OPERACIONES SIP DESDE Y HACIA NICARAGUA. Hora de proceso en LBTR (TEF) Fecha de acreditación de fondos. Ingreso en SWIFT

Transcripción

1 Fecha Origen Origen Monto/ Destino Destino OPERACIONES SIP DESDE Y HACIA NICARAGUA Fecha de acreditación de fondos Ingreso en SWIFT Hora de proceso en LBTR (TEF) Hora aproximada de acreditación Tiempo aproximado de acreditación* Problemas presentados** 02-mar-11 Nicaragua Banpro ,58 El Salvador Agrícola 04-mar-11 03:46 p.m. 02:55 p.m. N/D 2 días Dificultades con los corresponsales. La transferencia superó el monto depositado en la cuenta del G.I. 24-mar-11 Nicaragua Banpro ,32 El Salvador CITIBANK 06-abr-11 01:28 p.m. 12:22 p.m. N/D 10 días Demora en presentación de formulario de divisas por parte del cliente. 24-mar-11 Nicaragua Banpro 4.628,64 El Salvador CITIBANK 04-abr-11 01:28 p.m. 12:23 p.m. N/D 8 días No dieron explicación concreta. 08-abr-11 Guatemala de Crédito 250,00 Nicaragua 08-abr-11 12:11 p.m. 01:05 p.m. 01:25 p.m. 20 minutos Ninguno. Se cumplió en tiempo y forma, superando las expectativas. 15-abr-11 Nicaragua ,25 de Al 26 de abril no se habían acreditado/// 12:43 p.m. 11:34 a.m. N/D 7 días Los supervisores les están exigiendo mayor información más allá de los datos contenidos en el mensaje de pago. Dudas sobre si deben mantener un expediente del banco corresponsal que envía las transacción, como se tiene sobre cualquier otro corresponsal del exterior cuando reciben un pago internacional. Temas sobre legitimación de capitales. 27-abr-11 de ,25 Nicaragua 27-abr-11 10:58 a.m. 12:19 p.m. 01:40 p.m. 1 hora 21 minutos Esta transferencia corresponde a la devolución que realizace el de al no aplicar los fondos de la transferencia que originó Nicaragua el 15 de abril de may-11 Guatemala de 375,00 Nicaragua 05-may-11 09:12 a.m. 10:29 a.m. 11:45 a.m. 1 hora 18 minutos No hubo problema. La transferencia se aplicó con éxito. 12-may-11 Guatemala de los Trabajadores 1.800,00 Nicaragua de América Central 12-may-11 12:24 p.m. 01:16 p.m. 01:48 p.m. 30 minutos No hubo problema. La transferencia se aplicó con éxito. 18-may-11 Nicaragua ,14 Guatemala Promerica S.A 19-may-11 09:00:00 a.m. (19- may-2011) 03:00:00 p.m. (18- may-2011) ***11:00:00 a.m (19- may-2011) 2 horas No hubo problema alguna. En su momento se requiero cierta información del remitente, la cual fue proporcionada por de forma inmediata. Los fondos se enviaron a Guatemala hasta el día siguiente porque entró en TEF justo a la hora del cierre estipulado para operaciones SIP. Total a la fecha // $ ,18

2 N/D = No Disponible * Son día hábilies. El tiempo comienza a contar después de recibir los fondos en la cuenta de reserva del banco comercial. ** Las explicaciones fueron proporcionadas por los contactos del CTSP en los países destino. *** Se informó a vía correo electrónico la acreditación de los fondos a la 1:00 p.m. / La tarifa cobrada por Banpro al cliente ordenante fue de US$ en cambio, cobró los US$ // Cuadro actualizado al 27 de abril de /// A las 10:12 a.m. del 26/04/2011, el banco comercial origen solicitó la devolución inmediata de los fondos; sin embargo, los fondos fueron devueltos por al BCN, hasta las 11:00 a.m. del 27/04/2011, previas constantes gestiones realizadas con los responsables de estas operaciones. los recibió aproximadamente a las 12:20 p.m. del mismo día en su cuenta de reserva. Problemas expuestos Guatemala Honduras El Salvador Ha manifestado su preocupación ante la SECMCA, y solicitó gestiones como órgano encargado de la vigilancia del sistema. Se excluyó su participación activa de manera temporal desde un inicio por la crisis política de A la fecha ya firmaron: 1. Ficensa 2. Continental 3. Lafise 4. Atlántida 5. Banpaís 6. Ficohsa Problemas relacionados con la cuenta cliente. Informaron que no todos los bancos previamente anunciados, están dispuestos y en condiciones de participar en SIP. Demoras por temas relacionados a PLD/FT. Los bancos de manera generalizada están rechazando las operaciones del SIP. Sólo se ha confirmado la participación de 3 bancos: GYT, PROCREDIT y BFA.

