SEGUROS Y PLANES DE PENSIONES. Universidad Rey Juan Carlos 21 de abril de 2005 José Francisco Baena Salamanca

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1 SEGUROS Y PLANES DE PENSIONES Universidad Rey Juan Carlos 21 de abril de 2005 José Francisco Baena Salamanca

2 ESQUEMA SEGUROS: Concepto Estrategias ante el riesgo Ideas o principios básicos Solvencia de las entidades aseguradoras Balance agregado 2003 El sector seguros como intermediario financiero Ramos de seguro Autorización administrativa Datos económicos PLANES DE PENSIONES: Concepto Clases Datos económicos SUPERVISIÓN: DGSFP Fases

3 CONCEPTO: ESTRATEGIAS ANTE EL RIESGO Indiferencia Prevención Ahorro Riesgo Autoseguro Seguro

4 CONCEPTO: IDEAS O PRINCIPIOS BÁSICOS Cálculo de la prima Inversión del proceso productivo Tipos de riesgos que se transfieren

5 CÁLCULO DE LA PRIMA PRIMA PURA O DE RIESGO (SINIESTROS) RECARGO GASTOS Y BENEFICIOS PRIMA COMERCIAL PRIMA PURA O DE RIESGO Seguros no vida: 2 variables aleatorias: nº de siniestros y cuantía. Seguros de vida: Tablas de mortalidad (edad y sexo) y tipo de interés. LEY DE LOS GRANDES NÚMEROS

6 INVERSIÓN DEL PROCESO PRODUCTIVO 1º COBROS (PRIMAS) 2º PAGOS (SINIESTROS)

7 TIPOS DE RIESGOS QUE SE TRANSFIEREN S P Tiempo

8 TIPOS DE RIESGOS: TIPO DE INTERÉS S Q i 1 i 2 P Tiempo

9 TIPOS DE RIESGOS: TIMING RISK S Q P Tiempo T 1 T 2

10 Q TIPOS DE RIESGOS: RIESGO DE SUSCRIPCIÓN S P Tiempo

11 SOLVENCIA DE LAS ENT. ASEGURADORAS El proyecto SOLVENCIA II Garantías financieras: Durante el funcionamiento Provisiones Técnicas. Al inicio de la actividad Capitales mínimos. El margen de solvencia.

12 PROVISIÓN DE PRIMAS NO CONSUMIDAS (PPNC) 1/4 3/4 Tiempo 1/10/T 31/12/T 30/09/T + 1 Ejemplo: Prima anual: 100 u.m., emitida el 1 de octubre 3/4 corresponden al ejercicio siguiente. PPNC: 75 u.m. Contabilidad: P y G: Ingresos (primas) = 100. Gastos (dotación PPNC) = 75. Balance a 31/12/T: PPNC en el pasivo por 75.

13 PROVISIÓN DE PRIMAS NO CONSUMIDAS (PPNC) PPNC 0 PPNC 1 Primas 1 ENE 31 DIC Tiempo Primas periodificadas = primas emitidas + PPNC 0 PPNC 1

14 PROVISIÓN TÉCNICA DE PRESTACIONES (PTP) Ocurrencia Declaración Liquidación Pago Tiempo 31/12/T Período de liquidación y pago de siniestros Siniestralidad T = pagos T + PTP 31/12/T PTP 1/1/T

15 PROVISIÓN DE SEGUROS DE VIDA (PSV) Primas Ejemplo de un seguro de vida entera. Prima de riesgo Prima de ahorro Prima nivelada Edad Provisión Matemática K A Edad

16 CAPITALES MÍNIMOS Función de garantía al inicio de la actividad , , ,52 Vida, caución, crédito, RC y reaseguradoras puras. Accidentes, enfermedad, defensa jurídica, asistencia y decesos (en algunos casos, se exige la mitad). Resto Desembolso mínimo: 50% Varios ramos seguros no vida: cuantía más alta Vida y No Vida: suma (Existen otras especialidades según forma jurídica)

17 MARGEN DE SOLVENCIA SOLVENCIA DINÁMICA. Patrimonio libre para hacer frente a desviaciones negativas de la siniestralidad. Normativa comunitaria basada en estudios de probabilidades de ruina. Patrimonio libre requerido: No vida: % s/ primas o siniestros. Vida: en función de PM y de capitales asegurados. Patrimonio computable: capital, reservas.. y también partidas extracontables.

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20 EL SECTOR ASEGURADOR COMO INTERMEDIARIO FINACIERO Tomador (prestamista) Asegurador. Inversión a largo plazo. Transformación.

21 RAMOS DE SEGURO S/ DONATI SEGUROS DE DAÑOS Sobre cosas: Daños propiamente dichos: Transporte (marítimo, aéreo y terrestre) Incendio Robo Agrícolas Cinematografía Maquinaria Cristales Otros Seguros patrimoniales: Crédito y caución Responsabilidad civil Reaseguro Sobre personas: Accidentes Enfermedad Asistencia sanitaria Decesos SEGUROS DE VIDA Para caso de muerte Para caso de supervivencia Mixtos

22 CLASIFICACIÓN ADMINISTRATIVA (SEGUROS NO VIDA) 1. Accidentes. 2. Enfermedad (comprendida la asistencia sanitaria). 3. Vehículos terrestres (no ferroviarios). 4. Vehículos ferroviarios. 5. Vehículos aéreos. 6. Vehículos marítimos, lacustres y fluviales. 7. Mercancías transportadas. 8. Incendio y elementos naturales. 9. Otros daños a los bienes. 10. Responsabilidad civil en vehículos terrestres automóviles. 11. Responsabilidad civil en vehículos aéreos. 12. Responsabilidad civil en vehículos marítimos, lacustres y fluviales. 13. Responsabilidad civil en general. 14. Crédito. 15. Caución. 16. Pérdidas pecuniarias diversas. 17. Defensa jurídica. 18. Asistencia. 19. Decesos.

23 AUTORIZACIÓN ADMINISTRATIVA Licencia única EEE REQUISITOS: Forma jurídica. Objeto social exclusivo. Programa de actividades. Capital social mínimo. Idoneidad de socios y directivos.

24 EVOLUCIÓN DE LAS PRIMAS

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27 PLANES DE PENSIONES Instituciones de previsión social (jubilación). Carácter voluntario y complementario SS. Limitación aportaciones. Iliquidez. Régimen fiscal. Plan de pensiones Entidad Gestora Fondo de pensiones Entidad Depositaria

28 CLASES DE PLANES DE PENSIONES S/ sujetos constituyentes: Sistema empleo Sistema asociado Sistema individual S/ obligaciones estipuladas: Prestación definida Aportación definida Mixtos Individuales siempre de aportación definida

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35 ESTRUCTURA DGSFP

36 SUPERVISIÓN CONTROL PREVIO INSPECCIÓN IN SITU MEDIDAS CORRECTORAS

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