ACTA DE LA QUINCEAVA REUNIÓN DEL COMITÉ TÉCNICO DE SISTEMAS DE PAGOS Santo Domingo de Guzmán, 24 y 25 de febrero de 2011

Transcripción

1 ACTA DE LA QUINCEAVA REUNIÓN DEL COMITÉ TÉCNICO DE SISTEMAS DE PAGOS Santo Domingo de Guzmán, 24 y 25 de febrero de La 15a. Reunión del Comité Técnico de Sistema de Pagos (CTSP) se llevó a cabo en el Salón Américo Lugo, en la sede del Banco Central de la República Dominicana (BCRD). Fue inaugurada a las 0935 del 24 de febrero de 2011 por el Contralor del BCRD, señor Joel Tavera. Dio la bienvenida a todos los participantes y destacó los importantes beneficios que se derivarán del sistema de interconexión de pagos (SIP), el cual será inaugurado por el Consejo Monetario Centroamericano (CMCA) en su 260 Reunión. Aprovechó para agradecer el apoyo recibido a lo largo del proceso, a todos los miembros del Comité; al CMCA en especial, por el voto de confianza que significó para el BCRD ser designado Gestor Institucional del SIP. Angel Arita, Subsecretario Ejecutivo del CMCA agradeció la bienvenida y al apoyo del BCRD a la iniciativa regional, la cual tipificó como un paso significativo en beneficio de la integración financiera regional, así como avanzar en la construcción de una patria grande. 2. La Presidencia del Comité puso a consideración la Agenda de la Reunión, cuyo objetivo central es fundamentar la toma de decisión del CMCA para iniciar las operaciones del SIP, particularmente en lo relativo a las tarifas y en las condiciones operativas para del SIP. Para ello, se hará una 1 de 13

2 revisión detallada del listado de condiciones operativas preparado por el Gestor Institucional. Guatemala solicitó que el gestor ampliase y detallase lo relativo a las cuenta en el banco corresponsal, como en el Gestor Institucional, lo cual fue apoyado por el resto de los países. Adicionalmente, Costa Rica solicitó que se considerara un listado de temas operativos relevantes para el inicio de operaciones del sistema, recopilados a partir de las reuniones mantenidas con las entidades financieras de C.R. durante el proceso de divulgación del SIP, entre ellos el tema tarifario. Sobre este punto, también Honduras consideró conveniente tratar ese punto, dado que estiman que la tarifa debe ser revisada. Luego de la valoración inicial se procedió a revisar el proyecto de resolución sobre tarifas, y los aspectos operativos relevantes, incluyendo los solicitados adicionalmente por los miembros del Comité. 3. Adicionalmente, se mencionó el interés que el Banco de México tiene sobre el SIP. Actualmente dicho banco central ostenta la Presidencia del Grupo Interamericano de Pagos y estima que la iniciativa regional puede ser provechosa en el contexto del mecanismo interamericano de integración de sistemas de pagos (MIAP). Los miembros del Comité vieron positivo ese interés y acordaron darles el apoyo correspondiente, cuando sea solicitado. 4. Se revisó la propuesta de Resolución sobre la Tarifa por operaciones SIP. Algunos miembros manifestaron su inquietud respecto del nivel de US$5.00 por operación, así como por otras consideraciones derivadas de la divulgación interna en sus respectivos países. Los representantes de Costa Rica 2 de 13

3 destacaron las instrucciones iniciales recibidas de parte de su Presidente, donde se expuso, literalmente, que: a) No estamos de acuerdo en que el CMCA entre a fijar esos cobros a los bancos comerciales de Costa Rica y nuestra posición es que los bancos comerciales costarricenses deberán estar en plena libertad de fijar ellos las comisiones que cobren a sus clientes sin ninguna limitación b) En cuanto a lo que cobrarían los bancos centrales por su participación en las transferencias, cada banco central debería cobrar de acuerdo con sus costos y percepciones de riesgo, sin embargo, estamos de acuerdo, en que en un inicio el CMCA fije estos costos c) En cuanto al cobro de una comisión de $0,50 destinada a los fondos de CMCA, no nos parece conveniente encarecer este servicio con ese cobro. No obstante lo anterior, posteriormente, los representantes de Costa Rica, indicaron haber recibido nuevas instrucciones de su Presidente, manifestando su aceptación con que se apruebe temporalmente iniciar con la estructura tarifaria que el resto desea, en el tanto se establezca en el acuerdo que se revise esa fijación de tarifas dentro de unos 6 meses. Luego de una pormenorizada revisión, todos los miembros del Comité acordaron elevar el contenido de la Resolución que se adjunta a esta Acta, destacando que en un máximo de seis meses, el Comité hará una revisión del nivel tarifario. 5. El Comité inició la valoración de los temas identificados por los miembros: a) Tiempos de acreditación en el SIP. Costa Rica señaló algunos aspectos relacionados con el control 3 de 13

