FRAUDE AL SEGURO EN CHILE Versión 2.0

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Elisa Toro Godoy
hace 8 años
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1 FRAUDE AL SEGURO EN CHILE Versión 2.0

2 De cuánto estamos hablando en Chile?

3 1. De Cuánto estamos hablando? Diversos estudios sitúan pérdidas por fraude Desde un 4% a un 10% del primaje total FECU DIC 2013 USD Posibles Rangos Fraude 4% 10% Prima Seg Grles Prima Seg Vida Prima Directa Total

total FECU DIC 2013 USD Posibles Rangos Fraude 4% 10% Prima Seg Grles 3.583.413.

4 2. Situación Histórica Via delito de incendio (calificado o residual) Art. 483 inc 1º presume responsabilidad del comerciante al que el incendio reporta provecho, Inc 2º; Presume autor incendio a aquél que ha contratado un seguro exageradamente superior al valor real del objeto ; y/o Inc 3º Presume autor aquél que procedió al retiro de contenidos asegurados previo al incendio, sin aviso previo al asegurador. Tipo penal Estragos y Daños Art 480 y Art 485 cº Penal Estafa Residual Tipo genérico de fraude Art 467 y ss Cº Penal

ha contratado un seguro exageradamente superior al valor real del objeto ; y/o Inc 3º Presume autor aquél que procedió al retiro de

5 2. Situación Histórica Limitaciones Prácticas Muy dificultosa prueba del dolo específico de los tipos Cuasi imposibilidad práctica de prueba de autoría material En la estafa, sólo se sancionaba el delito consumado Necesidad de un nexo causal entre el autor del engaño y beneficiado por el seguro El que defraudare a otro Entre otras

En la estafa, sólo se sancionaba el delito consumado Necesidad de un nexo causal

6 2. Historial adverso Caso CHAT Talca Condena inicial por delito de incendio Juicio anulado y 2º juicio absolutorio Querella por denuncia calumniosa contra los ejecutivos Cia. Caso Losada Procesamiento inicial, posteriormente revocado por la ICA. Necesidad de probar botadura intencional de los containers. Riesgo Aseguradores sin respaldo judicial, no perseguían criminalmente Asalto por robo de pinturas Auto robo container con juegos nintendo

Caso Losada Procesamiento inicial, posteriormente revocado por la ICA.

7 Cuáles son los cambios?

8 3. Nuevo Tipo Penal - Art 470 nº10 Las penas del artículo 467 se aplicarán también: 10 A los que maliciosamente obtuvieren para sí, o para un tercero, el pago total o parcialmente indebido de un seguro, sea simulando la existencia de un siniestro, provocándolo intencionalmente, presentándolo ante el asegurador como ocurrido por causas o en circunstancias distintas a las verdaderas, ocultando la cosa asegurada o aumentando fraudulentamente las perdidas efectivamente sufridas. Si no se verifica el pago indebido por causas independientes de su voluntad, se aplicará el mínimo o, en su caso, el grado mínimo de la pena. La pena se determinará de acuerdo con el monto de lo indebidamente solicitado.

circunstancias distintas a las verdaderas, ocultando la cosa asegurada o aumentando fraudulentamente las perdidas efectivamente sufridas.

9 3.1. Sujetos Sujetos activos: A los que, es decir cualquier interviniente en el contrato de seguros, como por ej.: Contratante Asegurado Beneficiario de la póliza Corredor de seguros Liquidador de Seguros Inspector de Seguros Funcionario de una cía de seguros asesor de seguros Incluso el abogado de seguros Sujeto pasivo único: Compañía de Seguros

: Contratante Asegurado Beneficiario de la póliza Corredor de seguros Liquidador de

10 3.2. Verbo y Objeto Verbo Rector (delito Consumado) y sujetos activos Obtener Para sí o para un tercero Objeto material (D. Consumado) el pago total o parcialmente indebido de un seguro. Indebido Total o Parcial

11 3.3. Conductas Modalidades (Numerus Clausus 5 opciones) Simulando la existencia de un siniestro Provocándolo intencionalmente Presentándolo ante el asegurador como ocurrido por causas o en circunstancias distintas a las verdaderas Ocultando la cosa asegurada Aumentando fraudulentamente las perdidas efectivamente sufridas Requiere dolo directo? Labor Jurisprudencial dependerá de la calidad de la prueba Y si la conducta no cabe en la descrita Se mantiene la opción de estafa residual (sólo d. consumado)

asegurada Aumentando fraudulentamente las perdidas efectivamente sufridas Requiere dolo directo?

