Asamblea Nacional Secretaría General TRÁMITE LEGISLATIVO

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1 Asamblea Nacional Secretaría General TRÁMITE LEGISLATIVO ANTEPROYECTO DE LEY: 137 PROYECTO DE LEY: LEY: GACETA OFICIAL: TÍTULO: QUE MODIFICA UN ARTÍCULO DEL DECRETO LEY 9 DE 1998, POR EL CUAL SE REFORMA EL RÉGIMEN BANCARIO Y SE CREA LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS. FECHA DE PRESENTACIÓN: 3 DE MARZO DE PROPONENTE: H.D. ANA MATILDE GÓMEZ. COMISIÓN: COMERCIO Y ASUNTOS ECONÓMICOS. Apartado Panamá 4, Panamá

2 ANTEPROYECTO DE ley N 137 COMISiÓN DE COMERCIO Y ASUNTOS ECONOMICOS Panamá. 3 de marzo de Honorable Diputado RUBÉN I)E LEÓN SÁNCI-IEZ Presidente de la Asamblea Nacional Respetado Señor Ilrcsidente: Tal como lo di sponen los art ículos 108 Y 109 del Reglamento Orgánico del Régimen Interno de la Asamblea Nacional, hago uso de esa facu ltad legislativa y presento a consideración de esta augusta cámara el An teproyecto de Ley "Que mod ifica un artícu lo del Decreto Ley 9 de 1998, por el cu:.1 se reforma el régimen b:mcurio y se crca la Superintendencia de Ilaneos", y que se antecede de la siguiente: Exposición de Motivos El sistema financiero de la República de Panamá goza de gran reconocimiento internacional por ser un sistema robusto y confiable. Practi camen tc a inicios de nuestra vida republicana. abrió sus puertas el 17 de agosto de 1904 el Intcrnational Bank Corporat ion. el primer banco en la República de Ilanamá. El sistema bancario fue creciendo de forma lenta pero con solidez y es as í como en el Gobierno del Dr. Arnul fo Arias Madrid aprueba la Ley 101 de conocida como la Ley Bancaria. En la actualidad el Centro Bancario Internacional. creado en 1970 junto con la Comisión Bancaria Nacional. aporta el 7.5% del Producto Interno Bruto (PIB) de Panamá. lo cual convierte a la internlediación financiera en la sexta actividad que más aporta el PIB panameño. Sin embargo. en después de una grave crisis del sistema financiero durante la década de los ochenta. y de varios exitosos imentos por reacti var el sistema y la credibilidad del mismo. el Decreto 238 de 2 de julio de 1970 es reemplazado po r el Decreto Ley 9 de 26 de febrero de Esta nueva legislación crea la Superintendencia de Bancos que reemplaza a la Comisión Bancaria Nacional. La Ley Bancaria vigente reconoce en su artículo 194 los derechos del cliente banca rio así como las obligaciones de los bancos hacia sus clientes.

3 Entre esos derechos. el numeral 2 establece que los clientes bancarios tendrán el derecho de "desistir, en cualquier momenlo, de continuar la relación con el banco, sin menoscabo del cumplimiento de SI/S obligaciones, ni de los cargos previamenre pac/ados y aplicables al desistimiento prematuro de la re/ación. " En ese sentido. la Superintendencia de Bancos. a traves de su acucrdo No y ve lando por que los bancos suministrcn a sus clientes información que asegure la mayor transparencia de las operac iones bancarias. establece en su artículo 5 que "110 se cobrarán comisiones o cargos por pago al1licipado o por migración de IIn credilo 'ipolecario a olra entidad bancaria de la plaza, cllando haya rranscurrido más de cinco alías del plazo originalmente pactado. En los cusos de credilo de consumo y agropecuario no se permilirá ejecfllar dicho cargo... Si bien es cierto que la Superintendencia tuvo la VIsión de ve lar por la defensa del consumidor bancario, la realidad es que en la actualidad los bancos. en su libertad de determinar libremente el mon to de sus comisiones. establecen en sus contratos con sus clientes. el cobro de comisiones por pago adelantado de préstamos personal es. La necesidad del pequeño consumidor bancario. que lo lleva a solicitar un prestamo personal ya sea para comprarse un auto. paga r sus estudios. comprar su primera casa o tiene la necesidad de cubrir cuentas médicas, por ejemplo, se encuentra. luego de superar esa cri sis o momento de necesidad o simplemente por que su situación financiera mejoró. con que para pagar su préstamo de manera anticipada debe pagar un a comisión. que por 10 ge neral representa el 2% del saldo adeudado y que muchas veces su objetivo es evitar que el prestatario pague su préstamo antes de tiempo para evitar incurrir en costos ad icionales. Obviamente. estos préstamos vienen aparejados de unos intereses que tienen que pagarse regulanncntc y que suponen ganancias para las entidades bancarias, La presente iniciativa legislativa pretende que aquellos panameilos que no gozan de millonarias fortun as y que son identificados como consumidores bancarios, puedan luego dcl transcurso de una cuarta parte de la vida del préstamo, cancelar el mismo dc forma ant ici pada sin que se vean penali zados por la institución financiera. teni endo en cuenta que al menos una parle de los intereses. necesarios por la banca para soportar su crecimiento fi nanciero a partir de la deuda bancaria. fueron percibidos.

