Có m o pu e de ay ud ar l e l a Fa nn i e M ae Fo u n d a t i o n? El sueño dorado de la mayoría de la gente es ser dueño de su propia casa. La Fannie Mae Foundation le quiere ayudar a entender los pasos a seguir para hacer de su sueño una realidad. El ser dueño de una casa es una gran responsabilidad que tendrá que aceptar por muchos años. Pero vale la pena hacer el esfuerzo y la Fannie Mae Foundation puede ayudarle. Usted tal vez no este familiarizado con nosotros. Fuimos creados y financiados por Fannie Mae, que es una compañía privada creada por el Congreso para suministrar fondos a prestadores hipotecarios locales para invertir en préstamos hipotecarios en comunidades de todo el país. La Fannie Mae Foundation es una organización sin fines de lucro. Entre otras actividades, proporcionamos información útil a todos los que desean comprar casa. Sabemos que el proceso de conseguir un préstamo hipotecario puede ser confuso, por lo que uno de los servicios importantes que brindamos es información como la contenida en esta guía. Esperamos que esta información objetiva ayudará a ponerle en camino a ser dueño de su propia casa.
? Está usted preparado para comprar una casa? Tendrá que tomar muchas decisiones cuando se decida a comprar casa. La primera es decidir si realmente está p r e p a r a d o. Encontrar la casa que desea no siempre es fácil, y obtener un préstamo es complicado y requiere tiempo. Para asistirle en determinar si está preparado para comprar una casa, le daremos a conocer los pasos que toman las instituciones hipotecarias para poder calificarlo para un préstamo. Al recibir un préstamo hipotecario usted firma documentos que lo comprometen a pagar la deuda. Al conceder el préstamo, la institución hipotecaria ya ha determinado que, con toda probabilidad, usted cumplirá con esta obligación. La institución hipotecaria está consciente de que no le conviene ni a usted, ni a la institución, hacerle un préstamo que usted no pueda pagar cada mes. Para decidir si usted va a poder pagar la hipoteca, la institución hipotecaria investigará muchos de sus datos. Este proceso se llama "evaluación del préstamo" ("underwriting" en inglés). Estos datos establecen la manera en la que usted ha pagado sus deudas en el pasado, la probabilidad de que pague sus deudas en el futuro, y la probabilidad, considerando las deudas que ahora tiene, de que pueda pagar una hipoteca. Existen ciertas guías generales que asisten al prestador hipotecario a examinar sus datos. Puesto que la situación financiera de cada persona es distinta, estas guías son flexibles y un historial fuerte en un área puede ayudarle a balancear otra área que no sea tan sólida. 2
La Fannie Mae Foundation quiere que usted se sienta cómodo y seguro con el préstamo para su nueva casa. Con este fin, le proporcionamos información que le ayuda a asegurarse de que la hipoteca que obtenga sea la que mejor se acomode a su situación.
Examine este cuestionario y califíquese a sí mismo. Si no está preparado para comprar una casa en este momento, encontrará información que le ayudará a calificar para un préstamo en el futuro. Al terminar el cuestionario, tendrá una mejor idea si éste es el momento apropiado para comprar casa, o si necesita pagar deudas o ahorrar más para mejorar su historial de crédito. De cualquier manera, la Fannie Mae Foundation podrá asistirle con información que le puede ayudar. Aquí están las preguntas: 1 Qué tan consistente es su historial de trabajo? Esto es muy importante. Un trabajo estable y continuo le ayuda a cumplir con el compromiso de pagar un préstamo. Si ha trabajado continuamente por un período de dos años o más, se considera que tiene un empleo fijo. El prestador hipotecario necesitará saber esta información y la tomará en cuenta. Sin embargo, usted no necesita haber estado en el mismo trabajo durante un período de dos años para que le aprueben una hipoteca. El prestador hipotecario podría considerar que su historial de trabajo es positivo si un cambio de empleo le resultó en ingresos iguales o mayores. El prestador hipotecario querrá saber las razones en caso de que no haya podido trabajar continuamente por dos años. Puede haber buenas razones: Tal vez el servicio militar lo haya dado de baja o se haya graduado recientemente de la universidad. Tal vez tenga un empleo en el que se trabaja por temporada y no esté empleado entre temporadas. 4
También pueden haber otras razones aceptables por las que no haya tenido empleo estable y continuo en los últimos dos años. Por ejemplo, pudo ser despedido a consecuencia de un cierre de planta o por una enfermedad. También es posible que en su trabajo se acostumbre cambiar de empleados con frecuencia y que a pesar de esto usted haya mantenido empleo e ingresos continuos. Si existen situaciones difíciles de explicar, ha sido despedido por ausencias excesivas, o sufre de largos períodos de desempleo que resultan en ingresos inconsistentes, es prudente demorar la compra de una casa hasta que pueda mostrar un historial de trabajo estable. Si basado en esta información tiene un empleo estable, otórguese una calificación de "+" o, si no tiene empleo estable, otórguese una calificación de " ". Paga puntualmente sus deudas cada mes? 2 La consistencia con la que usted ha pagado sus cuentas en el pasado le da una indicación al prestador hipotecario de cómo va a pagarlas en el futuro. Al solicitar un préstamo, se requerirá que declare todas sus deudas, sus pagos mensuales y el número de meses o años que le faltan para saldar sus deudas. Para comprobar los datos que usted declare, y para determinar la forma en la que ha pagado sus deudas, el prestador hipotecario solicitará un historial de crédito. Los historiales de crédito son provistos por las compañías de informes de crédito, las cuales 5
