Cooperativas de ahorro y crédito en América Latina y el Caribe
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- Víctor Ortíz Blanco
- hace 6 años
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1 Cooperativas de ahorro y crédito en América Latina y el Caribe Supervisión y sistema de pagos Álvaro Durán Coopenae San José, del 19 al 21 de octubre 2016 DGRV Deutscher Genossenschafts- und Raiffeisenverband e. V. / Confederación Alemana de Cooperativas
2 Los sistema de pagos Es el conjunto de instrumentos, intermediarios, reglas, procedimientos, procesos y sistemas domésticos y transfronterizos para la transferencia de fondos. Importancia: Facilitar las transacciones entre los agentes económicos Apoyar la asignación eficiente de recursos en la economía Contribuir al buen funcionamiento de los mercados Eliminar las fricciones en el comercio: Reduciendo costos de transacciones y los riesgos. Componentes: Los Instrumentos de pago Procesamiento de las transacciones Participantes Pagador y beneficiario Marco Legal e institucional, lineamientos y reglamentos 2
3 Taxonomía de los sistema de pagos Sistemas Interbancarios de Transferencia de Fondos Alto Valor Minorista Bruto Híbrido Neto Bruto Neto
4 Innovación en los sistema de pagos Pagos pon Internet 20% Pagos móviles 42,1% Pagos con tarjeta 28,9%
5 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos No. de CAC aprox. 6,000 CAC con acceso a Sistema de Pagos 200 CAC en AL Supervisadas 400 (xx%) Monto activos USD 77,000 Millones (1,2% del SF AL)
6 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Ecuador USD 8,326 Millones Activos 16,8% Participación SF Paraguay USD Millones Activos 14,2% Participación SF El Salvador USD Millones Activos 13,8 Participación SF Costa Rica USD Millones Activos 10,7 Participación SF
7 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Captar de terceros Solo asociados No permitido Argentina, Bolivia, Colombia, Chile, Ecuador, El Salvador, Panamá y Uruguay Costa Rica, Brasil, Honduras, Guatemala, Nicaragua, México Argentina Uruguay
8 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Acceso a Cuentas Corrientes Bolivia Brasil Uruguay
9 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Servicios financieros que ofrecen las CAC Servicio Financiero Países donde las CAC "SI" ofrece el servicio Depósitos en cuenta corriente (cheques) 3 Depósitos a la vista en Caja de Ahorros 18 Depósitos a plazo 18 Emisión de Tarjetas de Débito 18 Emisión de Tarjetas de Crédito 15 Pago y cobro automático 15 Recepción y envío de remesas 18 Crédito Hipotecario 15 Crédito al Consumo 18 Administración de fondos de Inversión 0 Administración de fondos de Pensión 1 Servicios típicos de Pagos Servicios típicos de Intermediación Financiera.
10 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Servicios financieros que ofrecen las CAC Servicio Financiero Países donde las CAC "SI" ofrece el servicio Depósitos en cuenta corriente (cheques) 3 Depósitos a la vista en Caja de Ahorros 18 Depósitos a plazo 18 Emisión de Tarjetas de Débito 18 Emisión de Tarjetas de Crédito 15 Pago y cobro automático 15 Recepción y envío de remesas 18 Crédito Hipotecario 15 Crédito al Consumo 18 Administración de fondos de Inversión 0 Administración de fondos de Pensión 1 Servicios típicos de Pagos Servicios típicos de Intermediación Financiera.
