PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO

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1 PREVENCIÓN DEL LAVADO DE DINERO Una Guía para Empresas de Servicios Monetarios SPANISH 2007 Red Contra los Delitos Financieros Departamento del Tesoro de los Estados Unidos Washington, DC Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

2 Su empresa puede ser una Empresa de Servicios Monetarios (MSB por sus siglas en inglés) si... La empresa ofrece uno o más de los siguientes servicios: órdenes de pago cheques de viajero cambios de cheque manejo o cambio de divisas valor almacenado -Y- La Empresa: Realiza una actividad de empresa de servicios monetarios por más de $1,000 con la misma persona (en un mismo tipo de actividad) en el mismo día. -O- La Empresa: Proporciona servicios de transferencia de dinero por cualquier monto. Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

3 Índice Antecedentes sobre el Lavado de Dinero...2 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA por sus siglas en inglés) Resumen de Algunas Regulaciones de la BSA...4 Requisitos de Inscripción...6 Instrucciones para la Inscripción...7 Listas de Agentes...7 Documentación de Respaldo...8 Sanciones Civiles y Penales...9 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Establecer Programas de Cumplimiento Antilavado de Dinero...10 Establecer Relaciones con el Cliente...11 Presentar Informes de Transacción Sospechosa...12 Qué es una Transacción Sospechosa?...14 Señales de Alerta...16 Qué deben buscar las MSBs?...17 Las MSBs Pueden Ayudar de Otras Maneras Presentar Informes de Transacción en Dinero en Efectivo...25 Llevar Registros...26 Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

4 Índice (Cont) Informes Que Pueden Ayudar A Las MSBs A Identificar Transacciones... Sospechosas Informes de Transacciones Grandes de Ingreso o Retiro en Efectivo...29 Informes de Giro y Recepción de Cheques Sin Fondos Informes de Transferencias de Dinero...29 Registro de Instrumentos por $3, Registros de Compensación/Recibos...30 Registros de Transferencias de Fondos por $3, Informes de Actividades de los Clientes...31 Algunas Tramas de Lavado de Dinero...32 Esfuerzos Internacionales Contra el Lavado de Dinero...41 Boletines por País y Sanciones Económicas y Comerciales...43 Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

5 Introducción El dinero es lavado para ocultar una actividad ilegal, incluyendo los delitos que generan el dinero en sí mismo, como por ejemplo el tráfico de drogas. El lavado de dinero oculta la fuente de ganancias ilegales de manera que el dinero pueda ser utilizado sin que se detecte su fuente. Las instituciones financieras incluyendo la red en expansión de empresas de servicios monetarios (MSBs) han sido participantes ya sea voluntarias o involuntarias de actividades de lavado. Los bancos han sido uno de los objetivos principales de las operaciones de lavado dado que proporcionan una variedad de servicios e instrumentos, incluyendo cheques de caja, cheques de viajero, y transferencias bancarias, que pueden ser utilizados para ocultar la fuente de ganancias ilícitas. Del mismo modo, los criminales utilizan las MSBs establecimientos que proporcionan servicios de órdenes de pago, cheques de viajero, transferencias de dinero, cambio de cheques, cambio de dinero en efectivo, y de valor almacenado para ocultar o disfrazar el origen de los fondos derivados de una actividad ilegal. Para poder protegerse a sí mismas, y para apoyar los esfuerzos nacionales e internacionales contra el crimen financiero, es importante que las MSBs sepan cómo operan las tramas de lavado de dinero. Esta guía proporciona alguna información básica de los antecedentes de las leyes de lavado de dinero, discute las acciones tomadas en el campo internacional, describe diversas tramas que han involucrado a instituciones financieras, y proporciona algunas señales de alerta que pueden ayudar a las MSBs a protegerse a sí mismas contra los que realizan lavado de dinero y otros criminales. 1 Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

