La transformación de los modelos de Negocio que conocemos hoy Jose Guido Vice-President, Retail Risk Scotiabank Chile

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Emilia Gutiérrez Plaza
hace 6 años
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1 La transformación de los modelos de Negocio que conocemos hoy Jose Guido Vice-President, Retail Risk Scotiabank Chile

2 Scotiabank

3 Scotiabank Presencia Global Scotiabank otorga servicios financieros Personal, Comercial y Corporativo a través de la presencia global del Banco en América, Europa y Asia. Establecido en Operando en los EEUU y el Caribe por más de 125 años, en Latinoamérica y Asia desde los 1960 s. Vancouver Calgary Houston Monterrey Guadalajara México City Centroamérica Toronto Montreal Boston Halifax New York New Orleans Bahamas Caimán Islandés Barbados Bogotá Dublín London Paris New Delhi Mumbai Bangalore Kuala Lumpur Beijing Seúl Chongqing Shanghái Guangzhou Hong Kong Singapur Tokio Lima Santiago Montevideo São Paulo Sidney Scotiabank Presencia Global

4 Scotiabank: Estrategia de Diversificación 1, 2, Utilidad por Área de Negocio Scotiabank se diversifica por área de negocio, geografía y productos. 28% 21% 51% Banca Canadiense (51%) Provee un conjunto completo de soluciones financieras para atender al retail, pequeños y grandes negocios en Canadá. Banca Global y Mercados (21%) Ofrece una variedad de productos y servicios a través de nuestra área de banca wholesale. Incluye el área Corporativa, Gubernamental e inversionistas institucionales a nivel global. Banca Internacional (28%) Provee una completa gama de servicios financieros a personas y empresas a través de América Latina, el Caribe y América Central. Foco en menor Riesgo P&C Objetivos: división de ganancias 70-75/30 Significante porción de las ganancias deriva de la banca personas y empresas, con un balance entre el segmento de banca enfocado al cliente wholesale. Fuerte Base Canadiense Objetivos: división de ganancias 50/50 Modelo de estrategia basado en una fuerte base en Canadian base y enfocado en operaciones internacionales. 58% 21% 79% 42% Banca Personas y Empresas Banca Wholesale Canadá Internacional (1) A Octubre 31, 2016 (2) Resultado neto atribuible a los accionistas, excluyendo Otros (3) Ajuste por cargo de restructuración $278 millones después de impuestos ($378 millones antes de impuestos en Q2/16)

5 Estrategia Digital

Estrategia Digital Riesgo Retail Global Vamos a la digitalización?

uso de casos implementados globalmente con una programación de 90 días.

Estrategia de ventas Riesgo de Crédito Retail Aprovechamiento de la analítica y la tecnología de riesgo para incrementar una alta calidad en ventas de Pre-Aprobados e

6 Estrategia Digital Riesgo Retail Global Vamos a la digitalización? Compromiso Futuro (2020) Maximizar las oportunidades de ventas a través de una completa automatización de las decisiones Uso de casos de analítica avanzada: Ampliar el uso de casos implementados globalmente con una programación de 90 días. Capacidad en la toma de decisiones: Conjunto completo de tecnología de riesgo a través de la división y despliegue del Connected X-sell. Estrategia de ventas Riesgo de Crédito Retail Aprovechamiento de la analítica y la tecnología de riesgo para incrementar una alta calidad en ventas de Pre-Aprobados e implementación de tecnologías de riesgo para hacer una toma de decisiones más rápida y eficiente bajo un prudente control de riesgo. Controles de Riesgo / Gobernabilidad: Definición de la Política de Riesgo digital para una efectiva gobernabilidad de todos los PA y NPA que se reciben a través del canal digital. Fraude: Robusto control de fraude con el fin de mitigar las aplicaciones de este tipo.

