Relevancia de la intermediación de seguros dentro de la Industria Aseguradora

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2 Relevancia de la intermediación de seguros dentro de la Industria Aseguradora La intermediación de Seguros, ocupa un lugar muy importante dentro de los procesos Comerciales de las Compañías de Seguros y constituye una fuente bastante relevante de ingresos para la industria Aseguradora. Se podría pensar que la intermediación de Seguros implica por si misma una gestión eminentemente transaccional? 1 1

3 Donde se enmarca la Intermediación de Seguros dentro de la Estructura Comercial de las Aseguradoras? C. Tradicionales C. No Tradicionales Corredores Agencias Agentes Independientes Centro de Atención telefónica Internet Dispositivos móviles Otros medios electrónicos 2

4 Quiénes son los intermediarios de seguros y cuál es su labor? Corredores Agencias asimiladas a Corredores Agencias Agentes Independientes S o n e m p r e s a s constituidas bajo la modalidad de sociedades anónimas, v i g i l a d a s p o r l a Superintendencia Financiera de Colombia. Su objeto social es exclusivamente ofrecer seguros, promover su celebración y obtener su renovación a título de intermediarios entre el asegurado y el asegurador. Su objeto era ofrecer y p r o m o v e r l a celebración de contratos de seguro y obtener la renovación de estos contratos cuando ello sea posible. V i g i l a d a s p o r l a Superintendencia Financiera de Colombia. Derogatoria tácita - Ley 964 del de julio de y C o n c e p t o de la SFC. Operan bajo la forma societaria de S o c i e d a d e s d e responsabilidad Limitada, Sociedades en Comandita Simple o Sociedades Colectivas. Promueven la celebración de los contratos de seguro y la renovación de los mismos, representando a u n a o a v a r i a s Compañías de Seguro en un determinado T e r r i t o r i o, desarrollando actividades. S o n l a s p e r s o n a s n a t u r a l e s q u e promueven la celebración de contratos de seguro y su renovación en relación con una o varias compañías de seguros. 3 3

5 Quiénes son los intermediarios de seguros y cual es su labor? Corredores Son empresas constituidas bajo la modalidad de sociedades anónimas, v i g i l a d a s p o r l a Superintendencia Financiera de Colombia. S u o b j e t o s o c i a l e s exclusivamente ofrecer seguros, promover su celebración y obtener su renovación a título de intermediarios entre el asegurado y el asegurador. Agencias Operan bajo la forma societaria de Sociedades de responsabilidad Limitada, Sociedades en Comandita Simple o Sociedades Colectivas. Promueven la celebración de los contratos de seguro y l a r e n o v a c i ó n d e l o s mismos, representando a una o a varias Compañías de Seguro en un determinado Territorio, desarrollando actividades. Agentes Independientes Son las personas naturales que promueven la celebración de contratos de seguro y su renovación en relación con una o varias compañías de seguros. 4 4

6 Cuál es el régimen de responsabilidad de los intermediarios de seguros? Corredores Responde de manera directa a sus clientes ante sus clientes por los errores u omisiones en que pueda incurrir. Administrativamente, responde directamente ante la Superintendencia Financiera de Colombia. Agencias y Agentes Independientes Las actuaciones de estos tipos de Intermediario, obligan a la Aseguradora con la cual hubieren intermediado el respectivo contrato de seguro, siempre que el vínculo entre la Aseguradora y el Intermediario esté vigente. 5 5

7 Cuál es la evolución normativa a la actividad de la intermediación de seguros? Ley 65 de 1966 Decreto 410 de 1971 Decreto 361 de 1972 Decreto - Ley 663 de 1993 Ley 35 de 1993 Decreto 2605 de 1993 Ley 389 de 1997 Ley 510 de 1999 Ley 964 de 2005 Decreto 2555 de

8 Intermediación de Contratos de Seguro Vs. Evolución del Comercio 7 7

9 ANÁLISIS DEL ENTORNO Económico Población y Empleo: Crecimiento Poblacional La población del país presenta un crecimiento a un ritmo menor cada año. El crecimiento de la población esta marcado por el crecimiento de la clase media (ha pasado del ser el 15% de la población al 30% en los últimos 20 años). El crecimiento de la población conllevará al aumento de la demanda de productos; la satisfacción de ésta demanda dependerá de si aumentan las importaciones o se recupera el sector industrial del país. Fuente: Banco de la República, Ci5bank y La Nota Económica

