México. Cómo administrar mejor los ingresos. Siga la pista. gastos. a sus

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1 México Cómo administrar mejor los ingresos Siga la pista a sus gastos 1

2 Conversación entre Alicia y el Gato de Cheshire Minino de Cheshire, podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir para salir de aquí? Esto depende en gran parte del sitio al que quieras llegar dijo el Gato. No me importa mucho el sitio... dijo Alicia. Entonces tampoco importa mucho el camino que tomes dijo el Gato....siempre que llegue a alguna parte añadió Alicia como explicación. Siempre llegarás a alguna parte aseguró el Gato si caminas lo suficiente!

3 Cómo administrar mejor los ingresos $ A continuación abordaremos el tema de: Aprender a manejar las finanzas personales. Tomar mejores decisiones de gasto. Y con ello, tener una buena salud financiera. Finanzas personales: El arte y la ciencia de administrar mi dinero.

4 Cómo administrar mejor los ingresos $ Si alguna vez te has preguntado En qué gasto mi dinero? Cuánto gasto al mes en determinados productos y servicios? Dónde conviene comprar? Cómo hacer rendir mi dinero?

5 Cómo administrar mejor los ingresos $ Para ello, es necesario saber Dónde estamos: A dónde queremos llegar: Hacemos un uso consciente de los recursos para obtener lo que queremos? Finanzas sanas para comprar o tener un nivel de ahorro. c) Y lo más importante: Qué camino tomar?

6 Según encuestas realizadas por Profeco, algunos hábitos en el manejo de los ingresos son: Lleva un registro para distribuir su ingreso? Cómo lo lleva? Computadora 7% No 26% Sí 73% Por escrito 24% Mentalmente 43% Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril

7 Organización del gasto Tiene problemas al organizar sus gastos? Qué tipo de problemas? No le alcanza 13% No 56% Sí 44% Hay imprevistos 13% Gasta de más 18% Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril

8 Gastos el día de pago Acude a comer Restaurant 18.3% Taquería 8.7% 1.7% Mercado 8.7% 5.2% Fonda 6.1% 29.6% Bar 5.2% Otro 4.3% Puesto ambulante 0.9% 2.6% Tortería 0.9% Lleva su comida 5.2% Comedor del trabajo 11.3% En casa 25.2% 66.1% Normalmente a Y el día de pago a Fuente: Encuesta sobre los gastos el día de pago. Mayo

9 Bienes de consumo duradero Los consumidores los adquieren mediante: De contado 50.8% Apartado 3.6% A crédito 45.6% Tipo de crédito Fonacot 2.1% Pagos fijos 19.5% T. crédito (banco o tienda) 24.0% Fuente: Encuesta sobre hábitos de compras a crédito. Mayo

10 Dónde estamos Planear nuestras finanzas nos permite llevar decisiones sobre el dinero de un plano emocional a uno racional. Necesitamos una radiografía de: Ingreso Deuda Ahorro Activos Gasto

11 Lista de ingresos Ingreso mensual Monto Categoría ($) (fijo/variable) Sueldo Prima vacacional Aguinaldo Tiempo extra Honorarios Rentas Otros ingresos Total

12 Lista de deudas Deuda Capital Monto del ($) pago mensual Hipoteca Crédito automotriz Préstamo personal Tarjeta de crédito Empeño Préstamos familiares Otras deudas Total

13 Lista de ahorros Ahorro Monto Categoría ($) (fijo/variable) Afore Fondos de inversión Ahorro personal Otros ahorros Total

14 Lista de activos Activos Monto Categoría ($) (fijo/variable) Casa o terreno Automóvil Bienes muebles Otros activos Total

15 Lista de gastos En Brújula de compra encontrarás la lista desagregada Gasto mensual Monto Categoría ($) (fijo/variable) Alimentación Vestido y calzado Vivienda Salud Educación Transporte Total

16 A dónde queremos llegar Fijar un objetivo específico, medible, realista y con una fecha de cumplimiento: Comprar algo deseado. Contar con un nivel de ahorro. Eliminar deudas. Tener unas finanzas sanas para no tener sobresaltos.

