PROCEDIMIENTO DE CREDITO FINANTODO SILVER-GOLD- DIAMOND

Transcripción

1 PROCEDIMIENTO DE CREDITO FINANTODO SILVER-GOLD- DIAMOND Código: FT-FT-PRO-02 Versión: 1 Fecha: 13 de enero de GENERALIDADES DEL PROCEDIMIENTO. OBJETIVO Establecer los pasos para la radicación y aprobación las operaciones de trámites de crédito Silver- Gold- Diamond. EQUIPOS, RECURSOS Y DOCUMENTOS DE REFERENCIA Solicitud de Vinculación Finantodo Pagaré y Carta de instrucciones. Consulta de Centrales de Riesgo. Validación de referencias. Formulario de Seguro Deudores. 2. RESPONSABILIDADES Y AUTORIDADES DEL PROCEDIMIENTO LÍDER DEL PROCEDIMIENTO EJECUTORES DEL PROCEDIMIENTO Director Finantodo Líder de Crédito Finantodo Líder Crédito Finantodo Asesores Comerciales (Call center / Direct / Agencias de Viaje). Asesor Call center Analista Counter Coordinador de Caja 3. DESCRIPCIÓN DETALLADA DE LA REALIZACIÓN DEL PROCEDIMIENTO QUÉ HACER: ACT INSTRUCCIONES REGISTROS RESPONSABLE Qué se debe Cómo lo hace? registrar? Quién lo hace? 1. El asesor comercial indaga con el cliente y de acuerdo a su condición establece junto con él la modalidad de crédito acorde a sus necesidades.* Ofrece el producto acorde a sus Asesor Comercial. C:\Users\msanchez\Google Drive\Gerencia de Calidad\1. Planeación Estratégica\D-HAB-PRO-01 Habitaciones.doc Página 1 de 6

2 *Ver política de crédito Finantodo. necesidades. 2 Se perfila al cliente de acuerdo a la tabla de condiciones, nivel de ingreso, si presenta reporte en centrales de riesgo o no y cuota máxima que puede cancelar mensualmente para ajustar el producto de acuerdo a cada perfil. Es importante aclararle al cliente que la utilización de la financiación de Finantodo Silver- Gold-Diamond aplica para ventas al día únicamente y destinos específicos. Perfil del cliente Asesor Comercial Se debe estar validando constantemente la página de expertos ya que por este medio se publica la información si se presentan cambios en destinos o fechas e financiación. El asesor comercial al momento de efectuar la venta diligencia el respectivo contrato y la liquidación de la reserva para dar inicio al proceso. Diligencia junto con el cliente la solicitud de Vinculación (con todos los campos completos, sin tachones, uso de corrector, firmada con huella) para acceder a los productos de Finantodo, junto con la fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150%. Para el caso de Finantodo Diamond dependiendo el tipo de cliente debe anexar a la solicitud*: Rut Certificación Laboral Desprendible de Nomina. Extractos Bancarios Contrato de Ventas, Liquidación de la Reserva. Solicitud de vinculación. Asesor comercial (Call Center/ Direct) Asesor comercial (Call Center/ Direct) *Ver Política de Crédito Finantodo. Estos créditos deben diligenciar la póliza de seguro. Página 2 de 6

3 El Call center diligencia el formulario virtual del cliente y deja constancia telefónica de la autorización de la consulta y reporte en centrales de riesgo, posterior al estudio y viabilidad del crédito se diligenciaran los documentos originales de manera presencial con el cliente. Se radica la documentación de manera virtual (fuera Bogotá) o presencial (Bogotá) al Analista de Counter para se cargue la reserva, adjunta la documentación para acceso a crédito Finantodo*. 5. *En caso de que la documentación este incompleta o no legible será devuelto para corrección. Es de carácter obligatorio radicar la documentación original del crédito. Para el caso de las agencias fuera de Bogotá se establece un plazo máximo de cinco (5) días hábiles. Numero de reserva en estado Pre- Confirmado Analista de Counter Cuando se esté realizando el montaje de la reserva se debe especificar que las tarifas tengan la palabra Finantodo para poder identificar posteriormente que fue realizado a través de financiación Se remite la Información al analista SARLAFT para validación de clientes ante listas restrictivas. El agente Finantodo realiza la consolidación de las solicitudes de Crédito No Tradicional y envía: - Centrales de riesgo: Solicitud de consulta masiva para Crédito. *Ver política de consulta y reportes en centrales de riesgo. Envío de Listado de Clientes para validación en listas restrictivas. Consulta en Centrales de Riesgo Analista SARLAFT Página 3 de 6

