Lunes 10 de octubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección)

Transcripción

1 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers Refrmas, adicines y dergacines a las Dispsicines de Carácter General en materia de transparencia aplicables a las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, Sciedades Financieras Ppulares y Sciedades Financieras Cmunitarias. Al margen un lgtip, que dice: Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers. MARIO ALBERTO DI COSTANZO ARMENTA, Presidente de la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers, cn fundament en l dispuest pr ls artículs 1, 4, 11, fraccines XV, XVIII, XIX, XXVIII, XXXIII, XXXIV, XXXV, XLI y XLII; 16, 26, fraccines I, II, IV, VIII y XX, de la Ley de Prtección y Defensa al Usuari de Servicis Financiers; 7, 11, 11 Bis1, 12, 13, 15, 23 y 41 de la Ley para la Transparencia y Ordenamient de ls Servicis Financiers, así cm 1 y 10, primer párraf, del Estatut Orgánic de la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers, y CONSIDERANDO I. Que cn fecha 16 de ctubre de 2015 la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers publicó en el Diari Oficial de la Federación, las Dispsicines de Carácter General en materia de transparencia aplicables a las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, Sciedades Financieras Ppulares y Sciedades Financieras Cmunitarias. II. Que resulta necesari adecuar las Dispsicines enunciadas en el cnsiderand que antecede, cn el prpósit de cumplir de mejr manera cn el bjetiv que mtivó su creación. Que el Presidente de la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers, cn fundament en la facultad que le cnfiere el artícul 26, fracción VIII, de la Ley de Prtección y Defensa al Usuari de Servicis Financiers, y dada la relevancia de emprender accines que permitan mejrar la aplicación de la nrma, cnfrme a las dispsicines vigentes, estimó pertinente slicitar a la Junta de Gbiern la aprbación de las Refrmas, adicines y dergacines a las Dispsicines de Carácter General en materia de transparencia aplicables a las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, Sciedades Financieras Ppulares y Sciedades Financieras Cmunitarias. Que mediante acuerd CONDUSEF/JG/103/07 del 2 de septiembre de 2016, la Junta de Gbiern de la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers aprbó las Refrmas, adicines y dergacines a las Dispsicines de Carácter General en materia de transparencia aplicables a las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, Sciedades Financieras Ppulares y Sciedades Financieras Cmunitarias. Pr l expuest y fundad se expiden las siguientes: REFORMAS, ADICIONES Y DEROGACIONES A LAS DISPOSICIONES DE CARÁCTER GENERAL EN MATERIA DE TRANSPARENCIA APLICABLES A LAS SOCIEDADES COOPERATIVAS DE AHORRO Y PRÉSTAMO, SOCIEDADES FINANCIERAS POPULARES Y SOCIEDADES FINANCIERAS COMUNITARIAS ARTÍCULO ÚNICO.- Se REFORMAN ls artículs 2, fraccines VII, XV, XIX, XX y XXVIII; 4, fracción II, 5, fracción VIII; 6, fracción III; 8, 11, fracción I; 20, 21, fracción III; 23, 24, párrafs segund a quint; 25, fracción IV; 27, párraf primer; 28, fracción III; 34, fracción VII; 39, fracción VII; 48, párraf primer y fracción I, segund párraf; se ADICIONAN la fracción XIX Bis al artícul 2; un quint párraf al artícul 7; un segund párraf al artícul 18, la fracción IV al artícul 28 y un ANEXO 3, y se DEROGA la fracción VI del artícul 2 de las Dispsicines de Carácter General en materia de transparencia aplicables a las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, Sciedades Financieras Ppulares y Sciedades Financieras Cmunitarias, para quedar cm sigue: Artícul 2. I. a V. VI. Dergada. VII. Cmprbante de Operación: Al dcument que acredite la realización de peracines financieras, cm pueden ser las evidencias de depósit, retir, dispsición, pag, cnsulta de sald y