4 de lavado de dinero que hacen imposible la acreditación al cliente final en dos horas, dentro de las que destacó: a) las entidades financieras deben de cumplir con las regulaciones existentes en materia de lavado de dinero, razón por la cual deben realizar revisiones y aplicar medidas de control previo a la acreditación de los fondos al cliente fina; b)los Bancos Centrales estarían asumiendo una responsabilidad si realizan una acreditación en tiempo real a los clientes; c) Existe un riesgo reputacional o de imagen para las entidades financieras en caso de acreditar fondos provenientes de actividades ilícitas. Finalmente, Costa Rica solicitó que la secretaría del CMCA realice un estudio legal comparativo de las regulaciones que están aplicando cada país para el control de lavado de dinero. Se reconoció que dados los requerimientos nacionales para control de lavado de activos, los tiempos de acreditación finales al cliente destino pueden exceder ampliamente el plazo de dos horas estimado por el Comité. Hubo coincidencia en que los bancos centrales no deben asumir riesgos que nos les competen y que corresponden más a los participantes privados; sin embargo, el tema debe atenderse de manera regional, de modo que hayan reglas regionales que minimicen el riesgo reputacional, a la vez que se cumplen las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) sobre el tema. b) Costa Rica señaló la necesidad de estructurar el esquema de rechazos, destacando la importancia de mantener un número de referencia en las transacciones devueltas con el fin de poder relacionarlas con la 4 de 13

5 operación original, para efectos de trazabilidad y consultas de los clientes. Agregó CR, la importancia de definir códigos de rechazo estandarizados, así como definir si el tratamiento que se daría a un rechazo sería como una transacción nueva (MT-103) o a través de un mensaje MT-202. Los miembros del Comité revisaron el tema de las devoluciones y rechazos en las operaciones SIP, en lo relativo a multas por incumplimiento del plazo de cuatro horas para devoluciones; sujeto obligado de pago por la devolución y ventana para quejas o reclamos. En el tema de devoluciones, se acordó lo siguiente: 1. Que se detalle en el Manual de Funcionamiento que quien debe de pagar por la operación es el emisor original de la operación; 2. No se cobra entre bancos centrales. 3. Que se detallen los motivos de la devolución y rechazos en cada país y se comunique a la brevedad a la Secretaría Ejecutiva. En el caso de los rechazos, se acordó que en el mensaje MT103 se incluya la referencia DEV, para aclarar el origen de la operación. Finalmente, se acordó que este tema será punto de agenda de la próxima reunión. c) Estructura del mensaje MT-103: Costa Rica señaló la importancia de definir claramente los datos que viajarán en el mensaje de pago, destacando: a) el código IBAN debe ser obligatorio, b) considera que el campo 52a y 57a son innecesarios ya que están contenidos en el IBAN y esto implica mayor costo y riesgo operativo para las entidades al tener que incluir este dato, c) Los bancos de CR consultan si es necesario incluir el dato de fecha y lugar de nacimiento, d) Dejar claro que para CR el campo de número de identificación de cliente beneficiario es 5 de 13

