SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Enero 2014
Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador INTER ACCION CON LAS IFIS COMPRA Y VENTA PAGOS PERSONA A PERSONA DEPOSITOS- RETIROS- TRANSFERENCIAS
Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador Es el conjunto de: operaciones, mecanismos, procedimientos y normativas que facilitan los flujos, almacenamiento y transferencias en tiempo real, entre los distintos agentes económicos, a través del uso de: dispositivos electrónicos, electromecánicos, móviles, tarjetas inteligentes y otros que se incorporen producto del avance tecnológico.
Objetivo Implementar, gestionar y administrar por parte del BCE, un nuevo sistema de DINERO ELECTRONICO, que mejore la inclusión de los sectores marginales del país a los servicios financieros, con su consecuente efecto positivo en la inclusión económica, social y de reducción de la pobreza.
Normativa de Dinero Electrónico
Nueva Normativa de Dinero Electrónico 1. Crea el Sistema de Dinero Electrónico (SDE). 2. Contiene las definiciones fundamentales del Sistema. 3. Define los Participantes del Sistema, sus obligaciones y responsabilidades. 4. Establece los mecanismos de administración y plazos de ejecución del Sistema de Dinero electrónico.
Actores Claves del SDE 1- Emisor y Administrador ( BCE). 2- Entidades reguladoras. 3- Canales tecnológicos - Operadoras telefónicas fijas y móviles, operadores satelitales, operadores eléctricos, operadores TV, otros. 4- Macroagentes - empresas, organizaciones e instituciones públicas y privadas; instituciones financieras y del sistema popular y solidario; que en su modelo de negocio mantienen una red de establecimientos de atención al cliente y están en la capacidad de adquirir dinero móvil, distribuirlo o convertirlo en especies monetarias conforme los procedimientos que establecidos por el BCE. 5- Centros transaccionales - Todas las oficinas de atención de los Macroagentes, directas o corresponsales. 6- Personas.
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO Emisión primaria dinero BCEelectrónico ( BCE ) ADMINISTRADOR Administradores de ( Red BCE ) Macroagentes IFIS Banca PUBLICAS Y Pública PRIVADAS Entidades SECTOR Financieras POPULAR de Y la SOLIDARIO EPS ENTIDADES Banca Privada PUBLICAS EMPRESAS PRIVADAS Organizaciones Sociales Empresas REDES Privadas Centros de Transacción USUARIOS USUARIOS
SISTEMA DE PAGOS SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO CONEXION OPERADORES IFIS DINERO ELECTRONICO OPERADORES CONEXION OFSPS IF PUBLICAS IFIS PRIVADAS PROVEEDORES INST PUBLICAS EMPRESAS ADMINISTRA DORAS DE REDES DE CONSUMO CADENAS DISTRIBUIDORES AGENCIAS CORRESPONSAL NO BANCARIO PUNTOS DE VENTA CAJAS VENTANILLAS PUNTOS DE ATENCION PUNTOS DE ATENCION PERSONAS Dinero electrónico Operadoras Distribuidores IFSPS - IFIS Redes, cadenas. PERSONAS
Esquema Operacional ADMINISTRADOR DEL SISTEMA ADMINISTRADOR
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO Casos de Uso Depósito /Retiro Transferencias (P2P) Transferencias Gobierno - P Transferencias Comercio -P
SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO Casos de Uso Pago de Servicios o facturas Gestion de Cobranza Compra de Tiempo Aire Consulta de saldo y Movimientos?
Interfases SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO
Avance de las telecomunicaciones y pagos móviles
Crecimiento de la telefonía celular + 6.8 billones usuarios + 650 millones en LA
Telefonía móvil en el Ecuador Noviembre 2013 Septiembre 2013 Fuente: SUPTEL Fuente: SUPTEL
La Inclusión Financiera CIRCULO DE LA POBREZA
Barreras para la Inclusión Financiera
Barreras para la Inclusión Financiera Por qué la gente NO TIENE SERVICIOS FINANCIEROS Pobreza Costos Distancia Papeleo Fuente: Banco Mundial NO TIENEN UNA CUENTA EN UNA INSTITUCION FINANCIERA 59% de los adultos de las Economías en desarrollo. 77% de los adultos que ganan menos de USD$ 2 al día. 11% en las economías de ingreso alto. 41% en Latinoamérica y el Caribe COMO OBTIENEN CREDITO LAS PERSONAS MUNDO EN DESARROLLO 55% piden prestamos a familiares y amigos
Barreras para la Inclusión Financiera
Datos de Inclusión Financiera
COMO EL SISTEMA DE DINERO ELECTRONICO APORTARA A LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA El Sistema de Dinero Electrónico administrado por el BCE, garantiza que todos los ciudadanos y residentes del país sin importar su condición social y económica, puedan abrir una CUENTA DE DINERO ELECTRONICO y asociar a la misma un MONEDERO ELECTRONICO (línea telefónica móvil). De esta forma este ciudadano se incorpora al SISTEMA, donde podrá acceder a beneficios como: reducción de los gastos de transacción, acceso a productos financieros, acceso a redes de gobierno, mayor información y transparencia de los mercados que le afectan.
