Diferencias en la cobertura y montos de las pensiones provocadas por el mercado laboral
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- Mercedes López Arroyo
- hace 6 años
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1 SÓLO PARA PARTICIPANTES Fecha: 22 y 23 de enero de 2003 Comisión Económica para América Latina y el Caribe - CEPAL ORIGINAL: ESPAÑOL Reunión de Expertos: El impacto de la reforma de pensiones en Bolivia sobre la equidad de género La Paz, 22 y 23 de enero de 2003 Diferencias en la cobertura y montos de las pensiones provocadas por el mercado laboral Proyecto CEPAL/Gobierno de los Países Bajos Impacto de género de la reforma de pensiones en América Latina Este documento ha sido preparado por Benjamín Grossman. Las opiniones expresadas en este documento, que no ha sido sometido a revisión editorial, son de la exclusiva responsabilidad del autor y pueden no coincidir con las de la Organización.
2 A manera de introducción La historia de Bolivia tan rica en los avances de tipo social, esta dividida en dos grandes periodos. El periodo que se inicia con el Siglo XX hasta el año 1985 y la segunda etapa que se inicia en ese año con la Nueva Política Económica. Es en estas dos etapas el desarrollo de la seguridad social en Bolivia ha estado sujeta a las medidas políticas y sociales que acompañaron al concepto de país del momento. En 1924 y en 1936 se crea por ley el Sistema de Seguro Obrero obligatorio y se pone en vigencia el régimen de jubilaciones, pensiones y montepíos para los trabajadores del gobierno central. En la decada de los 40 se concretan una serie de leyes, decretos y en la misma Constitución Política del Estado se configura el cuerpo normativo del la Seguridad Social en Bolivia. El año 1956 se promulgo el Código de Seguridad Social, trabajo que recoge e incorpora las disposiciones existentes y la experiencia de los diferentes sectores favorecidos con disposiciones jubiliatorias sobre todo, incorporando nuevas condiciones sociales para los trabajadores como la Ley de Accidentes de Trabajo, el Ahorro Interno Obligatorio, Pensiones y Montepíos y que gracias al esfuerzo y al trabajo de investigadores y profesionales se logro dictar la doctrina de la seguridad social en Bolivia. La aplicación del Código de Seguridad Social se extendió a todos los trabajadores sin diferencia de sexo ni nacionalidad. En 1972 se inicia una etapa caracterizada por la creación de distintas cajas, diferentes a la Caja Nacional de Seguridad Social y a los Fondos Complementarios de Pensiones, con el objeto de brindar una mejor asistencia en el corto plazo y mejorar los bajos niveles de renta establecidos en el Código. En el año 1973 se crea el Instituto Boliviano de Seguridad Social (IBSS) como una entidad de coordinación sobre las diferentes instituciones de la seguridad social. El sistema de Seguridad Social, no obstante su filosofía y principios, presento en forma permanente una situación critica, caracterizada por la proliferación de los entes gestores de la seguridad social y la ausencia de unidad de gestión, la heterogeneidad de las cotizaciones y de las prestaciones, producto de las presiones y políticas de cada sector. En la decada de los 80 se inauguro el escenario donde se mostró la realidad de este sistema que sufrió el peor embate producto de la inflación y la severa crisis económica de esos años. La inflación erosiono en forma severa los salarios y rentas, los que nunca mas recuperaron su valor, ocasionando un daño directo a los jubilados y rentistas. Por otra parte, los depósitos en moneda extranjera que correspondían a los gestores de salud, fueron convertidos a moneda nacional y al tipo de cambio establecido por el gobierno, originando la descapitalizacion de los entes gestores y provocando el colapso económico de varios fondos. Los años 80 se caracterizaron por el desempleo y el cierre de las principales fuentes de trabajo, resultado del famoso Ajuste Económico, provocando la disminución de los trabajadores inscritos en los regímenes de la seguridad social. 1