3 Fecha Valor Origen PARTICIPANTE Destino Monto Transferencias 25/03/2011 Central de Guatemala Bco Central de Resv de El Salvador ,25 25/03/2011 Central de Guatemala Bco Central de Resv de El Salvador 100,00 11/04/2011 Central de Guatemala Central de Honduras 3.405,32 11/04/2011 Central de Guatemala Central de Honduras 552,00 11/04/2011 Central de Honduras Central de Guatemala 3.405,32 11/04/2011 Central de Honduras Central de Guatemala 552,00 12/04/2011 Central de Guatemala Central de 50,00 14/04/2011 Central de Guatemala Bco Central de Resv de El Salvador ,00 19/04/2011 Central de Guatemala Bco Central de Resv de El Salvador 9.980,00 19/04/2011 Bco Central de Resv de El Salvador Central de Guatemala ,00 TOTAL A LA FECHA/ $ ,89 / Consolidado del resto de la región al 26 de abril de Total de operaciones en toda la región $ ,07

4 OPERACIONES POR MEDIO DEL SISTEMA DE INTERCONEXIÓN DE PAGOS (SIP) DESDE GUATEMALA HACIA (CR, SV, GT, HN, NI, DO) Fecha origen origen 25/03/2011 Guatemala Citibank de Guatemala, Monto destino destino 100,00 El Salvador Citibank El Salvador Fecha de acreditación de fondos Hora de proceso en SIP Problemas identificados 25/03/ :20:00 p.m. Se tuvo que enviar correo electrónico con los datos de la transferencia y para confirmar la finalización del proceso. 25/03/2011 Guatemala de ,25 El Salvador Agrícola, 25/03/2011 9:52:00 a.m. Se tuvo que enviar correo electrónico con los datos de la transferencia y para confirmar la finalización del proceso. 04/04/2011 Guatemala de ,00 Honduras Banpais 04/04/2011 9:24:00 a.m. El se le informó al Central destino que se realizaría esta transacción. El el participante directo destino indicó que no aceptaba la transacción porque los bancos de ese país no estaban certificados y solicitó una espera prudencial para confirmar dicha situación. Transcurrida la espera prudencial el Central origen informó la situación al CMCA y al Gestor Institucional, solicitando su intervención para que la operación fuera aceptada por BCH. El GI indicó que mantendría habilitado el sistema hasta que la operación se realizara lo cual no se cumplió. El BCH indicó que la operación se realizaría el , lo cual contraviene lo que establecen las Normas Generales del SIP.

5 05/04/2011 Guatemala de 07/04/2011 Guatemala de 08/04/2011 Guatemala de ,00 Honduras Banpais 05/04/ :21:00 p.m. Como en el caso anterior, el BCH no aceptó de oficio la transacción. Debió solicitar autorización del participante indirecto. Nuevamente se solicitó la intervención del CMCA y del GI para solucionar la controversia, con base en lo que establece la normativa correspondiente. Lamentablemente, no se obtuvo respuesta ni reacción de parte de los dos entes. Nuevamente el prestigio, credibilidad y confianza del SIP, así como de ciertas entidades se vieron afectados ,00 Honduras Banpais 07/04/ :18:00 a.m. Persiste la situación comentada en casos anteriores ,00 Honduras Banpais 08/04/ :38:00 a.m. La situación comentada anterriormente se mantiene. A pesar que el BCH indicó que en la semana del 4 al 8 de abril de 2011 finalizaría el proceso de certificación de los bancos, no se informó algún avance. 08/04/2011 Guatemala de 08/04/2011 Guatemala G&T 250,00 Nicaragua Nicaragua ,81 El Salvador G&T 08/04/ :10:00 p.m. Ningún problema. Las entidades involucradas actuaron conforme la normativa aprobada y BCN demostró interés maduro y responsable en la realización de la transacción. 08/04/ :38:00 a.m. Se tuvo que enviar correo electrónico con los datos de la transferencia y para confirmar la finalización del proceso. 11/04/2011 Guatemala Banrural 3.405,32 Honduras FICOHSA Devuelta Devolución realizada el mismo día por motivo: beneficiario no acepta. El motivo de la devolución no está entre de los motivos aprobados por el Gestor Institucional. 11/04/2011 Guatemala Refomador, 552,00 Honduras BAC Honduras Devuelta Devolución realizada el mismo día por: beneficiario no acepta. que se reciban las operaciones.

