El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE)

El Banco Centroamericano de Integración Económica (BCIE) Daniel Murcia Gestor de Proyectos del BCIE Cooperación Económica y Técnica Reunión Regional sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para las MIPYMES en América Latina y el Caribe Santo Domingo, República Dominicana 19, 20 y 21 de abril de 2017 SP/RRMNFG-MIPYMES-ALC/Di N 23-17

Copyright SELA, abril de 2017. Todos los derechos reservados. Impreso en la Secretaría Permanente del SELA, Caracas, Venezuela. La autorización para reproducir total o parcialmente este documento debe solicitarse a la oficina de Prensa y Difusión de la Secretaría Permanente del SELA (sela@sela.org). Los Estados Miembros y sus instituciones gubernamentales pueden reproducir este documento sin autorización previa. Sólo se les solicita que mencionen la fuente e informen a esta Secretaría de tal reproducción.

Reunión Regional Sobre Mecanismos Novedosos de Financiamiento y Garantías para MIPYME s en América Latina y El Caribe

Banco Centroamericano de Integración Económica I. Información General BCIE

Banco Centroamericano de Integración Económica Datos Región SICA Datos Macroeconómicos Extensión: 547,352 km 2 Población: 55.4 millones Densidad Poblacional: 86.63 personas por km 2 Crecimiento Poblacional: 1.28% PIB Regional: US$263 mil millones Guatemala El Salvador Costa Rica Honduras Nicaragua Belice América Central es el hogar de un 7% de la biodiversidad del planeta con una gran variedad de elementos geológicos, geográficos, climáticos y diversidad biótica. Panamá República Dominicana Situación privilegiada en términos de disponibilidad de agua regional anual con un estimado de 23 mil metros cúbicos por habitante. El sector agrícola es uno de los principales impulsores de la economía de la región, lo que representa aproximadamente el 11% del PIB; este porcentaje crece hasta el 18% cuando se incluye la agroindustria. Es la principal fuente de alimentos e insumos industriales y produce el 35% de las exportaciones de la región. 2

Banco Centroamericano de Integración Económica Misión y Visión Misión del BCIE El Banco tendrá por objeto promover la integración económica y el desarrollo económico y social equilibrado de la región centroamericana, que incluye a sus países fundadores y a sus países regionales no fundadores.

Central American Bank for Economic Integration BCIE: Países miembros Centroamérica Operaciones BCIE Datos Financieros Banco de desarrollo establecido en Centroamérica, fundado en 1960. México República Dominicana Sede en Tegucigalpa, Honduras. Colombia Miembros Fundadores: Costa Rica El Salvador Guatemala Honduras Nicaragua Miembros Fundadores Miembros Regionales No-Fundadores Miembros Extrarregionales Argentina España ROC (Taiwán) Miembros Regionales No-Fundadores: Panamá, República Dominicana y Belice Miembros Extrarregionales: ROC (Taiwán), México, Argentina, Colombia, Espáña Guatemala Honduras El Salvador Nicaragua Costa Rica

Banco Centroamericano de Integración Económica BCIE es la Principal Fuente de Financiamiento de la Región Distribución de Desembolsos a la Región por Bancos Multilaterales 2005-2014 Incluye Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua y Costa Rica * Incluye CII & FOMIN, ** Incluye IFC & IDA, Desembolsos Totales 2005-2014: US$28,000 millones A lo largo de los años el BCIE ha consolidado su rol como el Banco Multilateral de Desarrollo con mayor presencia en la región centroamericana. Esta consolidación se deriva principalmente del Estatus de Acreedor Preferente que los países miembros confieren al BCIE.

