COSTA RICA: PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES 21 NOVIEMBRE 2013

Transcripción

1 COSTA RICA: PROGRAMA EDUCACIÓN FINANCIERA SUPERINTENDENCIA DE PENSIONES 21 NOVIEMBRE 2013

2 Subproceso de COMUNICACIÓN Existe plaza para un Comunicador Atención de denuncias y consultas Plan Anual de Comunicación Educación financiera Taller periodistas Página web Charlas a empresas Conferencias de prensa periódicas Visitas a medios de comunicación Revista semestral pensiones en un periódico de circulación nacional Atención constante de consultas periodistas y otros

3 SUPEN Objetivos estratégicos Lograr un marco regulatorio conforme a estándares internacionales. Lograr que la supervisión implementada sea eficiente y eficaz. Fortalecer la comunicación con los afiliados y la sociedad. Productos Normativa Supervisión Comunicación

4 EDUCACIÓN FINANCIERA Idea para educar en materia financiera y de pensiones Buscar financiamiento (bancos, operadoras, otros) Preparar libros, guías y juegos Funcionarios SUPEN elaboraron libros y guías Coordinación Ministerio Educación Programa transversal niños de cuarto y quinto grado Formara parte del programa de educación en matemáticas

5 EDUCACIÓN FINANCIERA Capacitación en todo el país a los maestros que darían el curso especializado Funcionarios SUPEN hicieron la capacitación conjuntamente con Ministerio Educación Entrega materiales SUPEN dio todo la logística a nivel nacional para entregar los materiales textos, guías CD con los cuentos y canción. Actividades con los niños con magos, cuentacuentos y ventrílocuo (canciones) Cuentos: Los tres hijos del Rey y El reino que inventó las palabras Canción: El que guarda siempre tendrá.

6 PORTADA LIBRO EDUCACIÓN FINANCIERA ros_de_texto/guias2008/guias% html

7 JUEGO

8 Canciones ml#hermes_tabs_1_2 CUENTOS ml#hermes_tabs_1_3 MEMORIAS ml#hermes_tabs_1_4

9 REVISTAS TRIMESTRALES (SEMESTRALES)

10 PLAN ESTRATÉGICO Objetivo 1: Contar con un nuevo modelo de supervisión implementado a enero de VISIÓN: Ser la institución reconocida por vigilar que el Sistema Nacional de Pensiones otorgue la mejor prestación conforme las regulaciones de los regímenes. Objetivo 2: Contar con procesos y modelo de gobierno de tecnologías de información que colabore en la consecución de los objetivos institucionales antes de enero Objetivo 3: Mejorar la tasa de reemplazo del Sistema Nacional de Pensiones.

11 Estrategia nacional de EF (cuatro superintendencias, ÁREA METROPOLITANA) Misión y objetivos: Educar a los costarricenses para que puedan tomar decisiones financieras responsables a lo largo de sus vidas. Objetivos Proporcionar a los ciudadanos costarricenses las herramientas y la capacitación necesarias para que adopten mejores decisiones financieras, en beneficio propio y de la comunidad. Promover, a través de la educación financiera, la inclusión financiera y la protección de los derechos de los usuarios, favoreciendo una utilización eficaz y segura del sistema financiero.

12 Segmentos Niños y jóvenes (primaria, secundaria, universitaria, excluidos del sistema educativo formal) Mujeres (por su rol como administradoras del hogar) Adultos (trabajadores, pensionados y a las puertas de jubilación) Emprendedores / microempresarios Intermediarios industria financiera

13 Fases de la estrategia Fase Definición y aprobación Fase Sensibilización y puesta en marcha Fase Consolidación y evaluación Fase Revisión y adaptación Portal Diagnóstico Red EF nacional Definición herramientas evaluación Aplicación evaluación

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16 PROCESOS DE EVALUACIÓN ENCUESTAS BIANUALES SOBRE CONOCIMIENTO SNP (financiada por SUPEN) REALIZADA POR EMPRESA EXTERNA ESPECIALIZADA Objetivo: Identificar y medir con claridad los conocimientos y percepciones que sobre el Sistema Nacional de Pensiones (SNP) y de la Superintendencia de Pensiones (SuPen), tienen los afiliados al Sistema.