2 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) mvimients, etc., que sea emitid en cajers autmátics, ventanillas, terminales punt de venta, servici electrónic y cmisinistas; V a X XV. GAT: A la Ganancia Anual Ttal neta expresada en términs prcentuales anuales, que, para fines infrmativs y de cmparación, incrpra ls intereses que generen las peracines pasivas de ahrr, inversión y tras análgas, que celebren las Institucines Financieras cn ls Usuaris, mens tds ls csts relacinads cn la peración, incluids ls de apertura; será expresad tant en términs reales cm nminales, de cnfrmidad cn las dispsicines que al efect emita el Banc de Méxic para su cálcul; XVI. a XV XIX. Medi de Dispsición: A las tarjetas de débit asciadas a depósits de diner a la vista; las tarjetas de crédit emitidas al ampar de un cntrat de apertura de crédit; las órdenes de transferencia de fnds, incluyend el servici cncid cm dmiciliación; cualquier dispsitiv interfaz que permita la realización de pags transferencias de recurss, así cm aquells trs que, de cnfrmidad cn el artícul 4 Bis 3 de la Ley para la Transparencia, la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres y el Banc de Méxic, de manera cnjunta, recnzcan cm tales mediante dispsicines de carácter general; XIX Bis. Medis Electrónics: A ls equips, medis óptics de cualquier tra tecnlgía, sistemas autmatizads de prcesamient de dats y redes de telecmunicacines, ya sean públics privads y que previamente pacten las Sciedades cn sus scis para la celebración de sus peracines y la prestación de sus servicis; XX. Micrcrédit: Al crédit que así sea catalgad pr la Cmisión Nacinal Bancaria y de Valres mediante dispsicines de carácter general; XXI a XXVII. XXV UNE: A la unidad especializada de las Entidades Financieras que tiene pr bjet atender las cnsultas, reclamacines y aclaracines de ls Usuaris, cnfrme a l establecid en las Dispsicines de Carácter General pr las que se establece la Infrmación que deben rendir las Unidades Especializadas de las Institucines Financieras a la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers, y XXIX. Artícul 4. I. y II. Cuand se incrpren referencias a trs dcuments, incluirán una explicación del text referenciad. En cas de referencias a precepts legales, las Institucines Financieras deben incluir en el RECA un anex cn la transcripción de las dispsicines legales e indicar en el mism cntrat el lugar en dnde se pdrá cnsultar; l anterir cn independencia de que tal anex deberá estar a dispsición del Usuari en las sucursales u ficinas de la Institución Financiera. Artícul 5. I. a VII. V a. Al mment de la celebración de la peración servici, se entrega un ejemplar del Cntrat de Adhesión, acmpañad de tds sus anexs; b. La carátula a que se refiere el artícul 6 de las presentes Dispsicines, frma parte integrante del Cntrat de Adhesión; c. En su cas, al mment de la celebración de la peración servici, se entrega la tabla de amrtización, cn las características señaladas en el artícul 12 de las presentes Dispsicines. Artícul 6. I. y II. Cntener las características de la peración, respetand el frmat y el rden que se señala en ls cuadrs crrespndientes de ls Anexs 1 y 2 de las presentes Dispsicines, sin agregar eliminar

