Manual de Gestión del Riesgo Reputacional

Transcripción

1 Manual de Gestión del Riesgo Reputacional J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires P O L I T I C A D E R I E S G O D E L I Q U I D E Z Fecha de preparación: Octubre 2013 Fecha de aprobación: Diciembre 2013 Fecha última revisión: Diciembre 2014

2 Índice 1 Introducción 03 2 Definición.04 3 Manejo del Riesgo Reputacional 05 4 Objetivos de la Administración del Riesgo Reputacional 06 5 Comité Integral de Riesgos Mejores Prácticas y Políticas Adicionales Transparencia y Publicidad 09

3 1 Introducción El Manual de Gestión de Riesgo Reputacional de J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires, se ha definido en base a pautas dictadas por la Casa Matriz y dando cumplimiento a las comunicaciones dictadas por el Banco Central de la República Argentina (en adelante: BCRA) en la materia. Nuestro buen nombre es nuestro más preciado activo, pero a la vez el más frágil, y una vez dañado, la confianza de nuestros clientes, accionistas, y reguladores no es fácil de recuperar. Cada línea de negocio, tiene la responsabilidad principal de administrar y cuidar el Riesgo Reputacional con los más altos estándares. Nuestros Principios de Trato Justo de nuestros Clientes fijan los lineamientos de cómo relacionarnos y servir a nuestros clientes. En las propias palabras de J.P. Morgan: Si me fuera permitido hablar de la firma, de la que tengo el honor de ser Socio Senior, diría que { } nunca estuvimos satisfechos con simplemente cumplir con la norma, sino que hemos constantemente buscado actuar con una completa observancia al código profesional, y de esa forma mantener el crédito y reputación que nos han entregado nuestros predecesores en la firma Los principales puntos a ser tenidos en cuenta a modo introductorio para este Manual de Gestiòn de Riesgo Reputacional (en adelante: MGRR), son: Este MGRR debe ser interpretado conjuntamente con el resto de las políticas y normas locales y corporativas aplicables en la materia. Cada empleado es responsable de asegurar que sus acciones no comprometan la reputación de la firma. Cada empleado es responsable de escalar a su supervisor o a su Compliance Officer, cualquier tema que pueda ser identificado como Riesgo Reputacional. Cada línea de negocio es responsable de tomar en cuenta el Riesgo Reputacional en sus assessments para nuevos o existentes productos, servicios y/o transacciones. Este MGRR deber ser leído teniendo en consideración también la Reputational Risk Firmwide Policy aprobada para J.P. Morgan Chase y todas sus sucursales y subsidiarias.

4 2 Definición Riesgo Reputacional es el riesgo que una acción, situación, transacción, o inversión pueda reducir la confianza en la integridad y competencia de los clientes, accionistas, empleados o público en general en J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires. Este riesgo no tiene forma, es difícil de identificar y manejar, y más difícil aún de recuperar que cualquier otro tipo de riesgo. Este MGRR establece los principios para el manejo del Riesgo Reputacional de nuestra firma. Adicionalmente a lo previamente dispuesto, nuestro BCRA emitió la Comunicación A5398 Lineamientos para la gestión de riesgos en las entidades financieras, y en la Sección 9, define al Riesgo Reputacional como aquel que está asociado a una percepción negativa sobre la entidad financiera por parte de los clientes, contrapartes, accionistas, inversores, tenedores de deuda, analistas de mercado y otros participantes del mercado relevantes que afecta adversamente la capacidad de la entidad financiera para mantener relaciones comerciales existentes o establecer nuevas y continuar accediendo a fuentes de fondeo tales como en el mercado interbancario o de titulización. El Riesgo Reputacional también puede afectar los pasivos de la entidad, debido a que la confianza del público y la capacidad de la entidad de captar fondos están fuertemente vinculadas con la reputación. Por este motivo es que de manera intergral J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires, y a fin de mitigar un daño en su reputación, ha decidido dar un tratamiento de manera integral y en coordinación con los restantes riesgos (crédito, liquidez, mercado, tasas de interés, operacional, titulización, concentración, y estratégico) contemplados en el Texto Ordenado de la normativa del BCRA en relación a Lineamientos para la Gestión de Riesgos en las Entidades Financieras. Las potenciales fuentes de Riesgo Reputacional identificadas por esta entidad se tratarán en cada reunión del Comité Integral de Riesgos (en adelante: CIR) que se celebre para analizar si es necesario modificarlas o agregar alguna fuente nueva. Este es el detalle: Gestión de Línea de negocios: TS- Servicios Transaccionales Gestión de Línea de negocios: IB- Banca de Inversión, Mercado de Capitales Gestión de la Tesorería Aspectos Legales Aspectos de Cumplimiento Normativo y Relación con los Reguladores Aspectos de Prevención de lavado de activos y Financiamiento del Terrorismo Medios de comunicación Finanzas Gestión de Créditos Operaciones & Tecnología Empleados & Fraudes Relaciones con los clientes (inicio, mantenimiento y cierre de la relación)