6 12/04/2011 Guatemala G&T 50,00 LAFISE, 12/04/ :54:00 a.m. Se tuvo que enviar correo electrónico con los datos de la transferencia; Hubo diferencia en la cuenta del cliente beneficiario que no cumplía con estándar de. Como nuevo requisito, el Central de solicitó que las cuentas clientes, antes de ser estandarizadas, sean validadas en la página de internet de ese Central. Se pierde la uniformidad. 14/04/2011 Guatemala de ,00 El Salvador Citibank Salvador El Devuelta Devolución realizada hasta el por: Política interna del Citibank de El Salvador, no obstante que la operación se ordenó el Con esta decisión se incumplió con lo que establece la Guía de Operaciones trasladada por el GI. 06/05/2011 Guatemala G&T ,00 Nacional de ,38 No aceptada No aceptada El Nacional de no ha regulado internamente el funcionamiento de este producto, dado que se han externado dudas razonables sobre el uso del mismo en la Región en aspectos tales como: se cuenta con datos mínimos necesarios para poder reportar a SUGEF, esto conform a última sesión de trabajo realizada entre BCCR u oficiales de cumplimiento del sistema. El Central de indicó que comunicará a los miembros del CTSP que de momento, lo mejor es que no se tramiten operaciones hacia, hasta tanto no tengan claro con sus bancos el tema de lavado de dinero.

7 De manera general los problemas identificados se resumen en: Desconocimiento de las obligaciones y reponsabilidades de los participantes directos del SIP; Incumplimiento del Convenio de Adhesión; Incumplimiento de las Normas Generales del SIP; Falta de Vigilancia del sistema. A partir de la comunicación por parte del BCH que no aceptaba las transacciones porque sus bancos no estaban certificados, el SIP comenzó a perder credibilidad, confianza y reputación por parte de los participantes indirectos de Guatemala, lo cual también afectó la credibilidad del Central, tomando en cuenta que el Presidente de este Central, autoridades, funcionarios superiores y funcionarios divulgaron intensamente las bondades y beneficios del SIP lo cual fue aceptado por todos los participantes indirectos quienes motivados por las ventajas y beneficios identificados también realizaron labor de divulgación (incurrieron en costos) por su cuenta. Esta situación se agravó aún más, cuando el Central de Reserva de El Salvador informó que instituciones bancarias de ese país no aceptaban las operaciones originadas en Guatemala llegando al extremo de devolver el una transacción ordenada el , lo cual desde todo punto de vista no procede, porque: la devolución se hizo en forma extemporanea, el motivo consignado no está reconocido en la lista de rechazos oficiales y no se dio mayor explicación por parte de dicho banco central. Es lamentable que participantes directos que suscribieron el convenio de adhesión y aceptaron los términos de las Normas Generales del SIP, al efectuar operaciones por medio del SIP hayan afectado considerablemente la credibilidad y reputación del sistema, así como de las instituciones que se vieron involucradas en el proceso de aprobación e implementación del sistema. Como mínimo se esperaba que se honraran las transacciones enviadas a los otros participantes directos. El Central de, además de solicitar validar la cuenta cliente de ese país, a partir del 6 de mayo de 2011, solicitó que no se tramitaran operaciones con destino final a los bancos de. El Gestor Institucional está realizando un cobro por las tres transacciones devueltas de US$3.00, lo cual consideramos que no procede, se hizo un requerimiento al GI con copia a la SECMCA para que dicho cobro no sea aplicado, pero a la fecha no hemos obtenido respuesta. Agradeceremos que se pronuncien sobre el particular. Finalmente, se considera necesaria la participación activa de la Secretaría Ejecutiva del Consejo Monetario Centroamericano, en su rol de Vigilante del SIP, a efecto de encontrarle la solución a las situaciones anormales que se han presentado en el sistema, así como la participación activa del Gestor Institucional en lo que le corresponde a la aplicación del marco normativo del SIP (funciones y atribuciones).