3 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) infrmación, remitir a tr dcument except cuand l permita la guía de llenad cntenida en el prpi Anex, de tal frma que se permita al Usuari cmparar ls servicis frecids pr diversas Institucines Financieras, y Artícul 7. En el cas de las Operacines de Baj Riesg pasivas, la carátula del Cntrat de Adhesión debe cntener ls términs y cndicines señalads en el Anex 3 de las presentes Dispsicines. Para la frmalización del cntrat bastará cn el cnsentimient del Usuari cn el primer us del Medi de Dispsición. En dichas peracines se deberá entregar al Usuari el Medi de Dispsición, el cmprbante de adquisición y la carátula, sin que sea necesari entregar un ejemplar del Cntrat de Adhesión, siempre que se indique en el Medi de Dispsición en el cmprbante de adquisición, que el mdel de Cntrat de Adhesión pdrá ser cnsultad en el RECA, así cm en las ficinas y sucursales de la Institución Financiera crrespndiente. Artícul 8. Las Institucines Financieras deben incluir cn caracteres distintivs, en sus cntrats de peracines mediante servicis electrónics, la frma en la que prprcinarán a ls Usuaris de manera gratuita infrmación para evitar psibles fraudes en ls prducts servicis financiers cntratads, tales cm el enví de peracines vía telefónica, mensajes de text SMS crre electrónic, entre trs. Artícul 11. I. Cuand las peracines se encuentren garantizadas, cnfrme a la Ley de Ahrr y Crédit Ppular la Ley para Regular las Actividades de las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam, se deberá incluir una leyenda que señale: a. En el cas de Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam: Únicamente están garantizads pr el Fnd de Supervisión Auxiliar de Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam y de Prtección a sus Ahrradres ls depósits de diner: a la vista, de ahrr, a plaz, retirables en días preestablecids cn previ avis, hasta pr el equivalente a veinticinc mil UDIS pr persna física mral, cualquiera que sea el númer y clase de peracines a su favr y a carg de una misma Institución Financiera, en cas de que se declare su dislución y liquidación, se decrete su cncurs mercantil. Dich Fnd de Prtección, cubrirá el principal y accesris de ls depósits de diner referids a la fecha en que se hubiere declarad la dislución y liquidación de la Sciedad Cperativa de Ahrr y Préstam, decretad su cncurs mercantil, descntand el sald inslut de ls préstams crédits cn respect de ls cuales sea deudr el Sci ahrradr de que se trate, pr l que para ests efects, dichs préstams crédits vencerán de manera anticipada. En el cas de Sciedades Financieras Ppulares: Únicamente están garantizads pr el Fnd de Prtección de Sciedades Financieras Ppulares y de Prtección a sus Ahrradres, ls depósits de diner: a la vista, de ahrr, a plaz, retirables en días preestablecids cn previ avis, hasta pr el equivalente a veinticinc mil UDIS pr persna física mral, cualquiera que sea el númer y clase de peracines a su favr y a carg de una misma Institución Financiera, en cas de que se declare su dislución y liquidación, se decrete su cncurs mercantil. Dich Fnd de Prtección, cubrirá el principal y accesris de ls depósits de diner referids a la fecha en que se hubiere declarad la dislución y liquidación de la Sciedad Financiera Ppular, decretad su cncurs mercantil, descntand el sald inslut de ls préstams crédits cn respect de ls cuales sea deudr el ahrradr de que se trate, pr l que para ests efects, dichs préstams crédits vencerán de manera anticipada. b. Para el cas de cuentas clectivas que administren las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam: En el supuest de que una persna tenga más de una cuenta clectiva una cuenta individual en una misma Sciedad, el Cmité de Prtección al Ahrr Cperativ sumará tds ls salds a favr de dicha persna derivads de cada una de las cuentas clectivas y cuentas individuales en las que sea ctitular titular. El mnt a pagar a cada un de ls ctitulares de una cuenta mancmunada, se determinará en prprción al prcentaje establecid expresamente en la dcumentación que ampare la peración de que se trate, en su defect, a prrrata entre el númer de ctitulares. En el cas de cuentas slidarias, cada un de ls ctitulares pdrá slicitar

4 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) II a IV Artícul 18. en l individual el pag de la ttalidad del sald que resulte en la cuenta en la que participe cm ctitular slidari. Para el cas de cuentas clectivas que administren las Sciedades Financieras Ppulares: En el supuest de que una persna física mral tenga más de una cuenta clectiva individual en una misma Sciedad, el Cmité Técnic sumará tds ls salds a favr de dicha persna derivads de cada una de las cuentas clectivas e individuales en las que sea ctitular titular. El mnt a pagar a cada un de ls ctitulares de una cuenta mancmunada, se determinará en prprción al prcentaje establecid expresamente en la dcumentación que ampare la peración de que se trate, en su defect, a prrrata entre el númer de ctitulares. En el cas de cuentas slidarias, cada un de ls ctitulares pdrá slicitar en l individual el pag de la ttalidad del sald que resulte en la cuenta en la que participe cm ctitular slidari, cn base en el sald del principal y accesris a la fecha en que se hubiere declarad la dislución y liquidación de la Sciedad Financiera Ppular Sciedad Financiera Cmunitaria, decretad su cncurs mercantil. Para el cas de servicis avanzads móviles, las Institucines Financieras deberán enviar al Usuari, vía mensajes de text SMS al crre electrónic señalad pr éste, el avis mediante el cual se ntifique la mdificación del cntrat. Artícul 20. Ls Usuaris pueden slicitar pr escrit, en cualquier sucursal u ficina de las Institucines Financieras, bien a través de medis electrónics, óptics de cualquier tra tecnlgía, previamente pactads pr las partes, la terminación anticipada de ls Cntrats de Adhesión, asimism las Institucines Financieras pdrán utilizar un mecanism de verificación de identidad. [] Artícul 21. I. y II. Entregar mantener a dispsición del Usuari, el estad de cuenta dcument en el que cnste el fin de la relación cntractual y la inexistencia de adeuds derivads exclusivamente de dicha relación, dentr de ls diez días hábiles a partir de que se hubiera realizad el pag de ls adeuds en la siguiente fecha de crte, y Artícul 23. Cn excepción de las peracines de Crédit Garantizad a la Vivienda, el Usuari pdrá cnvenir pr escrit la terminación de peracines activas, pr cnduct de una entidad financiera, de las previstas en la Ley para la Transparencia, que se denminara receptra, la cual, en cas de ser prcedente, debe abrir una cuenta a nmbre del Usuari y cmunicar a la Institución Financiera transferente su cmprmis sbre la veracidad y legitimidad de la instrucción de terminación pr parte del Usuari. La receptra liquidará el adeud del Usuari, cnvirtiéndse en acreedra del mism pr el imprte crrespndiente, y llevará a cab ls trámites respectivs, baj su respnsabilidad y sin cbr de Cmisión alguna pr tales gestines. Una vez abierta la nueva cuenta, la receptra debe entregar al Usuari el Cntrat de Adhesión, caratula y estad de cuenta en ls términs establecids en las presentes Dispsicines y cnfirmarle el pag y cancelación de las peracines cn la Institución Financiera transferente. La receptra, cuand frezca ests servicis, debe recibir pr escrit en sus sucursales, las slicitudes de terminación de peracines activas que ls Usuaris deseen realizar cn tras Institucines Financieras. Ls dcuments riginales en ls que cnste la manifestación de la vluntad del Usuari para dar pr terminada la relación cntractual cn la Institución Financiera transferente, deben ser cnservads pr la receptra cm evidencia en su expediente, en el que cnste el mecanism de verificación de identidad utilizad. Artícul 24. El Usuari pdrá slicitar la terminación de peracines pasivas, pr cnduct de tra entidad financiera, de las previstas en la Ley para la Transparencia, que se denminará receptra, la cual en cas de resultar prcedente debe abrir una cuenta a nmbre del Usuari y cmunicar a la Institución Financiera transferente su cmprmis sbre la veracidad y legitimidad de la instrucción de transferencia pr parte del cliente, a fin de que se transfieran ls recurss a la receptra, incluyend ls accesris generads a la fecha de entrega de ls recurss, quien llevará a cab ls trámites respectivs, baj su respnsabilidad y sin cbr de Cmisión alguna