3 Los resultados de esta crisis se manifestaron en la imposibilidad de continuar manteniendo un sistema con una relación de activos/pasivos de 3 a 1, siendo la condición para un sistema de reparto de 8 a 1. La mayor parte de los fondos presentaban déficit en el largo plazo y en algunos casos déficit en el flujo de caja. A esta situación se sumaron los problemas administrativos producto de la dispersión del sistema constituido por 36 fondos de pensiones con un promedio de afiliados por fondo, haciendo imposible la aplicación de los grandes números. Finalmente, la falla de carácter estructural,contribuyo al derrumbe de este sistema: es decir la jubilación temprana determinada en 55 años para los hombres y de 50 años para las mujeres además de las contribuciones requeridas en 15 años, establecidas sin estudios actuariales. De esta forma, los principios de la Seguridad Social de universalidad, equidad y eficiencia no fueron cumplidos, sobre todo el de solidaridad entre generaciones con la consecuencia de las rentas bajas que percibían los jubilados. Este sistema de reparto simple intergeneracional, que se alimenta de los aportes de los cotizantes actuales sirve para pagar los beneficios de los actuales jubilados, que en su momento fueron cotizantes activos. Para garantizar el funcionamiento se debería considerar a una población estable y en crecimiento que ingresa al mercado de trabajo y de esta forma garantizar las cotizaciones, aspecto que sumado a los problemas financieros y de administración, determinaron el colapso de este sistema de reparto simple. Reforma del sistema de pensiones. La reforma del sistema de pensiones consiste en la transferencia del sistema de reparto al nuevo sistema de capitalización individual caracterizado por la contribución individual de cada trabajador en sus cuentas individuales de pensiones y que son administradas por entes privados. En el año1996 se dicta la Ley 1732 para crear un nuevo sistema de pensiones que funcionara bajo las siguientes características de funcionamiento y cobertura. Administración. Las nuevas prestaciones del sistema serán administradas por empresas denominadas Administradoras de Fondo de Pensiones, AFP, las que cobran por sus servicios y por la administración de los fondos provenientes de la capitalización. Las AFP tienen a su cargo la administración de los fondos de capitalización individual (FCI) que consiste en los aportes del seguro social obligatorio y los fondos provenientes de las empresas capitalizadas que constituye el Fondo de Capitalización Colectiva (FCC). Esta AFP tiene la obligación de obtener, a través de la inversión, la mejor rentabilidad de estos recursos, actuando como fideicomisario de los recursos que administran. Prestaciones y beneficios. Los beneficios que otorga este nuevo sistema se refieren a: la jubilación, invalidez por riesgo común, muerte, riesgos profesionales, gastos funerales y el pago del Bonosol. 2
4 Las prestaciones de jubilación se pagaran a los afiliados una vez cumplidos los 65 años o si tienen en su cuenta un monto acumulado equivalente al 70 por ciento de su salario base. Los afiliados deberán aportar a las AFP el 10 por ciento de su total ganado o ingreso cotizable. Este sistema además permite el control directo de los aportes. La prestación por invalidez por riesgo común es la que se paga al afiliado debido a la incapacidad total que no provenga de un riesgo profesional. El afiliado deberá cotizar un equivalente al 2 por ciento de su ingreso cotizable para cubrir el seguro de invalidez común y muerte. La prestación por riesgo profesional se paga en caso de accidente de trabajo o enfermedad profesional que provoque el fallecimiento o lo incapacite para realizar el trabajo que realizaba. A estas prestaciones se suman las que corresponden a la muerte del afiliado y a los gastos funerarios. Finalmente esta el beneficio del Bonosol, que es un pago sin derecho a herencia que se paga a todos los bolivianos y bolivianas mayores a 65 años de edad y que aplica a la población con mayoría de edad al 31 de diciembre de La situación de la seguridad social. La información al año 2002 nos muestra que en Bolivia existen cotizantes a las administradoras de fondos, es decir a la seguridad de largo plazo. Afiliados al Largo Plazo a 1997 a 1998 a 1999 a 2000 a 2001 años Empleadores cantidad a 1997 a 1998 a 1999 a 2000 años 3