6 Antecedentes acerca del Lavado de Dinero El lavado de dinero puede ser un proceso complejo. El mismo involucra tres etapas diferentes, que algunas veces se superponen: La Colocación involucra la colocación física dentro del sistema financiero o de la economía minorista del dinero obtenido ilegalmente. El dinero es más vulnerable a ser detectado e incautado durante la colocación. La Estratificación involucra la separación del dinero obtenido ilegalmente de su origen criminal al estratificarlo mediante una serie de transacciones financieras, lo que hace que sea difícil rastrear la fuente original de ese dinero. La integración involucra mover las ganancias en una forma aparentemente legítima. La integración puede incluir la compra de automóviles, empresas, propiedades, etc. Un factor importante que conecta las tres etapas de este proceso es el rastro de papel generado por las transacciones financieras. Los criminales tratan de evitar dejar este rastro de papel evitando los requisitos de informe y archivo. Una forma en que los lavadores de dinero evitan los requisitos de informe y archivo es estructurando transacciones, coaccionando o sobornando a los empleados para que no presenten los informes apropiados o llenen los registros requeridos, o estableciendo empresas de fachada aparentemente legítimas para abrir cuentas o establecer relaciones de clientes preferidos. 2 Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

7 Antecedentes acerca del Lavado de Dinero En los últimos años, más países han implementado leyes para combatir el lavado de dinero. Los reguladores de servicios financieros y las agencias de la ley y el orden en todo el mundo están trabajando para mejorar las comunicaciones y para compartir información en sus esfuerzos antilavado de dinero. En esta guía, usted encontrará un resumen de estas iniciativas internacionales, al igual que de los esfuerzos que el gobierno ha realizado para combatir el lavado de dinero en los Estados Unidos. Usted también encontrará formas en las que usted puede ayudar a combatir el lavado y hacer de su comunidad y de su país un lugar más seguro para vivir y trabajar- 3 Prevention Guide final_spa1.indd :39:46

8 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) La Red Contra los Delitos Financieros (FinCEN por sus siglas en inglés), una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, administra y dicta regulaciones de conformidad con la Ley de Secreto Bancario (BSA). A través de ciertos requisitos de informe y archivo de la BSA, se crean rastros de papel de las transacciones que los agentes de la ley el orden y otros pueden utilizar en investigaciones criminales, impositivas y regulatorias. Las disposiciones de informe y archivo de la BSA aplican a los bancos, instituciones de ahorros y préstamos, uniones de crédito y otras instituciones depositarias (denominadas colectivamente como bancos ) y a otras empresas definidas como instituciones financieras, incluyendo casinos, agentes de bolsa y agentes de valores y empresas de servicios monetarios (denominadas colectivamente como no-bancos ). Las regulaciones de la BSA requieren que ciertas Empresas de Servicios Monetarios (MSBs) se inscriban en FinCEN y preparen y mantengan una lista de agentes, si los hubiera. Además, las regulaciones de la BSA requieren que ciertas MSBs informen transacciones sospechosas a FinCEN.1 Resumen de Algunas Regulaciones de la BSA 1. Inscripción cada empresa que cumpla con la definición de una MSB debe inscribirse, a excepción de las siguientes: Una empresa que es una MSB solamente porque sirve como un agente de otra MSB; Una empresa que es una MSB solamente como una emisora, vendedora, o canjeadora de valor almacenado; El Servicio Postal de los Estados Unidos y agencias de los Estados Unidos, de cualquier Estado, o de cualquier subdivisión política de cualquier Estado. 4 1 Ver 31 CFR Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

