Programa de Educación Financiera FINANZAS EN LA PRACTICA. Finanzas familiares y cooperativismo Cómo armar un presupuesto familiar?

Transcripción

1 Programa de Educación Financiera FINANZAS EN LA PRACTICA Finanzas familiares y cooperativismo Cómo armar un presupuesto familiar?

2 B Material Educativo desarrollado por el Área de Responsabilidad Social: Programa de Educación Financiera Cooprogreso. Producción: Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Área de Responsabilidad Social Redacción y edición: Rodriguez & Baudoin Comunicación Estratégica Teléfonos Ilustración y Diagramación: MANTHRA Comunicación integral y Producción editorial Teléfonos Impresión Nombre de la imprenta ienvenidos al Programa de Educación Financiera de Cooprogreso, una cooperativa de ahorro y crédito orientada a servir y satisfacer a nuestros socios y clientes con servicios financieros de calidad, cumpliendo los principios cooperativos y de responsabilidad social. Ay! Qué vamos a hacer para pagar todas estas facturas! RiNG RiNG El Programa de Educación Financiera brinda la oportunidad de aprender habilidades básicas sobre el manejo de los recursos económicos con un enfoque solidario y cooperativo. En esta ocasión, presentamos una cartilla de finanzas familiares y cooperativismo que tiene como objetivo fortalecer una cultura de ahorro, un gasto más prudente y un endeudamiento justificado. Confiamos en que, de este modo, nuestros socios, clientes y el público en general puedan tomar decisiones con mayor información para mejorar su calidad de vida. Esperamos que la siguiente historia sea útil para todas sus acciones cotidianas. Cooprogreso hace tu vida más fácil! Sigue Susana, por aquí tengo tu pedido de la revista. Disculpa el desorden, pero estoy hecha un lío con las cuentas. No entiendo cómo nunca alcanzamos a pagar todo a fin de mes. Mmm... podrías empezar por hacer un presupuesto y luego ir encontrando formas de ahorrar o, por lo menos, de tener más ingresos. 3 Un presupuesto? Y eso cómo se hace?

3 Es sencillo, primero hay que organizar todos estos papeles. Y luego vamos a calcular los ingresos de la familia, para saber cuánto tienen y cuánto pueden gastar. Hagamos primero las cuentas de cuántos ingresos tienen al mes. A ver... Mario gana como USD 800 con la camioneta. En el almacén me pagan USD 400. Dieguito también aporta con unos USD 300 de lo que gana en el taller. Muy bien, esos son todos los ingresos de la familia, los voy a colocar aquí. Ahora veamos en qué gastan. De arriendo pagamos USD 200, en comida se van unos USD 300, en el instituto de Diego pagamos USD 120 y en el colegio de Estefanía, unos USD 60. Y eso es todo. Te olvidas de las medicinas, el transporte, las salidas familiares, la ropa, los servicios básicos. Y de lo más importante: un presupuesto se hace con ayuda mutua. Dónde están Diego y Estefanía? 4 5 Y tienen algo adicional? Un negocio, arriendo, etc.? De las ventas de cosméticos de la revista, saco unos USD 150 al mes. Ingresos Los ingresos son todas las entradas económicas que recibe una familia. Puede ser el sueldo por un trabajo, un negocio, una venta, etc. En el presupuesto se deben colocar todos los ingresos. Ya vamos mamiiii... Diegoooo, Estefiiiiii, vengan a la salaaaaaa...

4 Qué pasa? Qué hacen? El presupuesto familiar. Vengan que hay que armarlo con la ayuda de todos. 6 Mmm, al mes se van USD 60 en buses. En la colación son como USD 40. Mi mami me da para ir al cine, también eso cuenta? Cuentan todas las cosas en las que gasten. A ver chicos, estamos revisando los gastos de la familia. Estefy has una lista de las cosas en las que tú gastas. Bueno, yo también gasto como USD 60 en buses y en comida, unos USD 60. A veces salimos a comer o nos vamos de paseo, para eso gasto unos USD 50. En copias, libros y materiales, unos USD 50 más. Nos olvidamos de los servicios básicos, que se pagan todos los meses. Y de la ropa y las medicinas. En luz, USD 18,70. Agua, USD 20. Teléfono e internet, USD 29. En gas, USD 5. En ropa gastamos unos USD 100 al mes y en medicinas, USD 40. Para recargar el celu, gasto unos USD 10. Diego paga USD 20 por el plan. Mi papi y mi mami recargan USD 10 cada uno. Y mi mami me da como USD 20 para el cine. 7 Muy bien, ahora vamos a sumar todos los gastos y dividirlos en gastos prioritarios y prescindibles. En qué? Un gasto prioritario es el arriendo, la alimentación, los servicios básicos, la educación, etc., es decir, todo lo que no se puede dejar de pagar a fin de mes. Los prescindibles son los que pueden esperar, como las salidas al cine, regalos y demás.

5 Y cómo sabes tanto? Soy socia de una cooperativa de ahorro y crédito donde nos enseñan cómo mejorar las finanzas en la casa y cómo apoyarnos y cooperar entre nosotros. Buenas tardes. Qué hacen? Uy no, yo de economía no sé nada! Con tal de que haya para la gasolina de la camioneta, yo... tranquilo. El presupuesto familiar papi, ven a ver en qué estamos gastando. 8 9 Pero yo de presupuestos no sé nada! Suena muy complicado. Gastos Son todas las salidas de dinero que se debe pagar por un artículo o por un servicio. Hay gastos prioritarios, es decir, que no se pueden dejar de pagar, y gastos prescindibles que son los que pueden esperar. Para que haya para la gasolina debe haber dinero Mario. Si no sabes cuánto ingresa y cuánto sale, será muy difícil que esa camioneta siga andando. Si lo hacemos todos juntos no es difícil.