obtienen la información de varias fuentes disponibles. Por ejemplo, podrán conseguir información de los bancos que le hayan otorgado un préstamo para la compra de un automóvil, de compañías de tarjetas de crédito (incluyendo las tarjetas de compañías gasolineras y las tarjetas de comercios). Es importante declarar todas sus deudas, además de cualquier dificultad que haya tenido en pagarlas. También es importante no excluir ninguna información acerca del dinero que debe. Las compañías de informes de crédito cuentan con una gran cantidad de información acerca de su situación financiera, y proporcionarán esta información a los prestadores hipotecarios que revisen su solicitud de préstamo. Si ha sido propietario de una casa y sufrió una ejecución hipotecaria por incumplimiento de pago ("foreclosure" en inglés), en los últimos siete años, este hecho se encontrará en su historial de crédito. La presencia de una ejecución hipotecaria no significa que no podrá comprar otra casa. El prestador hipotecario querrá saber la razón de la ejecución hipotecaria y la mayoría prefiere que pasen al menos tres años antes de solicitar otro préstamo hipotecario. Si ha declarado bancarrota en los últimos diez años, esto también se encontrará en su informe de crédito y se recomienda explicar por qué ocurrió. Los prestadores hipotecarios prefieren que pasen al menos dos años después de la descontinuación de la bancarrota antes de permitir que asuma una deuda grande, como una hipoteca. Esto le da tiempo para que restablezca buen crédito y demuestre que usted es capaz de manejar sus asuntos financieros. 6
Desafortunadamente, a veces estos informes contienen errores o dan la impresión de que existen problemas de crédito, aun cuando ya hayan sido resueltos. Usted puede obtener una copia de su historial de crédito por un costo mínimo o, a veces, sin costo alguno llamando a una de las compañías de informes de crédito ("credit reporting agency" en inglés) que encuentre en las páginas amarillas de la guía telefónica. Si encuentra errores en su historial, puede tomar medidas para que se corrijan. Si su historial de crédito muestra deficiencias y esta información es correcta, tal vez sea prudente demorar la compra de una casa hasta que mejore su situación financiera. Es posible, por ejemplo, que tenga deudas excesivas o que haya pagado cuentas en forma tardía. Si es así, procure poner sus cuentas al corriente y pague algunas deudas. A pesar de que sus cuentas estén al corriente, es posible que no se considere buen candidato para un préstamo si cada mes ha hecho pagos tardíos. Después de reducir la cantidad que debe y establecer dos años de pagos puntuales, usted podrá reanudar la búsqueda de una casa. Otórguese una calificación de "+" si tiene un buen historial de crédito, o una calificación de "-" si se encuentran problemas recientes y sin resolver en su historial. 7
3 Tiene un historial de crédito? Si nunca ha poseído una tarjeta de crédito, ni ha recibido un préstamo de una institución financiera, es posible que las compañías de informes de crédito no dispongan de datos sobre usted. En este caso, es posible utilizar un historial de crédito "no-tradicional". Por ejemplo, puede demostrar pagos puntuales de alquiler, teléfono y otros servicios como la luz y el agua. Usted mismo puede formar un expediente con copias de cheques remitidos o con copias de cuentas mensuales pagadas puntualmente. Una compañía hipotecaria le podría ayudar a compilar esta información. Si tiene un buen historial de pagos de renta u otras cuentas, y además puede documentar este historial, otórguese una calificación de "+". Si paga sus cuentas inconsistentemente o no tiene un expediente de sus pagos, otórguese una calificación de " ". 4 Tiene ahorrado dinero para el pago inicial? Sl comprar una casa, tendrá que usar sus propios fondos para el pago inicial ("downpayment" en inglés) y para los costos de cierre del contrato. La cantidad del pago inicial varía, pero por lo general, este pago equivale al 5 por ciento del precio de compra. También necesitará fondos para efectuar el cierre del contrato. Estos costos pueden ser altos, dependiendo de dónde viva. Hay ocasiones en las que el dueño de la casa está dispuesto a cubrir parte de los costos de cierre. 8
No importa donde viva ni el tipo de casa que escoja. Los prestadores hipotecarios seguirán algunas normas generales para ver si califica para un préstamo hipotecario. Antes de comenzar a buscar casa, tal vez desee leer esta guía para ver si su ingreso y sus deudas se ajustan a las normas de los prestadores hipotecarios para determinar la cantidad del préstamo que puede pagar.