9 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA). No se requiere que una oficina sucursal de una MSB presente su propio formulario de inscripción. FinCEN está considerando enmendar la regulación de la BSA para requerir que todos los MSBs se registren. Por favor visite para información actualizada de cuáles MSBs deben registrarse. 2. Lista de Agentes- Las MSBs que deben inscribirse tienen que preparar y mantener una lista de sus agentes, si los hubiera, cada 1º de Enero para el período de los 12 meses previos. Cuando sea solicitado, las MSBs deben poner su lista de agentes a disposición del FinCEN y de cualq uier otra agencia de cumplimiento de la ley o supervisora apropiada (incluyendo el Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés) en su calidad de autoridad examinadora de la BSA). 3. Informe de Transacción Sospechosa (SAR por sus siglas en inglés)- Las MSBs a las que se les requiere presentar SARs son: Emisoras, vendedoras, o canjeadoras de cheques de viajero; El Servicio Postal de los Estados Unidos. FinCEN está considerando enmendar la regulación del SAR para requerir que todos los pagadores de cheques informen transacciones sospechosas. Por favor visite para información de cuales MSBs deben presentar SARs. Las MSBs deben conservar una copia de todos los SARs presentados al igual que el original o el registro de negocios equivalente de cualquier documentación de respaldo durante un período de cinco años a partir de la fecha del informe. La documentación de respaldo debe estar identificada como tal, y, a pesar que no debe ser presentada con el informe, se considera que la documentación de respaldo ha sido presentada con el informe. Cuando sea solicitado, las MSBs deben poner toda la información de respaldo a disposición del FinCEN y de cualquier otra agencia de cumplimiento de la ley o supervisora apropiada (incluyendo el IRS en su calidad de autoridad examinadora de la BSA). MSBs que proporcionan servicios como transmisoras de dinero; Cambiadores y Agentes de Divisas/Dinero en Efectivo; Emisoras, vendedoras, o canjeadoras de giros postales; 5 Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

10 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) 6 Resumen de Algunas Regulaciones de la BSA (cont.) 4. Programa de Cumplimiento Antilavado de Dinero (AML por sus siglas en inglés) se requiere que todas las MSBs, incluyendo emisoras, vendedoras, o canjeadoras de valor almacenado, desarrollen e implementen un programa de cumplimiento AML de acuerdo con lo requerido por la sección 352 de la Ley PATRIOTA DE LOS ESTADOS UNIDOS e implementada por regulación en 31 CFR Informe de Transacción en Efectivo (CTR por sus siglas en inglés) Las MSBs deben presentar CTRs sobre las transacciones en dinero en efectivo que involucren mas de $10,000, ya sea de ingreso o retiro en efectivo, realizadas por, a través de, o a la MSB durante un mismo día, por o a nombre de una misma persona. 6. Registro» de Instrumento Monetario - Las MSBs deben mantener cierta información acerca de la venta de instrumentos monetarios como por ejemplo órdenes de pago o cheques de viajero de $3,000 a $10,000, inclusive. 7. Normas para la Transferencia de Fondos las MSBs deben mantener cierta información para las transferencias de fondos, como por ejemplo enviar o recibir una orden de pago para una transferencia de dinero, de $3,000 o más, sin importar el método de pago. 8. Registro de Cambio de Dinero en Efectivo - Las MSBs deben mantener ciertos registros para cada cambio de dinero en efectivo superior a $1, Conservación de Registros Todos los registros de la BSA deben ser conservados durante un período de cinco años y deben ser archivados o almacenados de manera tal que sean accesibles dentro de un período razonable de tiempo. Requisitos de Inscripción Las regulaciones de la BSA requieren que ciertas MSBs se hayan inscripto en FinCEN antes del 31 de diciembre de Una MSB establecida luego de esa fecha debe inscribirse antes de que finalice el período de 180 días a partir de la fecha en que Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

11 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) fue establecida. No se requiere que el Servicio Postal de los Estados Unidos y las agencias gubernamentales Federales o Estatales se inscriban. Además, tampoco se requiere que las MSBs que proporcionan solamente servicios de valor almacenado se inscriban en este momento. Se requiere que las MSBs renueven su inscripción cada dos años antes del 31 de diciembre al finalizar el período de dos años calendario luego de su inscripción inicial. Además, se requiere que las MSBs que deben inscribirse preparen y mantengan una lista de sus agentes, si los hubiera, cada 1º de Enero para el período de los 12 meses previos. Instrucciones para la Inscripción Las MSBs deben inscribirse presentando el Formulario 107 del FinCEN, Inscripción de Empresa de Servicios Monetarios, el cual está disponible en o llamando al Centro de Distribución de Formularios del IRS al La inscripción es responsabilidad del dueño o de la persona en control de la MSB, quién debe firmar y presentar el formulario de inscripción completado. Listas de Agentes Una MSB a la que se le requiere que se inscriba y que tiene agentes debe preparar y mantener una lista de esos agentes. Esta lista debe estar actualizada al 1º de enero de cada año. Una MSB debe poner a disposición del FinCEN, al igual que de otras agencias apropiadas de cumplimiento de la ley, incluyendo el IRS, su lista de agentes, cuando sea solicitada. Por lo general, la lista de agentes debe incluir: Nombre: El nombre del agente, incluyendo cualquier nombre comercial o nombres de fantasía. 7 Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

