15% Sistema. mixto. Sistemamixto CÓMO FUNCIONA EL ACTUAL SISTEMA PREVISIONAL?

Transcripción

1

2

3 CÓMO FUNCIONA EL ACTUAL Previs SISTEMA PREVISIONAL? El actual Previsional es, esto significa que el régimen de solidaridad intergeneracional del Banco de Previsión Social (BPS) se complementa con el régimen de ahorro individual administrado por las AFAP. El objetivo de ese complemento es brindarle al trabajador la posibilidad de una mejor jubilación en el futuro. En el régimen solidario administrado por el BPS, el aporte de los trabajadores se vuelca a un fondo común que se usa para pagar las distintas prestaciones, como por ejemplo: jubilaciones, pensiones, entre otras. El régimen de ahorro individual es administrado por las AFAP. El objetivo de las AFAP es administrar el aporte del trabajador, realizando inversiones seguras y responsables para generar ganancia en la cuenta personal del afiliado. En este régimen, el trabajador tiene una cuenta de ahorro individual, a su nombre, que cumple la función de financiar (al final de su vida activa) una parte de su jubilación. El BPS es el organismo rector y administrador del Previsional Mixto, y tiene entre sus funciones la recaudación de aportes y el pago de prestaciones. Es quien recibe y distribuye el aporte de los trabajadores: una parte queda en el BPS y otra va a la AFAP. Asimismo, al momento de recibir cualquiera de las prestaciones que el otorga, una parte se recibe por el BPS y otra por la AFAP. En este régimen, los aportes de 15% los trabajadores activos de hoy se utilizan (junto con el aporte patronal y contribuciones del Estado) para pagar a los jubilados y pensionistas de hoy, asumiéndose que las generaciones futuras de trabajadores activos pagarán a los jubilados y pensionistas del mañana.

4 ixto mixt revisional QUÉ SON LAS AFAP? La sigla AFAP significa Administradora de Fondo de Ahorro Previsional. A partir de la creación del Previsional Mixto surgen las AFAP, que son empresas que administran los aportes por el régimen de ahorro individual. SE APORTA MÁS POR ESTAR AFILIADO A UNA AFAP? CÓMO SE DIVIDE EL APORTE ENTRE EL BPS Y LA AFAP? Con Artículo 8 Mixto $ nivel 3 Mixto $ nivel 2 $ nivel 1 Topes vigentes a febrero de Datos oficiales del BPS. Sin Mixto Artículo 8 No. Todos los trabajadores, sin importar si están afiliados o no a una AFAP, están obligados a aportar siempre el 15% de su sueldo nominal. Mixto Cuando el trabajador no está afiliado a una AFAP, ese porcentaje va todo al BPS. En aquellos casos en que el trabajador está afiliado a una AFAP, ese aporte se divide en dos partes: una parte va al BPS y otra parte va a la cuenta de ahorro individual administrada por la AFAP. istema 1 Previsional $ nivel 3 Sistem $ nivel 2 $ nivel 1 Topes vigentes a febrero de Datos oficiales del BPS. Para saber cómo se divide el aporte del trabajador, primero hay que saber en qué nivel de aportación está su sueldo nominal. Los aportes se dividen de la siguiente manera: Hasta el nivel 1 ($ nominales) 1 : todo el aporte jubilatorio queda en el BPS, salvo que el trabajador haya elegido voluntariamente una AFAP y marcado la opción del Artículo 8 de la Ley En este caso, el aporte va mitad para el BPS y mitad para la AFAP. Entre el nivel 1 y el nivel 3 (entre $ y $ ): el aporte se divide entre el BPS y la AFAP, pero en diferente proporción según el nivel donde se ubique el sueldo (1, 2 o hasta el 3). Los aportes obligatorios se realizan solo hasta el nivel 3. Si el sueldo nominal supera el nivel 3 ($ ) 2, el trabajador solo está obligado a aportar hasta ese nivel y no más. 3 - Las actividades que no están amparadas por el BPS son: la policial, la militar, los profesionales que solo aportan y 2 - Los niveles de aportación son los publicados por el BPS de acuerdo al sistema de actualización previsto en la Ley Los valores expresados en el nivel 1 y nivel 2 son a partir del 01/01/2012 y los del nivel 3 son a partir del 01/02/2012. a la caja de profesionales, la bancaria y la notarial. QUIÉNES ESTÁN OBLIGADOS A AFILIARSE A UNA AFAP? Están obligados a afiliarse aquellos trabajadores cuyo sueldo nominal supere el primer nivel de aportación y que además: a) sean menores de 40 años al 1 de abril de 1996, o b) sin importar la edad, hayan ingresado por primera vez al mercado laboral después del 1 de abril de 1996, realizando aportes en una actividad amparada por el BPS. 3 Las personas que están obligadas a afiliarse a una AFAP pueden elegir una voluntariamente antes de que el BPS les asigne una de oficio. SE PUEDE CAMBIAR DE AFAP? Todas las personas afiliadas pueden cambiarse de AFAP cuantas veces quieran, siempre y cuando su actual AFAP haya recibido al menos

