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2 Consumer Focus since 2006 APOYADOS POR LA MEJORES ORGANIZACIONES EN SU CAMPO CONSULTADOS POR LAS INSTITUCIONES MAS IMPORTANTES SELECCIONADOS POR DELL COMO SPONSORSHIP PARTNER

3 NOTA METODOLÓGICA Los resultados presentados son producidos y se solicita sean citados como RADDAR Consumer Knowledge Group, que no es una fuente oficial del gobierno. Los datos calculados salen del sistema de RADDAR Consumo, y con ajustes con los sistemas de información públicos y oficiales, más los datos difieren de los oficiales por ser obtenidos de una fuente directa del mercado. El error de la información de RADDAR Consumo por categoría de compra es de ±2% para una confianza del 95%; no se plantea una muestra de campo porque el sistema de Redes Neuronales consolida tres grandes fuentes de información con diversos campos y tratamientos. Para información metodológica:

4 En abril de 2014, A manera de Resumen Las compras de los Hogares en abril de 2014 variaron -1,4% en términos reales con respecto al mes anterior; Siendo un crecimiento similar a años anteriores. Las compras de los Hogares en abril de 2014 variaron 13,5% con respecto a abril de 2013; siendo el crecimiento anual ligeramente inferior al los meses anteriores, dejando ver que es posible que se esté llegando a la cima de este ciclo ascendente de compras. El acumulado de los 4 primeros meses registra un crecimiento de las compras de los hogares que alcanza una dinámica de 13,3%% frente al mismo período del año Las compras de los Hogares a abril de 2014 variaron 11,3% en los últimos 12 meses, logrando ser el crecimiento acumulado más grande de los últimos 6 años para el mes de abril, y dejando ver que quedan varios meses por aumentar este indicador, que puede llegar al 12% en menos de tres meses.

5 sep- oct- nov- dic-08 ene- feb- mar abr- may jun- jul-09 ago- sep- oct- nov- dic-09 ene- feb- mar abr- may jun- jul-10 ago- sep- oct- nov- dic-10 ene- feb- mar abr- may jun- jul-11 ago- sep- oct- nov- dic-11 ene- feb- mar abr- may jun- jul-12 ago- sep- oct- nov- dic-12 ene- feb- mar abr- may jun- jul-13 ago- sep- oct- nov- dic-13 ene- feb- mar abr- EA% MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % TASAS DE INTERÉS DE REFERENCIA 30.00% 25.00% TASA DE USURA; 29.45% TASA DE TARJETA DE CREDITO; 27.04% 20.00% 15.00% TASA CREDITO DE CONSUMO; 17.55% 10.00% TASA HIPOTECARIA; 9.78% 5.00% TASA BANREP; 3.25% 0.00% Al mes de abril mientras la tasa de interés de intervención permanecía estable, se mantiene una constante reducción de las tasas de tarjeta de crédito y consumo. Para el mes de mayo comenzará un nuevo periodo de incremento en la tasa de intervención lo que ocasionará una nueva dinámica en el mercado crediticio.

6 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % VARIACIONES ANUALES DE LOS INGRESOS DE LOS HOGARES 16.4% 15.7% 15.6% 15.1% 16.9% 16.7% 16.6% 13.6% 12.2% 10.0% 9.3% 9.0% 8.9% 8.6% 8.2% 8.2% 6.5% 6.2% 4.0% 0.0% INGRESO DE LOS HOGARES COMPRAS FRECUENTES COMPROMETRIA

7 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % 120.0% COLOCACION DE CRÉDITO 110.0% 100.0% 90.0% 80.0% 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0% 1.1% 27.2% 18.3% 14.3% 34.2% 28.3% 8.8% 16.8% 19.3% 21.8% 11.2% 11.4% 12.8% 11.4% 8.0% 4.0% -10.0% -20.0% -30.0% -12.8% -25.2% -40.0% CREDITO HIPOTECARIO CREDITO DE CONSUMO TARJETA DE CRÉDITO La colocación de crédito hipotecario y de consumo no muestra cambios fuertes pese a su lento crecimiento comparado con la colocación de crédito en tarjetas de crédito

8 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % PESO DE LA DEUDA VS SERVICIO DE DEUDA 31.7% 32.1% 29.6% 27.0% 24.9% 25.8% 27.4% 17.0% 10.87% 10.62% 11.09% 12.68% 13.12% 12.49% 7.0% PESO DE LA DEUDA EN EL INGRESO 12 MESES DE LOS HOGARES PAGO DE CUOTAS EN EL INGRESO DE LOS HOGARES

9 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr % DINAMICA DE CARTERA MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % 16.9% 21.4% 18.6% 14.6% 23.5% 21.5% 18.4% 21.5% 17.8% 15.3% 15.2% 13.7% 10.0% 10.1% 9.8% 11.2% 7.6% 6.1% 5.4% 0.0% -10.0% CARTERA HIPOTECARIA CARTERA DE HOGARES CARTERA DE CONSUMO Aun no se evidencia un cambio en la tendencia de cambio en la cartera de los hogares. La diferencia entre hipotecaria y otros créditos aún es muy fuerte. La cartera en la que se observa un menor crecimiento comparado con las otras dos carteras es la de consumo.