6 indispensable. Los miembros del CTSP acuerdan que se realice una revisión del mensaje con la idea de dejar estrictamente lo necesario, se sugiere dejar la misma información para cliente origen y cliente destino. El gestor institucional lo revisará y hará una propuesta. d) Costa Rica externó su preocupación sobre la necesidad de contar con un contacto en cada Banco Central que pueda brindar información sobre una determinada transacción para atender reclamos de los clientes; en su caso, ponen a disposición un call center que estaría en capacidad de atender consultas de este tipo(no. teléfono o cos@bccr.fi.cr). En un punto relacionado con el anterior, en lo relativo a la ventana requerida para los reclamos del público, se acordó que a la brevedad, los bancos centrales deberán comunicarse los nombres de las dos personas que estarán atendiendo los reclamos por operaciones. Asimismo, se solicitó a la Secretaría Ejecutiva redactar el procedimiento de reclamos. e) Se recordó la importancia de que la base de información debe mantenerse actualizada para los efectos de la transparencia y de las necesidades de capacitación interna en los bancos centrales y otros participantes. Por lo que se solicitó al gestor Institucional del SIP distribuir dicha base de información y mantenerla actualizada. Asimismo, los miembros del Comité acordaron mantener los esfuerzos para avanzar en la estandarización de las cuentas. f) Costa Rica señaló su preocupación en el sentido de que las transacciones del SIP, a pesar de 6 de 13

7 que se transarán a través de un sistema ya reconocido por el CMCA, lo cierto es que también se gestionarán a través de los Sistema de Pago Locales, los cuales a la fecha se desconoce si ya han sido reconocidos por los bancos centrales; lo mismo sucede con la inclusión en la regulaciones locales de los conceptos de irrevocabilidad, firmeza de las transacciones e inembargabilidad de las cuentas de fondos de los participantes; lo cual podría implicar que las transacciones del SIP no gocen del respaldo jurídico del Tratado de Pagos. En lo relativo al reconocimiento de los sistemas de pagos sistémicamente importantes, el Comité llamó a la Secretaría Ejecutiva que a se solicite al Comité de Estudios Jurídicos un análisis sobre el tema. 6. Luego de la revisión de todos los puntos, se acordó recomendar al CMCA el inicio de operaciones del SIP, por lo que se encargó a la Presidencia del Comité y al Gestor Institucional, hacer la presentación correspondiente ante el CMCA, a efecto de declarar inaugurada las operaciones del SIP. Se adjunta la presentación acordada. 7. Los miembros del Comité se movilizaron al salón donde el CMCA sesionaba su 260 Reunión y se expuso lo siguiente: a) Que se han completado los requisitos mínimos para iniciar la operación del SIP. b) Que hay acuerdo en la recomendación tarifaria de US$5.00 por operación, revisable a mas tardar en julio de de 13

8 8. Los miembros del CMCA acogieron las recomendaciones del CTSP y firmaron en el Acto la propuesta de Resolución del CTSP, la cual se recoge al final de esta Acta. 9. Finalmente, luego de la inauguración del SIP por parte del CMCA, los miembros del CTSP retomaron su reunión, contentos de haber superado una fase fundamental en el desarrollo de la integración financiera regional. Acordaron que darán un seguimiento estrecho a la evolución del SIP, cada miembro enviará a través de correo electrónico, una propuesta de plan de trabajo, en las que, entre otras actividades se incluya una reunión con los gerentes de los bancos para analizar el tratamiento de recibir transferencias. Asimismo, se acordó que la SECMCA enviaría una propuesta del modelo de vigilancia; tema que se abordará en la 16va. reunión y que, de ser necesario, convocarán a una reunión de trabajo antes de la fecha programada. La sede se mantiene en San Salvador, El Salvador. La reunión se cerró a las 1700, en el mismo lugar de su inicio. Santo Domingo de Guzmán, República Dominicana 25 de febrero de Luz Amanda Peña Espinoza Presidente CTSP Enrique Garcia Dubon Coordinador CTSP 8 de 13

9 Anexo 1: Resolución CMCA inicio operaciones del SIP. 9 de 13

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12 Anexo 2: Lista de Participantes Banco Central de Nicaragua, Presidencia Luz Amanda Peña Espinoza Banco Central de Costa Rica, Carlos Melegatti Sarlo Francisco Carvajal Chavarría Banco Central de Honduras, Jorge Romero Banco Central de Reserva de El Salvador Julio Alvarenga Banco de Guatemala Byron Leopoldo Sagastume Hernández Banco Central de República Dominicana Fabiola Herrera Ángel González Raúl Mejía Secretaría Ejecutiva CMCA Angel Alberto Arita Enrique García Dubon Ricardo Rodríguez 12 de 13

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