hasta obtener la devolución del seguro. Evaluación al Cumplimiento de la Ley contra el Lavado de Dinero y Activos y financiamiento al Terrorismo, así como evaluación al Plan de trabajo del Oficial de Cumplimiento. Revisión de Estados Financieros al cierre del ejercicio Cumplimiento al Plan de trabajo de Auditoría Interna durante Aprobación del Plan de trabajo de Auditoría Interna para el ejercicio Evaluación al trabajo efectuado por parte de los Auditores Externos durante el período anterior Presentación por parte de los Auditores Externos, del Plan de trabajo tanto financiero como fiscal a ejecutar durante VIII. COMITÉ DE RIESGOS 1. s del Comité de Riesgos y los cambios durante el período informado Cargo Presidente Nombre José Fabricio Morataya Mejía Secretario Vocal Francisco Salvador Ibarra Velásquez Roger Martín Avilez Herdocia

11 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 11 de 14 Marleny del Carmen Deras de Amaya René Armando Fernández Nosiglia Con fecha 31 de julio de 2014, renuncia el Jefe de Riesgos, Lic. Fredy Eduardo Hernández Martínez, y con fecha 1 de Septiembre de 2014 se contrata para el puesto al Ing. Francisco Salvador Ibarra Velásquez, el cual entra en sustitución del funcionario anterior al Comité de Riesgos. 2. Número de sesiones en el período. El comité de Riesgos sesionó en 4 ocasiones durante el año Detalle de las principales funciones desarrolladas en el período. Informar a la Junta Directiva sobre los riesgos asumidos por la entidad, su evolución, sus efectos en los niveles patrimoniales y las necesidades adicionales de mitigación. Supervisar que la administración de riesgos se realice en forma integral y efectiva. Liderar la ejecución de la estrategia de Administración de Riesgos de CREDICOMER. Dicha estrategia involucra la metodología para identificar, medir, monitorear, controlar, informar y revelar los distintos tipos de riesgo de las líneas de negocio y operaciones, actuales y futuras, así como los modelos, parámetros y escenarios que habrán de utilizarse para llevar a cabo la medición, control y monitoreo de los riesgos. Apoyar la labor de la Unidad Integral de Riesgos en la implementación de la gestión de todos los riesgos. 4. Temas corporativos conocidos en el período. Informes en cada reunión sobre la gestión de Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado, Riesgo de Liquidez, Riesgo Operacional, y Riesgo Tecnológico, en los cuales se analizan los posibles impactos para la institución. Presentación de los informes de Gestión Integral de Riesgos, Riesgo Operacional e Informe de Gobierno Corporativo para el año Principales Indicadores de la Cartera de Creditos en sus diferentes segmentos.

12 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 12 de 14 IX. Informe de actividades realizadas según requerimientos del ente regulador. Presentación de base de datos de Eventos de Riesgo operacional a informar a la Superintendencia del Sistema Financiero. COMITÉ DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO 1. s del Comité de Prevención de Lavado de Dinero, durante el año 2014 Cargo Presidente Vicepresidente Secretario Nombre René Armando Fernández Nosiglia Roger Martín Avilez Herdocia Wilson Jaime Aparicio Martínez Anabel Menéndez de Berdugo Al 31 de Diciembre de 2014 no se registró ningún cambio. 2. Número de sesiones en el período. El comité de Prevención de Lavado de Dinero sesionó en 3 ocasiones durante el año Las principales funciones del Comité de prevención de lavado de dinero las siguientes: Proponer a la Junta Directiva las políticas generales de prevención de lavado de dinero; Someter a aprobación de Junta Directiva, el Manual de Control Interno sobre Prevención de Lavado de Activos y sus actualizaciones. Propiciar un adecuado ambiente de control y gestión del riesgo de lavado de dinero y la financiación al terrorismo dentro de Credicomer. Informar de manera permanente a la Junta Directiva de los niveles de exposición al riesgo de lavado de dinero y la financiación al terrorismo; asesorarla en la definición de los límites de exposición del riesgo. Prestar eficientemente, efectiva y oportunamente apoyo al Oficial de Cumplimiento.

13 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 13 de 14 Estudiar, analizar y aprobar el informe de gestión trimestral elaborado por el Oficial de Cumplimiento sobre las actividades de prevención de lavado de dinero para la presentación ante la Junta Directiva. Emitir recomendaciones al Oficial de Cumplimiento sobre las Políticas de Prevención de Lavado de Activos y efectuar el seguimiento de las mismas. Requerir a la Junta Directiva, la imposición de sanciones por el incumplimiento de las medidas de prevención de lavado de activos, previo al proceso administrativo correspondiente. Analizar, revisar y dar seguimiento a los informes emitidos por los entes de control (auditorías, Superintendencia del Sistema Financiero) referente a la gestión del riesgo de lavado de dinero y la financiación del terrorismo. 3. Temas corporativos conocidos en el período. Presentación del Reglamento del Comité de Prevención de Lavado de Dinero y la Financiación al Terrorismo. Fortalecimiento de la Estructura de la Oficialía de Cumplimiento, en vista que se un nuevo recurso como Analista de Cumplimiento. Visitas de Cumplimiento a las Agencias, con el objetivo de verificar la Política Conozca a su Cliente y Debidas Diligencias y brindar recomendaciones sobre los diferentes temas de prevención LAFT. Seguimiento a requerimientos por parte de la Unidad de Investigación Financiera de la Fiscalía General de la Republica, Súper Intendencia del Sistema Financiero y Juzgados. Evaluación de clientes que han generado alerta por operaciones realizadas a través de nuestro sistema interno. Anualmente se encuentra incluido en el Plan de Trabajo de la Oficialía de Cumplimiento, la capacitación de inducción para el personal de nuevo ingreso y la capacitación institucional para todo el personal de la institución, en las que se refuerzan temas de prevención LAFT y tipologías. Se difundió al todo el personal de las oficinas centrales las Reformas a la Ley Contra el Lavado de Dinero del año Se actualizo el Manual Operativo para la Prevención del Lavado de Dinero y Activos y Financiamiento al Terrorismo. Actualización a formularios de la Declaración Jurada.

14 INFORME ANUAL DE GOBIERNO CORPORATIVO Página 14 de 14 X. OTROS ASPECTOS RELEVANTES 1. Descripción de los cambios al Código de Gobierno Corporativo durante el período. Durante el período que se informa no se reportan cambios al Código de Gobierno Corporativo. 2. Descripción de los cambios al Código de Ética o de Conducta durante el período. Se modificó el código de conducta incluyendo aspectos importantes como principios rectores, confidencialidad y propiedad intelectual. Dichos cambios efectivos a enero de 2014.