Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Tercer Trimestre 2016

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1 Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Tercer Trimestre 2016

2 Banco Hipotecario lo invita a participar de su conferencia telefónica correspondiente al Tercer Trimestre 2016 Lunes, 14 de Noviembre de 2016, 13:00 hs Para poder participar, le rogamos comunicarse al: EEUU: (800) Internacional: (612) PIN # También disponible en: https://www.webcaster4.com/webcast/page/970/18390 Preferentemente 10 minutos antes del comienzo de la conferencia. La conferencia será dirigida en inglés

3 Contactos: Tomás Godino Brian Feldman Gerencia de Mercado de Capitales Tel. (54-11) /5782 Fax (54-11) Buenos Aires, Argentina Manuel Herrera Sub - Gerente General, Financiero y Comercial Tel. (54-11) Buenos Aires, Argentina Banco Hipotecario SA Reseña Informativa - Tercer trimestre 2016 Aspectos relevantes del trimestre Resumen ejecutivo El resultado neto del tercer trimestre fue de $103,6 millones, comparado con $145,0 millones y $217,5 millones del último trimestre e igual trimestre del ejercicio anterior, respectivamente. El margen financiero neto del tercer trimestre fue de $576,5 millones, comparado con $706,7 millones del último trimestre y $684,0 millones de igual trimestre del ejercicio anterior. Los ingresos netos por servicios del trimestre alcanzaron los $1.010,2 millones, 11,9% superiores al trimestre anterior y 30,6% superiores a igual trimestre de Los préstamos al sector privado aumentaron 5,4% en el trimestre y 15,2% en el año. Los depósitos aumentaron 8,7% en el trimestre y disminuyeron 1,5% en el año. Mientras que la deuda financiera aumentó 8,3% en el trimestre y 91,5% en el año. Los préstamos en situación irregular se incrementaron de 2,1% a 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 95,4%. El ratio de patrimonio neto sobre activos fue de 12,9%, comparado con 13,6% del año anterior. 3

4 Buenos Aires, 9 de noviembre de 2016 I. Banco Hipotecario Consolidado A los efectos de la elaboración de la presente reseña informativa, Banco Hipotecario S.A. consolidó línea por línea su estado de situación patrimonial y de resultados, con los estados contables de sus sociedades controladas: BACS Banco de Crédito y Securitización S.A., BH Valores S.A., BHN Sociedad de Inversión S.A. y Tarshop S.A. II. Resultados Consolidados del tercer trimestre de 2016 El resultado neto del tercer trimestre de 2016 fue de $103,6 millones, comparado con $145,0 millones del trimestre anterior y $217,5 millones de igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 28,5% y 52,3%, respectivamente. A su vez, el resultado antes de impuestos del período fue $230,8 millones comparado con $283,2 millones del período anterior y $385,4 millones de igual período del ejercicio anterior, representando una disminución del 18,5% y 40,1%, respectivamente. Con respecto a los indicadores de rentabilidad, el ROA promedio anualizado acumulado para cada período fue de 1,50%, 1,88% y 2,22%, respectivamente. Mientras que el ROE promedio anualizado acumulado para dichos períodos fue de 11,24%, 13,34% y 16,12%, respectivamente. Período de 3 meses finalizado el: Variación (en miles de pesos) 30/09/ /06/ /09/2015 Trimestral Anual Ingresos Financieros (3,4)% 30,8% Intereses por préstamos al sector privado ,6% 34,9% Resultados por Títulos Públicos y Privados (15,3)% 20,3% Intereses por préstamos del sector público (2,7)% 25,7% Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) 3,0% 60,8% Intereses por pasivos financieros ( ) ( ) ( ) 6,7% 72,0% Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) (5,6)% 31,5% Intereses por otros pasivos (74.137) (74.479) (15.607) (0,5)% N/A Operaciones de Cobertura ( ) (13.464) (22.496) N/A N/A Diferencia de cotización de ME (18.997) ( ) (14.708) (86,8)% 29,2% Impuestos ( ) ( ) ( ) (5,9)% 8,1% Margen Financiero Neto (18,4)% (15,7)% Cargo por incobrabilidad ( ) ( ) (81.180) 6,4% 34,3% Ingresos netos por servicios ,9% 30,6% Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) (0,3)% 22,5% Utilidades diversas netas (27.867) N/A N/A Participaciones minoritarias (1.658) (143) N/A N/A Resultado antes de Impuestos (18,5)% (40,1)% Impuesto a las Ganancias ( ) ( ) ( ) (8,0)% (24,3)% Resultado neto (28,5)% (52,3)% Comparado con el período anterior, los ingresos financieros disminuyeron un 3,4% registrando menores resultados por títulos públicos y privados parcialmente compensado por mayores intereses por préstamos al sector privado, mientras que los egresos financieros aumentaron un 3,0% principalmente por mayores costos de la deuda financiera, reflejada en egresos por operaciones de cobertura, intereses por pasivos financieros y diferencia de cotización, producto del incremento de los saldos en la deuda financiera, parcialmente compensados por menores intereses por depósitos. Con respecto al mismo trimestre del ejercicio anterior los ingresos financieros se incrementaron un 30,8% debido a mayores intereses por préstamos al sector privado y mayores resultados por títulos públicos y privados. Mientras que los egresos financieros aumentaron un 60,8% principalmente por mayores intereses por depósitos, mayores intereses por pasivos financieros y mayores egresos por operaciones de cobertura. 4