12 3.4. Penalidad (delito consumado) Defraudación Mayor a UTM 400 ($ 16 mm): 3 años y 1 día a 5 años, + Multa de hasta UTM 30 Aun sin atenuantes, libertad vigilada. Defraudación entre UTM 40 y UTM 399 ($ 1.6 mm) 541 días a 5 años + Multa de hasta UTM 15 (pena remitida) Defraudación entre UTM 4 y UTM 40 ($ 160 m) 541 días a 3 años + Multa hasta 10 UTM (pena remitida). Defraudación entre UTM 1 y UTM 4 ($40 m) 61 a 540 días + Multa de 5 UTM (pena remitida). Sanciones atenuadas para Delito Frustrado y Tentativa* Debe Apuntarse a un Acuerdo Reparatorio o Susp. Condicional

6 mm) 541 días a 5 años + Multa de hasta UTM 15 (pena remitida) Defraudación entre UTM 4 y UTM 40 ($ 160 m) 541 días a 3 años + Multa hasta 10

13 3.5. Iter Criminis Frustrado Si no se verifica el pago indebido por causas independientes de su voluntad, se aplicará el mínimo o, en su caso, el grado mínimo de la pena (Se aparta de la Regla General del Grado Inferior) Y si se desiste del siniestro?? Dependerá de las circunstancias materiales Tentativa Reglas Generales riesgo de interpretación tradicional estafa

de la Regla General del Grado Inferior) Y si se desiste del siniestro?

14 3.6. Ejemplos prácticos del tipo Simulando la existencia de un Siniestro Asegurado vende el vehículo en una desarmaduría informal mientras denuncia robo al asegurador Atropello a mi mejor amigo Efecto Latigazo

15 3.6. Ejemplos prácticos Provocándolo intencionalmente Prende fuego a la fábrica o comercio (mito urbano gato en llamas) Empuja auto por un acantilado

16 3.6. Ejemplos prácticos Presentándolo ante el asegurador como ocurrido por causas o en circunstancias distintas a las verdaderas Bien siniestrado antes de contratar póliza Auto con choque previo Riesgo formato de deducible 25% c plazo inspección 10 días Cambio circunstancias para optar a cobertura Accidente de un 4x4 mientras estaba jeepeando dunas Choque borracho. El asegurado inventa un falso robo vía denuncia policial y el auto es encontrado chocado después. Altera circunstancias para evitar sub límite o deducible Cantidad de choques 1 o más eventos

para optar a cobertura Accidente de un 4x4 mientras estaba jeepeando dunas Choque borracho.

17 3.6. Ejemplos prácticos Ocultamiento del Bien (auto robo) Radio del auto para después venderla en el Persa Esconder un auto hasta cobrar el seguro

18 3.6. Ejemplos prácticos Aumentando fraudulentamente las perdidas efectivamente sufridas Falsificación de presupuestos de reparación de un auto Ante un choque, el propietario rompe el parabrisas o las luces traseras para completar la pérdida total

Falsificación de presupuestos de reparación de un auto Ante un

19 4. Conclusiones preliminares Son nuevos Tiempos pero no es carrera ganada Principio de Oportunidad Archivo Provisional Acuerdos Reparatorios Suspensiones Juicios Abreviados Juicios Orales Partir de a poco Con sandías caladas

Provisional Acuerdos Reparatorios Suspensiones Juicios

20 FRAUDE AL SEGURO EN CHILE Versión 2.0

21 Camaro

22 10. El Carepalo Veloz FRANS FRANS CABALLERO CABALLERO VEGA VEGA

23 Así quedó a 50 kmt / hr

24 Enchulado para correr

25 Corriendo time attack

27 GRÚAS ROA SAN ANTONIO JESÚS CABALLERO Km 10, Ruta G-904 Leyda, San Antonio MANUEL MONROY, AMIGO DEL CLUB CAMARO. AMIGO EN FACEBOOK E INDIVIDUALIZADO EN LA CONSTANCIA DE CARABINEROS DE SAN ANTONIO

Resumen Cronología de Hechos Accidente: 25 Agosto 2013 Procedimiento policial: 25 Agosto 2013 Contratación Seguro: 6 Septiembre 2013* Fecha supuesto siniestro: 7 Septiembre 2013 Constancia

28 Resumen Cronología de Hechos Accidente: 25 Agosto 2013 Procedimiento policial: 25 Agosto 2013 Contratación Seguro: 6 Septiembre 2013* Fecha supuesto siniestro: 7 Septiembre 2013 Constancia policial: 7 Septiembre 2013 Fecha Denuncio Cia: 9 Septiembre 2013 Solicitud de inspección: 10 Septiembre 2013 Devolución inspección: 11 Septiembre 2013** * Sin Pago prima ** Por siniestro previo

29 11. Conclusiones Finales Existe el volumen casos Existen herramientas de detección Nuevas metodologías exitosas Aplicables para vehículos y otros ramos Debemos aumentar sensación de riesgo Exprimir nuevo tipo penal Y finalmente esta gestión ahorra dinero

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