Pryect de Expansión de Finanzas Rurales FND Banc Mundial May 2016
Antecedentes El Banc Mundial trgó un préstam a la Financiera Nacinal de Desarrll Agrpecuari, Rural, Frestal y Pesquer (FND) cn el bjetiv de expandir la dispnibilidad de financiamient en la ecnmía rural de Méxic y frtalecer la capacidad institucinal y de las EIF. Es un préstam para intermediación financiera que será ejecutada mediante Empresas de Intermediación Financiera (EIF) 1 elegibles y que a su vez sirven de prestataris en el medi rural. FND fungirá cm prestatari y rganism ejecutr del Pryect. FND seleccinará las institucines financieras participantes de cnfrmidad cn ls criteris acrdads pr el Banc Mundial. Las EIF seleccinarán a las Unidades Ecnómicas Rurales (UER), así cm a la Pblación Rural susceptible de ser beneficiaria del Pryect. 1/ Dentr de las EIF participantes, se cnsideran las Sciedades Cperativas de Ahrr y Préstam (SCAP), Almacenes Generales de Depósit (AGD), Sciedades Financieras de Objet Múltiple (SOFOM), Unines de Crédit (UC), Sciedades Financieras Cmunitarias (SOFINCO), Sciedades Financieras Ppulares (SOFIPOS), Entidades Dispersras (ED), y aquellas Institucines de Banca Múltiple que atienden al medi rural. 2
Estructura del préstam Pryect de Expansión de Finanzas Rurales Cmpnente 1 Línea de Crédit para las UER y Pblación Rural Cmpnente 2 Frtalecimient de la Capacidad Institucinal para el Desarrll Sstenible de las Finanzas Rurales 1A Línea de crédit a UER a través de EIF 1B Pilt para expansión financiera en áreas rural 2A Frtalecimient de FND 2B Frtalecimient de las EIF 3
Beneficiaris en el Pryect EIF Empresas de Intermediación Financiera Pdrán acceder a una línea de crédit para así llegar a más clientes y más lugares. UER Unidades Ecnómicas Rurales Pdrán acceder a financiamient prtunamente para expandir su actividad ecnómica mediante préstams trgads pr las EIF. Pdrán incrementar su prductividad. Banc Mundial FND EIF 1 EIF 2 EIF n UER 1 UER 2 UER 3 UER 1 UER 2 UER 1 UER 2 UER 3 4
Elegibilidad Las EIF deberán cumplir cn ls siguientes criteris de elegibilidad: Criteris de Elegibilidad Capital Cntable/ Activs >12% Préstams cn FND <5 veces el capital Índice de Mrsidad, IMOR <5% Reprtan y cnsultan a Sciedades de Infrmación Crediticia * De la definición de capital, la FND debe restar ls crédits relacinads. ** Existe la psibilidad de excepción establecida en el manual perativ para entidades de pequeña escala cn un mercad bjetiv priritari (ej. pblación indígena). Las EIF participantes pdrán financiar cn la línea de crédit del Banc Mundial a UER y Pblación Rural que: Si 1. Sean empresas privadas cn pryects prductivs viables; 2. Estén ubicadas en una pblación menr a 50 mil habitantes; 3. Tengan la capacidad de ejecutar las plíticas de salvaguardas y de Anticrrupción del Banc Mundial. Características de ls crédits para UER s Mnt Máxim US $50,000 Tasa de interés Determinad pr cada EIF participante 1 Plaz Determinad pr cada EIF participante Tip Crédit prductiv 1/ Except para pequeñ prductr 5
Beneficis 1. Acces al Prgrama de Cberturas de Precis (Gestión de Riesgs) Psibilidad de acces al Prgrama de Cbertura de Precis para EIF y para sus acreditads finales. Mejra en la administración de riesg de las EIF participantes. Financiamient y apy para el pag de la prima de las cberturas. Prgramas de Capacitación del BM y la FND relacinads a la gestión y us de cberturas. 6
Beneficis 2. Frtalecimient de Empresas de Intermediación Financiera Se prevén recurss para el frtalecimient de intermediaris financiers: Prgrama de capacitación para prductres e intermediaris financiers rurales. Prgrama de apy a unidades de prmción de crédit. Prgrama de garantías líquidas. Prgrama de reducción de csts de acces al crédit. 3. Benefici Intangible de fndearse cn recurss del Banc Mundial El benefici al cntar cn el respald del Banc Mundial y la FND en el fnde de sus financiamients, l cual es valrad pr las agencias calificadras y el mercad financier ante nuevs financiamients. 7
Plíticas de Salvaguarda Plíticas de Salvaguarda y Anticrrupción Las plíticas de salvaguarda sn mecanisms que aseguran el adecuad us de ls recurss del Banc Mundial (parecids a ls lineamients establecids pr la FND) y que ls EIF del Pryect deben seguir, de acuerd a l siguiente: Ambientales Marc de gestión ambiental en dnde ls pryects a financiar: Sciales Generen impact medi baj al ambiente. N generen impacts adverss en ls hábitats prtegids pr la legislación nacinal. Deberá prmverse un trat adecuad y n discriminatri a la pblación indígena. Ls pryects financiads n deben afectar negativamente a pblacines indígenas. Anticrrupción Adptar tdas las medidas aprpiadas para prevenir prácticas crruptas, fraudulentas, clusines, cercitivas u bstructivas relacinadas cn el us de ls fnds del préstam. Dar a cncer tda acusación de fraude y crrupción. 8
Cóm acceder a ls beneficis? 1. Infrmar pr medi de crre a la FND expresand su interés en ser financiad pr ls recurss del Pryect de Expansión de Finanzas Rurales respaldad pr el Banc Mundial. 2. Para clientes de la FND, firmar el cnveni mdificatri del Cntrat. Dich cnveni se frmaliza mediante un acuerd privad el cual n representará ningún cst para las EIF. 3. Incluir en ls cntrats para ls acreditads finales las salvaguardas sciales, ambientales y las medidas anticrrupción del BM, dad que dichs recurss serán para nueva cartera, n representarán un retras en la peración de la EIF. 4. Entregar las Guía Anti-crrupción, ambiental y scial (elabradas pr la FND y el BM) y el cmprmis de ls acreditads finales de su cumplimient. 9
Cóm acceder a ls beneficis? 3. Cumplir cn l establecid en la Guía Anticrrupción. Adptar tdas las medidas aprpiadas para prevenir prácticas crruptas, fraudulentas, clusines, cercitivas u bstructivas relacinadas cn el us de ls fnds del préstam. Dar a cncer tda acusación de fraude y crrupción. Incluir en ls acuerds celebrads cn ls receptres de fnds las dispsicines necesarias para hacer cumplir l cntenid en la Guía Anticrrupción. 10
Para mayr infrmación pueden acudir a las Agencias ubicadas en el Estad. Las cuales se encuentran en: Chihuahua Cuauhtémc Delicias Hidalg del Parral Nuev Casas Grandes Ciudad Juárez 11