El prestador hipotecario querrá verificar que usted tiene ahorrado los fondos necesarios para el pago inicial, y para parte o todos los costos de cierre. Si los fondos están en una cuenta de ahorros, el prestador hipotecario pedirá que su institución financiera verifique tanto el saldo como el tiempo que lleva el dinero en su cuenta. El prestador hipotecario quiere asegurarse de que no sea prestado todo el dinero que usará para el pago inicial y los costos de cierre. Algunas comunidades cuentan con programas para asistir a quienes compran una casa por primera vez. Algunos de estos programas le permiten recibir donativos por parte de sus parientes u obtener un préstamo de una organización sin fines de lucro (o un grupo comunitario) para costear una porción del pago inicial y los costos de cierre. Otros grupos lo pueden proveer con subsidios u otros fondos que no está obligado a reembolsar, y que puede utilizar para cubrir estos gastos. Si no tiene al menos una porción del dinero ahorrado, quizás éste no sea el momento propicio para comprar una casa. En este caso, sería mejor idea abrir una cuenta de ahorros y empezar a ahorrar dinero de su salario. Mientras más tiempo mantenga cuentas en las que regularmente y a largo plazo ahorra dinero, mejor lucirá su historial al prestador hipotecario. Basado en esta información, otórguese la calificación de "+" si ha ahorrado lo suficiente para hacer el pago inicial y pagar los costos de cierre. Otórguese la calificación de " "si no tiene lo suficiente ahorrado en este momento. 10
E s t á e n u n a p o s i c i ó n p a r a h a c e r l o s p a g o s m e n s u a l e s d e u n a h i p o t e c a? 5 Si usted paga alquiler cada mes, puede ser que ya esté preparado para hacer los pagos mensuales de una hipoteca. La cantidad de sus mensualidades depende de la cantidad del préstamo, la tasa de interés y el plazo o período de pago. Mientras más corto sea el plazo, más grande será el pago mensual. Por esta razón, la mayoría de los que compran casa obtienen el plazo más largo posible, por lo regular 30 años. Cómo calcular su pago. El pago mensual dependerá de la cantidad del préstamo, el plazo (período de pago), y la tasa de interés. Si usted sabe cuánto necesita pedir prestado (el precio de compra menos el pago inicial) y la tasa de interés, usted podrá usar la tabla en la siguiente página para calcular sus pagos mensuales sobre una hipoteca a 30 años con una tasa de interés, fija. Tome nota que esta tabla le demuestra únicamente los pagos de principal e interés (P&I), y no incluye impuestos sobre la propiedad ni tampoco el costo de los seguros que tendrá que mantener. 11
MONTO DEL PRÉSTAMO Tasa de Interés Monto del Prestamo Tasa de Interés Pago Mensual Utilice esta tabla para calcular el pago mensual de una hipoteca con tasa de 30 años de interés fija. Suponga que quiere comprar una casa que cueste $50,000. Con un pago inicial de $5,000, le hará falta una hipoteca de $45,000. Como puede ver en la tabla, un préstamo de $45,000 al 7 por ciento de interés resulta en mensualidades de $299. Los $299 cubren solamente los costos del principal e interés (P&I) sobre el préstamo. Hay otros costos que se sumarán al pago mensual. Estos incluyen impuestos y el seguro del propietario. Si su pago inicial es menor del 20 por ciento es posible que tenga que pagar un seguro de hipoteca privado. Estos costos varían dependiendo del lugar en donde vive, además del precio de su casa, y pueden añadir cientos de dólares a su pago mensual. Además, si está pensando comprar una unidad en un condominio o cooperativa, o casa en una zona de proyectos de unidades planificadas, es probable que incurra en gastos mensuales de mantenimiento o transacciones especiales relacionadas con zonas comunes. 12