Banco Centroamericano de Integración Económica II. Estrategia Institucional 2015 2019

Banco Centroamericano de Integración Económica Estrategia Institucional 2015-2019 La Estrategia Institucional busca maximizar el impacto de las operaciones del BCIE en: Desarrollo Económico Sostenible de la Región. Objetivos de Desarrollo del Milenio (ODM) y la Agenda de Desarrollo Post-2015. Áreas de Focalización Desarrollo Humano e Infraestructura Social Infraestructura Productiva Energía Desarrollo Rural y Medio Ambiente Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Servicios para la Competitividad

Banco Centroamericano de Integración Económica Diversa Gama de Productos y Clientes Productos Nuestros Clientes Préstamos Cofinanciamientos Préstamos A/B Sector Público Garantías Cartas de Crédito Líneas de Capital de Trabajo Líneas de Comercio Exterior Factoraje para Proveedores Pre-inversión Cooperación Técnica Leasing Sector Privado Corporativo Sector Financiero

El BCIE en la Intermediación Financiera Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1. Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos en Centroamérica: Más de 100 instituciones. 2. Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME: Más de US$2,881 millones. 3. Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en la región, principalmente en el sector Microfinanzas & PYME de la región.

Socios y Aliados Estratégicos Socios Estratégicos del BCIE Aliados del SICA Aliados Regionales

Línea Global de Crédito (LGC) El BCIE brinda Líneas Globales de Crédito (LGC) a las Instituciones Financieras Intermediarias (IFIS), reguladas y no reguladas. La LGC es un cupo crediticio revolvente que una IFI puede disponer, para ser utilizado mediante diferentes desembolsos que se enmarquen dentro de los programas de intermediación financiera vigentes en el BCIE, conforme a las necesidades de financiamiento de la IFI. En la actualidad existen 16 Programas de Intermediación Financiera.

Productos Áreas Atendidas Financieros a través de la Intermediados LGC MIPYMES - Afectadas por desastres naturales - Agronegocios - Biodiversidad - Factoraje - Energía: MIPYMES Verdes - Emprendedores - Género Educación Vivienda: Social y Media Municipalidades Comercio Exterior Sectores Productivos - Agronegocios - Energía

Programas de Crédito Intermediado 1. Programa de Apoyo a la MIPYME 2. Programa MIPYMES - Agronegocios 3. Programa MIPYME - Eficiencia Energética 4. Programa MIPYME Energía Renovable 5. Programa MIPYMES - AB 6. Programa MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (aplica en Guatemala) 7. Factoraje para Proveedores 8. Programa BCIE de Crédito Educativo 9. Programa de Vivienda Social 10. Programa de Vivienda Media 11. Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 12. Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 13. Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 14. Comercio Exterior 15. Iniciativa DINAMICA 16. Programa de Financiamiento Empresarial para Mujeres FEM