17 Qué camino tomar Un plan de gastos nos permite establecer metas de ahorro familiar y no gastar más de lo obtenido. Es recomendable llevar cada gasto a un nivel consciente, es decir, cuestionando si aquello que se va a comprar tiene una razón de ser, más allá del simple impulso, para optimizar las finanzas personales.

18 Plan de gastos Un plan de gastos permite poner en orden jerárquico nuestros gastos, y de esa forma controlar y optimizar nuestros recursos. Existe un orden que depende de las necesidades propias de cada individuo, por lo tanto hay que hacer un análisis personal de nuestra situación.

19 El gasto en los hogares mexicanos De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2006 del INEGI los principales rubros de gasto son los siguientes: Alimentos y bebidas 29.4% Transporte y comunicaciones Educación y esparcimiento Cuidado personal y otros gastos Vivienda, energía eléctrica y Enseres domésticos y muebles Vestido y calzado Cuidados médicos y salud 18.9% 15.5% 10.9% 8.9% 6.4% 5.9% 4.1% Fuente: Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2006 INEGI

20 Plan de gastos Elaborar un plan de gastos requiere: a) Conocer en qué se gasta. b) Clasificar los gastos. c) Redistribuir los ingresos. Se sugiere incluir dentro de los gastos un porcentaje para el ahorro Es recomendable elaborar un plan de gastos detallado, llevarlo mes con mes como mínimo, para establecer la distribución de los ingresos.

21 Plan de gastos d) Distribuye tu presupuesto para tener equilibrio entre ingresos y gastos. e) Revisa las más recientes facturas, estados de cuenta y recibos para calcular los gastos. f) Revisa tu presupuesto cada mes hasta lograr optimizarlo, después, cada tres meses.

22 Para que el plan de gastos funcione, considera: Establecer un plan que funcione toma tiempo. Debes ser flexible. Evitar las compras por impulso en tu familia para un mejor provecho de tus ingresos. La moda y los valores culturales influyen en tus decisiones de compra. En lo posible, evitar compras a plazos con intereses. Al usar tarjeta de crédito trata de liquidar mensualmente el saldo. Determinar cuáles son los gastos urgentes, básicos y superfluos.

23 Pequeños obstáculos al plan de gastos Los pequeños gastos diarios afectan las finanzas personales El no administrar bien nuestros recursos económicos hace que gastemos en productos que no habíamos pensado o que realicemos compras por impulso.

24 Gasto hormiga: Desembolso menor, pero constante Productos Consumo promedio Cantidad comprada en la semana Precio unitario Gasto semanal Gasto mensual Gasto anual Cajetilla de cigarros 1 caja por 2 días 3.5 $25.00 $87.50 $ $4, Lata refresco 355 mill 1 pieza por día 7 $6.00 $42.00 $ $2, Café de maquinita 1 vaso por día 7 $5.00 $35.00 $ $1, Chicles 1 barra por semana 1 $5.00 $5.00 $20.00 $ Revista semanal 1 por semana 1 $20.00 $20.00 $80.00 $ Gasto total si consume estos productos: $ $ $9, Fuente: Los gastos hormiga. Brújula de compra. Septiembre orm.asp

25 Cómo administrar mejor los ingresos $ A continuación te presentamos una serie de herramientas disponibles en el sitio de Profeco en la sección Brújula de compra Para recibir el boletín vía correo electrónico puede suscribirse aquí, o bien consultar todos los artículos publicados al dar click aquí.

