Cómo buscar e interpretar la información sobre los bancos?
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- Marcos Escobar Maidana
- hace 7 años
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1 Foro de Especialización para Periodistas Cómo buscar e interpretar la información sobre los bancos? Damián Wilson Noviembre 2006
2 Qué tipo de información existe? Condiciones económico-financieras Del sistema financiero en su conjunto De las entidades individualmente Por grupos Precios y condiciones de los productos bancarios Información individual por entidad 2
3 Fuentes de información Existen diferentes fuentes de información disponible sobre el sistema financiero. El Banco Central es la principal fuente primaria de datos: Como es la autoridad monetaria, los datos son abarcativos del sistema financiero. Es de acceso público. La actualización es periódica. 3
4 Fuentes de información El Banco Central publica gran cantidad de datos sobre el sistema financiero, tanto en su conjunto como para entidades individualmente. En los últimos años, ha editado varias publicaciones nuevas, tales como el Informe sobre Inflación, el Boletín de Estabilidad Financiera, el Informe sobre Bancos, el Informe Monetario Mensual, Semanal, etc. También existen otras publicaciones que contienen una gran cantidad de datos, dejando a los usuarios para que hagan su propia interpretación. 4
5 Información sobre las entidades financieras En Información de Entidades Financieras se publican: Balances y estado de resultados, datos físicos y algunos indicadores, tanto del total del sistema financiero como de las entidades en forma individual y agrupadas por tipo. Qué tipo de información se puede obtener de estos datos? 5
6 Información sobre las entidades financieras Qué tipo de información se puede generar con estos datos? 1. Estado patrimonial 2. Actividad de las entidades entidades: qué tipo de préstamos realizan, cómo se fondean, etc. 3. Resultados: Cuánto ganó el período, cómo obtuvo esos ingresos, cuánto pagó de impuestos, etc. 4. Datos físicos: cantidad de sucursales, cajeros automáticos, empleados, cuentas corrientes, cajas de ahorros, plazo fijos, tarjetas de crédito y débito. 5. Indicadores: rentabilidad, liquidez, solvencia, morosidad de la cartera. 6
7 Información sobre las entidades financieras Concepto Sistema Financiero En miles de millones de pesos ago Activo 162,9 124,0 187,5 186,9 212,6 222,7 250,0 Disponibilidades 9,3 9,9 15,9 25,9 27,0 19,3 28,0 Titulos Públicos y Privados 13,8 6,3 31,7 45,3 55,8 67,1 66,4 Préstamos 76,0 70,2 72,8 58,7 66,1 78,7 89,7 Otros Créditos Por Interm.Financ 50,5 23,0 40,3 28,7 34,7 28,6 35,3 Bienes En Locacion Financiera 0,8 0,8 0,6 0,4 0,6 1,4 2,0 Participaciones en Otras Socieda 2,6 2,7 4,7 4,6 3,9 4,5 5,6 Créditos Diversos 2,8 3,9 7,8 4,2 6,3 6,1 6,9 Bienes de Uso 3,9 3,7 6,9 6,5 6,3 6,1 6,1 Bienes Diversos 1,0 1,0 1,7 1,7 1,5 1,4 1,4 Bienes Intangibles 0,7 0,8 1,1 7,3 6,5 5,3 4,5 Filiales en el Exterior 1,1 1,1 3,5 3,1 3,5 3,7 3,9 Partidas Pend.Imput 0,4 0,6 0,5 0,5 0,4 0,4 0,3 Pasivo 145,9 107,7 161,4 164,9 188,7 195,6 218,4 Depósitos 86,2 66,4 75,0 94,6 116,7 136,8 159,9 Otras Oblig. por Interm.Financier 55,2 36,5 75,7 61,7 64,9 52,1 51,5 Obligaciones Diversas 1,6 1,5 3,5 2,0 2,1 2,8 3,1 Previsiones 0,4 0,5 3,0 4,0 3,0 2,1 2,3 Partidas Pend de Imput. 0,4 0,6 0,4 0,6 0,6 0,4 0,4 Obligaciones Subordinadas 2,2 2,3 3,7 2,0 1,4 1,4 1,3 Patrimonio Neto 17,0 16,3 26,1 22,0 23,9 27,2 31,6 7