Productos Financieros Intermediados Los recursos se canalizan a través de 16 programas mediante más de 100 instituciones. No. El BCIE en la Intermediación Financiera Programa de Intermediación Financiera Desembolsos 1996-2015 (US$) Desembolsos 2016 * (US$) Total Desembolsos Históricos (US$) Saldos de Cartera * (US$) 1 Programa de Apoyo a la MIPYME 2,141,724,785.0 45,806,888.2 2,187,531,673.1 121,684,889.8 2 y 3 Enfoque 1. Programa de Apoyo a MIPYMES - EE/ER [MIPYMES VERDES] 49,919,337.3 3,668,851.3 53,588,188.6 35,081,231.4 4 Enfoque 2. Programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad 58,383,718.9 118,005.8 58,501,724.6 5,314,671.2 5 Enfoque 3. Programa de Apoyo a MIPYMES con enfoque en Agronegocios 12,853,555.9 6,218,431.0 19,071,986.9 7,929,542.4 6 Enfoque 4. Programa de Apoyo a MIPYMES afectadas por Desastres Naturales 19,236,043.7 6,223,218.2 25,459,261.8 4,448,255.6 7 Enfoque 5. Factoraje para Proveedores: modalidad intermediada 1,411,000.0-1,411,000.0-8 Enfoque 6. Programa de Apoyo a la MIPYME / Innovación [Iniciativa DINAMICA] - 10,000,000.0 10,000,000.0 6,700,742.7 9 Enfoque 7. Programa Regional de Financiamieno Empresarial para Mujeres [FEM] - 3,656,882.6 3,656,882.6 3,371,931.1 10 Programa BCIE Crédito Educativo 5,168,666.7 513,432.0 5,682,098.6 4,004,245.0 11 Programa de Financiamiento de Infraestructura Municipal (PROMUNI) 253,129,225.0 6,844,731.8 259,973,956.8 66,909,666.0 12 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Social 229,377,313.1 27,306,030.0 256,683,343.1 70,512,424.6 13 Programa de Financiamiento para el Comercio Exterior (COMEX) 213,355,178.7 43,825,000.0 257,180,178.7 29,353,409.1 14 Programa de Intermediación Financiera para la Vivienda Media 53,423,965.2 16,719,648.7 70,143,613.9 60,623,746.0 15 Programa de Fomento a Sectores Productivos (PROSEP) 1,775,988,323.0 285,667,870.9 2,061,656,193.9 479,763,266.8 16 Programa de Liquidez y Expansión del Sistema Financiero (PROSIFI) 1,125,429,297.2 130,042,626.4 1,255,471,923.7 120,279,400.9 ** Programa Habitacional y Mejoramiento Urbano (derogado con saldo de cartera) 502,893,005.5-502,893,005.5 25,077,850.4 * Datos al 31 de diciembre de 2016. ** Deshabilitado. Total 6,442,293,415.0 586,611,616.8 7,028,905,031.8 1,041,055,272.9

Antecedentes Superficie territorial 769 mil Km 2 (0.5%) Concentración de Biodiversidad 7 y 10% 210 mamíferos y 24 mil plantas Acelerada de Biodiversidad 95% son MIPYMES 44% empleo 34% producción Valoración de los recursos Crecimiento poblacional (33.2MM) y poco empleo Conocimiento de opciones de uso sostenible

OBJETIVO Priorizar la conservación de la Biodiversidad Centroamericana por medio de la Micro, Pequeña y Mediana Empresa

COMPONENTES Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento) Garantías parciales de crédito COMPONENTES De la Iniciativa Fortalecimiento de capacidades Bio Premio

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento) BCIE RECURSOS $ IFI CRÉDITOS MIPYME AB Qué es Actividad Productiva Amigable con la Biodiversidad? Es un tipo de negocio que: Orienta su sistema de producción para eliminar o reducir impactos negativos sobre la Biodiversidad. Se desarrolla en cualquiera de las etapas de la cadena de valor de una inversión con las características antes descritas (Producción Transformación Comercialización).

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento) Agroforesterías: Café, Cacao, Cardamomo Acuacultura certificada Pesquería sostenible Agricultura y Plantaciones orgánicas Manejo Forestal Sostenible Turismo Sostenible Sistemas Silvopastoriles

Apoyo a MIPYME AB (Financiamiento) Condiciones del Programa REFERENCIA FACILIDADES MIPYME PEQUEÑA Y MICROEMPRESA MEDIANA EMPRESA No. de Empleados De 1 a 100 DESTINO (INVERSIONES PRODUCTIVAS) PLAZO PERÍODO DE GRACIA Pre inversión y Asistencia Técnica Reembolsable Hasta 2 años No Aplica Capital de Trabajo Hasta 3 años Hasta 6 meses Monto de Financiamiento Hasta USD $10,000 Hasta USD $1,000,000 Inversiones fijas. Incluye: Activo fijo / vivienda productiva / local comercial / fusiones y adquisiciones Hasta 10 años Hasta 24 meses

Garantías parciales de crédito OBJETIVOS Reducir el nivel de Riesgo para las IFI Apoyar el acceso a crédito formal para las MIPYME-AB centroamericanas Contribuir al surgimiento de nuevos destinos de financiamiento Incentivar la generación de impactos positivos sobre la Biodiversidad