5 istema ixto presentarse personalmente en la AFAP seis aportes. Para eso, deberán a la que están afiliados, solicitar la baja y llevarla a la AFAP elegida. El traspaso no significa ningún costo para el afiliado. Además, el total del ahorro generado hasta el momento, se transfiere completamente a la nueva AFAP que la persona elija. CUANDO UN TRABAJADOR SE JUBILA Y TIENE AFAP, COBRA DOS JUBILACIONES? En el Previsional Mixto el trabajador genera a lo largo de su vida laboral una sola jubilación, que cobrará por dos vías diferentes. La parte de la jubilación correspondiente al tramo del BPS la paga el mismo Banco de Previsión Social. El monto de dinero a cobrar se calcula en función del cálculo de un sueldo básico jubilatorio al que se le aplica un porcentaje, denominado tasa de remplazo. El sueldo básico jubilatorio se calcula comparando el sueldo de los últimos 10 años contra el promedio de los 20 mejores. Si el promedio de los 20 mejores años es más conveniente para el trabajador, entonces se tomará este valor. En el caso de que los últimos 10 años fuesen más convenientes para el trabajador, se tomará ese valor pero con un tope que corresponderá al promedio de los 20 mejores más un 5%. La tasa de remplazo varía en función de la edad del trabajador y los años de aportes registrados en la historia laboral. Actualmente varía entre 45% (para 60 años de edad y 30 de aportes) y 82,5% (máximo establecido por la Ley). La parte de la jubilación correspondiente al tramo de la AFAP se pagará a través de una compañía aseguradora que el afiliado deberá elegir entre las que se encuentren habilitadas por el Banco Central del Uruguay (BCU). El monto a cobrar depende básicamente del saldo que el trabajador haya acumulado en su cuenta de ahorro individual. Al igual que lo generado en el BPS, este monto mensual que cobrará es vitalicio, y en caso de que el jubilado fallezca y le subsistan beneficiarios de pensión, también generará esta prestación. Mixto CAUSALES JUBILATORIAS EDAD AÑOS DE TRABAJO Sist OBSERVACIONES Mixto Se deben tener los dos requisitos JUBILACIÓN cumplidos al momento de solicitar la COMÚN jubilación. A medida que aumentan los años de JUBILACIÓN edad se requieren menos años de trabajo. POR EDAD Hay seis formas de configurar esta causal, AVANZADA por ejemplo: con 15 años de trabajo y 70 años de edad. JUBILACIÓN Sin requisito de La persona puede seguir trabajando SOLO POR LA 65 años de trabajo. hasta llegar a la causal por el BPS. AFAP CUÁLES SON LOS que haya ahorrado durante su vida laboral. Cuanto antes se afilie y cuanto más tiempo aporte, mayor será su ahorro y mejor será su futura jubilación. BENEFICIOS DE ESTAR EN EL SISTEMA PREVISIONAL MIXTO? Complementariedad El trabajador afiliado a una AFAP tiene una cuenta de ahorro individual que complementa su jubilación por el BPS. La jubilación por la AFAP no tiene tope Por el tramo de ahorro individual, el afiliado cobra en relación directa a lo Más opciones para acceder a la jubilación La jubilación común se logra con 60 años de edad y 30 años de trabajo. Únicamente los afiliados a una AFAP pueden también jubilarse a los 65 años de edad sin tener 30 años de trabajo, e incluso pueden seguir trabajando y aportando al BPS hasta llegar a configurar la causal común por ese tramo.