12 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) Listas de Agentes (cont.) Domicilio: El domicilio del agente, incluyendo nombre de la calle y número, ciudad, estado, y código postal. Tipo de Servicios: El tipo de servicios MSB que proporciona el agente en nombre de la MSB que mantiene la lista. Monto Bruto de Transacciones: Un listado de los meses individuales durante los 12 meses previos a la fecha de la lista de agentes en los cuales el monto bruto de transacciones del agente, para productos o servicios financieros emitidos por la MSB que mantiene la lista de agentes, superaron los $100,000. Año en que se Convirtió en Agente: El año en el cual el agente por primera vez se convirtió en agente de la MSB. Sucursales: El número de sucursales y subagentes que tiene el agente, si los hubiera. Documentación de Respaldo La documentación de respaldo, incluyendo una copia del formulario de inscripción presentado, un estimado del volumen de negocios, información con respecto a la prop iedad y control, y la lista de agentes debe ser conservada por la MSB durante cinco años. Institución Depositaria: Nombre y domicilio de cualquier institución depositaria en la cual el agente mantiene una cuenta de transacciones para cualquiera de los fondos recibidos en o por los servicios MSB que el agente proporciona en nombre de la MSB que mantiene la lista. 8 Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

13 Regulaciones de la Ley de Secreto Bancario (BSA) Sanciones Civiles y Penales Sanciones civiles y penales pueden ser impuestas a las MSBs que violen las leyes y regulaciones antilavado de dinero. Las sanciones pueden resultar en multas importantes y en tiempos en prisión. Cualquier MSB que no cumple con los requisitos de informe y archivo de la BSA enfrenta posibles sanciones civiles de hasta $500 por violaciones negligentes y por el mayor de los dos montos siguientes por violaciones deliberadas: el monto involucrado en la transacción (hasta $100,000) o $25,000. Bajo ciertas circunstancias, las empresas también pueden ser consideradas imputables de delito por los actos de sus empleados. La sanción penal máxima por violar un requisito de la BSA es una multa de hasta $500,000 o un tiempo en prisión de hasta 10 años, o ambos. Por lo tanto, es importante que los empleados estén cuidadosamente entrenados acerca de cómo cumplir con las regulaciones de la BSA y que exista un sistema para garantizar que los empleados están cumpliendo con las leyes y regulaciones antilavado de dinero. Las MSBs pueden hacer mucho para ayudar al gobierno federal en sus esfuerzos antilavado de dinero. Como mínimo, las MSBs deben presentar todos los informes BSA en forma precisa y oportuna, crear y llevar registros BSA precisos por el período de tiempo requerido, establecer y mantener programas apropiados de cumplimiento y seguir todo lo que aconseje el Departamento del Tesoro en relación con la BSA. 9 Prevention Guide final_spa1.indd :39:47

14 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Establecer Programas de Cumplimiento Antilavado de Dinero Por ley, se le requiere a cada MSB que tenga un programa efectivo de cumplimiento antilavado de dinero (AML). La regulación que requiere que las MSBs desarrollen y mantengan un programa de cumplimiento AML está contenida en 31 CFR Cada programa debe estar de acuerdo a los riesgos que representen la ubicación, tamaño, naturaleza y volumen de los servicios financieros proporcionados por la MSB. Por ejemplo, una gran transmisora de dinero con un gran volumen de negocios ubicada en el área de Los Ángeles tiene un riesgo mayor que un pequeño pagador de cheques con un bajo volumen de negocios ubicado en Boise. Por lo tanto, es de esperar que la gran transmisora de dinero de California tenga un programa de cumplimiento AML más complejo, de acuerdo con su mayor riesgo, que el pequeño pagador de cheques de Idaho, quién tiene un riesgo menor de ser utilizado para el lavado de dinero. Un programa efectivo es aquel diseñado para prevenir que la MSB sea utilizada para facilitar el lavado de dinero. Cada programa de cumplimiento AML debe estar por escrito y debe: Incorporar políticas, procedimientos y controles internos diseñados en forma razonable para garantizar el cumplimiento de la BSA; Designar un oficial responsable por el cumplimiento diario del Programa de Cumplimiento de la BSA. Proporcionar educación y/o entrenamiento al personal apropiado; Obtener una revisión independiente para monitorear y mantener un programa adecuado 10 Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