11 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Instrumentos de pago ofrecidos por las CAC Brasil Cooperativas Centrales Acceso a sistema de pago de bajo valor Colombia VISIONAMOS (Red Coopcentral Sistema de pagos de bajo valor FINANCOOP Ecuador Costa Rica SINPE Cooperativas de Ahorro y Crédito Acceso directo e indirecto
12 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Instrumentos de pago ofrecidos por las CAC Marca Compartida
13 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Instrumentos de pago ofrecidos por las CAC Marca Compartida
14 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Instrumentos de pago ofrecidos por las CAC Marca Compartida
15 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Instrumentos de pago ofrecidos por las CAC Marca Compartida
16 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Estado de la supervisión de las CAC en AL Número de País Entidad supervisora o regulatoria entidades 3 Banco Central de la República Argentina Argentina 285 Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social 26 Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) Bolivia 59 Autoridad de Fiscalización y Control de Cooperativas (AFCOOP) 21 Cooperativas Centrales Brasil Banco Central do Brasil 7 Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras Chile 36 División de Asociatividad y Economía Social 7 Superintendencia Financiera de Colombia Colombia 184 Superintendencia de la Economía Solidaria Costa Rica Ecuador 852 Superintendencia de Economía Popular y Solidaria 25 Superintendencia General de Entidades Financieras 40 Instituto Nacional de Fomento Cooperativo Guatemala 381 Inspección General de Cooperativas Honduras 243 Conejo Nacional Supervisor de Cooperativas México 712 Comisión Nacional Bancaria y de Valores Perú Federación Nacional de Cajas de Ahorro y Crédito Superintendencia de Bancos y Seguros Sin supervisar República Dominicana 82 Instituto de Desarrollo y Crédito Cooperativo Uruguay 1 51 Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera Auditoria Interna de la Nación
17 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Caracterización de la participación de las CAC en los SP País Tipo de Institución Participación Caracterización breve de la participación Con participación directa 1 Posibilidad en forma indirecta 2 Argentina CC Ninguna Cajas de Crédito Bancos Cooperativos Plena Plena 1 (1) 2 (2) Bolivia CAC Abiertas CAC Societarias Plena Plena 3 26 (26) 16 (51) CAC Laborales Ninguna Brasil Cooperativas Centrales Plena 4 14 (35) Cooperativas de Crédito Bancos Cooperativos Ninguna Plena 0 (1.064) 2 (2) Chile CAC SBIF CAC DECOOP Plena Ninguna 0 (7) 0 (36) Colombia Coop. Financieras CAC Bancos Cooperativos Plena 5 Ninguna Plena 0 (7) 0 (184) 2 (2) Costa Rica CAC Plena 6 (65) 10 (65) Ecuador 7 FINANCOOP Plena 1 (1) CAC Plena 0 (852) México 8 SCAP Plena 0 (712) Perú CAC Ninguna 0 (329) República Dominicana Uruguay 7 CAC Ninguna 0 (82) Coop. de Intermediación CC Plena Ninguna 1 (1) 0 (51) 50 (852)
18 Panorama supervisión y acceso a sistema de pagos Participación de las CAC en los SP País Nombre del Sistema de Pagos Participan CAC? Argentina 1 Sistema Nacional de Pagos Sí (CC) Bolivia Sistema de Pagos Nacional SÍ Brasil Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) Sí 1 Chile Sistemas de Pagos de Alto Valor (SPAV) Sí (CF Colombia Costa Rica SINPE (Sistema Nacional de Pagos Electrónicos) Sí Ecuador Sistema Nacional de Pagos Sí Sí (CF) El Salvador Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real-LBTR Si (BC) México Sistemas de Pago de Alto Valor Sí 2 Paraguay Sistema de Pagos del Paraguay (SIPAP) No Perú Sistema de Pago y Liquidación de Valores No República Dominicana Sistema de Pagos y Liquidación de Valores de la República Dominicana (SIPARD) No Uruguay 3 Sistema LBTR Sí Caracteristica común para ser incorporadas: CAC supervisadas
19 Brasil Las Cooperativas Centrales de Crédito y las Cooperativas Singulares de Crédito que fueran titulares de una Cuenta de Liquidación en el Banco Central do Brasil podrán participar directamente, para fines de liquidación en los dos sistemas de compensación y de liquidación de cheques, de órdenes interbancarias de fondos y de boletos de pago
