Libre Transferencia de Afiliados

Transcripción

1 de Afiliados Costa Rica Dr. Edgar Robles Cordero Superintendente de Pensiones 1

2 Temas a tratar Regulación costarricense Qué dice la industria? Determinantes de la Supervisión de los traslados Estadísticas Conclusiones 2

3 REGULACIÓN 3

4 Regulación costarricense Los trabajadores tendrán la libertad para afiliarse a las operadoras de su elección. El afiliado podrá transferir el saldo de su cuenta, sin costo alguno, entre operadoras. Las transferencias deberán ser solicitadas personalmente y por escrito ante el sistema centralizado de recaudación de la CCSS. La Superintendencia establecerá, vía reglamento, el plazo y las condiciones en que se solicitarán y efectuarán las transferencias Artículo 10. Ley de Protección al Trabajador 4

5 Regulación costarricense Razón 1 Todo afiliado podrá ejercer el derecho a transferirse hacia otra entidad autorizada, una vez haya cumplido con una permanencia mínima de doce meses en una misma entidad, en condición de afiliado. SUPEN. Art 102. RAF Razón 6 Con motivo de la quiebra o liquidación de la OPC Razón 5 Cambios en el control accionario de una entidad Razón 2 Cuando la entidad autorizada incremente las comisiones por la administración del fondo. Razón 3 A partir del momento en que la entidad autorizada elimine o reduzca una bonificación existente Razón 4 Se produzca la fusión de la entidad autorizada 5

6 Regulación costarricense Artículo 48. Infracciones graves i) Obstaculice el derecho de transferencia ordenado en el Artículo 10 de la Ley de protección al trabajador. j) No acredite los recursos en las cuentas individuales, o acredite el producto de las inversiones en forma distinta de la ordenada por la Ley de protección al trabajador o fuera de los plazos previstos en ella. Artículo 49. Sanciones por infracciones graves Las sanciones correspondientes a las infracciones graves serán: a) Amonestación pública que se divulgará en La Gaceta y un diario de circulación nacional. b) Multa por un monto hasta de tres veces el beneficio patrimonial, obtenido como consecuencia directa de la infracción cometida. c) Multa hasta de un dos por ciento (2%) del patrimonio de la sociedad. d) Multa hasta de cien veces el salario base. e) Suspensión de la autorización hasta por un año. 6

7 OPINIONES DE LA INDUSTRIA 7

8 Comentarios de los supervisados La libre transferencia debería permitirse con una menor frecuencia por las siguientes razones: Las luchas comerciales confunden a los afiliados Encarece los costos operativos de las entidades, pues condiciona a tener gastos en promoción y publicidad. La posibilidad de salidas del fondo obliga a estructurar el portafolios con posiciones mayores en el corto plazo, afectando la rentabilidad para el afiliado El afiliado no tiene el suficiente nivel de conocimiento como para tomar una decisión. En caso de crisis tenderá a trasladarse, materializando las pérdidas por valoración 8

9 DETERMINANTES DE LA LIBRE TRANSFERENCIA 9

10 No existe un único determinante de los traslados!! Libre transferencias del ROP: dic-2003 a sep may-04 Crisis fondos voluntarios 2 abr-06 I Quinquenio FCL 3 may-06 Cambio base comisión FCL 4 jun-06 Inicio traslados semanales SICERE 5 jul-07 Crisis internacional 6 oct-08 Separación fondos A y B 7 abr-09 Fusión fondos automáticos 8 ago-09 Inicio SICERE virtual 9 ene-10 Licitación de erróneos 10 sep-10 Inicio SEC 11 nov-10 Fusión Popular (IBP) 12 ene-11 Cambios base cálculo de ROP 13 abr-11 Segundo quinquenio 25,000 20,000 15,000 10,000 5, Dec-03 Dec-04 Dec-05 Dec-06 Dec-07 Dec-08 Dec-09 Dec-10 10

11 SUPERVISIÓN DE LOS TRASLADOS 11

12 La superintendencia de pensiones tomó una decisión en el año 2009: Supervisar en tiempo real los traslados entre OPC, no a posteriori. Creó marco normativo Creó una plataforma: SEC Estableció Procedimientos Publicación de estadísticas para informar Es deber del supervisor dar la más amplia información posible y facilitar la elección del afiliado 12