5 El margen financiero neto del período fue de $576,5 millones comparado con $706,7 millones del período anterior y $684,0 millones del ejercicio anterior. El margen financiero anualizado sobre activos promedios del período de nueve meses fue 6,4%, comparado con el 7,3% del período anterior y 7,0% de igual período del ejercicio anterior. Los ingresos operativos aumentaron 3,9% en el trimestre y 34,5% en el año, debido a un aumento general en el volumen de negocios del banco. Producto de la diversificación de las fuentes de ingresos del Banco, los intereses por préstamos y los ingresos por servicios brutos representaron el 46,0% y el 38,0% de los ingresos operativos, respectivamente. A su vez, los ingresos netos por servicios aumentaron 11,9% en el trimestre y 30,6% con respecto al ejercicio anterior, principalmente los relacionados con nuestra actividad de seguros y tarjetas de crédito. 5

6 La cartera de préstamos al sector privado aumentó 5,4% en el trimestre y 15,2% en el año, principalmente debido al aumento de $3.108 millones en las financiaciones al consumo. La cartera de préstamos al sector privado, se compone en un 77,9% de préstamos para el consumo y vivienda (67,0% consumo y 10,9% vivienda) y un 22,1% de préstamos comerciales, reflejando así la diversificación de la cartera de clientes. Evolución de la Cartera de Préstamos (Préstamos al sector privado no financiero) Adicionalmente, desde 2012 BH actúa como fiduciario del Fideicomiso Pro.Cre.Ar, destinado a originar préstamos a individuos para la construcción de viviendas y el desarrollo de proyectos urbanísticos. Al 30 de septiembre de 2016 el Fideicomiso registraba préstamos en su activo por $65.802,0 millones. Los préstamos de la cartera del Banco en situación irregular, aumentaron de 2,1% a 2,3% en el trimestre, mientras que el ratio de cobertura fue de 95,4%. 6

7 Los gastos administrativos disminuyeron 0,3% en el trimestre y aumentaron 22,5% en el año, principalmente por ajustes salariales. El ratio de eficiencia (definido cómo gastos administrativos sobre margen financiero neto más ingresos netos por servicios) fue de 77,1% mientras que el ratio de cobertura (definido cómo ingresos netos por servicios sobre gastos administrativos) fue de 82,6%. Los depósitos aumentaron 8,7% en el trimestre y disminuyeron 1,5% en el año, mientras que la deuda financiera aumentó 8,3% en el trimestre y 91,5% en el año, principalmente por la administración de las distintas fuentes de fondeo del Banco. Sobre esto último, el Banco colocó Obligaciones Negociables en el mercado local por $488,4 millones durante el tercer trimestre de Mientras que en el año colocó $1.724,0 millones en el mercado local y US$ 350 millones en el mercado internacional y espera continuar utilizando estas fuentes de fondeo. El Banco mantiene una estructura equilibrada de activos y pasivos, con niveles de solvencia de 12,9% que le permite continuar con su estrategia de crecimiento. Al respecto, en los últimos años la estrategia del Banco fue aumentar la participación de préstamos al consumo y corporativo para calzar los plazos de sus activos y pasivos. III. Estructura patrimonial consolidada comparativa Por el Período finalizado el: (en miles de pesos) 30/09/ /09/ /09/ /09/ /09/2012 Disponibilidades Títulos Públicos y Privados Préstamos Sector Público no Financiero Sector Financiero

8 Sector Privado no Financiero Adelantos Hipotecarios Documentos Prendarios Personales Tarjetas Otros Intereses Previsiones ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Otros Créditos por Intermediación Financiera Otros Activos Total Activo Depósitos Otros Obligaciones por Intermediación Financiera Otros Pasivos Total Pasivo Participaciones Minoritarias Patrimonio Neto IV. Estructura de Resultados Consolidados comparativa por los períodos de 9 meses Período de 9 meses finalizado el: (en miles de pesos) 30/09/ /09/ /09/ /09/ /09/2012 Ingresos Financieros Intereses por préstamos al sector privado Resultados por Títulos Públicos y Privados Intereses por préstamos del sector público Egresos Financieros ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Intereses por pasivos financieros ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Intereses por depósitos ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Intereses por otros pasivos ( ) (66.864) ( ) (44.087) (29.320) Operaciones de Cobertura (46.975) (63.659) Diferencia de cotización de ME ( ) (49.806) ( ) (32.292) (99.514) Impuestos ( ) ( ) ( ) ( ) (96.899) Margen Financiero Neto Cargo por incobrabilidad ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Ingresos netos por servicios Gastos administrativos ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Utilidades diversas netas (59.160) (18.945) (46.659) (24.280) (22.499) Participaciones minoritarias (671) (6.764) (6.865) Resultado antes de Impuestos Impuesto a las Ganancias ( ) ( ) ( ) ( ) (39.474) Resultado neto