Cómo determina el prestador hipotecario la cantidad de hipoteca para la que usted es elegible? 6 Cuando usted habla con prestadores hipotecarios sobre una hipoteca, ellos utilizarán dos reglas para ayudarle a determinar las probabilidades de que usted pueda hacer sus pagos mensuales. Estas reglas son un punto inicial para evaluar su capacidad de hacer los pagos del préstamo propuesto. Así su prestador hipotecario analizará meticulosamente su situación financiera en particular para determinar si las guías ha usarse pueden ser más flexibles y a la vez apropiadas para usted. 1. Su pago mensual de casa (incluyendo los pagos de hipoteca, impuestos sobre la propiedad, seguro del propietario y de hipoteca y cuotas del propietario) no debe exceder el 28 por ciento de su ingreso bruto mensual (o sea, sus ingresos antes de pagar impuestos). Además de su sueldo regular, sus ingresos pueden provenir de: salario por trabajar horas extras, ingresos de un segundo trabajo o de trabajo de media jornada, pensiones por retiro, Veterans Administration (VA) (Administración de Veteranos) o Seguro Social, pensiones por incapacidad, asistencia social y de desempleo, pensión conyugal, pensión alimenticia para el sustento de hijos(s). 2. Su pago mensual para adquirir la casa más los pagos por deudas a largo plazo tales como son los préstamos de automóvil, estudi ante u otras deudas con pagos a plazos (deudas que le falten más de diez pagos), no deben exceder el 36 por ciento de su ingreso bruto mensual. 13
Dependiendo del ingreso total de todas las personas de su familia que vivan con usted, puede ser que califique para algún programa especial de asistencia. Estos programas flexibilizan los requisitos tradicionales para que de esta manera usted califique para una hipoteca más grande. Revise la tabla en la página 16 para determinar la cantidad máxima de préstamo tomando en cuenta su ingreso anual. Busque en la sección de bienes raíces en su periódico local o llame a un prestador hipotecario para obtener la tasa de interés actual. Necesitará saber aproximadamente la tasa de interés actual para una hipoteca de 30 años con una tasa de interés fija. Encuentre esta tasa de interés (o la que más se le aproxime) en la columna de la izquierda. Sigan esa línea hacia la derecha hasta que encuentre sus ingresos aproximados. Ésta es la cantidad que posiblemente se le pueda prestar. Esta tabla trata solamente con la primera regla para calificar, es decir, su pago de hipoteca mensual. Usted es el único que puede determinar qué tan cómodo se siente con obtener la máxima cantidad de financiamiento y la tabla no toma en cuenta sus otras deudas. Si tienen deudas excesivas, esto puede reducir la cantidad del préstamo para el cual califica. 14
La Fannie Mae Foundation está trabajando para ayudar a más personas a convertirse en propietarias de sus casas. Una manera de hacerlo es proporcionando información objetiva que haga menos confuso el proceso que hay que seguir para obtener un préstamo hipotecario.
