Experiencia de Chile en el mejoramiento del proceso de oferta de pensiones

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Aurora Gloria Rodríguez Bustos
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1 Experiencia de Chile en el mejoramiento del proceso de oferta de pensiones Sergio Baeza Presidente del Directorio SCOMP S.A. Julio de 2014 Pag : 1

2 Agenda 1 Antecedentes previos al cambio 2 Objetivos de la reforma 3 Modelo implementado 4 Resultados Pag : 2

3 1. Antecedentes previos al cambio Asimetría en la información del afiliado y la de los Agentes de Ventas. Tenía como consecuencia una gran influencia de los Agentes de Ventas en las decisión de pensionarse y selección de compañía aseguradora Elevadas Comisiones de Ventas, lo que disminuía el monto de las pensiones y permitía ofrecer a los afiliados incentivos económicos para elegir una Renta Vitalicia de determinada compañía. Pag : 3

selección de compañía aseguradora Elevadas Comisiones de Ventas, lo que disminuía el monto de las pensiones y

4 1. Antecedentes previos al cambio Agentes de ventas solo ganaban comisiones por la venta de Rentas Vitalicias en desmedro de la opción Retiro Programado. Escasa competencia de las AFP en la oferta de Retiros Programados en relación a las Rentas Vitalicias Pag : 4

5 2. Objetivos de la reforma Entregar información de las ofertas de pensión de Rentas Vitalicias y de los montos de Retiros programados en FORMA CLARA y COMPARABLE. DISMINUIR EL VALOR DE LAS COMISIONES DE INTERMEDIACIÓN, se establece un límite máximo a cobrar. Pag : 5

programados en FORMA CLARA y COMPARABLE.

6 2. Objetivos de la reforma AUMENTAR LA COMPETENCIA EN PRECIOS mediante el sistema de consulta simultáneo a los agentes de mercado. POSIBILITAR LA DISCRIMINACIÓN POR NIVEL DE SOLVENCIA, se exige a las Compañías que ofertan Rentas Vitalicias que tengan clasificación de riesgo igual o superior a BBB. EVITAR LA VENTA IRREGULAR DE INFORMACIÓN DE PENSIONES, mediante la publicación de un listado de afiliados próximos a pensionarse. Pag : 6

POSIBILITAR LA DISCRIMINACIÓN POR NIVEL DE SOLVENCIA, se exige a las Compañías que ofertan Rentas Vitalicias

7 3. Modelo implementado-características La Ley estableció en 2004 que las AFPs y CSVs deberán contar con un Sistema de información de consultas y ofertas de montos de pensión. El afiliado para pensionarse debe consultar en forma obligatoria el Sistema. Se creó una Sociedad Anónima, SCOMP S.A., cuyo objetivo exclusivo es el desarrollo, explotación y administración de este Sistema; el 50% de la propiedad pertenece a las AFPs y el otro 50% a las CSVs. Pag : 7

El afiliado para pensionarse debe consultar en forma obligatoria el Sistema. Se creó una Sociedad Anónima, SCOMP S.

8 3. Modelo implementado-características Los Partícipes son las AFPs, CSVs que ofertan Rentas Vitalicias y los Asesores Previsionales. Es un Sistema que está regulado y controlado por las Superintendencias de Valores y Seguros y de Pensiones. Para el desarrollo y explotación del Sistema, se tiene un contrato de servicios con un proveedor tecnológico. La empresa obtiene financiamiento mediante una retribución que se cobra a los partícipes por operación. Pag : 8

Es un Sistema que está regulado y controlado por las Superintendencias de Valores y Seguros y de Pensiones.

9 3. Modelo implementado-características Los afiliados al momento de pensionarse tienen como opción las siguientes modalidades de pensión: Retiro Programado. Renta Vitalicia Inmediata con o sin período garantizado. Retiro Temporal con Renta Vitalicia Diferida. Renta Vitalicia Inmediata con Retiro Programado. Pag : 9

Renta Vitalicia Inmediata con o sin período garantizado.

10 3. Modelo implementado-características Los procesos más importantes del Sistema son: Emisión Certificado de Saldo. Solicitudes de Ofertas. Emisión de Certificados de Ofertas Aceptación de Ofertas Selección de Modalidad de Pensión. Pag : 10

11 3. Modelo implementado-procesos SCOMP Certificado Electrónico de Saldo Presenta Solicitud de Pensión Afiliados/ Beneficiarios AFP Afiliado Emite Certificado Electrónico de Saldo: - Datos personales - Beneficiarios - Saldos Vigencia 35 días SCOMP Pag : 11

AFP Afiliado Emite Certificado Electrónico de Saldo: - Datos

12 3. Modelo implementado-procesos SCOMP Solicitud de Oferta Afiliados/ Beneficiarios AFP Compañía de Seguros Asesor Previsional AFPs realizan ofertas internas de montos de pensión Suscribe Solicitud de Oferta con Partícipe Suscribe Solicitud de Oferta con Partícipe CSVs realizan ofertas internas de montos de pensión SCOMP Emisión y envío Certificado de Ofertas Pag : 12

Suscribe Solicitud de Oferta con Partícipe Suscribe Solicitud de Oferta con Partícipe CSVs