26 Herramientas proporcionadas por Profeco a) Consumo Programa Quién es Quién en los Precios Canasta inteligente b) Crédito comercial Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos. c) Calculadoras d) Monitoreo de tiendas virtuales

27 Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quién es Quién en los Precios Profeco mediante su programa Quién es Quién en los Precios publica precios mínimos y máximos al menudeo de más de 2 mil productos de consumo en 26 ciudades de las siguientes categorías: Abarrotes Carnes y lácteos Frutas y verduras Electrodomésticos y línea blanca Medicamentos Artículos escolares Juguetes y productos navideños Fuente:

28 Herramientas proporcionadas por Profeco Canasta inteligente Dentro de las características que ofrece la Canasta Inteligente están: Construir listas de compras o canastas para seleccionar el establecimiento comercial que venda al precio más bajo. Guardar sus listas o canastas para recuperarlas posteriormente. Fuente:

29 Crédito El crédito es útil para hacernos de ciertos bienes que de otra forma difícilmente pudiéramos comprar, pero se puede convertir en nuestro peor enemigo, si no actuamos de forma racional. El crédito ha de servir para comprar bienes duraderos (casa, coches, electrodomésticos, educación, etcétera), sin embargo no es conveniente usarlo para bienes de consumo ni como una forma de aumentar nuestra capacidad de gasto diario El crédito no es una extensión de nuestro ingreso! Fuente:

30 Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos Profeco mediante su programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos publica las condiciones del crédito a pagos fijos, tanto de aparatos electrónicos como de línea blanca en establecimientos de 22 ciudades. Incluye el precio de contado, enganche, monto de pago fijo y número de pagos. Fuente:

31 Crédito comercial y CAT Las tarjetas de crédito comerciales son un mecanismo de crédito financiado por la tienda que la otorga. Es recomendable que el consumidor que vaya adquirir una tarjeta comercial compare el costo anual total (CAT). Con el CAT es posible comparar el costo financiero de créditos de diferentes plazos o periodicidades y así poder elegir el plan que más le convenga. Fuente: Tarjetas de crédito comerciales: otra opción para comprar Marzo

32 Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras Crédito a pagos fijos El CAT para tarjetas de crédito comercial Permite obtener el costo financiero de cualquier tipo de crédito a pagos fijos, lo cual te ayudará a comparar entre créditos de distintos plazos y periodicidad de pagos, así como con otros instrumentos crediticios. Calcula el costo financiero anual en tarjeta de crédito comercial. Fuente:

33 Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras El CAT del empeño Permite obtener el CAT para créditos con garantía prendaria. Gasolina Calcula el costo de llenar el tanque de gasolina de los autos que circulan en México. El gasto del celular Calcula el gasto en tu teléfono celular. Fuente:

34 Herramientas proporcionadas por Profeco Monitoreo de tiendas virtuales Profeco revisa qué tanto empresas residentes en México que comercializan con ayuda de Internet observan lo estipulado en el artículo 76 bis de la Ley Federal de Protección al Consumidor. Con los resultados del monitoreo se agrupan los sitios en: Seguros. Cumplen con los criterios a revisar. No confiables para hacer compras en línea. No cuentan con seguridad para datos financieros o no identifican al proveedor. Poco confiables para hacer compras en línea. Si bien cuentan con seguridad en datos financieros, no protegen datos personales u omiten información al consumidor. Fuente:

35 Herramientas proporcionadas por Profeco Esta presentación y sus formatos para el control de las finanzas personales se encuentran disponibles de forma gratuita en el Boletín electrónico Brújula de compra No. 96 en el sitio de Profeco

36 Herramientas proporcionadas por Profeco Consulta los siguientes programas en Monitoreo de tiendas virtuales

37 Cómo administrar mejor los ingresos $ Comentarios y sugerencias: brujula@profeco.gob.mx Teléfono del Consumidor En el Distrito Federal y área metropolitana: Desde cualquier otro lugar del país: Ubica tu Delegación Profeco en:

38 Cómo administrar mejor los ingresos Los personajes del Mago de Oz se dieron cuenta que aquello que buscaban ya lo tenían. Tenemos las herramientas para hacer rendir al máximo nuestro ingreso. Usémoslas!

39 Cómo administrar mejor los ingresos $ Gracias por su atención Av. José Vasconcelos 208 Col. Condesa, Del. Cuauhtémoc, México, D.F. C.P Tel. (55) Dirección General de Estudios sobre Consumo Octubre