4 En caso de que la persona presente reportes negativos no aptos para crédito se informará al asesor correspondiente y al cliente notificándole el proceso de cancelación de la solicitud de crédito. 8. Radicada la documentación completa, es remitida a los asesores de recaudo para realizar las respectivas llamadas de verificación del cliente y sus referencias*. *Si después de 24 horas el cliente o alguna de sus referencias no es contactada, se le notificará al Asesor comercial o Divisional correspondiente notificándole el rechazo de la operación de crédito correspondiente. Validación de cliente y Referencias. Agente call Recaudo 9. Se valida la documentación entregada y se procede a la autorización de la operación de crédito en el sistema por parte del Líder de Crédito. Se le informa de la aprobación al cliente, se remite al correo electrónico con la Bienvenida y con el plan de pagos adjunto. Análisis y Autorización de Crédito Envío plan de pagos al cliente. Líder de Crédito 10. Se radica la respectiva autorización en caja y se ingresa al sistema las autorizaciones al aplicativo Osiris donde se confirma la reserva completamente. Confirmación de reserva. Coordinador de Caja. 11. Se archivan los respectivos soportes del proceso de crédito*. *Ver política para la administración de documentos Finantodo. Los documentos originales deben remitirse a la sede principal de Finantodo. Custodia de Documentos.. Las autorizaciones de caja y el recibo es lo que Página 4 de 6

5 tiene de soporte el área de caja y contabilidad. 12. El área de recaudo de acuerdo a su reporte mensual se contacta con el cliente para recordarle el pago de su mensualidad de acuerdo al plan de pago establecido por cada cliente. Llamada de validación pagos. Agente call de Recaudo 13. El cliente se acerca a los puntos de pago correspondientes y se realiza el ingreso del pago a la obligación adquirida*. Ingreso de pagos Caja 14. *Ver política de crédito Finantodo /RECAUDO. En caso de no pago por parte del cliente de su obligación por parte del cliente se procede a realizar el proceso de cobro respectivo*. *Ver política de cobro Finantodo. Proceso de cobro. Agente call Recaudo 4. ANEXOS CODIGO FF-FT-F-01 FF-FT-F-02 FF-FT-F-03 FF-FT-PO-01 FF-FT-PO-02 FF-FT-PRO-04 SOLICITUD DE VINCULACION PAGARE NOMBRE DEL DOCUMENTO CARTA DE INSTRUCCIONES ABIERTA CONSECUTIVO POLITICA DE CREDITO FINANTODO POLITICA PARA LA CONSULTA Y REPORTES EN CENTRALES DE RIESGO PROCEDIMIENTO PARA LA ADMINISTRACION DE DOCUMENTOS Página 5 de 6

6 FINANTODO FF-FT-PO-03 FT-FT-DOC-02 POLITICA DE GESTION DE COBRANZA FLUJOGRAMA PARA PROCEDIMIENTO DE CREDITO FINANTODO SILVER-GOLD-DIAMOND ELABORADO POR REVISADO POR APROBADO POR NOMBRE: Melissa Andrea NOMBRE: Diego Mauricio NOMBRE: Diego Mauricio Herrera Pardo Gonzalez Pardo Gonzalez CARGO: Líder de Crédito CARGO: Director Finantodo CARGO: Director Finantodo Finantodo. FECHA: FECHA: : FECHA: Control de Cambios FECHA VERSIÓN DESCRIPCIÓN RESPONSABLE Página 6 de 6