10 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % Qué tanto dinero tenemos libre? 30.00% 28.53% 27.86% 26.56% 26.14% 26.65% 26.80% 20.00% 20.79% 19.55% 18.74% 17.40% 17.71% 18.26% 10.00% 7.74% 8.31% 7.82% 8.74% 8.93% 8.54% 0.00% TARJETA DE CRÉDITO EN COMPRAS INGRESO DISCRESIONAL INGRESO DISPONIBLE SOBRE EL INGRESO DE LOS HOGARES

11 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % PESO DEL SERVICIO DE DEUDA DE LOS HOGARES 12.68% 13.12% 12.49% 10.87% 10.62% 11.09% 7.74% 8.31% 8.74% 8.93% 8.54% 6.00% PAGO DE CUOTAS EN EL INGRESO DE LOS HOGARES TARJETA DE CRÉDITO EN COMPRAS Tarjeta de crédito pese a su crecimiento en cartera y colocación no crece al mismo ritmo de las compras totales. Los hogares encuentran un servicio de deuda más cómodo con respecto a sus ingresos que hace doce meses.

12 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % DINAMICA DE MEDIOS DE PAGO EN PESOS CORRIENTES 20.0% 21.8% 10.0% 13.2% 12.2% 14.3% 6.5% 5.9% 16.2% 15.6% 8.8% 17.1% 16.6% 11.4% 11.4% 9.0% 8.9% 8.7% 7.9% 0.0% 1.1% -10.0% TARJETA DE CRÉDITO COMPROMETRIA EFECTIVO

13 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % CUÁNTO HAN CAMBIADO LAS COMPRAS DE LOS COLOMBIANOS FRENTE A % 13.29% 10.00% 10.69% 9.07% 11.33% 0.00% 6.07% 3.22% 1.69% -1.06% 4.31% 4.07% 4.48% 6.81% 5.39% 6.78% 5.21% 4.36% -1.52% -1.52% -1.14% -1.35% -2.61% % AL MES ANTERIOR AL MISMO MES DEL AÑO PASADO LO QUE VA CORRIDO DEL AÑO LOS ULTIMOS 12 FRENTE A LOS ANTERIORES TOTAL-NACIONAL-PROMEDIO Las compras de los hogares parecen llegar a su pico más alto de su ciclo de compras 13.48%. El más alto de los últimos 7 años. Uno de los trimestres más acelerados de los últimos años según el crecimiento de lo corrido del año (13.29%)

14 DINAMICA DE LAS COMPRAS DE LOS HOGARES abr-09 abr-10 abr-11 abr-12 abr-13 abr-14 MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % 13.3% 12.4% 11.9% 10.7% 11.3% 9.1% 6.1% 5.4% 6.8% 6.8% 5.2% 4.5% 4.3% 4.1% 4.4% 3.2% 1.7% -1.1% AL MES ANTERIOR AL MISMO MES DEL AÑO PASADO LO QUE VA CORRIDO DEL AÑO LOS ULTIMOS 12 FRENTE A LOS ANTERIORES -NACIONAL-PROMEDIO- -1.1% -1.5% -1.5% -1.4% TOTAL (T ) -2.6%

15 sep-08 oct-08 nov-08 dic-08 ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 VARIACIÓN FRENTE AL MISMO PERIODO DE 12 MESES ACUMULADOS MICROECONOMIC OUTLOOK. Abril de % CUÁNTO HAN CAMBIADO LAS COMPRAS DE LOS COLOMBIANOS FRENTE A 20% 14.39% 15.42% 10% 0% 5.04% 1.69% 1.57% -2.07% 5.32% 4.07% 3.98% 2.63% 10.69% 11.21% 9.07% 8.97% 6.12% 7.89% 4.36% 3.85% 3.08% 11.33% 11.81% 11.13% 10.37% -10% TOTAL ALIMENTOS VIVIENDA MODA-INEXMODA SALUD EDUCACIÓN ENTRETENIMIENTO TRANSPORTE Y COMUNICACIONES GASTOS VARIOS La gráfica muestra cómo la categoría de entretenimiento es la más dinámica a la fecha con una leve tendencia a sostenerse en un promedio del 15%. Todos los siete grupos de consumo crecen a un ritmo similar al promedio. Casi cuatro puntos por debajo de entretenimiento.