5 En el marco de analizar respecto a la población urbana, se puede inferir los siguientes indicadores de cobertura de la seguridad social en el largo plazo Afiliados al Largo Plazo Mujeres 34% Hombres 66% Hombres Mujeres Cobertura de Largo Plazo Total Hombres Mujeres Cotizantes al Largo Plazo PEA Indice de proteccion LP Total Hombres Mujeres La cobertura nacional de la población urbana económicamente activa es solamente del 23,87 por ciento. Est decir que de cada 100 personas, hombres y mujeres, solamente 24 garantizan su jubilación y la prestación por accidentes de trabajo. 4
6 De esta cobertura, los hombres tienen una mayor cobertura que las mujeres, es decir que de cada 100 hombres, 28 tendrán acceso a la jubilación y de cada 100 mujeres trabajadoras solamente tendrán acceso a su jubilación 18 mujeres. Se entiende que este sistema de capitalización individual es obligatorio y las empresas asumen el rol de retener el aporte individual del sueldo de cada empleado para depositarlos en las cuentas individuales de las administradoras de pensiones correspondientes. Con este sistema se ha eliminado de estos aporte al Estado y a los empleadores, siendo ahora directamente de responsabilidad de cada trabajador el acceder a su jubilación y a los beneficios de la seguridad en el largo plazo. Esta reforma del sistema de pensiones tiene una repercusión directamente en la población. Este nuevo sistema se basa en el ahorro forzoso. Estos fondos serán destinados a la inversión y por lo tanto a la creación de empleo, situaciones que hasta la fecha no se han demostrado. Si bien el crecimiento de la población aportarte, hombres y mujeres, se ha incrementado de a , deja fuera de sistema de beneficios a mas del 75 por ciento de la población económicamente activa y que se incrementa en hombres y mujeres cada año. Consecuencias de la reforma de pensiones en el Largo Plazo El sistema de reparto ha sido sustituido por el sistema de ahorro individual y que consiste simplemente en el ahorro forzoso que los ciudadanos realizan para garantizar su jubilación. Estos fondos son descontados (10 por ciento) del salario mensual por el empleador y depositados en una cuenta individual para ser administrados por la AFP, la que en teoría buscara el mejor rendimiento de estos recursos. Existen algunos casos, los menos, en que los aportes son depositados directamente por los aportantes sobre todo en los casos de los trabajadores y trabajadoras por cuenta propia o profesionales. Este nuevo sistema de Seguridad Social en el Largo Plazo no tiene ninguna participación del Estado como tal y su rol se limita a garantizar que estos fondos sean utilizados en forma adecuada a través de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros. La primera consecuencia de este sistema se refiere a las condiciones de trabajo de los hombres y sobre todo las mujeres. El mercado laboral boliviano esta caracterizado por el crecimiento de la informalidad resultado de la incapacidad del sistema económico con generar puestos de trabajo estables. Al contrario el sector denominado formal cada vez se ve reducido tanto en la actividad privada como en el sector publico. De acuerdo a las estadísticas, las mujeres son las mas expuestas a la informalidad, es decir que tienen menos posibilidades de acceder a un puesto de trabajo estable. El 47,9 por ciento de las mujeres de la PEA, son trabajadoras por cuenta propia. Las mujeres técnicas y profesionales representan el 13 por ciento de la PEA de mujeres en tanto que el 43,1 por ciento están en la categoría de vendedoras. 5