9 V. Estructura de Flujos de efectivo consolidado comparativa por los períodos de 9 meses Por el Período finalizado el: (en miles de pesos) 30/09/ /09/ /09/ /09/ /09/2012 Fondos generados por (aplicados a) las activ. operativas ( ) ( ) ( ) ( ) ( ) Fondos generados por (aplicados a) las activ. de inversión ( ) (82.944) (38.578) (12.957) (9.073) Fondos generados por (aplicados a) las activ de financiación Result. Financ. y por tenencia del efectivo y sus equivalentes Total fondos generados o aplicados durante el periodo ( ) ( ) VI. Datos estadísticos e índices comparativos por los períodos de 9 meses Rentabilidad Por el Período finalizado el: 30/09/ /09/ /09/ /09/ /09/2012 ROAA (retorno sobre activos promedios) 1,50% 2,22% 2,64% 2,23% 2,17% ROAE (retorno sobre patrimonio neto) 11,24% 16,12% 16,38% 11,13% 9,43% Margen financiero neto 6,40% 7,19% 9,79% 8,17% 7,06% Eficiencia 74,51% 69,98% 64,40% 67,06% 70,49% Capital Patrimonio Neto / Activos 12,95% 13,56% 14,24% 18,82% 21,34% Financiamiento / Patrimonio Neto 508,56% 514,11% 444,53% 358,48% 286,15% Capital Regulatorio / Activos ponderados por riesgo 13,52% 14,55% 16,89% 19,32% 20,94% Liquidez Activos Líquidos / Depósitos 52,89% 48,18% 53,34% 43,88% 51,51% Préstamos / Depósitos 119,53% 100,77% 100,07% 114,72% 118,32% Calidad de Cartera Préstamos en situación irregular / Total Préstamos 2,30% 2,10% 2,60% 2,45% 2,41% Previsiones / Préstamos en situación irregular 95,35% 103,15% 90,19% 98,85% 99,88% Préstamos en situación irregular, netos de previsiones / Préstamos 0,11% (0,07)% 0,26% 0,03% 0,00% VII. Perspectivas para el siguiente trimestre y para el ejercicio 2016 Con respecto a las perspectivas del Banco para el próximo trimestre y para el ejercicio 2016, las mismas se basan en: Continuar con el desarrollo de soluciones sustentables para la vivienda. Aumentar la participación de mercado del financiamiento al consumo. Potenciar el negocio de productos corporativos. Aumentar la base de clientes y expandir la red de distribución. Mantener una estructura equilibrada entre activos y pasivos administrando los diferentes plazos y exposiciones por moneda.. Eduardo S. Elsztain Presidente 9

10 Los activos y pasivos en moneda extranjera registrados al 30 de septiembre de 2016 fueron convertidos a pesos al tipo de cambio de referencia publicado por el BCRA al cierre de dicha fecha ($15,2633/U$S1,00) y ($17,194661/Euro1,00). Todas las cifras se encuentran expresadas en miles de pesos, excepto indicación en contrario. Disclaimer Cualquier comentario que se haga en este anuncio relacionado con hechos del futuro está sujeto a varios condicionantes y riesgos que se detallan y describen en nuestros Prospectos y estados contables disponibles en nuestra Web (www.hipotecario.com.ar / Inversores). Las palabras creemos, tal vez, posiblemente, estimamos, continuamos, anticipamos, esperamos, proyectamos y similares mencionadas en este documento se refieren a hechos del futuro. Estos hechos incluyen: nuestros posibles resultados de operaciones futuras, estrategias de negocios, planes de financiamiento, ventajas competitivas, el sistema financiero, oportunidades de crecimiento, consecuencias de futuras regulaciones y consecuencias de la competencia. Este anuncio es un análisis resumido de los resultados de Banco Hipotecario S.A., el cual podrá incluir ciertas reclasificaciones respecto a los Estados Contables. A los efectos de su adecuada interpretación, el mismo deberá complementarse con las presentaciones que periódicamente se realizan ante la Comisión Nacional de Valores (www.cnv.gob.ar) y Bolsa de Comercio de Buenos Aires (www.bolsar.com). Asimismo, el Banco Central (www.bcra.gov.ar) puede publicar información relacionada con el Banco Hipotecario S.A. con fecha posterior a la fecha la cual el Banco tiene su última información pública. 10

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