6 Además, así los gastos son más participativos; es decir, que todos opinan en lo que la familia debería gastar o no. A ver, entonces qué hay que hacer? Ya hicimos la lista de los ingresos y gastos, ahora vamos a ver cuál es la diferencia. 10 A ver, falta lo de la camioneta: en gasolina gasto unos USD 200 y en mantenimiento, unos USD 50. Muy bien, con eso tenemos: USD de ingresos y USD 1 532,70 de gastos. Cierto, cierto, de la tarjeta son USD 100. Entonces, los gastos son de USD 1 632,70. Nos sobran USD 17,30. Tan poquito? Hay varias formas. La cuenta de los servicios básicos puede bajar si apagan las luces en los lugares donde no son necesarias, si desconectan los equipos y cierran la llave de agua cuando no los usan, si se apaga la camioneta en lugar de dejarla en neutro mientras se sube la carga. Bueno, no todos los meses se gasta igual. Lo importante es que ahora saben que necesitan ahorrar. Pero si salimos con las justas! Cómo ahorramos? 11 Uy!, mientras hacíamos la lista dejé la tele prendida.

7 Reciclar es también una forma de ahorrar, e ir al mercado con varias familias para comprar al por mayor. 12 Se me ocurre otra forma: llevar el almuerzo al trabajo, en lugar de comprarlo en un restaurante. Lo importante es que todos en la familia gasten en igualdad de condiciones. Y que, de mes en mes, se pueda generar un dinerito para ahorro, que luego puede servir para gastos imprevistos o cuentas grandes como el impuesto predial, la matrícula del carro o de la universidad. Ahorro Es el resultado de restar los gastos de los ingresos. Ahorrar establece una reserva para el futuro. Ahorrando también se pueden hacer inversiones. Se puede invertir en una camioneta más grande por ejemplo, o en la compra de más mercadería de la revista, o en una cuenta de ahorro programado. Sí, yo seré un gran inversionista! Pero cómo? 13 Qué buena idea! Una camioneta más grande!

8 Yo sabía que la inversión es destinar una cantidad de dinero en algo que sea lucrativo, o sea que permita ganar más. 14 El cooperativismo es un modo de economía en la que todos cooperan para lograr resultados. Se construye gracias a la ayuda mutua, la participación, la solidaridad. Los elementos con los que hemos hecho este presupuesto. Sí, eso es una inversión. Con sus ahorros pueden invertir en una camioneta más grande y eso generará más ingresos. Pero recuerden, una decisión así debe tomarse con ayuda mutua, en igualdad de condiciones y participación. Es decir, la familia debe vivir el cooperativismo. el cooperati qué...? Yo me comprometo a cooperar con la familia ahorrando dentro de la casa. Voy a llevar las cuentas de cuánto gastamos. Esta será una familia con espíritu cooperativo! Gracias Susana por tu tiempo y ayuda. Te quedas a un cafecito? Yo voy a cooperar aportando con ideas para la toma de decisiones sobre los ingresos y los gastos. Yo voy a cooperar haciendo el presupuesto cada mes 15 Claro, con mucho gusto. Me alegro que haya sido útil.

9 Trabajemos con lo aprendido Ahora que ya sabes qué es un presupuesto, calcula los ingresos y gastos de tu familia en la siguiente tabla. GASTOS Alimentación Coloca tus datos en esta columna INGRESOS Salario 1 Coloca tus datos en esta columna Arriendo Servicios Básicos Salario Transporte Negocio propio Arriendo Ventas Otros TOTAL Medicinas Vestimenta Recreación Otros TOTAL

10 Calcula tu ahorro Ahora resta los gastos de los ingresos y calcula tu ahorro. Finanzas familiares y cooperativismo Cómo armar un presupuesto familiar? INGRESOS GASTOS = AHORRO = Si tus ingresos son mayores que tus gastos, tus ahorros te servirán para hacer inversiones (el semáforo está en verde). Si tus ingresos son iguales a tus gastos es hora de tener cuidado y empezar a generar más ingresos o ahorrar (el semáforo está en amarillo). Si tus ingresos son menores que tus gastos: Alerta!, gastas más de lo que ganas, revisa tu presupuesto familiar y realiza recortes (el semáforo está en rojo). En qué color está el semáforo de tu presupuesto? Ahora que, con la ayuda de Susana, conoces los pasos para armar un presupuesto familiar, puedes tomar mejores decisiones sobre tus ingresos y gastos. Recuerda que los presupuestos se construyen mediante los valores del cooperativismo: la solidaridad, la ayuda mutua y la equidad. En Cooprogreso trabajamos con estos valores a diario para brindar soluciones financieras creativas, orientadas a apoyar a pequeños empresarios, al crédito comunal y personal, en beneficio de las clases trabajadoras y los sectores más vulnerables. Conoce más sobre nuestros programas de Responsabilidad Social en nuestro portal web: o pregunta por él en la agencia de Cooprogreso más cercana.

11 Finanzas Familiares y cooperativismo Cómo armar un presupuesto familiar? FINANZAS EN LA PRÁCTICA PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA Responsabilidad Social Matriz Pomasqui Manuel Córdova Galarza 9380 y Marieta De Veintimilla Teléfonos: ext info@cooprogreso.fin.ec pacosta@cooprogreso.fin.ec Cooperativa de Ahorro y Crédito Cooprogreso Ltda. Cooprogreso