7 La generación de empleos estables es una de las condiciones importantes para garantizar la existencia de un sistema basado en el ahorro individual. La inestabilidad laboral tanto en la actividad privada como en la administración publica, impiden generar una confianza y una lógica en los aportes. Por otra parte, pretender que los trabajadores, hombre y mujeres, que generan su propio ingreso, aporten a un sistema de jubilación es demasiado optimista cuando ese ingreso generado tiene un carácter familiar y de sobrevivencia. De acuerdo a la información de la encuesta de hogares del INE, el ingreso mensual de la PEA de hombres es de 1,600 Bs. al mes en tanto que el ingreso de las mujeres es de 760 Bs. al mes. Considerar el 10 por ciento de estos ingresos como aporte mensual no permite alcanzar los niveles de jubilación exigidos del 70 por ciento del ingreso declarado; y en todo caso, las necesidades inmediatas de los trabajadores no les permiten considerar la posibilidad del ahorro y menos con una perspectiva al largo plazo. Las necesidades son perentorias y con plazos inmediatos, es decir que el largo plazo es una forma de ver la vida que esta relacionada con el nivel educativo y las condiciones económicas de los individuos. Salario Meses trabajo Años de trabajo Total sueldo x x Aporte 48 10% 48x Cuota jubilación 0.75x 0.50x 0.30x Meses Años Las mujeres están concentradas en los trabajos de menor remuneración y con escasa protección laboral, a pesar de que su nivel educativo se ha incrementado en las ultimas dos décadas. Según datos de la CEPAL (1999) la relación entre el ingreso per cápita de las mujeres y el de los hombres fue del 45.1 por ciento en Bolivia. Así mismo, la proporción de hogares encabezados por mujeres en los distintos estratos de pobreza es alarmante. En 1999 en Bolivia el 24.4 por ciento de los hogares en condiciones de indigencia estaban encabezados por mujeres. En este sentido aunque las mayorías de las políticas de reforma se establece la población pobre como grupo prioritario, la ausencia de un análisis desagregado por sexo limita el desarrollo de estrategias eficaces que atiendan a la población según sus necesidades. Las políticas que no considera las desigualdades de genero terminan siendo limitantes, produciendo y perpetuando las desigualdades en desmedro de las generaciones futuras. Pretender que la visión de futuro es la misma para todos los que habitamos en este país es un criterio que desconoce la realidad boliviana y a sus habitantes. 6
8 Para la mayoría de los bolivianos y bolivianas será mucho mas rentable realizar este ahorro en una maquinaria, herramienta o movilidad que le garantizara al interesado su uso cotidiano y que le generara el ingreso necesario para su subsistencia en lugar de recibir una renta mensual resultado del rendimiento de sus aportes que han sido administrados por una agencia especializada y a la cual no se tiene ningún acceso. Un elemento que ha tomado cuerpo en los últimos tiempos se refiere a la falta de garantía y de control que se tiene sobre las administradoras de estos fondos de pensiones por parte de la sociedad boliviana, mostrando los niveles de discrecionalidad en el nombramiento de los directores y la falta de información y transparencia en el manejo de estos recursos que finamente son sujetos de decisiones políticas como la compra de acciones de las empresa capitalizadas y que presentan niveles de rentabilidad bajos. Las inequidades solo pueden ser transformadas cuando se actúan para eliminarlas. Incorporar la perspectiva de genero en los procesos de reformas es un reto ético y político impostergable que nos asegurara tener una sociedad mas justa. Bibliografía Euzebi A. Las Cotizaciones sociales y el empleo OIT, Revista Internacional del Trabajo N 2, 1995 Wanderley F. Discriminación Ocupacional y de ingresos por genero, Ministerio de Desarrollo Humano 1995 Salinas H. Escenarios sobre la capitalización individual, ILDIS, 1996 Arauz J. Planteamientos para una reforma al Régimen de Pensiones a la Seguridad Social boliviana, ILDIS 1996 Mercado M. La Reforma del Sistema de Pensiones y la Seguridad Social en Bolivia, Fundación Milenio, 1997 INE, Encuesta de Hogares, 1999 Grossman B. Empleo. Las Políticas sobre la pobreza en Bolivia, PRISMA,
9 ANEXO Hombres Mujeres Cotizantes al LP PEA Índice de protección LP Ingreso promedio mensual Bs Cotización mensual Al año En 25 años % Hab. Empleo por actividad Industria Ventas Hoteles y restaurantes Educación Salud y servicios sociales Servicios comunitarios Hogares privados Otros Por ocupación Profesionales Técnicos Empleada de oficina Vendedoras Industria manufacturera Otros Por categoría Empleada Trabajadora cuenta propia Empleada del hogar Sin remuneración Otros
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