10 ANÁLISIS DEL ENTORNO Económico Población y Empleo: Proporciones poblacionales (empleo) y tasa de desempleo Datos Poblacionales Entre 2009 y 2013, el crecimiento de la población en edad de trabajar (PET) ha sido del 6.3%. En el mismo periodo, el crecimiento de la población económicamente activa (PEA) fue del 11.1%. En el periodo la población ocupada (empleo) creció un 14.2%. Tendencias de la población La población ocupada esta creciendo a un ritmo más rápido que la PEA y la PET; esto quiere decir que el número de personas empleadas crece a mayor ritmo de lo que crece la población. Lo anterior ocasiona que la tasa de d e s o c u p a d o s ( d e s e m p l e o ) disminuya con el tiempo. *Proyecciones Fuente: DANE, Banco de la República y La Nota Económica

11 Los intermediarios de seguros trabajan para un mismo objetivo? 10 10

12 Otras disposiciones normativas que impactan la actividad de la intermediación de seguros Ley No del 15 de julio de 2009 Ley No del 16 de junio de 2011 Ley No del 12 de octubre de 2011 Ley No del 11 de julio de 2012 Ley No del 17 de Octubre 2012 Decreto No del 17 de julio de 2013 Decreto No. 673 del 2 de abril de

13 Ley 1328 de 2009 Abstenerse de incurrir en conductas que conlleven abusos contractuales o de convenir cláusulas que puedan afectar el equilibrio del contrato. Contar con un Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC). Suministrar información transparente, clara, veraz, oportuna acerca de sus productos y servicios ofrecidos. Poner a disposición de los c o n s u m i d o r e s l o s contratos que soporten la relación contractual Guardar la reserva de la información a la cual tenga acceso 12 12

14 Comercialización transfronteriza de contratos de seguro RAIMAT 13 13

15 Adquisición de seguros en el exterior Las personas naturales y jurídicas residentes en Colombia podrán adquirir cualquier tipo de seguro en el exterior con excepción de los siguientes: S e g u r o s relacionados con el sistema de seguridad social, t a l e s c o m o l o s s e g u r o s previsionales de invalidez y muerte, las rentas vitalicias o los seguros de r i e s g o s profesionales. S e g u r o s obligatorios como el SOAT. Seguros en los cuales el tomador, asegurado o beneficiario debe d e m o s t r a r previamente que cuenta con un seguro obligatorio o que se encuentra al d í a c o n s u s obligaciones de seguridad social. Seguros en los cuales el tomador, asegurado o beneficiario es una entidad del Estado

16 Régimen Sancionatorio El incumplimiento de las normas sobre protección al consumidor serán sancionadas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

17 Ley 1450 de 2011 RAISAX 16 16

18 Rol activo del intermediario en el diseño de productos Cliente Intermediario Diseño 17 17

19 Ley 1480 de 2011 Consumidor Productor (Aseguradora) Proveedor (Intermediario) 18 18

20 Obligaciones de los Productores y Proveedores Información Suministro de Garantías Contratos de Adhesión Multas Cláusulas abusivas Publicidad 19

21 Obligaciones en relación con el contrato de seguro Entregar anticipadamente las condiciones generales de los contratos de seguro. Explicar los amparos y las exclusiones contenidas en las pólizas de Seguro entre otros temas. Cuando la aseguradora modifique e l v a l o r a s e g u r a d o contractualmente, de manera unilateral, tendrá que notificar al asegurado y proceder al reajuste de la prima, dentro de los 30 días siguientes

22 Ley 1562 de 2012 El parágrafo 5º del Artículo 11 de esta Ley consagró que: La labor de intermediación de seguros será voluntaria en el ramo de riesgos laborales, y estará reservada legalmente a los corredores de seguros, a las agencias y agentes de seguros, que acrediten su idoneidad profesional y la infraestructura humana y operativa requerida en cada categoría para el efecto, quienes se inscribirán ante el Ministerio de Trabajo. Quien actué en el rol de intermediación, ante el mismo empleador no podrá recibir remuneración adicional de la administradora de riesgos laborales, por la prestación de servicios asistenciales o preventivos de salud ocupacional

23 Decreto No de 2013 Idoneidad Profesional Infraestructura Operativa Infraestructura Humana 22 22

24 Idoneidad Profesional Demostrar ante la Dirección de Riesgos Laborales del Ministerio del Trabajo que realizaron y aprobaron el curso de conocimientos específicos sobre el Sistema G e n e r a l d e R i e s g o s Laborales establecido por el Ministerio del Trabajo