Garantías parciales de crédito Características Concepto Cobertura máxima Plazo Costo Anual Ajuste de cobertura Origen de fondos Comisión por recuperación Detalle 60% del monto capital ó US $100,000.00 ( menor) Acorde al plazo del crédito (sin exceeder 10 años) 1.5% sobre el monto garantizado Anualmente se revisa el saldo capital del crédito Fondos 6% sobre el monto recuperado

Fortalecimiento de Capacidades Capacidad Técnica Capacidad Administrativa Eficiencia y Competitividad MIPYME-AB Fueron fondos no reembolsables donados por el FMAM MIPYME hasta 10% del monto del financiamiento, sin exceder de US$ 10,000.00. IFNB hasta 2% del monto desembolsado sin exceder de US $20,000.00 La asistencia Técnica o Empresarial se brinda por medio de consultores individuales o firmas especializadas.

Bio Premio Conservación y uso sostenible BIOPREMIO Micro Pequeña NEGOCIOS AB BIODIVERSIDAD REQUISITO Cumplir con los indicadores de impacto positivo en la Biodiversidad seleccionados para cada uno de los préstamos. MONTO El premio por crédito equivaldrá al 20% del monto del financiamiento, sin exceder de US $10,000.00

Bio Premio PROCESO Otorgamiento de Crédito a iniciativa Amigable con Biodiversidad Evaluación de Elegibilidad AB Selección de Indicador(es) de impacto positivo en Biodiversidad por MYPE y la IFI Ejecución de Inversiones Amigables con la Biodiversidad Seguimiento de parte de la IFNB Seguimiento por CAMBio/BCIE IFI propone las iniciativas a Premiar Verificación de cumplimiento de indicadores CAMBio/BCIE Bio - Premio otorgado a Iniciativas AB. Hasta el 20% del monto de crédito se Distribuye MYPE (70%) e IFI (30%)

TRABAJO REALIZADO

Cómo se ha tratado de apoyar a las MIPYME s en C.A. MIPYME s sin acceso al crédito MIPYME s con acceso al crédito

MIPYME s sin acceso al crédito A. Muchos beneficios a la biodiversidad, pero de momento no son negocio (AB si US $ no) B. Son Negocio, pero no son amigables con la biodiversidad (US $ si AB no)

Trabajo realizado Fortalecimiento de capacidades técnicas: Iniciativas sectoriales a grupos de productores con el interés de trabajar en sectores productivos de proyecto CAMBio Talleres para la elaboración de planes de negocios como herramienta de gestión de crédito. Certificaciones amigables con la biodiversidad Buenas prácticas agrícolas Negocios Amigables con la Biodiversidad Ferias de Negocios con IFI s

MIPYPE s con acceso a financiamiento y son AB Trabajamos con nuestra red de intermediarios que tienen vigente línea global de crédito (a la fecha son más de 100 Instituciones Financieras Intermediarias)

MIPYME s con acceso al crédito Fortalecimiento de capacidades técnicas Pago de certificaciones amigables a la biodiversidad Mejoras directas en estrategias de ventas de MIPYME s AB Participación de MIPYME s AB en foros regionales Capacitación en Agricultura orgánica y buenas prácticas agrícolas

Biopremio

Demanda de Créditos

Con las IFI s Cómo estimulamos la oferta?

El Trabajo Realizado Fortalecimiento de Capacidades Técnicas Presentar los sectores productivos Intercambios Desarrollo de productos financieros Ruedas de negocios

BIOPREMIO - IFI s

Estimulando la oferta

Lo que buscamos

Programa MIPYME-AB US $58,501,724.6 (12mil créditos) Programa Garantías Parciales US $223,143.00 Programa de asistencia técnica US $2,307,691.00 (63% a MIPYME) Biopremio US $1,458,709.00 en 3,793 créditos 21 instituciones financieras (13 IFNB s y 7 Bancos) Cobertura geográfica de proyectos RESULTADOS financiados por la Iniciativa CAMBio de (MIPYME-AB)

Gracias Daniel Murcia murciad@bcie.org