8 Información sobre las entidades financieras Concepto Sistema Financiero En miles de millones de pesos ago Préstamos 76,0 70,2 72,8 58,7 66,1 78,7 89,7 Al Sector Público 15,2 22,7 44,3 33,2 30,8 25,3 21,2 Al Sector Financiero 3,6 2,6 1,9 1,4 1,7 2,4 3,2 Al Sector Privado 64,3 52,0 38,5 33,4 41,1 55,9 69,4 Adelantos 8,8 6,4 4,5 4,4 5,9 8,3 10,5 Documentos 15,7 11,2 7,2 6,1 8,1 12,4 14,7 Hipotecarios 17,0 16,0 11,4 9,3 8,8 8,9 9,6 Prendarios 4,9 3,7 2,0 1,3 1,7 2,4 3,3 Personales 5,5 4,8 2,5 2,5 4,3 7,4 10,9 Tarjetas de crédito 4,1 3,8 2,2 2,5 3,5 5,7 6,9 Otros 6,2 4,3 4,7 4,3 6,0 7,9 10,7 Intereses y dif. de cotiz. 1,6 1,4 3,0 2,4 2,1 1,7 1,7 Préstamos al No Residentes ( 0,5 0,4 0,9 0,5 0,7 1,1 1,1 Previsiones -7,1-7,1-11,9-9,3-7,4-4,9-4,2 8
9 Información sobre las entidades financieras Concepto Sistema Financiero Variaciones (en porcentajes) ago anualiz. Préstamos -7,6 3,8-19,5 12,7 19,1 21,6 Al Sector Público 49,7 95,3-25,1-7,3-17,8-24,0 Al Sector Financiero -29,0-26,7-28,0 22,4 45,6 47,2 Al Sector Privado -19,1-26,0-13,2 22,9 36,2 36,4 Adelantos -27,3-29,3-2,3 32,9 41,8 38,5 Documentos -28,9-35,3-15,7 32,9 53,7 27,2 Hipotecarios -5,7-28,8-18,2-5,3 0,2 12,8 Prendarios -24,8-46,7-33,1 29,1 40,5 57,4 Personales -13,1-46,6-2,4 73,4 72,6 69,5 Tarjetas de crédito -7,3-41,3 11,8 39,3 65,0 30,7 Otros -30,8 9,0-7,6 38,3 30,9 55,1 Intereses y dif. de cotiz. -7,6 110,1-20,0-12,4-18,5-0,7 Préstamos al No Residentes ( -25,1 116,9-42,6 29,6 75,4 0,1 Previsiones -0,2 67,4-21,8-20,7-33,4-22,1 9
10 Descalces Financiaciones por sector Cartera 1 1 a a 24 Más de Vencida Mes Meses Meses 24 Meses Total Sector Público No Financiero 0,0 2,0 0,8 0,5 6,5 10,6 Sector Financiero 0,1 1,9 0,7 0,1 0,3 3,6 Sector Priv. No Fin. y Res. ext. 2,3 13,1 11,9 3,9 9,2 52,4 Diponibilidades.. 12, ,5 Títulos Públicos.. 4,6 11,5 2,0 11,6 29,6 BOGAR Y BODEN 0,0 1,9 2,0 11,6 15,5 Lebac / Nobac - Cartera Propia.. 0,9 9, ,5 Lebac / Nobac - Pases.. 3, ,6 Total Activos 2,4 34,1 24,8 6,4 27,6 108,6 Pasivos Depósitos 44,8 11,7 0,7 14,1 82,8 Transaccionales 13, ,8 27,7 Resto 30,9 11,7 0,7 0,3 55,2 Otras obligaciones por intermed. financ. 5,4 2,0 1,1 6,0 16,6 BCRA 0,8 0,7 0,6 3,0 5,8 Bancos y Organismos Internacionales 0,1 0,1 0,0 0,1 0,5 Obligaciones negociables no sub. 0,1 0,2 0,3 2,4 3,1 Financ. recibidas de ent. fin. locales 2,0 0,8 0,1 0,3 3,9 Obligaciones negociables subordinadas 0,0 0,1 0,0 0,5 0,6 Total Pasivos 50,2 13,7 1,8 20,5 100,0 Relación Activos / Pasivos 0,7 1,8 3,6 1,3 1,1 10
11 Información sobre las entidades financieras Con estos datos se puede elaborar el ranking de bancos: 11
12 Contiene los precios y condiciones de los productos bancarios ofrecidos Las entidades informan mensualmente al Banco Central en forma detallada sobre las características (incluyendo los precios) de los principales productos que se ofrecen a los clientes. Estos datos se publican detallando la entidad. 12
13 13
14 14
15 Cuentas corrientes 15
16 Cajas de ahorros 16
17 Paquetes de productos 17
18 Transferencias 18
19 Tarjetas de crédito Personales 19
20 Tarjetas de crédito Para comercios 20
21 Préstamos Hipotecarios 21
22 Préstamos Personales 22
23 Préstamos Prendarios 23
24 Ejemplos de préstamos hipotecarios 24
25 Ejemplos de préstamos personales 25
26 Ejemplos de préstamos prendarios 26
27 Conclusiones Existe una gran cantidad de información tanto del conjunto del sistema financiero como de las entidades en forma individual. La información de los precios y las condiciones de los productos que ofrecen las entidades permite que los clientes puedan comparar. Se destaca la transparencia que le da al sistema financiero esta disponibilidad de datos. Hay que ser cuidadoso en el análisis de esta información teniendo todos los factores que la afectan. 27
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