La importancia de la vigilancia de los sistemas de pago y el rol del banco central
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- Víctor Manuel Cristián Robles Márquez
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1 La importancia de la vigilancia de los sistemas de pago y el rol del banco central Banco Central de Bolivia La Paz, 24 de noviembre de 2011 Corina Arteche Serra PSDG The World Bank
2 Contenido Definiciones de sistemas de pago Importancia de los sistemas de pago Interés del Banco Central en los sistemas de pagos Rol del Banco Central como vigilante de los sistemas de pago Estándares Internacionales Vigilancia de los sistemas de pago: Situación en Latinoamérica y el Caribe 2
3 Sistemas de Pago: Definiciones 3
4 Sistemas de Pago Principios internacionales para Infraestructura de los Mercados Financieros elaborados por el CPSS / IOSCO: Un conjunto de instrumentos, procedimientos y reglas para la transferencia de fondos entre dos o más participantes y la entidad que gestiona el mecanismo Basados en acuerdos entre dos o más participantes y el operador y la transferencia de fondos se efectúa por medio de una infraestructura operativa convenida Se clasifica como SP minoristas o como un SP de elevada cuantía Un sistema de liquidación de valores permite la transferencia y liquidaciónid ió de valores mediante su anotación en cuenta de acuerdo a reglas multilaterales predeterminadas Son sistemas que posibilitan las transferencias de valores libres de pago o contra pago 4
5 Instrumentos y servicios de pago: Interrelaciones Usuarios (Individuos, negocios y gobierno) ACCESO Instrumentos de pago (Instituciones, proveedores) MENSAJE Instrucciones de pago (redes, canales) COMPENSACION Procesador del Pago (Cámara de Comp.) LIQUIDACION Cumplimiento de la obligación (Bco Liquidador) 5
6 Sistemas de Pago: Importancia 6
7 La importancia de los sistemas de pago Su solidez es esencial para el desarrollo y estabilidad de los sistemas financierosi Su seguridad contribuye a mitigar los riesgos de los mercados financieros Su eficiencia conlleva a ahorros importantes a los países Son claves para desarrollar sistemas financieros más inclusivos 7
8 Interés del Banco Central en los Sistemas de Pago 8
9 Interés del Banco Central en los Sistemas de Pago La eficiencia de la economía real y de los mercados financieros El dinero como instrumento de intercambio El mantenimiento de la estabilidad financiera La implementación de la política monetaria El impacto en las funciones del Banco Central: Prestamista de última instancia Ejecutor de la política monetaria Administrador de la liquidez 9
10 Sistemas de Pago Rol del Banco Central como vigilante 10
11 Rol del Banco Central como vigilante Existen razones importantes para que el banco central se involucre en esta tarea La conducción de la política monetaria El procurar la estabilidad financiera El conocimiento único de la operativa de los sistemas de liquidación de pagos y valores y de los riesgos que pueden generarse. Acceso a información ió única sobre las operaciones y participantes i t del sistema de pagos Ser el intermediario imparcial, entre todos los participantes del mercado en búsqueda de sistemas más eficientes i y seguros 11
12 Rol del Banco Central como vigilante En procesos de reforma de su sistema de pagos: Liderazgo en el desarrollo de una visión del sistema reformado Coordinación con todas las partes interesadas Aplicación del plan de reforma Adopción de tecnologías más avanzadas para los mecanismos de transferencia de fondos Eliminación de posibles discriminaciones en el acceso a los servicios i de pago 12
13 Sistemas de Pago Estándares Internacionales 13
14 AREA Estándares Internacionales y Mejores Prácticas El Banco Mundial, junto con el BIS-CPSS, juega un papel importante en la elaboración de normas, mejores prácticas y documentos de asesoramiento sobre políticas REFERENCIA Sistemas de pago de alto valor Riesgo por tipo de cambio Sistemas de liquidación de valores Vigilancia de los sistemas de pago CPSS Core Principles for Systemically Important Payment Systems Nuevo CPPS-IOSCO Principles for Financial Market Infrastructures (FMIs) CPSS: Settlement risk in FX transactions + Progress Reports (1998 and 2008) CPSS-IOSCO Recommendations for Securities Settlement Systems CPSS-IOSCO Recommendations for Central Counterparties G-30 Global Clearing and Settlement Nuevo CPPS-IOSCO Principles for Financial Market Infrastructures (FMIs) CPSS: Central Bank Oversight of Payment and Settlement Systems World Bank/CEMLA: The Oversight of the Payments Systems: A Framework for the Development and Governance of Payment Systems in Emerging Economies 14