13 3. Modelo implementado-procesos SCOMP Aceptación de Oferta Afiliados/ Beneficiarios Toma decisión afiliado : Acepta oferta Solicita Oferta Externa CSV Desiste del trámite AFP Compañía de Seguros AFP informa Selección de Modalidad de Pensión y cierre de trámite Afiliado confirma aceptación de oferta y llena formulario de Selección de Modalidad de Pensión SCOMP Afiliado/ Beneficiarios Traspaso de prima de AFP a CSV por Renta Vitalicia Pag : 13

Modalidad de Pensión y cierre de trámite Afiliado confirma aceptación de oferta y llena formulario de Selección

14 4. Resultados Aumento de la competencia a través de precios. Disminución de la Comisión de Intermediación, lo cual aumenta el valor de la pensión. Los afiliados manejan toda la información relevante para tomar la mejor decisión que ofrece el mercado. La publicación de un Listado Público de potenciales pensionado, ha hecho más transparente el proceso de comercialización de las ofertas de pensiones. Pag : 14

Los afiliados manejan toda la información relevante para tomar la mejor decisión que ofrece el mercado.

4. Resultados-baja costo de intermediación 1,47% 1,47% 1,31% 1,25% 1,17% Comisiones de Intermediación Inicio operación SCOMP 7,00% 6,00% 5,00% 5,84% 5,91% 5,58% 5,33% 5,45% 4,67% 4,66% 4,00% 3,89%

15 4. Resultados-baja costo de intermediación 1,47% 1,47% 1,31% 1,25% 1,17% Comisiones de Intermediación Inicio operación SCOMP 7,00% 6,00% 5,00% 5,84% 5,91% 5,58% 5,33% 5,45% 4,67% 4,66% 4,00% 3,89% 3,00% 3,40% 3,62% 3,47% 2,67% 2,68% 2,47% 2,00% 2,13% 2,13% 2,19% 2,05% 1,00% 0,00% Fuente: SVS Pag : 15

3,40% 3,62% 3,47% 2,67% 2,68% 2,47% 2,00% 2,13% 2,13% 2,19% 2,05% 1,00% 0,00% 1991 1992 1993 1994 1995

16 4. Resultados-Solicitudes de Ofertas CSV 30% Número de Solicitudes de Ofer ta (agosto/2004-junio/2014) Cor redores /Asesores 26% AFP 44% Número de Solicitudes de Ofertas (agosto/2004-junio/2014) Corredores/Asesores AFP CSV Total Pag : 16

44% Número de Solicitudes de Ofertas (agosto/2004-junio/2014)

17 4. Resultados-Número de Cierres Número de Solicitudes con cierre (Nº y %) (agosto/2004-junio/2014) % % AFP CSV Pag : 17

18 4. Resultados-Capitales US $ millones Capital en cierres (MM US$ y %) (agosto/2004-junio/2014) ; 40% ; 60% AFP CSV Pag : 18

19 4. Resultados-ahorro por menor comisión Promedio comisión antes de SCOMP: 4,40% ( ) Promedio comisión con SCOMP: 1,76% ( ) Menor comisión promedio de 2,63% sobre capitales de rentas vitalicias de US$ millones por año en promedio, ha significado un ahorro de US$ 50 millones por año. Pag : 19

comisión promedio de 2,63% sobre capitales de rentas vitalicias de US$ 1.

20 4. Resultados-tarifa servicios a partícipes Tarifa Partícipe Valor en US$ Fija por Solicitud de Oferta AFP, Compañías de Seguros y Asesores 2 Fija por Cierre AFP y Compañías de Seguros 7 Variable por cierre sobre el capital AFP y Compañías de Seguros 29 Total 38 Pag : 20

Asesores 2 Fija por Cierre AFP y Compañías de Seguros 7 Variable

21 4. Resultados-Estado de situación financiera SCOMP S.A. Estado de Situación Financiera Clasificado al 31 DE DICIEMBRE DE 2013 Y DE 2012 IFRS US $ Miles ACTIVOS: PASIVOS: ACTIVOS, CORRIENTES Efectivo y equivalentes al efectivo Otros activos financieros Deudores comerciales y otras cuentas por cobrar Activos por impuestos corrientes PASIVOS CORRIENTES Cuentas por pagar comerciales y otras cuentas por pagar Pasivos por impuestos corrientes Total activos corrientes Total pasivos corrientes ACTIVOS, NO CORRIENTES PATRIMONIO Propiedades, plantas y equipos Activos por impuestos diferidos Capital emitido Otras reservas Ganancia (pérdida) acumuladas Total activos no corriente 9 10 Total patrimonio Total activos Total patrimonio neto y pasivos Pag : 21

22 4. Resultados-Estado de resultados SCOMP S.A. Estado de Resultados Integral al 31 de Diciembre de 2013 y 2012 US $ Miles CONCEPTOS Ingresos de Actividades Ordinarias Costos de Ventas (696) (718) Ganancia Bruta Gastos de Administración (299) (290) Otros Ingresos Ganancia (pérdida) antes de Impuestos Gastos por impuestos a las ganancias (37) (39) Ganancia (pérdida) del Período Pag : 22

23 CONCLUSIONES Scomp logra ahorros de comisiones de unos 50 millones de US$ anuales que divididos entre 18 mil cierres anuales de rentas vitalicias dan ahorros de US$ por cierre. Esto con una baja inversión por una vez de unos US$ 500 mil en montar el sistema electrónico. El costo de operación es muy moderado, del orden de US$ 38 por cierre La eficiencia es grande: gastar US$ 38 para un ahorro de US$ en aquellos casos que seleccionaron renta vitalicia. Pag : 23

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