Beneficios a la Inclusión Financiera En principal usuario del SDE será la población joven. Que es uno de los grupos que tiene mayores problemas de inclusión financiera. El SDE permitirá bajar costes y agilizar las transacciones en un ambiente seguro, motivando las actividades productivas y comerciales, beneficiando a los más pobres y a las zonas rurales. Generar, información de los No Bancarizados, que permitirá con el tiempo incorporarlos al sistema formal de la economía y beneficiarlos de programas Gubernamentales. Impulsar a las Instituciones el Sistema Popular y Solidario.. Ecuador Penetración Móvil 99% No bancarización 48% Según el GSMA: por cada aumento de un 1% en la bancarización en zonas rurales se reduce un 0,34% la pobreza mientras que la producción puede incrementarse hasta en un 0,55%.
Beneficios a la Inclusión Financiera La base de la pirámide El SDE en el Ecuador, beneficiará a los ecuatorianos que se encuentran en la pobreza y constituirá una herramienta adicional que será utilizada para acompañar los Programas del Estado para mejorar el bienestar de los segmentos más vulnerables de la población. -INCLUSION FINANCIERA. - INCLUSION ECONOMICA. - INSERCION AL MERCADO LABORAL. -MEJORA EN LA INFORMACION DE LOS MERCADOS
Facilitar el emprendimiento El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la generación de más NEGOCIOS INCLUSIVOS AL VOLVER MAS SENCILLOS LOS DE PAGOS, en el Ecuador. Facilitará los negocios por internet. Esto permitirá generar mayor acceso a oportunidades a los emprendedores del sector Popular y Solidario.
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR EN BENEFICIO DE LA ECONOMIA POPULAR Y SOLIDARIA BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Enero 2014
Segmento 1 488 65 Segmento 2 336 Segmento 3 83 132 55 365 Segmento 4 40 40
12% 2% 2% 9% OSFPS MUTUALISTAS 75% TARJETAS DE CREDITO BANCA PUBLICA BANCA PRIVADA
PLAN NACIONAL DEL BUEN VIVIR OBJETIVO 8 Consolidar el sistema económico y social, de forma sostenible. Fortaleciendo el vínculo entre la banca pública y el sistema financiero popular y solidario. Fomentando la asociatividad para el sistema económico popular y solidario.
REGULACIÓN 24 SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
SISTEMA RED DE REDES
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CONCLUSIONES BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Enero 2014
CONCLUSIONES El Sistema de Dinero Electrónico en el Ecuador busca fortalecer su sistema económico dotándole de herramientas modernas y de mayor acceso a la población; puesto que se agilitarán las transacciones en la economía y contribuirá a la inclusión financiera en el Sector Popular y Solidario. Se trabaja con los actores de la Economía Popular y Solidaria públicos y privados, para generar iniciativas que sustentables en el largo plazo, que permita mejorar su situación actual. La población joven del país será la mayor beneficiaria con este nuevo servicio, además apostamos a los emprendedores para que exploten al máximo este nuevo medio de pago.
CONCLUSIONES El Sistema de Dinero Electrónico, permitirá la creación de nuevas redes económicas en el Sector Popular y Solidario que les permita ampliar los mercados para sus productos. El nuevo Banco Central del Ecuador, a aceptado el reto de la Inclusión Financiera activamente, planteando proyectos ambiciosos e innovadores, como lo es la creación y administración del Sistema de Dinero Electrónico.
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR 2013. Banco Central del Ecuador www.bce.fin.ec No se permite la reproducción de este documento.