15 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Un fuerte compromiso por parte de la gerencia con el programa de cumplimiento AML promueve el cumplimiento continuo y ayuda a prevenir que la MSB sea utilizada por lavadores de dinero. FinCEN alienta a las MSBs a que adopten políticas y procedimientos que incorporen la Declaración de Principios Acerca del Lavado de Dinero del Comité de Basilea, que insta a: La identificación apropiada de todas las personas que realizan transacciones con la institución financiera. El mantenimiento de altos estándares éticos en transacciones financieras y cumplimiento de las leyes y regulaciones que rigen las transacciones financieras. La cooperación con las agencias de la ley y el orden. La información y el entrenamiento del personal para garantizar que ellos puedan poner y pongan en práctica estos principios. Establecer Relaciones con el Cliente La estricta identificación del cliente y las políticas y procedimientos de verificación pueden ser el arma más efectiva de una institución financiera contra el lavado de dinero. El hecho de requerir la identificación apropiada y de verificar la información en ciertos casos, y el estar alerta a transacciones inusuales o sospechosas puede ayudar a una MSB a impedir y detectar tramas de lavado de dinero. Una política de identificación y verificación del cliente adaptada a las operaciones de una empresa en particular: Ayuda a detectar una transacción sospechosa en forma oportuna. Promueve el cumplimiento de todas las leyes estatales y federales aplicables a las MSBs. Promueve prácticas comerciales sanas y seguras. 11 Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

16 Las MSBs Pueden Ayudar A Combatir el Lavado de Dinero 12 Establecer Relaciones con el Cliente (Cont.) Minimiza el riesgo de que la MSB sea utilizada para actividades ilegales. Reduce el riesgo de que el gobierno incaute y confisque fondos asociados con transacciones de clientes (como por ejemplo órdenes de pago pendientes/cheques de viajero y transferencias de dinero pendientes) cuando el cliente está involucrado en una actividad criminal. Protege la reputación de la MSB. Presentar Informes de Transacción Sospechosa Los Informes de Transacción Sospechosa (SARs) están entre las armas más importantes del gobierno en la batalla contra el lavado de dinero y otros crímenes financieros. Dichos informes son también un componente clave de un programa de cumplimiento antilavado de dinero en efectivo. A muchas MSBs se les requiere que presenten SARs cuando sospechan que ha tenido lugar una actividad potencialmente ilegal y cuando la actividad ha alcanzado los límites relevantes de informe. Los tipos de MSBs que actualmente están cubiertas por los requisitos SAR para MSB son: Transmisoras de dinero, Cambiadores o Agentes de Divisas/Dinero en Efectivo Ordenes de pago emisoras, vendedoras, o canjeadoras, Cheques de Viajero emisoras, vendedoras, o canjeadoras, El Servicio Postal de los Estados Unidos FinCEN está considerando enmendar la regulación del SAR para requerir que los pagadores de cheques informen las transacciones sospechosas. No se requiere que las MSBs que proporcionan solamente servicios de valor almacenado informen una transacción sospechosa en este momento. Remítase a por actualizaciones acerca de a cuales MSBs se les requiere que presenten SARs. Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