6 tema to istema Previsional La cuenta de ahorro genera beneficiaros de pensión El Previsional protege al trabajador y a su familia. En caso de fallecimiento del afiliado, los beneficiarios que pueden solicitar pensión son: Hijos solteros menores de 21 años. 4 Hijos solteros mayores de 21 años absolutamente incapacitados para todo trabajo. Viudo/a o concubino/a. 5 Personas divorciadas 6 que recibían una pensión alimenticia decretada u homologada judicialmente. Padres absolutamente incapacitados para todo trabajo. 7 La cuenta de ahorro es heredable El dinero de la cuenta nunca se pierde, siempre beneficia al trabajador, a su familia o a sus herederos. En caso de no haber beneficiarios de pensión, el dinero ahorrado por el afiliado en su cuenta individual lo cobrarán sus herederos, en un solo pago. Bonificaciones especiales Los trabajadores con un sueldo nominal inferior al nivel 1 que se afilian voluntariamente a una AFAP optando por el Artículo 8 de la Ley , obtienen una mejora de un 50% en el cálculo de su sueldo básico jubilatorio por el tramo de reparto. Control de la cuenta personal Cada AFAP está obligada por ley a enviarle al trabajador un estado de cuenta dos veces al año. A través del estado de cuenta, el afiliado puede controlar los aportes realizados por la empresa en la que trabaja y apreciar la evolución de su ahorro. También, cada afiliado puede solicitar su estado de cuenta con la frecuencia que desee a través de cualquiera de las vías de contacto con República AFAP: . Sms. Chat. Portal web. Línea telefónica gratuita. Personalmente en las 19 capitales departamentales. Sistem personas divorciadas, deberán probar la dependencia económica del causante o la carencia de ingresos suficiente. 4 - Excepto cuando se trate de mayores de dieciocho años de edad que dispongan de medios de vida propios y suficientes para su decente sustentación. 5, 6 y 7 - En el caso del viudo/a, concubino/a, los padres absolutamente incapacitados para todo trabajo y las

7 ixto La AFAP devuelve lo aportado en exceso Los afiliados a una AFAP aportan el 15% de su sueldo nominal, pero solo hasta el nivel 3 de aportación. Si un trabajador tiene dos o más empleos y la suma de sus sueldos nominales supera ese nivel, la AFAP le devuelve lo que aportó de más. Facilidades para madres Se facilita el acceso a la jubilación, ya que por cada hijo se computa un año más de trabajo, 8 con un máximo de 5 años. Por ejemplo: si tiene 2 hijos, necesita 28 años de trabajo en vez de 30. Actividades bonificadas Son actividades que conllevan un riesgo de enfermedad profesional mayor que el resto de las actividades; puede ser físico o mental. Estas actividades computan de forma diferente los años de trabajo y la edad de la persona, facilitándole al trabajador el acceso a la jubilación. Hay distintas bonificaciones de acuerdo al tipo de actividad. Por ejemplo: los maestros de enseñanza primaria pública computan 4 años cada 3 reales de trabajo. Subsidio por incapacidad parcial Se le brinda al trabajador que no puede desempeñar su actividad habitual pero que sí es capaz de realizar otras tareas. Se paga por un máximo de hasta 3 años. Subsidio especial por inactividad compensada Beneficia a los trabajadores que, cercanos a alcanzar la causal jubilatoria, son despedidos de su trabajo. Para acceder a este beneficio se exige tener 58 años de edad o más, 28 años de trabajo como mínimo y haber estado desocupado y residiendo siempre en el país, por un mínimo de un año. Se paga por un máximo de 2 años o hasta que el beneficiario configure causal de jubilación o retiro, si esto ocurriere antes. revisional 8 - El cómputo ficto de años se aplica solo respecto a los servicios, no a la edad de la persona.