13 Operativa de los traslados 13

14 Qué es el SEC? Es una plataforma de supervisión que se nutre de tres fuentes: SICERE, OPC y SINPE El SICERE indica quién se puede trasladar Verifica en el banco liquidador (SINPE) que los traslados se realicen Entidades envían y reciben afiliados La herramienta supervisa los neteos de recursos 14

15 Qué es el SEC? Se supervisa la apertura de cuentas Se analizan los tiempos de traslados Se observan quiénes son los ganadores o perdedores con la Libre Transferencia Se supervisa en tiempo real 15

16 Algunas cosas que han pasado Falsas afiliaciones: típicamente falsificación de firmas Ventas atadas de productos bancarios: por ejemplo créditos Personal no calificado vendiendo productos en las plataformas de servicio. Publicidad engañosa para atraer afiliados 16

17 Estrategia de supervisión Hacer una amplia campaña en medios. Realizar denuncias penales Supervisar intensamente las entidades que más presentan denuncias de afiliados 17

18 ESTADÍSTICAS 18

19 AIOS: como % de Afiliados Per CR Mex Ch. - Jan-05 Mar-05 May-05 Jul-05 Sep-05 Nov-05 Jan-06 Mar-06 May-06 Jul-06 Sep-06 Nov-06 Jan-07 Mar-07 May-07 Jul-07 Sep-07 Nov-07 Jan-08 Mar-08 May-08 Jul-08 Sep-08 Nov-08 Jan-09 Mar-09 May-09 Jul-09 Sep-09 Nov-09 Jan-10 Mar-10 May-10 Jul-10 Sep-10 Nov-10 Jan-11 Mar-11 Bolivia Chile Colombia Costa Rica El Salvador México 1 Panamá Perú República Dominicana Uruguay

20 Cuántas personas se trasladan en CR Para el Régimen de Pensión Complementaria Obligatoria Tenemos 2,037,556 cuentas registradas 900,609 aportan regularmente al fondo 64% Hombres < 30 años 39,0% 31 y 44 36,7% 45 y 59 21,8% >59 2,6% Se traslada entre 3.5 y 5 mil afiliados por semana Entre 15 y 20 mil afiliados al mes Los recursos trasladados en promedio 2,000 y 6,000 US$ 20

21 Datos curiosos (últimos 4 años) Afiliados que hicieron un traslado Afiliados que hicieron dos traslados Afiliados que hicieron tres traslados Afiliados que hicieron cuatro traslados TOTAL Quien se traslada una vez, es probable que se vuelva a trasladar!!! Más de 125 mil personas se han trasladado más de dos veces 21

22 Datos curiosos (últimos 4 años) 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% ene feb mar abr may jun jul ago sep oct nov dic A mitad de año las personas se traslada más que el resto del año. Octubre y noviembre son los meses de menores traslados 22

23 Datos curiosos (últimos 4 años) Mujeres Hombres Total Al normalizar los datos por cantidad de aportantes no se encuentra que el género influya en los traslados 23

24 Datos curiosos Al 31 de octubre de 2011 se tenían 855 promotores y el mes de noviembre se recibieron varias solicitudes de desactivación y activación. Una sola entidad, solicitó la desactivación de 172 promotores quedando en la actualidad 664 agentes para toda la industria. 24

25 La OPC más grande de la industria mantiene salidas netas, sin embargo conserva aportantes de alto ingreso. La segunda más grande, tiene más entradas, pero con menor densidad de cotización. En los últimos años la administradora privada está perdiendo fuerza. Pese a la gran cantidad de traslados, la porción de mercado prácticamente no ha variado en los últimos 4 años

26 CONCLUSIONES 26

27 Algunas ideas finales Es deber del Supervisor resguardar el derecho a la libertad de elección del afiliado. El supervisor debe dar la más amplia información posible, facilitando la comparación entre gestoras. El afiliado parece insensible a precios o rendimientos, los traslados se ven determinados por muchas cosas, no pocas en particular. Ante situaciones de cambio en un gestor (nuevos dueños, fusiones, pérdida de bonificaciones) debe permitirse la libre transferencia. Debe educarse a los afiliados para que mejoren su nivel de conocimiento previsional. 27

28 Desafíos La libre transferencia representa un alto costo para la industria pero fomenta la competencia si el trabajador conoce por qué se traslada Necesario crear una regulación que permita incentivar el traspaso como una decisión fundamentada del trabajador Papel de los agentes promotores