Logros y Retos del Sistema

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Carmen Lara Ponce
hace 7 años
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1 Logros y Retos del Sistema Financiero i Mexicano Marzo 24, 1

2 ÍNDICE 1. Logros 2. Retos 3. Consideraciones finales 2

3 1. LOGROS La estabilidad macroeconómica ha favorecido el sano desarrollo del sistema financiero mexicano. A partir de la experiencia de la crisis de 1995 se han realizado esfuerzos importantes para fortalecer la regulación y supervisión. Los esfuerzos realizados se han traducido en una banca solvente y rentable, y en un sistema financiero más competitivo y eficiente. El sistema financiero mexicano ha enfrentado la crisis internacional a desde una aposición de fortaleza. otaea. 3

4 REFORMAS AL SISTEMA FINANCIERO Objetivos 1. Fortalecer los intermediarios financieros 2. Mejorar la administración de riesgos 3. Elevar la eficiencia i i 4. Propiciar i la competencia 5. Proteger los intereses del público 4

5 ESTABILIDAD MACROECONÓMICA Inflación Tasas de Interés Deuda Sector Público 6 Por ciento anual 8 Por ciento anual 5 Por ciento del PIB 5 Por ciento anual 7 Cetes Cetes 364 BTF 5 años Pronóstico Fuente: Banco de México Fuente: Banco de México Fuente: SHCP e INEGI. Se refiere a la deuda total neta del sector público.

6 BANCA SOLVENTE Y RENTABLE Capitalización Banca Múltiple Rendimiento (ROE) Banca Múltiple Miles de millones de pesos del 9 Complementario Básico Básico (diferidos) ICAP (Eje der.) Por ciento Por ciento Fuente: Banco de México. Fuente: CNBV. El ROE es la razón de utilidades entre capital contable.

7 MAYOR LIQUIDEZ Y MENOR APALANCAMIENTO Coeficiente de Liquidez (1 mes) Banca Múltiple Indicador de Apalancamiento Banca Múltiple y Bancos de Inversión 3 25 Promedio móvil a tres meses 1 1 Número de veces Goldman Sachs Lehman Brothers 8 UBS Morgan Stanley JP Morgan E A J O E A J O 8 9 Fuente: Banco de México El coeficiente de liquidez es el cociente de los activos líquidos o con un vencimiento menor a 3 días entre los pasivos inestables con vencimiento menor a 3 días. (No incluye a las filiales pequeñas). Los 6 bancos más grandes en México I II III IV I II III IV I II III IV Fuente: Banco de México y Bloomberg. El apalancamiento se mide como el valor de los activos entre el valor del capital contable. 7

8 RECUPERACIÓN DEL CRÉDITO AL SECTOR PRIVADO Financiamiento Total al Sector Privado 3,5 3, Miles de millones de pesos de Financiamiento al Sector Privado Variación real anual en por ciento Promedio móvil de 12 meses Vivienda 2,5 2, Quiebra de Lehman 6 4 Empresarial 15 1,5 1, Consumo 5 4 Quiebra de Lehman Fuente: Banco de México. Se refiere al financiamiento directo otorgado por la banca comercial al sector privado no bancario: consumo, vivienda, empresarial e intermediarios financieros no bancarios. Fuente: Banco de México. Se refiere al financiamiento directo otorgado por la banca comercial al sector privado no bancario: consumo, vivienda, empresarial e intermediarios financieros no bancarios. Incluye compras de cartera. 8

9 MEJOR ESTRUCTURA DE COMISIONES Prohibición al cobro de ciertas comisiones Comisión prohibida Bancos que la cobraban Número de Productos DEPÓSITOS A LA VISTA Dos comisiones por el mismo servicio. 1/ 9 23 Cheque de otro banco devuelto. 2/ Sobregiro en tarjeta de débito Intento de sobregiro en cajero automático CRÉDITOS Sobregiro en tarjeta de crédito Intento de sobregiro en cajero automático / Por manejo de cuenta y por no mantener un saldo mínimo. 2/ Depositado en la cuenta. Fuente: Banco de México. 9

10 USO DE MEDIOS DE PAGO MÁS EFICIENTES Uso de Medios de Pago (Por ciento) Año SPEI TEF Dom. Cheques Suma Fuente: Banco de México. SPEI. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios. TEF. Transferencia Electrónica de Fondos. Dom. Domiciliación. 1

11 ÍNDICE 1. Logros 2. Retos 3. Consideraciones finales 11

12 PRINCIPALES RETOS 1. Aumentar el crédito al sector privado no financiero. Profundización Bancaria y Desarrollo Crédito al Sector Privado Económico en América Latina y el Caribe Por ciento del PIB años noventa rivado (% PIB) Crédito al sector p Bolivia Colombia El Salvador SanVicente Panamá Belice Sta. Lucía Grenada Dominicana Chile Brasil México Costa Rica Venezuela St. Kitts y Nevis Uruguay Argentina PIB per cápita (ln) Nota: Crédito promedio al sector privado como porcentaje del PIB y PIB per cápita promedio durante los años noventa. Línea de tendencia cuadrática. Fuente: BID. Desencadenar el crédito: cómo ampliar y estabilizar la banca. Nueva York. 4. (Gráfica 1.1.) España Estados Unidos Chile Brasil Corea México Reino Unido Canadá Fuente: Fondo Monetario Internacional. 12

13 PRINCIPALES RETOS 2. Ampliar y mejorar las condiciones de acceso a los servicios financieros. 3. Desarrollar un marco de regulación y supervisión macroprudencial. 4. Prepararse ante la nueva regulación financiera internacional. 13

14 CONSIDERACIONES FINALES Los avances logrados en el sistema financiero mexicano en los últimos quince años han elevado el bienestar de la población. Sus bases han sido la estabilidad macroeconómica y un proceso continuo, ordenado y congruente de reformas a la regulación financiera. Db Debemos seguir construyendo sobre estas bases y prepararnos ante los retos que vendrán con la nueva regulación financiera i internacional. i 14

15 Logros y Retos del Sistema Financiero i Mexicano Marzo 24, 1

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