8 mixt Previsional QUÉ GARANTÍAS OFRECEN LAS AFAP? Las AFAP están sujetas a los controles previstos en la Ley y en la Ley para que desempeñen su tarea con las máximas garantías. El Previsional Mixto ha demostrado ser un sistema consolidado y confiable para los trabajadores uruguayos. Hoy en día, las AFAP superaron el millón de afiliados. Además, República AFAP es la única cuyos accionistas son empresas del Estado: el BROU (51%), el BPS (37%) y el BSE (12%). Control El BCU es el organismo encargado de controlar la actividad de las AFAP. También es la entidad encargada de custodiar los valores en los cuales están realizadas las inversiones del Fondo de Ahorro Previsional, integrado por el ahorro de todos los afiliados. Seguridad de las inversiones Las inversiones que realizan las AFAP están reglamentadas por la Ley y la Ley , y deben realizarse dentro del mercado formal de inversiones. El Previsional Mixto, establece una regulación muy estricta de las inversiones, para que las AFAP gestionen con las máximas garantías y minimicen los riesgos. El ha diversificado sus inversiones en los sectores: agropecuario, industrial, servicios e infraestructura. De esta manera, sectores como el arrocero, lechero, cárnico, forestal, energético, inmobiliario y de transporte, recibieron Fondos Previsionales que les permitieron ampliar sus posibilidades de producción. Sin embargo, no todas las AFAP obtienen los mismos resultados con sus inversiones. República AFAP ha logrado la mejor rentabilidad invirtiendo de manera profesional y responsable.

9 istema ixto reserva de dinero, conformada con Las cuentas de ahorro están seguras Las cuentas individuales son propiedad de cada trabajador y son inembargables por ley. Esto preserva el ahorro de los afiliados ante cualquier problema económico que pudiera sufrir la AFAP. Rentabilidad mínima asegurada La ley establece una garantía de rentabilidad mínima que deben lograr mensualmente todas las AFAP. Asimismo, se prevé la existencia de una Reserva especial, es decir, una istema 9 - Datos del Banco Central del Uruguay, julio de Previsional mix capital propio de la empresa, para compensar a los afiliados si la AFAP obtiene rentabilidades que se alejen del promedio del. La mejor rentabilidad El Previsional Mixto ha obtenido excelentes rentabilidades. La rentabilidad acumulada desde el inicio del (en UR) es 7,98%. 9 Por su parte, República AFAP lleva más de tres años consecutivos primera en el ranking de rentabilidad del, 10 a corto y mediano plazo Fuente: BCU. Los datos corresponden a rentabilidad neta proyecta año móvil y rentabilidad neta 5 años móviles. La comisión más baja La comisión de administración es el honorario que cobran las AFAP por administrar las cuentas individuales de los trabajadores. Desde el inicio del, República AFAP se comprometió con la política de bajar su comisión para beneficio de los afiliados. Hoy, sigue teniendo la comisión de administración más baja del mercado, un 52% 11 menos que el resto de las AFAP del. Más ganancia al menor costo República AFAP ofrece el mejor resultado posible: la mejor rentabilidad y la comisión más baja del mercado. Esto se traduce en más ganancia para las cuentas de ahorro de los afiliados. Hoy, la cuenta de ahorro de un afiliado desde 1996, se compone de un 35% 12 de aportes y de un 65% 13 de ganancia, producto de las inversiones que realiza República AFAP. Sustentabilidad No cualquier empresa puede administrar los ahorros de los trabajadores. La ley exige que las AFAP, para poder operar en el mercado, tengan un importante capital propio sumado a la Reserva especial, que se debe ir incrementando proporcionalmente al crecimiento del Fondo de Ahorro Previsional. República AFAP es líder en el manejo 11 - Información elaborada por República AFAP en base a datos del BCU, julio de y 13 - Información elaborada por República AFAP en base a datos reales acumulados desde 06/1996 a 07/2012. mix

