XVII Foro Interamericano de la Microempresa Foromic 2014 Herramientas Efectivas para el Ahorro Inclusivo

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Rosario Pereyra Soriano
hace 8 años
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1 "Los Receptores de Remesas como Clientes de Ahorro" Juan Pablo Cruz - Presidente XVII Foro Interamericano de la Microempresa Foromic 2014 Herramientas Efectivas para el Ahorro Inclusivo

2 Nuestra Historia Constitución Giros y Divisas - Casa de Cambios Firma contrato como agente de Western Union en Colombia Conversión a Compañía de Financiamiento Giros y Finanzas C.F. Apertura del primer CDT y colocación del primer crédito Apertura de la primera cuenta de ahorros Venta primer microseguro Primera tarjeta débito Una Compañía de Financiamiento en Colombia puede ofrecer los mismos productos y servicios de un banco, excepto la cuenta corriente.

3 La estrategia general ha sido aprovechar el tráfico en las oficinas que generan los clientes de remesas para hacerles una venta cruzada de otros productos y servicios financieros. Transaccionales Intermediación Financiera Pago y envío de remesas WU Microseguros Compra y venta de divisas Recaudos y pagos Cuenta de ahorros CDT Créditos de consumo Créditos hipotecarios Tarjeta de crédito Tarjeta débito

4 Nuestra Cobertura Presencia en más del 80% de los municipios de Colombia 160 oficinas propias en más de 70 ciudades oficinas a través de corresponsales bancarios en más de 800 ciudades

5 Nuestra gente Contamos con cerca de Empleados directos Contsmo

6 En el año 2005, con el propósito de identificar los productos más relevantes para ofrecer a los clientes de remesas, realizamos una encuesta muy profunda que arrojó los siguientes resultados Productos que le gustaría encontrar en G&F Pago de Servicios Públicos en oficinas 58% Depósito del giro a la cuenta de ahorros Apertura de cuenta de ahorros Créditos y préstamos 19% 23% 22% Tarjeta de crédito Tarjeta cargada con el valor del giro Tarjeta débito de su cuenta de ahorros Apertura de CDT Ninguno Compra de seguros/pólizas 13% 10% 10% 8% 6% 3% Investigación cuantitativa realizada en a 830 personas

7 Insights del mercado Acostumbra a ahorrar? Donde ahorra su dinero? SI acostumbra a ahorrar NO acostumbra a ahorrar Cuenta de ahorro 60% Guardado en la casa 38% 47% 53% CDT Fiduciaria NS/NR 8% 7% 2% Fondo de empleados 2% Investigación cuantitativa realizada en a 830 personas

8 Insights del mercado Cuales serían los atributos ideales de una cuenta de ahorros? Genere rentabilidad Cuente con sistema de premios Que sea exenta de cuota de manejo No obligar a tomar la Tarjeta débito Tarjeta débito sin costo o en su defecto, con un costo entre $ $ Cuenta exenta de impuestos Servicio ágil, sin colas Servicio con horarios extendidos Para qué ahorra? Estudio de los hijos Necesidades imprevistas (enfermedad, ayudar a un amigo, medicina, completar el mercado) Investigación realizada en (focus group)

9 Con base en los descubrimientos de nuestra encuesta y de los focus groups realizados, diseñamos dos cuentas de ahorro muy sencillas de abrir y operar: Ahorra Fácil Ahorra Fácil Plus Sólo se necesita el documento de identidad para abrirla Apertura de cuenta en minutos Sin cuota de manejo Saldo mínimo de $ Retiros y consignaciones con huella digital sin ningún costo. Horarios extendidos El cliente participa en sorteos diarios para duplicar su saldo. Cuota de manejo por $ mensual Cantidad Cuentas Ahorra Fácil Cantidad Cuentas Ahorra Fácil Plus

Monto en millones de pesos Cantidad de cuentas Como puede observarse, la evolución del número de cuentas y el volumen captado a través de ellas a sido muy positivo.

10 Monto en millones de pesos Cantidad de cuentas Como puede observarse, la evolución del número de cuentas y el volumen captado a través de ellas a sido muy positivo. 70, ,000 60,000 56,038 59, , ,000 50, , ,000 40,000 35,966 40,936 84, ,000 80,000 30,000 27,361 65,370 60,000 20,000 49,260 40,000 10,000 20, Monto No. Cuentas Año Saldo Prom 2010 $ $ $ $ $

11 Porcentaje de penetración Cada año hemos logrado mejorar la penetración de la cuenta de ahorros entre los clientes de remesas. 25% 20% 16% Penetración de la cuenta de Ahorros 23% 22% 19% 15% 10% 9% Clientes No frecuentes (1-6) Clientes Frecuentes (>6) 5% 4% 4% 6% 0% Ene a Sep 2014

12 Seis años después de haber lanzado las cuentas de ahorro tomamos la decisión de lanzar las tarjetas débito, también con base en encuestas realizadas a nuestros clientes de ahorros. Las características de dicha tarjeta son: Un retiro gratis Sólo genera cuota de manejo cuando la utilice y es de $ Es débito Maestro y le permite realizar retiros a nivel internacional en la red Cirrus

13 Evolución de Nuestra Tarjeta débito Cantidad Tarjetas A Sep 2014

14 Tarjeta débito Evolución transacciones TRANSACCIONES INTERNACIONALES TRANSACCIONES NACIONALES

15 Otro servicio muy solicitado por nuestros clientes de remesas era la posibilidad de abonarle el giro a cualquier cuenta de banco en Colombia. La evolución de este servicio también refleja como el nivel de bancarización ha venido aumentando en Colombia. 250,000 Evolución de transacciones Abono de Giro en Cuenta 200, , , , , ,000 68,725 50,000 21,876 26,728 24,513 34,646 34, ABC

16 Nuestro Servicio: Abono de Giro en Cuenta 8% 7% 6% 5% % Penetración sobre el total de remesas pagadas 8% 7% 5% 4% 3% 4% 2% 1% 2% 2% 2% 2% 2% 0% % PENETRACION

17 Nuevos Proyectos Direct to Bank Western Union Se podrá enviar directamente la remesa a la cuenta que elija el remitente Banca Móvil Manejo de la cuenta desde el celular

18 GRACIAS!

19 Cuentas de Trámite Simplificado Sólo pueden ser abiertas por personas naturales suministrando nombre completo, número de identificación personal y la fecha de expedición. Pueden retirar hasta dos salarios mínimos ($ en 2014) por mes. El saldo mensual nunca puede superar los ocho salarios mínimos ($ en 2014) Sólo se puede tener una cuenta de este tipo en el sector financiero. Los extractos no se envían de forma física, el banco habilita un canal para consultas (oficinas, cajeros, internet o correo electrónico). Tienen mejores servicios y tarifas.

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