17 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Un SAR debe ser presentado por una MSB cuando una transacción es: Sospechosa, y por $2,000 o más ($5,000 o más para emisores que realicen una revisión de los registros de compensación). Un SAR debe ser presentado dentro de los 30 días luego de la detección de la transacción sospechosa por parte de la MSB. Las MSBs que no están actualmente cubiertas por la norma SAR como por ejemplo, emisoras, vendedoras, o canjeadoras de valor almacenado pueden presentar SARs en forma voluntaria. Cualquier MSB puede también presentar voluntariamente SARs por una transacción sospechosa por debajo de los límites de informe. Es ilegal informar a cualquier persona involucrada en una transacción que ha sido presentado un SAR. El mantener la confidencialidad de los SARs evitará que los individuos sospechosos de estar involucrados en actividad criminal puedan estructurar su actividad de manera tal que puedan evitar ser detectados por las agencias de la ley y el orden. También ayudará a proteger a la MSB que presenta el informe. Un SAR y/o la información contenida en un SAR debe ser proporcionada solamente a FinCEN o a cualquier otra agencia de la ley y el orden o supervisora apropiada cuando sea solicitada. Algunas transacciones sospechosas requieren una acción inmediata. Si la MSB tiene razones para sospechar que las transacciones de un cliente pueden estar relacionadas con actividad terrorista contra los Estados Unidos, la MSB debe llamar inmediatamente a la Línea Directa para Instituciones Financieras, gratuita al: De igual modo, si cualquier otra violación sospechada como por ejemplo tramas de lavado de dinero en curso- requiere de atención inmediata, la MSB debe notificar a la agencia apropiada de la ley y el orden. En cualquier caso, la MSB debe también presentar un SAR si la MSB está sujeta a informe obligatorio. Una disposición de la BSA (llamada un puerto seguro ) proporciona una amplia protección de responsabilidad civil a aquellas MSBs y sus empleados que presentan SARs o de alguna otra forma informan una transacción sospechosa. 13 Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

18 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Qué es una Transacción Sospechosa? Una MSB cubierta debe presentar un SAR cuando la MSB sabe, sospecha o tiene razón para sospechar que la transacción o el patrón de las transacciones son sospechosos e involucran $2,000 o más. Una transacción sospechosa es una o más de las siguientes: Involucra fondos derivados de una actividad ilegal, o tiene la intención o es realizada para ocultar o disfrazar fondos o bienes derivados de una actividad ilegal. Está diseñada para evadir los requisitos de la BSA, ya sea mediante la estructuración o de otra forma. No parece servir a ningún propósito comercial o legal aparente, y la MSB no puede determinar una explicación razonable para la transacción luego de examinar toda la información disponible. Involucra el uso de la empresa de servicios monetarios para facilitar una actividad criminal. Todas las MSBs deben tener un sistema o procedimiento para garantizar que las SARs son presentadas cuando sea requerido. Cuando un empleado de una MSB sospecha que una persona está lavando dinero, realizando transacciones para evadir los requisitos de la BSA, o realizando una transacción sin un propósito legal aparente y para la cual no se puede determinar una explicación razonable, o involucra el uso de la empresa de servicios monetarios para facilitar una actividad criminal, el empleado debe informar acerca de esa actividad a su gerente o al oficial de cumplimiento de la MSB. Luego, si la MSB determina que se debe presentar un SAR, debe presentar el SAR y conservar una copia del mismo durante cinco años. Cualquier documentación de respaldo, como por ejemplo registros de la transacción, debe ser mantenida con la copia del formulario presentado y también conservada durante cinco años a partir de la fecha de presentación del informe. 14 Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