25 Infraestructura Humana Contar permanentemente con un Departamento de Riesgos Laborales conformado mínimo por: 1. Un profesional especializado con licencia vigente en seguridad y salud en el trabajo 2. Un médico con licencia vigente en seguridad y salud en el trabajo 3. Un abogado con expediente en el Sistema General de Riesgos Laborales 24 24

26 Infraestructura Operativa Acreditar que de manera permanente se cuentan con los siguientes elementos y servicios: 1. Procesos y procedimientos que permitan garantizar adecuados estándares de calidad en la prestación de los servicios. 2. Software para la administración de seguros, siniestros, procesos de seguridad y salud en el trabajo. 3. Equipos tecnológicos. 4. Servicios de atención al cliente. 5. Oficina de atención al ciudadano

27 Resolución No. 982 de 2014 Adoptó el Formulario Único de Intermediarios de Seguros en el Ramo de Riesgos Laborales para que los intermediarios de seguros realicen la solicitud de inscripción, actualización o retiro ante el Ministerio del Trabajo. FUIRL 26 26

28 Resolución No. 982 de 2014 Adicionalmente, esta Resolución contempla el contenido del curso de conocimientos específicos sobre el Sistema General de Riesgos Laborales, tales como: 1. Intensidad horaria (60 y 80 horas) 2. Instituciones educativas que podrán dictarlo. 3. Materias Generales 4. Materias Técnicas 27 27

29 Ley 1581 de 2012 Titular Información Encargado del tratamiento Responsable del tratamiento 28 28

30 Cuál es el rol de las Agencias y Agentes de Seguro frente a la Ley 1581 de 2012? Titular de la Información Clientes Agentes y Agencias Responsables y encargados de la Información Responsables y encargados de la Información Aseguradoras 29

31 Cuál es el rol de los Corredores de Seguros frente a la Ley 1581 de 2012? En relación a los Corredores de Seguros, dependiendo la línea de negocio, ejerce su papel como Responsable de la Información y/ o Encargado de la información. 30

32 Pasos a tenerse en cuenta Cliente Corredor Aseguradoras Corredor Aseguradora La Persona Natural solicita al intermediario cotización de póliza Requiere la autorización para el uso de la información de cara a la gestión de la intermediación Presentan cotizaciones de la póliza Remite al Cliente cuadro comparativo de cotizaciones Condiciones generales Cartilla capacitación del consumidor financiero. Expide póliza

33 Decreto No de 2013 Colombia Compra Eficiente Objeto Por la cual se reglamenta el sistema de compras y contratación pública. Contenido Eliminó la figura del concurso de méritos para la selección del Intermediario de Seguros, estableciendo en consecuencia que la modalidad de selección del intermediario de Seguros, deberá definirse por parte de la entidad Estatal contratante

34 Decreto No. 673 de 2014 Busca reglar la aplicación de los principios de la debida diligencia, la libertad de elección, transparencia e información cierta, suficiente y oportuna, en lo que respecta a los programas de seguros adquiridos por parte de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia por cuenta de sus clientes/deudores contra los riesgos de incendio y terremoto, relacionados con los bienes hipotecados para garantizar créditos otorgados por parte las entidades vigiladas

35 Idoneidad de los intermediarios de seguros Experiencia Cumplimiento del Régimen de Inhabilidades e incompatibilidades Capacidad Técnica Evaluación de antecedentes 34

36 Cuáles son los nuevos retos de la intermediación de seguros? Generar un nuevo modelo de prestación de servicios integral y profesionalizado en materia de asesoramiento en riesgos y pólizas de seguro. Fortalecimiento en las propuestas de servicios, generando valores agregados que le permitan subsistir en un mercado que propende por la profesionalización en materia de administración de riesgos 35

37 Entendimiento de las necesidades de los clientes Optimización financiera de la estructura de aseguramiento Eficiencia operacional Coberturas óptimas que reflejen las nuevas alternativas ofrecidas por el mercado asegurador Gestión de Riesgos efectiva y alineada con los objetivos estratégicos de la Organización Innovación constante 36

38 Teniendo en cuenta lo anterior, se podría considerar que la gestión del intermediario de Seguros no es netamente transaccional

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