20 Brasil - SICREDI 95 CAC de base tienen acceso al sistema de pagos administrado por el BACEN a través del banco comercial SICREDI S.A. SICREDI tiene "cuenta de reservas bancarias" y, consecuentemente, cuenta con "código de compensación" en el BACEN SICREDI Cartões VISA y Mater Card ofrece las tarjetas: Cartão Sicredi Gold Cartão Sicredi Gold Cartão Sicredi Platinum Cartão Sicredi Internacional Cartão Sicredi Touch
21 Brasil - SICOOB 491 CAC y 16 Cooperativas Centrales, y alrededor de 3,4 millones de asociados BANCOOB tiene código de compensación en el BACEN, lo que les permite a las Cooperativas Centrales (segundo piso) y CAC (primer piso) la emisión de cheques y otras órdenes de pago,
22 Brasil - SICOOB SICOOBCARD ofrece las Cartões de Débito: Conta Corrente MasterCard Débito Visa Electron MasterCard Conta Empresa Cabal Conta Empresa Visa Conta Empresa Cartões de Crédito ou Múltiplos (débito + crédito) Cabal Essencial Cabal Clássico MasterCard Gold Cabal Gold MasterCard Platinum MasterCard Black Visa Clássica Visa Gold Visa Platinum MasterCard Clássico MasterCard Empresarial Cabal Empresarial Visa Empresarial Cartões para pagamento de salário
23 Brasil - OTROS - UNICRED 44 cooperativas afiliadas pueden tener acceso directamente a los servicios del sistema de pagos, por medio de las Cuentas de Liquidación. Actualmente, UNICRED RS, UNICRED SC, UNICRED Brasil Central y UNICRED SP tienen sus propias Cuentas de Liquidación. Otras centrales continúan accediendo al sistema de pagos a través de convenios con bancos. - Cooperativas fuera de los tres sistemas principales 76 CAC están afiliadas a otras centrales fuera de los 3 sistemas principales. En su mayoría tienen convenios a través de sus centrales propias, con bancos como el Banco de Brasil. Otras 212 CAC son independientes y no tienen ninguna afiliación y naturalmente tampoco acceso al SPB.
24 BOLIVIA 98 CAC 26 son abiertas (ASFI) captan de asociados y no asociados y pueden emitir cuentas corrientes y pueden participar directamente en el LIP (Banco Central de Bolivia) 21 Laborales (AFCOOP) no captan de terceros 51 en proceso de adecuación (ASFI cuando cumplan) Otros Sistemas disponibles: SINTESIS - Sistema de Compensación electrónica E-FECTIVO ESPM S.A (Operadora de la Billetera Móvil Tigo Money) SERVIRED - Sistema de compensación electrónica entre cooperativas
25 BOLIVIA Otros Sistemas disponibles: SERVIRED - Sistema de compensación electrónica entre cooperativa provee y opera un sistema de pagos de bajo valor con el cual las cooperativas de ahorro y crédito afiliadas Productos procesados por SERVIRED: Giros y transferencias nacionales e internacionales Remesas a Bolivia: Las remesas provenientes de BTS (España y EE.UU.), VIGO (Canadá, EE.UU., Europa y Sudamérica), RIA (por todo el mundo), I-transfer (por todo el mundo). Son realizadas sin cobro de comisión al beneficiario final. Red de cajeros Compensación de transacciones entre cooperativas
26 BOLIVIA Otros Sistemas disponibles: Red Enlace- ATC Administradora de tarjetas de crédito, S.A., pertenece a cuatro bancos y se encarga de procesar y administrar eficientemente las operaciones relacionadas con el negocio de medios de pago tanto para bancos miembros como para instituciones financieras. Este proceso se hace mediante la red denominada REDENLACE, que interconecta a 13 entidades financieras, incluyendo una cooperativa de ahorro y crédito.
27 BOLIVIA Otros Sistemas disponibles: Red Enlace- ATC Administradora de tarjetas de crédito, S.A., pertenece a cuatro bancos y se encarga de procesar y administrar eficientemente las operaciones relacionadas con el negocio de medios de pago tanto para bancos miembros como para instituciones financieras. Este proceso se hace mediante la red denominada REDENLACE, que interconecta a 13 entidades financieras, incluyendo una cooperativa de ahorro y crédito.
28 COLOMBIA - Sistema de pagos del Banco de la República Cooperativas Financieras son consideradas establecimientos de crédito y como tal están reconocidas por el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero como instituciones que pueden tener acceso directo al Sistema de Pagos del Banco de la República. Las CAC, sector de economía solidaria no tienen acceso a las cuentas del Banco Central, y por lo tanto no pueden acceder al CUD (Sistema de Cuentas de Depósito del Banco de la República).