5 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) pr tales gestines, a más tardar al tercer día hábil siguiente a aquel en que se reciba la slicitud respectiva. La peración se dará pr terminada una vez que ls recurss estén en la cuenta que al efect abra la receptra. Tratándse de peracines a plaz, la cancelación surtirá efects a su vencimient. La receptra, cuand frezca ests servicis, debe recibir pr escrit en sus sucursales, las slicitudes de terminación de peracines pasivas que ls Usuaris deseen realizar cn tras Institucines Financieras. Ls dcuments riginales en ls que cnste la manifestación de la vluntad del Usuari para dar pr terminada la relación cntractual cn la Institución Financiera transferente, deben ser cnservads pr la receptra cm evidencia en su expediente, en el que cnste el mecanism de verificación de identidad utilizad. Una vez abierta la nueva cuenta y realizada la transferencia de ls recurss, la receptra debe entregar al Usuari el Cntrat de Adhesión, carátula y estad de cuenta en ls términs establecids en las presentes Dispsicines. En cas de que el titular de la peración n recnzca dicha terminación la transferencia de recurss efectuada, la receptra debe entregar ls recurss cn sus respectivs accesris a la Institución Financiera transferente, dentr de un plaz máxim de tres días hábiles. Artícul 25. I a En el cas de peracines activas y pasivas, incluyend las mancmunadas slidarias, será necesari cntar cn la autrización de ls titulares ctitulares en su cas; V. a V Artícul 27. Las Institucines Financieras deben inscribir en el RECA, previ a su utilización, tds ls mdels de Cntrats de Adhesión, incluyend sus anexs y deberán incluir en dichs mdels y anexs el númer de registr vigente. Artícul 28. I. a II. [] Cntrats de crédit asciads a una tarjeta de crédit, Cntrats de crédit que hayan sid autrizads principalmente cn base en el salari del trabajadr, que en su nmbre, definición publicidad utilicen la palabra nómina salari. Artícul 34. I. a VI. VII. Ls cargs bjetads pr el Usuari, en el estad de cuenta siguiente al perid en que se efectuó la bjeción; asimism deberán incluir el númer de fli reprte de aclaración; VIII y IX. Artícul 39. I a VI... VII. La plaza gegráfica en dnde la peración haya sid efectuada, salv tratándse de peracines realizadas pr medi de servici pr internet, servicis avanzads móviles y servicis básics móviles, y V Artícul 48. Se cnsideran actividades que se apartan de las sanas prácticas y uss relativs al frecimient y cmercialización de las peracines y servicis financiers pr parte de las Institucines Financieras las siguientes: I.