16 Desarrollando un outlook en Bogotá encontramos una dinámica para el caso de durables y semidurables totalmente contraria a la dinámica de los bienes no durables y los servicios. Es decir el comercio de durables y semidurables en Bogotá crece a un 8% con tendencia a desacelerarse mientras que servicios y no durables crece a un 11.4% con tendencia de aceleración.

17 ALGUNAS EMPRESAS TOMAN DECISIONES CON INDICES DE CONSUMO TRADICIONALES RADDARCKG No somos una metodología, somos una forma de pensar TOMA 7 AÑOS DE CONOCIMIENTO DE CONSUMIDOR DESARROLLANDO INDICES EFECTIVOS PARA LA DE DECISIONES

18 Pocket Share: Porcentaje del 100% del gasto, asignado a un productos especifico. Glosario Compras: El gasto y los pagos que los colombianos hacemos en el mes anterior, usando la codificación del IPC98 IPC08 del DANE, donde los productos se agrupan en 8 grandes grupos para 13 ciudades. Compras en Pesos Corrientes: Se refiere al valor del mercado o compras del bien estudiado. Compras en Pesos Reales: Se refiere al valor del mercado a precios de 1.998, ya que la estimación del total de las compras en unidades no es presentable por la cantidad de bienes de estudio. Variación IPC: Corresponde al incremento o decrecimiento de los precios de cada uno de los grupos de compra frente al mismo mes del año anterior. Variación Mercado y Mercado Real: Crecimiento o Decrecimiento del Mercado en pesos corriente y reales frente al mismo mes del año anterior.

19 Glosario Bienes Durables: Se incluye en esta canasta muebles y utensilios para el hogar, electrodomésticos, colchones, televisores, equipos de sonido, aparatos de video o imagen, vehículos. Bienes Semidurables: En esta canasta hacen parte todo vestuario, calzado y artículos escolares. Bienes no Durables: Se incluye todo alimentos, artículos para el aseo personal, medicinas, combustible, bebidas alcohólicas y cigarrillo y artículos para aseo y cuidado personal. Compras Frecuentes: Todos aquellos productos y servicios que compramos o pagamos mensualmente.

20 Esta herramienta continua de información mide cada mes el consumo de y servicios de consumo en principales de Colombia y para el total del consumo nacional; esta herramienta se mide por personas, género, hogares en tres niveles de ingreso y por unidad geográfica. La medición se fundamenta en la composición de la estructura de consumo desde el, permitiendo la estimación de ciclos de consumo, tamaños de mercado, elasticidades, pricing y prospectiva por escenarios. ALIMENTOS VIVIENDA VESTUARIO SALUD EDUCACION ENTRETENIMIENTO TRANSPORTE Y COMUNICACIO Metodología 0% 20% 40% Esta herramienta ya ha sido aplicada en otros 30 países. GASTOS VARIOS NACIONAL PROMEDIO

21 Metodología Dentro de las ciudades de estudio se encuentran: Barranquilla Bogotá Bucaramanga Cali Cartagena Cucuta Manizales Medellin Monteria Neiva Pasto Pereira Villavicencio CUCUTA 2.0% RESTO NACIONAL 25.4% CALI 11.9% BUCARAMANGA 3.0% PEREIRA 1.9% PASTO 1.7% VILLAVICENCIO 1.8% NEIVA 1.7% MEDELLIN 14.8% MONTERIA 2.3% BOGOTA 23.0% BARRANQUILLA 4.9% CARTAGENA 3.7% MANIZALES 2.1%

22 RADDARCOMPRA RNA RED NEURONAL ARTIFICIAL ±32.OOO ENCUESTAS A CONSUMIDOR FINAL POCKET SHARE Peso de la categoría en la canasta de compra. Sensibilidad de las compras a los cambios de precio. FUENTES PRIVADAS: CADENAS - TARJETAS DE CRÉDITO Y DEBITO MARCAS - OTROS COMPRA Canal Moderno y Tradicional Medio de Pago FUENTES PÚBLICAS: DANE DIAN SUPERSOCIEDADES MINCOMERCIO - BANREPÚBLICA RAZON Razón de compra Efectos sustitución y promociones

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