19 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Qué son Fondos Derivados de una Actividad Ilegal? La frase fondos derivados de una actividad ilegal significa las ganancias monetarias de un acto criminal. Por ejemplo. Un traficante de drogas le vende drogas a un consumidor por $500. El dinero recibido de la persona que compra la droga, los $500, son las ganancias de la venta de la droga y son fondos derivados de una actividad ilegal. Qué es una transacción que Está Diseñada para Evadir los Requisitos de la BSA? Por ejemplo. Un cliente que realiza una transacción de $11,000 en efectivo trata de sobornar a un empleado de una MSB para que no presente un CTR. Qué es una Transacción que No Sirve a Ningún Propósito Comercial o Legal Aparente? Algunas transacciones pueden ser realizadas de manera tal que parecen inusuales o sospechosas. Sin embargo, alguna información adicional, si es conocida por la empresa que realiza el informe, puede revelar un fundamento razonable para lo que, al principio, parece inusual o sospechoso. Por ejemplo. Un cliente, un maestro jubilado, con frecuencia envía y recibe transferencias de dinero de más de $2,000 para y desde muchas personas diferentes. La MSB puede al principio concluir que estas transacciones son sospechosas porque no parecen servir a ningún propósito comercial o legal aparente y porque no parece existir una fuente legal para estos fondos. Sin embargo, con más información, la MSB podría concluir que existe un propósito comercial. Por ejemplo, el maestro jubilado podría estar utilizando regularmente un sitio de subastas por Internet para comprar y vender joyas antiguas. 15 Prevention Guide final_spa1.indd :39:48

20 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero 16 Qué es una transacción que Involucra el Uso de la MSB para Facilitar una Actividad Criminal? Por ejemplo. Una MSB sospecha que un cliente está enviando una transferencia de dinero para financiar una organización terrorista. Es importante notar que el monto solamente, como por ejemplo una gran transacción o transferencia de dinero en efectivo, no debe ser un factor determinante en la decisión de presentar un SAR. Sin embargo, los factores que deben contribuir con esa decisión incluyen los siguientes: el tamaño, frecuencia y naturaleza de las transacciones, la experiencia de la MSB con el cliente y con otros individuos o entidades relacionados con la transacción (si los hubiera), y lo normal para este tipo de transacciones dentro de la línea de negocios y área geográfica de la MSB. Señales de Alerta Cuando un único factor indica que una transacción es inusual y posiblemente sospechosa, es llamada una Señal de alerta. Ejemplos de Algunas Señales de Alerta Comunes Identificación o Información del Cliente El cliente utiliza una identificación falsa. Dos o más clientes utilizan identificaciones similares. El cliente modifica la transacción cuando se entera que él/ella debe mostrar una identificación. El cliente modifica la ortografía o el orden de su nombre completo. Transacciones que están por Debajo de los Límites de Informe o Archivo El cliente realiza transacciones justo por debajo de los límites relevantes: Cambia dinero en efectivo/divisas justo por debajo de $1,000. Compra en efectivo de giros bancarios o cheques de viajero justo por debajo de $3,000. Prevention Guide final_spa1.indd :39:49

21 Las MSBs Pueden Ayudar a Combatir el Lavado de Dinero Múltiples Personas o Ubicaciones Dos o más clientes trabajando juntos para partir una transacción en dos o más transacciones para evadir el requisito de informe o archivo de la BSA. El cliente utiliza dos o más ubicaciones o cajeros durante el mismo día para partir una transacción en transacciones menores y evadir el requisito de informe o archivo de la BSA. Conducta Ilegal Manifestada por el Cliente El cliente ofrece un soborno o una propina. El cliente admite una conducta criminal. Un MSB que verifica y documenta correctamente la identidad de un cliente tiene más probabilidades de reconocer una transacción sospechosa que debe ser informada. Qué deben buscar las MSBs? Las tramas de lavado de dinero pueden variar mucho. Las acciones Federales para restringir las actividades de lavado de dinero en un momento se enfocaron mucho en la identificación y documentación de grandes transacciones de dinero en efectivo. Más recientemente, los esfuerzos antilavado de dinero se han enfocado en la utilización de transferencias de dinero, tanto a través de sistemas de transferencias de bancos como de no-bancos, y otros medios de mover fondos. Hoy, a medida que los lavadores de dinero se vuelven más sofisticados, todos los tipos de transacciones financieras están enfrentando un gran escrutinio. Las siguientes situaciones podrían indicar lavado de dinero u otra actividad ilegal. Estas listas no son completas, pero pueden ayudar a las MSBs a reconocer las formas en que los lavadores de dinero y otros criminales podrían tratar de utilizarlas para lavar dinero. Intentos de Evadir los Requisitos de Informe y Archivo de la BSA Los clientes podrían tratar de mantener sus transacciones 17 Prevention Guide final_spa1.indd :39:49

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