UN SISTEMA FINANCIERO PARA EL DESARROLLO: REFORMAS A LA BANCA DE FOMENTO Y DE LAS EFES. Lic. Francisco Suárez Dávila Secretario General de la Fundación Colosio, A. C. Viernes 12 de Octubre de 2012.
1º EL OBJETIVO QUE DEBE PERMEAR TODOS LOS OBJETIVOS Y ALINEAR TODAS LAS ACCIONES, DEBE SER ACELERAR EL CRECIMIENTO A TASAS CERCANAS AL 6%. A LAS REFORMAS ESTRUCTURALES FUNDAMENTALES DEBE AGREGAR EL CAMBIO ESTRUCTURAL DEL SISTEMA FINANCIERO.
2º EL SISTEMA BANCARIO COMERCIAL ESTÁ SANO. MÉXICO ES UN OASIS DE TRANQUILIDAD BANCARIA EN UN MUY CONVULSO MUNDO FINANCIERO. LOS BANCOS ANTES FRÁGILES ESTÁN AHORA MÁS SÓLIDOS QUE SUS MATRICES.
3º PERO EL SISTEMA FINANCIERO NO CONTRIBUYE AL DESARROLLO DEL PAÍS, A SU ACTIVIDAD PRODUCTIVA COMO DEBE SER. BAJA PENETRACIÓN FINANCIERA México 15% Brasil 43% Colombia 28% Chile 66%
3º EN EL SECTOR FINANCIERO, ESTAMOS A LA COLA CON RESPECTO DE LOS PRINCIPALES PAÍSES DE AMÉRICA LATINA. NO DIGAMOS OCDE O ASIA. CAPITALIZACIÓN BURSÁTIL / PIB México 40% vs Chile 170% o Brasil 75%; Colombia 72% y Perú 65% RECURSOS FONDOS DE PENSIONES México 10% vs Chile 70%, Colombia 17%, El Salvador 24%, Perú 14%, Promedio 30%. COMPORTAMIENTO DEL SISTEMA FINANCIERO ESTÁ TAN REZAGADO E INSUFICIENTE, COMO LA RECAUDACIÓN TRIBUTARIA.
4º IMPORTANCIA DE LA BANCA DE DESARROLLO: LAS CIFRAS REFLEJAN UNA BANCA SUBDESARROLLADA BAJO CUALQUIER COMPARACIÓN HISTÓRICA E INTERNACIONAL PARTICIPACIÓN CRÉDITOS AL SECTOR PRIVADO. Argentina 38% Brasil 37% Costa Rica 49% Chile 20% México 14% Promedio América Latina 30%
5º EL PRESIDENTE ELECTO PEÑA, HA PLANTEADO LA NECESIDAD DE FORTALECER LA BANCA DE DESARROLLO. QUÉ QUIERE DECIR? NO UN PAPEL PASIVO FRENTE A LA BANCA COMERCIAL, GARANTIZANDO O REDESCONTANDO EN 2º PISO, MÁS BIEN 2º SÓTANO
5º QUÉ ES UN VERDADERO CAMBIO ESTRUCTURAL? SUPONE QUE LA BANCA DE DESARROLLO: - REALICE ESTUDIOS MACROSECTORIALES. - CONFIGURARE POLÍTICAS SECTORIALES O REGIONALES - CONCIBA, EVALÚE Y FINANCIE PROYECTOS DETONADORES, COMO CANCÚN. - CRÉDITOS EN 1º Y 2º PISO, REDESCUENTE Y GARANTICE. - OTORGUE CAPITAL DE RIESGO - DE APOYOS SUBSIDIADOS FOCALIZADOS - ASISTENCIA TÉCNICA, FORME EVALUADORES DE PROYECTOS
FINANCIERO EN SU CONJUNTO 5º NACIONAL FINANCIERA TENDRÍA A SU CARGO LA POLÍTICA DE REINDUSTRIALIZACIÓN Y DE APOYO AL MERCADO INTERNO. BANCOMEXT PARA IMPULSAR NUESTRA DIVERSIFICACIÓN ECONÓMICA. FINANCIERA RURAL DEBE CONVERTIRSE EN UN BANCO AGROPECUARIO. SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL DEBE REVITALIZAR SU CRÉDITO A LA VIVIENDA EN TODOS LOS ORDENES. BANOBRAS, EL BANCO DE IMPULSO A LA INFRAESTRUCTURA Y EL TRANSPORTE PÚBLICO.
5º RACIONALIZACIÓN NECESARIA, TODOS LOS FONDOS FINANCIEROS DEBEN AGRUPARSE BAJO LA DIRECCIÓN DEL BANCO DEL SECTOR CORRESPONDIENTE. - EL ESTADO DEBE CAPITALIZAR A LOS BANCOS PERIÓDICAMENTE Y DARLES UN MECANISMO DE FONDEO PREFERENTE, CERCANO A CETES.
6º SE HA HECHO UN BUEN DIAGNÓSTICO DE LOS PROBLEMAS DE LOS EFES. - CREACIÓN DE 4,000 SOFOLES - CONTRADICCIÓN NON BANK BANK - NR NO REGULADO. - REGULACIÓN PARCIAL O PSEUDO REGULACIÓN. - RIESGO SISTÉMICO. EL CONSEJO DE ESTABILIDAD NO HA EXAMINADO ESTE PROBLEMA.
7º LAS EFES INDUDABLEMENTE TIENEN UN PAPEL IMPORTANTE QUE JUGAR EN UN SISTEMA FINANCIERO, OBJETO DE UN VERDADERO CAMBIO ESTRUCTURAL. ESPECIALIZARSE EN SECTORES CLAVES, CONOCE A LOS SECTORES Y A LOS CLIENTES INDIVIDUALES.
8º PERO, PARA JUGAR SU PAPEL, REQUIERE REFORMAS: - GORDON BROWN: TODA INSTITUCIÓN FINANCIERA, TODO MERCADO FINANCIERO, TODO PRODUCTO FINANCIERO, DEBE SER REGULADO Y SUPERVISADO. - REVISAR LA LEGISLACIÓN. - LA COMISIÓN NACIONAL BANCARIA DEBE SUPERVISAR Y REGULAR A LAS EFES. EL CONSEJO DE ESTABILIDAD DEBE DAR SEGUIMIENTO A ESTE RIESGO SISTÉMICO.
- DEBE HABER REGLAS MUCHO MÁS SEVERAS DE CAPITALIZACIÓN Y CRITERIOS MÁS INTELIGENTES PARA LA AUTORIZACIÓN. DEBE HABER UN PROCESO DE CONSOLIDACIÓN. - LA BANCA DE DESARROLLO NO DEBE SER PARA-REGULADORA, SINO IMPULSORA DE LAS EFES. - SE REQUIERE REGULACIÓN INTELIGENTE, NO SOBREREGULACIÓN, NI DE DESREGULACIÓN.