10 xto afiliados. Esto brinda seguridad a las de Fondos Previsionales: tiene el 56,65% 14. del Fondo de Ahorro Previsional. Asimismo, es la administradora con mayor cantidad de afiliados del mercado: más de afiliados eligen a República AFAP, el 38,04% 16 del mercado. Administraciones separadas Las AFAP realizan la administración de su patrimonio en forma separada a la administración del Fondo de Ahorro Previsional que es propiedad de los prevision cuentas de ahorro y garantiza el futuro de las mismas. Excelencia en gestión Múltiples vías de contacto: Por su excelente gestión, República AFAP fue reconocida dos veces con el Premio Nacional de Calidad (2006 y 2009) y obtuvo el galardón de plata en el Premio Iberoamericano de Calidad (2009). Asimismo, alcanzó las certificaciones de calidad ISO 9001 y obtuvo las máximas calificaciones en sus prácticas de inversión, otorgadas por las principales calificadoras internacionales de riesgo. / servicios@rafap.com.uy 14- Datos elaborados por República AFAP, en base a información del BCU. 15 y 16- Datos elaborados por República AFAP, en base a información del BPS. Sucursales en ARTIGAS. Artigas Rincón 299 Tel.: a 17 hs. CANELONES. Canelones José Batlle y Ordóñez 601 Tel.: a 17 hs. CANELONES. Ciudad de la Costa Costa Urbana Shopping/ Agencia BROU Tel.: / a 17 hs. CERRO LARGO. Melo Aparicio Saravia 650 Tel.: a 17 hs. COLONIA. Colonia del Sacramento General Flores 151 Tel.: a 17 hs. DURAZNO. Durazno Luis Alberto de Herrera 900 Tel.: a 17 hs. FLORES. Trinidad Treinta y Tres 601 esq. Herrera Tel.: a 17 hs. FLORIDA. Florida Ituzaingó 551 Tel.: a 17 hs. TODAS LAS CAPITALES departamentales LAVALLEJA. Minas 25 de Mayo 478 y Callejón Vidal y Fuentes Tel.: a 17 hs. MALDONADO. (*) Maldonado Florida 774 Tel.: a 17 hs. MONTEVIDEO. Montevideo 18 de Julio 1883 Tel.: a 18 hs. MONTEVIDEO. Montevideo Montevideo Shopping Center/ Agencia BROU Tel.: / a 20 hs. PAYSANDÚ. Paysandú Montevideo 977 Tel.: a 17 hs. RÍO NEGRO. Fray Bentos 25 de Mayo 3375 Tel.: a 17 hs. RIVERA. Rivera Sarandí 561 Tel.: a 17 hs. ROCHA. Rocha Gral. Artigas y 25 de Mayo Tel.: a 17 hs. SALTO. Salto Uruguay 509 Tel.: a 17 hs. SAN JOSÉ. San José de Mayo Artigas 601 Tel.: a 17 hs. SORIANO. Mercedes Colón 256 y Careaga Tel.: a 17 hs. TACUAREMBÓ. Tacuarembó 18 de Julio 251 Tel.: a 17 hs. TREINTA Y TRES. Treinta y Tres Lavalleja 1250 y Atanasio Sierra Tel.: a 17 hs. Previsiona *En verano el horario es de 15 a 19 horas.

11 Casa Central: 18 de Julio