17 Perfil metodológico Trabajo de Campo Fecha de trabajo de campo: del 30 de julio al 13 de agosto de Metodología Entrevistas telefónicas. Error Muestral a total muestra: ± 5%, con un nivel de confianza del 95%. Se utilizaron bases de datos proporcionadas por la SuPen, distribuidas por tipo de Operadora. Distribución de la Muestra Total de entrevistas efectivas: 406. La distribución de las entrevistas se hizo proporcional al universo de personas afiliadas a alguna de las operadoras de pensiones complementarias. Grupo Objetivo Hombres y mujeres. Edades entre los 15 y 59 años.* Territorio nacional. * El estudio consideraba entrevistados en éste rango, sin embargo no se reportaron casos menores a 18 años. 17

18 Para la presente oleada del 2012, un 38% de los entrevistados opina que la pensión es un pago que recibe cuando ya deja de laborar, sin especificar el tiempo en que lo recibe. Mientras tanto, el 26% considera que es un ahorro para el futuro. Predominan las descripciones funcionales sobre las descripciones emocionales. Definición de Pensión Cuando ya no labora y le pagan Un ahorro para el futuro 26% 38% 64% Un ingreso cuando se es mayor de edad 1 Garantía de una vejez digna 4% Se lo rebajan del salario para dárselo después. Recompensa por el trabajo de toda una vida 3% Qué es una Pensión? Es una remuneración económica que recibirá cuando cumpla la edad 34% 45% Cuando uno ha acumulado las cuotas de la CCSS Es un aporte que garantiza la vejez, le ayudará en el futuro 15% 11% Tener edad y cuotas completas Es una remuneración económica que recibirá por el trabajo realizado 13% 9% Ayuda para discapacitados Es algo que beneficia con los años Es un ahorro para la vejez 1 17% Un salario que va a recibir cuando se retire Cuota o porcentaje que me rebajan del salario para luego devolvérmelo 8% 10% 7% 1 Otros 15% Es una remuneración económica que recibirá cuando cumpla las cuotas 4% Ns/Nr P1. Me podría indicar, Qué es para usted una pensión? RM, ESPONTANEA Base:

19 Con respecto a las mediciones anteriores, el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte de la CCSS es considerado por una proporción mayor de entrevistados, cómo su régimen principal. Régimen de Pensiones al Cual Está Afiliado IVM (Invalidez, Vejez y Muerte) Magisterio Nacional Otros Regímenes 94% n=383 16% n=64 1% n=4 Respuesta Múltiple Régimen Principal 9 n=374 7% n=28 1% n=4 Respuesta Única 2010: 76% 2008: 79% 2010: : 20% 2010: 2008: 1% En Costa Rica existe un SNP (Sistema Nacional de Pensiones) que tiene un pilar que le brinda el mayor monto de pensión y ese se llama Régimen Básico y un Régimen Complementario que administran operadoras de pensiones, que brinda un complemento a la pensión básica. P4 A cuál o cuáles regímenes básicos de pensiones, de los que le voy a mencionar, se encuentra usted afiliado?, P4.1 Y de los 2 regímenes de pensiones que me menciono, cuál es el principal al cual esta afiliado? 19

20 Más de la mitad de los entrevistados (53%), considera que los regímenes de pensión básico se financian con aportes del patrono y el trabajador. Dos de cada tres entrevistados desconocen el monto del aporte que cotizan. De aquellos que lo conoce, reportan en promedio cotizar 10,9% Tipo de Financiamiento del Régimen de Pensión Básico Con aportes del Patrono y el Trabajador 53% EDAD % % % 50 o más 2 Con aportes del Estado, Patrono y el Trabajador Únicamente con aportes del Trabajador Únicamente con aportes del Patrono Únicamente con aportes del Estado 8% 6% 1% Base: % Porcentaje que Aporta de sus Ingresos Brutos Un 9% Otros No Sabe/No Responde 13% 11% SEXO Hombre 6 Mujer 38% NIVEL ACADEMICO Sin estudios 1% Primaria 27% Secundaria 27% Perito/Parauniversitario 6% Universitaria 38% Base: % P5.Tomando en cuenta las siguientes opciones que le voy a leer, quisiera que me indicara, De qué forma considera usted que el Régimen de pensiones básico al que se encuentra usted inscrito se financia?, P6. Podría decirme, Cuál es el porcentaje DE SUS INGRESOS BRUTOS que cotiza para su régimen básico de pensiones? 20

21 Forma en que se Financia el Fondo Obligatorio de Pensiones Complementarias Total (406) n=179 n=64 n=59 n=46 6% 18% 27% 1% 5% 17% 31% 8% 23% 20% 7% 1 3 4% 26% 15% 48% 46% 47% 47% 5 Con aportes del Estado Con aportes del Patrono Con aportes del Trabajador Con aportes del Patrono y el Trabajador Con aportes del Estado, Patrono y el Trabajador Porcentaje que aporta de sus ingresos brutos Un 9% Un 3% Otros 8% Base: 406 n=45 7% % No Sabe/No Responde 88% n=8* 25% P19. Tomando en cuenta las siguientes opciones que le voy a leer, quisiera que me indicara, De qué forma considera usted que el Fondo obligatorio de Pensiones Complementarias se financia?, P20. Podría decirme, Cuál es el porcentaje DE SUS INGRESOS BRUTOS que cotiza para el régimen obligatorio de pensiones complementarias? 75% * Base estadísticamente insuficiente (n 30) 21