15 Estándares Internacionales y Mejores Prácticas El Banco Mundial, junto con el BIS-CPSS, juega un papel importante en la elaboración de normas, mejores prácticas y documentos de asesoramiento sobre políticas. AREA Pagos de bajo valor Remesas Interdependencias REFERENCIA CPSS: Policy Issues for Central Banks in Retail Payments Nuevo World Bank Comprehensive National Retail Payments Development Guidelines (draft) Nuevo World Bank Comprehensive National Retail Payments Stocktaking Guidelines (draft) Nuevo World Bank IAG Government Payments Guidelines (draft) CPSS-WB General Principles for International Remittance Services CPSS: The Interdependencies of Payment and Settlement Systems CPSS: General Guidance for National Payment System Development CPSS: New Developments in Clearing and Settlement Arrangements for OTC Derivatives CPSS: Cross-border Collateral Arrangements 15
16 Estándares Internacionales: Vigilancia il i CPSS: Central Bank Oversight of Payment and Settlement Systems Principio General A: Transparencia B: Normas Internacionales C: Potestades y capacidades eficaces D: Consistencia E: Cooperación con otras autoridades Principios Generales para la Vigilancia Los BC deben establecer públicamente sus políticas de vigilancia, incluyendo los requisitos o normas para los sistemas y los criterios para determinar a que sistemas se aplicarían Los BC deben adoptar, cuando sea relevante, normas reconocidas internacionalmente para los sistemas de pago y liquidación Los BC debe contar con las potestades y capacidad necesarias para desempeñar con eficacia sus responsabilidades Las normas de vigilancia deben aplicarse con consistencia en sistemas de pago y liquidación similares, incluidos los operados por el BC En su labor de fomento de la seguridad y eficiencia de los sistemas de pago y liquidación, los bancos centrales deben cooperar con otros BC y autoridades relevantes 16
17 Estándares Internacionales: Vigilancia il i CPSS: Central Bank Oversight of Payment and Settlement Systems Principio General 1: Notificación Principios para la Vigilancia Cooperativa Internacional Todo BC que haya identificado el funcionamiento actual o previsto de un sistema de pago o liquidación transfronterizo o multidivisa debe informar a otros BC que pudieran tener interés en el diseño y administración prudentes de dicho sistema 2: Responsabilidad principal Los sistemas de pago y liquidación transfronterizos o multidivisas deben someterse a la vigilancia de un BC que asuma por ello la responsabilidad principal, entendiéndose que esta recaerá en el BC en donde se ubica el sistema. 3: Evaluación de En su vigilancia de un sistema, la autoridad con responsabilidad principal ha de sistema en su evaluar periódicamente el diseño y funcionamiento del sistema en su conjunto. conjunto Para ello, deberá consultar con otras autoridades relevantes 4: Mecanismos de liquidaciónid ió 5: Sistemas deficientes La adecuación de los procedimientos de un sistema para la liquidación y para el incumplimiento de la misma en una moneda específica la determinarán conjuntamente t el BC que emita la moneda y la autoridad d que ostente t la responsabilidad principal para la vigilancia del técnica Si se desconfía de la solidez del diseño o la gestión de un sistema de pago y liquidación transfronterizo o multidivisa, el BC deberá desalentar, cuando lo estime necesario, el uso del mismo o la prestación de servicios a éste, por ejemplo, identificando estas actividades como prácticas inseguras e inestables 17
18 Vigilancia de los Sistemas de Pago Situación en Latinoamérica y el Caribe 18
19 Vigilancia: Situación en LAC La encuesta global realizada por el Banco Mundial en el año 2010 muestra los siguientes resultados en cuanto a los poderes legales del Banco Central para ejercer la función de vigilancia Facultad explicita del BC Potestad del BC en términos generales Poderes para la vigilancia en la Ley de Sistemas de Pago Poderes para la vigilancia en la Ley del BC BC no tiene poderes formales % LAC: 20 TOTAL:
20 Conclusiones La función de vigilancia del sistema de pago ha sido ejercida por los bancos centrales de una manera implícita En los últimos años, su importancia ha sido reconocida y ha venido adquiriendo un cariz más claro y formal, a medida que ha crecido el interés por la estabilidad d financiera en general En un gran número de países el ejercicio de la función por parte del banco central se ha convertido en un mandato legal 20
21 Muchas Gracias Corina Arteche Payment Systems Development Group The World Bank 21
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