Reglas de Negocio Monedero Bancario

Transcripción

1 Reglas de Negocio Monedero Bancario División Sistemas de Pago Serie de Documentos del Modelado de Negocio Versión del 19 de setiembre del 2014

2 Tabla de contenido 1. Introducción Propósito Alcance Referencias Reglas Asociación de teléfonos a cuentas Suscripción e inactivación de teléfonos móviles Horario de funcionamiento y condiciones de procesamiento y liquidación Límites transaccionales y cobro de comisiones Límites de riesgo Tarifas y comisiones interbancarias

3 1. Introducción 1.1 Propósito Este documento tiene como finalidad especificar las reglas del negocio que deberán considerarse con el desarrollo del servicio Monedero Bancario. Dichas reglas están fundamentadas en la lógica bajo la cual debe funcionar el negocio, conforme con las disposiciones legales, normativas y de servicio que determinan y gobiernan su actividad. Las reglas de negocio proveen la información base para el diseño del libro del servicio Monedero Bancario (del Reglamento del Sistema de Pagos) y su respectiva norma complementaria. Las necesidades de información de las reglas del negocio se complementan con el contenido del documento Caso de Negocio Monedero Bancario. 1.2 Alcance El documento contempla la definición de las reglas del negocio que delimitan y ordenan el funcionamiento del Monedero Bancario, en lo que respecta a la operación de la funcionalidad transaccional de los pagos y cobros móviles. Las mismas también cubren aspectos sobre la suscripción e inactivación de teléfonos móviles en el servicio. Aunque la norma incluye disposiciones operativas que han sido definidas para las transacciones de cobro móvil, dichas transacciones no estarán disponibles en la primera versión del Monedero Bancario, con la cual saldrá el producto al mercado. 1.3 Referencias Código Nombre del documento Caso de Negocio Monedero Bancario Plan Estratégico , aprobado por la Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica el 9 de junio del 2010, mediante el artículo 10, de la sesión Ley 7558 Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, del 27 de noviembre de Ley 8876 Ley sobre el Tratado sobre Sistemas de Pagos y Liquidación de Valores de Centroamérica y República Dominicana, del 12 de enero del Reglamento del Sistema de Pagos, aprobado por la Junta Directiva del Banco Central de Costa Rica mediante el artículo 11, de la sesión , celebrada el 11 de marzo del 2009, y publicado en el Diario Oficial La Gaceta 61, del 27 de marzo del

4 2. Reglas 2.1 Asociación de teléfonos a cuentas a. Un mismo cliente podrá suscribir en el padrón interbancario tantos números de teléfono móviles como cuentas cliente desee utilizar con el servicio monedero bancario. b. Un número de teléfono móvil deberá estar asociado a una única cuenta cliente por moneda. c. Una cuenta cliente estará asociada a un número de teléfono móvil. No obstante, la entidad financiera tendrá la potestad de autorizar a su cliente para que pueda asociar más de un número de teléfono móvil a una misma cuenta cliente. 2.2 Suscripción e inactivación de teléfonos móviles a. La entidad financiera que solicite la suscripción de un número de teléfono móvil al padrón interbancario, deberá informar al poseedor del teléfono sobre el trámite de suscripción en proceso y proveerle los medios tecnológicos para que dicho poseedor acepte o rechace la suscripción, sujeto al principio del silencio negativo. b. Con la solicitud de suscripción de un número de teléfono móvil al servicio, la entidad financiera solicitante deberá enviar al SINPE el nombre con el cual identifica la respectiva cuenta cliente en sus sistemas internos. c. Un número de teléfono móvil podrá habilitarse para realizar transacciones interbancarias en el sistema monedero, solo si previamente haya sido registrado en el padrón interbancario administrado por el Banco Central. d. Las transacciones móviles que reciba el SINPE con indicación de un número móvil no registrado en el padrón interbancario, deberán ser rechazadas a la entidad financiera que las origine. e. Cuando se reciba una solicitud de suscripción de un número de teléfono móvil registrado previamente en el padrón interbancario, la nueva solicitud actualizará la anterior (en lo que corresponda). En este caso, la solicitud deberá proceder de la entidad financiera que suscribió el número de teléfono en el padrón interbancario. f. La inactivación de un número teléfono móvil puede ser solicitada por el cliente a través cualquier canal bancario, o por medio del servicio monedero utilizando el teléfono móvil objeto de inactivación. En el primer caso, la entidad solo puede gestionar la inactivación de suscripciones propias. En el segundo caso podrá gestionar la inactivación de suscripciones propias y de otras entidades. 2.3 Horario de funcionamiento y condiciones de procesamiento y liquidación a. El monedero bancario opera con un horario 24x7 (con disponibilidad para los clientes veinticuatro horas, los siete días de la semana). b. Las transacciones móviles operarán en moneda nacional (de una cuenta cliente en colones a otra cuenta cliente en colones). c. Las transacciones móviles se liquidan en tiempo real sobre las cuentas de fondos de los clientes finales (cuentas cliente). Por lo tanto, las entidades origen y destino deberán hacer efectivos los movimientos en las cuentas de sus clientes en el momento mismo en que sus sistemas procesen 3

5 las transacciones. d. Las transacciones móviles se liquidan en las cuentas de las entidades origen y destino el día hábil siguiente en que son procesadas por la plataforma del SINPE, a las 09:00 a.m. y mediante el mecanismo de liquidación multilateral neta. 2.4 Límites transaccionales y cobro de comisiones a. La entidad financiera deberá garantizar a su cliente que al menos pueda ordenar pagos móviles por una suma acumulada de diarios sin ningún costo. Será potestad de la entidad financiera fijar un monto superior, en el entendido de que para la parte que exceda el límite de diarios podrá establecer o no el pago de una comisión a cargo de su cliente. b. La entidad financiera deberá garantizar a su cliente que al menos pueda recibir depósitos móviles por una suma acumulada de mensuales sin ningún costo, ya sea por medio de pagos recibidos o a través de cobros ordenados. Será potestad de la entidad financiera fijar un monto superior, en el entendido de que para la parte que exceda el límite de mensuales podrá establecer o no el pago de una comisión a cargo de su cliente. c. No procederá el pago de comisiones por parte del cliente, sobre los cobros que reciba con cargo a su cuenta de fondos. d. La entidad podrá computar los montos exentos del cobro de comisiones por número de teléfono móvil o agregado por cliente. 2.5 Límites de riesgo a. El monto máximo de fondos que se puede movilizar diariamente en la cuenta del cliente por un canal bancario no autenticado (como el canal SMS), sea con pagos móviles ordenados o cobros móviles recibidos, se establece en La entidad financiera podrá ampliar el límite de hasta un máximo de , siempre que el cliente autorice previamente la ampliación por medio de un canal bancario autenticado (banca móvil, banca en línea, cajero automático, banca de respuesta de voz interactiva, plataforma de servicios, etc.). Esto implica que transacciones por un valor superior a solo podrán ordenarse desde un canal bancario autenticado. 2.6 Tarifas y comisiones interbancarias a. Las transacciones móviles están exentas del pago de comisiones interbancarias a favor de la entidad destino. b. Las transacciones móviles por montos superiores a estarán sujetas al pago de una tarifa de por transacción 1, a cargo del origen y a favor del Banco Central, por concepto del uso de la plataforma de compensación y liquidación del SINPE. 1 Por definir por parte del Banco Central. 4