22 La Confiabilidad (37%) y los Rendimientos (3) son los 2 aspectos que las personas toman más en cuenta a la hora de elegir su Operadora de Pensiones Elementos que Toma en Cuenta al Elegir una Operadora de Pensiones Que sea confiable. Que ofrezca buen servicio al cliente El porcentaje de la comisión por la administración de los fondos Que entreguen el estado de cuenta NS/NR Los rendimientos que reporta el fondo. Que sea parte de un banco público. Que le dé información con frecuencia Que sea parte de un banco privado. Total 2012 (406) 37% 3 11% 10% 10% 8% 5% 13% Cómo elige una OPC? Diferencia Rendimiento, intereses 23% 19% -4% Respaldada por un banco 21% 10% -11% No sabe 15% 6% -9% Que sea nacional, del Estado 9% -- -9% Que entreguen estado de cuenta 7% 7% -- Buen servicio al cliente 3% 10% +3% Porcentaje de la comisión por la administración de los fondos 3% 15% +1 Reconocida 3% 6% +3% Que sea confiable (comparable con las respuestas de: respaldo del banco y que sea nacional, del Estado ) -- 31% +31% P21. Podría decirme qué elementos toma usted en consideración a la hora de escoger una Operadora de Pensiones Complementaria (OPC), es decir, en qué se fija usted para escoger una Operadora de Pensiones Complementaria (OPC)? RM ESPONTANEA 22

23 A nivel general, las personas entrevistadas indican no haber requerido contactar a su Operadora de Pensiones, mientras que entre quienes si han tenido que recurrir a su Operadora (2), el 73% indica que la atención fue Muy Buena o Buena Necesidad de Contactar (alguna vez) a la Operadoras de Pensiones n=179 n=59 n=45 Sí 2 Sí 2 Sí 19% Sí 1 Sí 28% Sí 33% Sí 13% No 78% No 78% No 81% No 88% No 7 No 67% No 88% Total 2012 (406) n=64 n=46 n=8* Calificación de la atención recibida n=89 n=40 n=12* n=7* n=13* n=15* n=1* Muy Buena Buena 33% 33 % 33 % 29 % 31 % 33 % Regular Mala Muy Mala 40% 18% 4% 4% 43% 15% 8% 3% 33% 25% 8% P22 Ha tenido que contactar alguna vez (personal, por teléfono u otros medios) a su Operadora de Pensiones para aclarar alguna duda o para solicitar algún tipo de información? P23. Tomando en cuenta la última vez que contactó a su Operadora de pensiones para aclarar alguna duda o solicitar información por favor dígame, Cómo calificaría usted la atención recibida? 29% 29% 14 % 31% 23% 8% 8% 53% 13% 100 % * Base estadísticamente insuficiente (n 30) 23

24 El 11% de los entrevistados, indico correctamente que el requisito indispensable para poder optar por dichos recursos es pensionarse con el régimen básico Condiciones (requisito) para Optar por los Recursos Acumulados Cuotas aportadas Cumplir con cierta edad Pensionarse con el régimen básico Trabajar por más de 5 años en una misma empresa 7% 14% 13% 11% Ser trabajador asalariado Estar al día con las cuotas Ser despedido Tener más de 62 años Tener algún tipo de invalidez Otros Ninguna 4% 4% 6% 5% Ns/Nr 46% P25. Cuáles son las condiciones (NO TRAMITES) que debe cumplir para tener derecho a los recursos acumulados en su fondo de pensión obligatorio complementario? Base:

25 Con respecto a la oleada del 2010, se observa una disminución en el conocimiento sobre el ente regulador del Régimen de Pensiones, no obstante, es importante indicar que sobre el total de personas que indicaron conoce dicho ente (17%), el 100% menciono a la SuPen como el ente regulador. Conoce el ente Regulador del Régimen de Pensiones? Sí No % 83% Base: 406 Sí No % 69% Base: 502 Sí No Cuál es el ente regulador? Cuál es el ente regulador? n=155 El 100% (n=69) menciona a SuPen como el ente regulador 2010: SuPen 64% (n=99) P28. Conoce usted cuál es el ente responsable de supervisar y/o fiscalizar el Régimen de Pensiones? RU, ESPONTANEA 25