29 COLOMBIA 5 Cooperativas Financieras 184 Especializadas en Ahorro y Crédito, Multiactivas e Integrales con sección de ahorro y crédito, 2 bancos con origen en una estructura cooperativa (Bancoomeva y BancoCoopcentral).
30 COLOMBIA BancoCoopcentral 5 Cooperativas Financieras 184 Especializadas en Ahorro y Crédito, Multiactivas e Integrales con sección de ahorro y crédito, 2 bancos con origen en una estructura cooperativa (Bancoomeva y BancoCoopcentral). BancoCoopcentral: Propiedad de más de 729 entidades de naturaleza cooperativa y solidaria Cuenta con una red de 14 oficinas propias en las principales ciudades del país por medoo de la Red CoopCentral, sistema transaccional, operado por Visionamos.
31 - VISIONAMOS - Red Coopcentral COLOMBIA BancoCoopcentral Administra un Sistema de Pagos de Bajo Valor y a la vez es vigilada por dicha entidad es propiedad del sector cooperativo solidario (Banco Cooperativo COOPCENTRAL, dueño mayoritario, Fundación Coopcentral, Cooperativa Financiera de Antioquia, La Equidad Seguros, Fundación La Equidad y Progressa).
32 Costa Rica - SINPE Participan 6 CAC directamente 11 en forma indirecta por medio de la red SINRE (propiedad de Coopenae)
33 Servicios de COOPENAE: Costa Rica Red Coopenae Transferir fondos desde cuentas en otras entidades financieras a cuentas en Coopenae Tarjetas de débito Visa y Master Card Tarjetas de crédito clásica, internacional, platino y Blac (MC) Visa y Marter Card Trasferencias de fondos desde, hacia y entre cuentas en Coopenae y otras entidades financieras Débitos directos en tiempo real Pagos de servicios, matrículas, etc. Pagos y cobros automáticos Adelantos en efectivo de tarjetas de crédito Pagos de créditos en Coopenae Copra venta de dólares Apertura de cuentas de ahorro, a la vista, lectivo, FIC adicional y certificados de depósito a plazo fijo Pagos móviles CV Móvil y inae (para smartphones)
34 Ecuador - FINANCOOP Cooperativa Central FINANCOOP: cabeza de Red para el Sistema de Compensación Electrónica de Cheques impulsado por el Banco Central del Ecuador Actualmente ya 50 CAC lo utilizan el Sistema de Compensación de Cheques Digitalizado (implementado por FINANCOOP en alianza con el Banco Central del Ecuador).
35 COSEFI República Dominicana Empresa del sector Cooperativo, especializada: Asesoría Evaluación Desarrollo implementación, mantenimiento de sistemas de información automatizados, y procesamiento y monitoreo de medios electrónicos de pago para instituciones de intermediación financiera. Cuenta con 50 cooperativas dominicanas como clientes de sus servicios.
36 - RED ACTIVA de FEDECACES El Salvador Caja Central es un instrumento de especialización financiera en la administración de la liquidez y apoyo en el uso óptimo de las disponibilidades de las cooperativas afiliadas al Sistema Cooperativo Financiero FEDECACES por medio de la RED ACTIVA Servicios de RED ACTIVA: Retiros de ahorros Pagos de préstamos Depósitos Seguros Remesas familiares Pago de servicios y subsidios
37 México SISCOOP (Sistema Cooperativo de Medios de Pago 12 Socios Accionistas Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo Organismos integradores (Federaciones) que integran 99 SCAP que representan el 90% del capital y PROSA S.A. que tiene el 10% restante. Las SCAP participantes cuentan con más de 3 millones de asociados y cerca de sucursales en todo el país.
38 México SISCOOP (Sistema Cooperativo de Medios de Pago Datos estadísticos (2015) Se efectuaron operaciones en cajeros automáticos. El monto de retiros en dichos cajeros fue de de Pesos El número de operaciones en POS e interredes fue de Las compras en POS e Interredes fueron por un monto de de Pesos.
39 Gracias por su atención!
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