7 Para Qué Tamaño De Hipoteca Califica Usted? Esta tabla puede ayudarle a calcular la cantidad de la hipoteca para la cual podría calificar, considerando su ingreso y la tasa de interés cotizada para una hipoteca fija a 30 años. En vez de utilizar la relación del 28 por ciento que normalmente se usa, esta tabla utiliza una relación del 25 por ciento y asume que la cantidad que tiene que guardar para el pago de impuestos y seguros equivaldrá, aproximadamente, al 3 por ciento de diferencia. Esta fórmula debería darle una respuesta aproximada. TASA DE INTERÉS INGRESO ANUAL Tasa de Interés Ingreso Anual Cantidad del préstamo hipotecario Recuerde que no necesita calcular la cantidad de impuestos o de seguros. Para facilitar sus cálculos, la tabla toma en cuenta estos gastos y supone que usted puede dedicar un 25 por ciento de su ingreso mensual a pagar su casa. Los dos ejemplos en las páginas 18 y 19 demuestran cómo una familia puede evaluar si está preparada para comprar una casa. 16
El prestatario en el primer ejemplo probablemente no tenga dificultades en calificar, ya que sus gastos domésticos mensuales y el total de deudas mensuales no exceden la cantidad mensual requerida según las guías. Si el prestatario tiene un buen historial de crédito y dinero ahorrado para el pago inicial, la mayoría de los prestadores hipotecarios lo considerarán como un buen cliente potencial. El prestatario no está intentando comprar una casa que, económicamente hablando, lo ate de manos y todo indica que podrán cumplir con la obligación de pagar la hipoteca. Sin embargo, la familia en el segundo ejemplo probablemente no califique para un préstamo en este momento aun cuando tenga un buen historial de crédito. A pesar de que el prestador hipotecario pueda ser flexible, o esté dispuesto a ser menos exigente en sus guías, será difícil aprobar a esta familia ya que su deuda excede el nivel que muchos prestadores hipotecarios consideran como razonable. En este caso, antes de comprar casa, esta familia debería concentrarse en saldar sus deudas y reducir sus gastos mensuales. En la página 24 encontrará un formulario que puede llenar y que le ayudará a evaluar cuáles son sus posibilidades de comprar una casa, según su situación financiera. Otórguese la calificación de "+" si cree que su ingreso familiar es suficiente para pagar sus gastos mensuales existentes, además de los costos de vivienda relacionados con la hipoteca. Otórguese una calificación de " " si no califica en este momento. 17
Calificar Para una Hipoteca, Ejemplo 1 Salario bruto anual del comprador $ 31, 500 Ingreso bruto mensual ($31,500 dividido por 12) $ 2, 625 Ingreso bruto mensual $ 2, 625 Multiplicado por 28% x. 28 Pago mensual permisible para la compra de una casa $ 735 Precio de la casa $ 75, 000 Pago Inicial 5, 000 Monto del préstamo hipotecario $ 70, 000 Pago mensual de principal e interés (P&I) préstamo a 30 años/7% $ 404 Pago mensual de impuestos y seguros + 155 Total de pago mensual requerido para comprar esta casa $ 621 Ingreso bruto mensual $ 2, 625 Multiplicado por 36% x. 36 Total permisible de deudas mensuales $ 945 Otras deudas pagadas mensualmente Pago de automóvil $ 220 Tarjetas de crédito + 50 Total de las otras deudas mensuales $ 270 Total de pago mensual requerido para comprar esta casa $ 621 Pago mensual de otras deudas + 270 Pago mensual total $ 891 18
Calificar Para una Hipo teca, Ejemplo II Salario anual del prestatario $ 16, 000 Salario anual del co-prestatario + 14, 000 Salario bruto anual total $ 30, 000 Ingreso bruto mensual ($30,000 dividido por 12) $ 2, 500 Ingreso bruto mensual $ 2, 500 Multiplicado por 28% x. 28 Pago mensual permisible para la compra de una casa $ 700 Precio de la casa $ 70, 000 Pago inicial 5, 000 Monto del préstamo hipotecario $ 65, 000 Pago mensual de principal e interés (P&I) préstamo a 30 años/7 $ 432 Pago mensual de impuestos y seguros + 160 Total de pago mensual requerido para comprar esta casa $ 592 Ingreso bruto mensual $ 2, 500 Multiplicado por 36% x. 36 Total permisible de deudas mensuales $ 900 Otras deudas pagadas mensualmente Pago de automóvil $ 200 Préstamo estudiantil 110 Tarjetas de crédito + 320 Total de las demás deudas mensuales $ 630 Total de pago mensual requerido para comprar esta casa $ 592 Pago mensual de otras deudas + 630 Pago mensual total $ 1, 222 19
8 Ha sido rechazado para recibir un préstamo Si ha intentado comprar casa pero no calificó para la hipoteca, intente averiguar las razones por las que no fue aprobado. Basado en la información aquí descrita, es posible que ya sepa por qué fue rechazado. Puede ser que no disponía de un buen historial de empleo, o trató de comprar una casa muy cara considerando sus ingresos, o contaba con deudas excesivas. Si no sabe por qué fue rechazado, pídale a la institución financiera que le dé una explicación. También pregunte qué medidas debe tomar para calificar para la compra de una casa en el futuro. 9 Está listo para comprar una casa. Qué debe hacer Si ha leído toda esta información y ha obtenido su informe de crédito, es posible que esté listo para empezar el proceso de compra. En ese caso, debe llamar a un profesional de bienes raíces para que le muestre casas en su área. Usted también querrá hacer una cita con un prestador hipotecario. Puede encontrar los nombres de prestadores ("mortgage lender" en inglés) en las páginas amarillas de la guía telefónica. Con tiempo, usted y su agente de bienes raíces encontrarán una casa que esté dentro de su presupuesto. Toma tiempo hacer la solicitud de préstamo y el proceso de aprobación también es lento. Tomará todavía más tiempo procesar los documentos y finalizar el préstamo. A pesar de estos obstáculos, al terminar con los trámites, usted y su familia serán dueños de una casa y habrán realizado una parte muy importante de su sueño dorado. 20
Ciertos programas especiales para préstamos hipotecarios pueden permitirle aceptar un regalo de un familiar o tomar dinero prestado de una organización local sin fines de lucro o de una agencia del gobierno, para cubrir una parte del pago inicial y los costos de cierre.