6 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) Si la Institución Financiera n cumple cn l establecid en el párraf anterir, el Usuari pdrá ptar pr exigir la celebración de la peración, la prestación del servici en ls términs frecids, pr slicitar la terminación del cntrat de la que derive; II. a XIX. TRANSITORIAS ÚNICA.- Las presentes refrmas, adicines y dergacines entrarán en vigr al día siguiente al de su publicación en el Diari Oficial de la Federación. Atentamente, Ciudad de Méxic, a 4 de ctubre de El Presidente de la Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers, Mari Albert di Cstanz Armenta.- Rúbrica. (1) Nmbre cmercial del Prduct: Tip de Operación: (2) Medi(s) de dispsición: Fecha de Vencimient: (Anex 3) Carátula Cuentas de Baj Riesg TASA DE INTERÉS (3) COMISIONES APLICABLES (5) GAT (4) CONCEPTO MONTO PERIODICIDAD VIGENCIA A PARTIR DE: Las mdificacines a estas cmisines se ntificarán mediante: USO, DISPOSICIÓN O RETIRO (6) Este prduct es de us exclusiv dentr del territri nacinal Cajers autmátics Cmercis afiliads Ventanillas de Sucursales Crrespnsales financiers Otrs (indicar) DEPÓSITO O ABONOS(7) Límite de sald máxim de y de abns en un mes de Pr medi de: En: Transferencia Sucursales Cheques Crrespnsales Efectiv Cajers autmátics Otrs (indicar) Para recibir abns a través de transferencias electrónicas de fnds deberá indicar: CONSULTA DE SALDOS Y MOVIMIENTOS EN:(8) Cajers autmátics Sucursales Crrespnsales Otrs, (indicar) MEDIDAS DE SEGURIDAD PARA SU USO:

7 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) Prduct garantizad pr el Fnd de Prtección hasta pr 25 mil UDIs Aclaracines, reprtes y reclamacines: (9) Para reprtar cualquier mal funcinamient de la tarjeta de débit y, en su cas, el rb extraví; así cm para slicitar aclaracines y para btener la devlución de ls recurss, deberá: Unidad Especializada de Atención a Usuaris: Dmicili: Teléfn: Crre electrónic: Página de Internet: Registr de Cntrats de Adhesión Núm: (10) Cmisión Nacinal para la Prtección y Defensa de ls Usuaris de Servicis Financiers (CONDUSEF): Teléfn: y Página de Internet. ANEXO 3 GUÍA DE LLENADO DE CARÁTULA RESPECTO DE CUENTAS DE BAJO RIESGO 1.- Nmbre del prduct en el mercad. Señalar el tip de peración de acuerd cn el catálg del Registr de Cntrats de Adhesión. 2.- Frma en la que se presenta la tarjeta de débit (plástica, calcmanía, micrcircuit u tra) y su fecha de expiración. 3.- Indicar la tasa de interés anual que, en su cas, genere el sald. En cas de tasa variable, se indicará la tasa de referencia más el diferencial aplicable agregand la leyenda variable. Si la cuenta n paga intereses agregar la leyenda Sin intereses. 4.- La Ganancia Anual Ttal (GAT, nminal y real). Este recuadr se incluirá únicamente cuand sea aplicable al prduct de acuerd a las dispsicines del Banc de Méxic. 5.- Indicar ls cncepts, mnts, peridicidad y fecha de entrada en vigr de las cmisines que, en su cas, se cbren, así cm el mecanism mediante el cual se darán a cncer las mdificacines a tales cmisines. Si n aplica ninguna cmisión, se puede eliminar el cuadr. 6.- Seleccinar ls medis para hacer us, dispsicines retirs de recurss. 7.- Seleccinar ls medis para recibir abns y ls límites de peración, indicand ls mecanisms e infrmación que debe prprcinar utilizar el Usuari para recibir abns a través de transferencias electrónicas de fnds. 8.- Seleccinar ls mecanisms para cnsultar el sald y, en su cas, ls mvimients.

8 Lunes 10 de ctubre de 2016 DIARIO OFICIAL (Primera Sección) 9.- Indicar ls prcedimients para reprtar cualquier mal funcinamient de la tarjeta de débit y, en su cas, el rb extraví; así cm para slicitar aclaracines y para btener la devlución de ls recurss. Así cm ls dats de cntact de la unidad especializada y la página web de la institución Se deberá incluir el númer crt de registr del Registr de Cntrats de Adhesión a que se refiere el artícul 11 de la Ley para la Transparencia. Incluir ls dats de cntact de la CONDUSEF cm sn númer telefónic y página web. (R )