5 Conflicto de Interés Impacto ambiental 3 Manejo del Riesgo Reputacional La responsabilidad primaria de identificar, analizar y ser sponsor de transacciones de alto riesgo descansa en cada línea de negocio que deberá consultar o solicitar asistencia a sus líneas de control relevantes como Legales, Créditos, Riesgos, Finance, y Compliance, entre otros. Cada línea de negocios deberá tener en claro que la responsabilidad de identificación de Riego Reputacional reside en el negocio y que el escalamiento a áreas de control es una instancia de consulta. Para realizar un correcto análisis y valoración de los riesgos inherentes- incluido el Riesgo Reputacional- a una nueva línea de negocio, un nuevo producto o transacción, J.P. Morgan Chase ha diseñado Iniciativas de Aprobación de Nuevos Productos (NBIA- la sigla en inglés) que requieren que el nuevo producto o servicio sea valorado, no solo por el área de negocio, sino también por áreas de control, y con la consiguiente aprobación del regulador local (BCRA, Comisión Nacional de Valores), y el regulador de nuestra Casa Matriz (Office of the Comptroller of the Currency, U.S. Federal Reserve), en caso que sea aplicable. J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires, ha definido tener en cuenta el Riesgo Reputacional en su ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) y en sus planes de contingencia de liquidez. Para asistir al negocio en sus evaluaciones, el CIR tratará y administrará las transacciones o negocios de alto riesgo que motiven o generen mayor exposición o riesgo. El CIR tratará temas de Riesgo Reputacional, proveerá una revisión y opinión constructiva, independiente de cada línea de negocio y promocionará la ejecución de las transacciones bajo los standards de J.P. Morgan Chase. La revisión del CIR es una instancia de consulta, y no sustituye la revisión y evaluación de Riesgo Reputacional que cada negocio deberá llevar a cabo y tener en cuenta.

6 4 Objetivos de la Administración del Riesgo Reputacional El principal objetivo de la administración del Riesgo Reputacional es evitar que J.P. Morgan Chase y sus sucursales y subsidiarias de todo el mundo, se vean expuestas a potenciales daños en su activo más preciado que es su reputación. Por ello, y para la correcta administración del Riesgo Reputacional es necesario que cada línea de negocio tenga en consideración éste y otros riesgos asociados, al momento de analizar y lanzar nuevos productos y servicios, o al momento de aprobar una transacción puntual. Ante la menor duda, se deberá escalar al supervisor y, cuando aplicare, al Comité Local para que se tome una definición independiente sobre el riesgo que se está asumiendo o que se asumirá.

7 5 Comité Integral de Riesgos El CIR tiene como propósito asegurar que ante una propuesta de negocios escalada a dicho órgano, donde participe J.P. Morgan Chase Bank NA Sucursal Buenos Aires, se evalúe el cumplimiento de la normativa vigente en materia de Riesgo Reputacional y las políticas difundidas a nivel Global por la firma. Asimismo el CIR, manejará y tratará aquellos temas que de acuerdo al normal desembolvimiento del banco, merezcan su tratamiento por el riesgo inherente que impliquen. El CIR se reunirá con una periodicidad trimestral. Si el caso lo ameritase, el CIR podrá ser convocado fuera de la agenda para tratar alguna transacción, negocio o asunto puntual. El establecimiento del CIR a nivel local no exime al país de realizar los escalamientos pertinentes en virtud de la Global Reputational Risk Policy, al Global Reputational Risk Committee. Dicho escalamiento será llevado a cabo por el Senior Country Officer (SCO).

8 6 Mejores Prácticas y Políticas adicionales Las siguientes buenas prácticas deberán ser tenidas en cuenta para la buena mitigación de este riesgo: Pronto escalamiento No tomar decisiones aceleradas Compromiso y conocimiento del Senior Management Divulgación de todos los hechos relevantes y de manera inmediata Tener en cuenta el espíritu y no solo la letra de la Ley Duda: en caso de mínima duda, consultar y escalar Este MGRR deberá ser analizado y entendido, teniendo en cuenta las siguientes políticas corporativas aplicables a J.P. Morgan Chase Bank N.A. Sucursal Buenos Aires: Código de Conducta Política de Privacidad de la Información Principios de Trato Justo a los Clientes Política de Prácticas de Anticorrupción Política de Prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo Iniciativas de aprobación de nuevos productos (NBIA)

9 7 Transparencia y Publicidad Con el objetivo de dar a conocer al público, nuestro MGRR, J.P. Morgan Chase Bank N.A., Sucursal Buenos Aires ha publicado en la página oficial del banco un compilado del mismo, tendiente a: 1) proporcionar información a los participantes del mercado para evaluar la solidez del proceso de gestión de Riesgo Reputacional; 2) proveer una descripción del proceso implementado para gestionar el Riesgo Reputacional, estructura, roles y responsabilidades de las áreas involucradas; 3) poner a disposición información cualitativa que posibilite a los participantes del mercado conocer la manera en que se gestiona el Riesgo Reputacional en la firma.