10 No sabe si está preparado, o tiene dudas sobre la compra de una casa. Qué debe hacer? Si se pre-califico utilizando las guías que le hemos dado, y se otorgó un par de calificaciones de "-", no se decepcione. Ya tomó el primer paso! El siguiente paso que usted puede tomar para encaminarse a ser propietario de una casa, es trabajar con un consejero de crédito ("credit counselor" en inglés) para el consumidor. Usted puede utilizar los servicios de consejeros de crédito que aparecen en las páginas amarillas de la guía telefónica. El ser dueño de su propia casa puede parecer fuera de su alcance, pero con tiempo, esto puede cambiar. A pesar de que no pueda calificar en este momento o en seis meses hay medidas que puede empezar a tomar para calificar en el futuro. El comprar casa propia no es fácil. Pero vale la pena planear y sacrificarse ahora, para que a largo plazo pueda realizar su meta. 22
Más acerca de la Fannie Mae Fo u n d a t i o n Esta guía fue preparada por la Fannie Mae Foundation para ayudarle a que entienda mejor el proceso de comprar una casa. Tener su propia casa es algo que forma parte del sueño dorado de mucha gente y la Fanny Mae Foundation quiere ayudarle a que ese sueño se haga realidad. La Fannie Mae Foundation quiere que usted tenga la información que necesita para comprar casa. Por lo tanto, si desea recibir un ejemplar de nuestra otra guía, Cómo Escoger el Mejor Préstamo Hipotecario para Usted, o si tiene alguna pregunta sobre la Fannie Mae Foundation, llámenos al 1-800-SU-CASA-9 (1-800-782-2729) y lo encaminaremos en la dirección correcta. 23
Formulario Para Calificar para Una Hipoteca. Cómo utilizar este formulario: Estime el precio de la casa que quiere comprar y el pago inicial que puede hacer. Llene cada espacio basándose en estos estimados y en su situación financiera. Si el pago mensual para comprar esta casa (F) no es mayor al pago mensual permisible para la compra de una casa (B), y su pago mensual total (I) no es mayor que su deuda mensual permisible (G), es posible que usted pueda calificar para una hipoteca. Ingreso Bruto Mensual Ingreso anual del prestatario $ Ingreso anual del co-prestatario + Total del ingreso anual bruto $ Divida el total del ingreso anual bruto entre 12.. 12 Total del Ingreso Bruto mensual $ (A) Pago Mensual Permisible Para Los Costos de Casa Total del Ingreso Bruto Mensual (A) $ Multiplicado por 28% x.28 Pago mensual permisible para costos de casa $ (B) Cantidad de Hipoteca Precio de compra de la casa $ (C) Pago Inicial ("down payment") Cantidad de la hipoteca $ (D) Pago Mensual de Impuestos y Seguros Precio de la casa (C) $ Multiplicado por.0025 (requisitos locales varían) x.0025 Estimado mensual para impuestos y seguros $ (E) Pagos Mensuales de Casa Pago mensual (P&I) de un préstamo de 30 años. (utilice la tabla de la pagina 12 basado en D) $ Estimado mensual para impuestos y seguros (E) + Cuotas de propietarios de casas o condominios (si aplica) + Pagos mensuales de Casa $ (F) Deuda Mensual Permisible Total del Ingreso Bruto Mensual (A) $ Multiplicado por 36% x.36 Deuda mensual permisible (G) Otras Deudas Pagadas Mensualmente Pago de automóvil $ Pagos de tarjetas de crédito + Préstamo estudiantil + Otros + Total de Otras Deudas $ (H) Pago Mensual Total Total de pago mensual requerido de casa (F) $ Pago mensual de otras deudas (H) + Pago mensual total $ (I) 24
4000 Wisconsin Avenue. NW, Washington, DC 20016-2800