4 ANTEPROYECTO DE LEY N 137 COMJSJÓN DE COMERCIO Y ASUNTOS ECONOMICOS ANT EPROYECTO DE LEY No. (de _ de de 20 16) "Que mod ifica un articulo del Decreto l ey 9 de 1998, por el cual se reforma el régimen bancario y se crea la Superintendencia de Bancos" LA ASAMBLEA NACIONAL DECRETA: A rtíc ulo 1. El numeral 9 del artículo 196 de la Ley Bancaria queda asi: Artículo 196. Contratos escritos. Los contratos bancarios deberán contener. C0l110 mínimo al momento de la cont ratación, la siguiente información básica: 1. Nombre completo. nacionalidad. domicilio y numero de cédula de identidad personal u otro documento de identificación válido de cada uno de los contratantes. En caso de tratarse de una persona jurídica. deberán indicarse la razón social. los datos de identificación registral u otros equivalentes legales. domicil io social mas las generales completas de su representante legal. 2. Desc ri pc ión detallada de los servicios contratados. 3. Monto total de la obligación contraída o de la transacción de que se trate. expresada en términos monetarios. en los casos en que sea aplicable. 4. Indi cación de la periodicidad con que deban efectuarse los abonos o pagos de cuotas. el monto de éstos y el lu gar donde deban efectuarse. 5. Término de la obli gación contraída o de vigencia del contrato. 6. Tasa de interés nominal y la tasa de interés efectiva aplicable con indicación de su método de cálcul o. En los casos de lí neas de crédito deberá expresarse la fórmula para la detemlinación de la tasa de interés efectiva aplicable. 7. En caso de que el contrato o transacción contenga exclusiones. limitaciones y/o causales de terminación. éstas deberán aparecer en fo rma resaltada dentro del tex to. 8. Fecha en que se fonnaliza el cont rato o transacción. 9. En el mismo contrato o en doculllemo aparte que en todo caso debe en tregarse al cliente bancario. deberá hacerse una descripción detallada de las cantidades que se le vayan a cobrar a un cliente bancario. indicando el concepto dcj cobro y su expresión o estimación en térmi nos monetarios. Se entienden incluidos los gastos de investigación de créditos. tramitación de solicitudes. intereses moratorios. recargos. comisiones. gastos notariales. de registro. pri mas de seguros. sobretasas y cualesquiera otros de naturaleza análoga.

5 Deberán indicar en sus clausulas o es tipu hlciones el no cobro de com isiones por pago adelantado, cancelación anticipad:t o aportes extraordinarios de préstamos personales o para consumo)' de préstamos pan vivienda. Si el pago adehmtado, cancelación anticipada o los aportes extrltordimlrios son producto del refinanciamiento de la deud:t con otro b;tnco o son realizados con ~Int erior i(h,d al transcurso de uml cmlrta p;lrte del plazo del préstamo, no se n pli c~trá la presente prohibición conlr:lclml l. 10. La rorma y la periodicidad con que la entid ad bancaria comunicará, al cliente bancario. sobre cual esq uier cambi o o modi ficación a los términos y condiciones pactadas en el contrato suscrit o. 11. Cualquier otra cláusula o di sposición que las partes consideren convenientes esi i pular. 12. Llls reglas parll el cobro de comisiones)' recargos en operaciones activas que esl:lblezca la Superintendencia de Bancos. Artículo 2. Esta Ley comenzará a regir el día sigui ente al de su promulgación. CO MUNíQUESE Y CÚMPLASE. Propuesto a la consideración de l Pleno de la Asamblea Nacional. hoy tres (3) de marzo de por la suscrita Honora ble Diputada Ana Matilde Gómcz R.