7 Estrategias Divisional para Apoyar Transformación Digital Uso de casos declarados como de rápida entrega con un incremento ganado en 90-días lo que varia según cada País. Temas comunes: Segmentación RAR, Retail Big Data, Digitalización, Geo-Localización, Fraude, etc. ANALITICA AVANZADA Adoptando una ágil disciplina para implementar y desplegar innovadoras soluciones de crédito PILARES CLAVES Tecnología de Riesgo REDEFINIR ELEGIBILIDAD Optimizar reglas de crédito de riesgo, mejorar el poder predictivo y direccionar la incrementación de pre-aprobados. GRM Enabling OPTIMIZACIÓN Digital Sales DE LIMITES DE CREDITO Optimizar las asignaciones de líneas, maximizar el retorno del ajuste de crédito e incrementar las reservas de los pre-aprobados. VISION CLIENTE 306 Optimizar la oferta de productos retail a través de la dirección de alianzas de gran data para aumentar la visión del cliente. Motor de decisión conectado a canales digitales Revisión proceso completo de pre-aprobados Conducir nuevas ventas a través de la digitalización GRM Retail Risk Management

8 Modelo de Negocio

9 Modelo de Negocio Scotiabank Chile Riesgo Retail Cumplimiento con el modelo de gobierno corporativo que utiliza la asesoría divisional para el desarrollo de estrategias crecimiento sostenibles Originaciones Administración de Cuentas Cobranzas Análisis de Políticas, adjudicación y QA Indicadores tempranos para detectar deterioros de cartera Fuerte cultura de Champion / Challenger para probar estrategias por etapas antes de implementar al 100% Infraestructura de Riesgo, reportes y tecnología Análisis de cartera, administración de campañas y monitoreo de Riesgo/Retorno Campañas pre-aprobadas representan 25% de todas las ventas no garantizadas del Banco Segmentación de Cobranza temprana (0-90 días de mora) administrada por Riesgo Enfoque en estrategias de contactabilidad, modelos de benchmark, y compensación variable Equipo de normalización enfocado en recupero de castigo y renegociación de créditos vencidos

10 Áreas de Análisis para apoyar la Transformación Digital Equipos de Analytics en cada Ciclo de Crédito con grupo centralizado para desarrollo de modelos de Scoring y Capital Modelos Predictivos 14 nuevos modelos de Riesgo para originación y comportamiento e integración a provisiones Estimación de ingresos para asignación de montos Modelos de perdida esperada para IFRS 9 Segmentación Segmentación divisional basada en Riesgo /Retorno Vista de un segmento uniendo personal and consumo financiero Segmentación actitudinal y a nivel hogar Herramientas de Riesgo SAS credit scoring for banking Tableau para administración de cartera y reportes Soluciones descentralizadas de FICO (OMDM, TRIAD) Alianzas Proveedores y Universidades Alianzas con FICO, Experian, Sinacofi, Equifax Alianza tripartita entre SBC, Pontificia Universidad Católica and Queens Centre para Análisis de Negocios Importante alianza con Cencosud

Tecnologías de Riesgo en todos los Canales Asegura un ambiente robusto de control de riesgo en la generación de campañas y originaciones, permitiendo evaluar múltiples estrategias de negocio TRIAD

11 Tecnologías de Riesgo en todos los Canales Asegura un ambiente robusto de control de riesgo en la generación de campañas y originaciones, permitiendo evaluar múltiples estrategias de negocio TRIAD para mantenimiento Sinergias en plataformas de Riesgo entre el Banco y Cencosud Optimizando Adjudicación Transformación estructural de costos optimizando la adjudicación OMDM en todos los canales En uso para banca personas, hipotecarios y no garantizados fuerza de venta en desarrollo busca el 85% de aprobación automática Habilitación Digital Primeros en ofrecer y cursar créditos pre-aprobados a clientes por web primeros en la división en conectar vía OMDM

12 La transformación de los modelos de Negocio que conocemos hoy Jose Guido Scotiabank Chile Vice-President, Retail Risk MUCHAS GRACIAS!

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