La Habana, 11 de agosto de 2008 Año 7 No 26 T I T U L A R E S. Desarticulada una red que robó 40 millones de datos bancarios
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1 50 ANIVERSARIO DEL TRIUNFO DE LA REVOLUCION La Habana, 11 de agosto de 2008 Año 7 No 26 T I T U L A R E S Citigroup acepta recomprar millones de dólares en instrumentos de deuda Desarticulada una red que robó 40 millones de datos bancarios El Banco de España avisa de que la crisis es "intensa" y ha "secado la liquidez" Los bancos aprecian crisis financiera hasta 'bien entrado 2009' Los bancos de la zona euro endurecerán aún más la concesión de préstamos a empresas Un banco en crecimiento **********************************************************************
2 Citigroup acepta recomprar millones de dólares en instrumentos de deuda El banco estadounidense Citigroup, el mayor del país por activos, pactó con la Fiscalía de Nueva York y la Comisión de Valores de EE UU (SEC) un plan para recomprar y liquidar instrumentos de deuda a largo plazo con tipos de interés subastables (ARS) por importe de unos millones de dólares ( millones de euros), y se comprometió a pagar una multa de 100 millones de dólares (65 millones de euros) para evitar ser demandado por malas prácticas en la comercialización de estos títulos. En concreto, la entidad dirigida por Vikram Pandit indicó que hasta el próximo 5 de noviembre aceptará comprar aquellos ARS que no estén puediendo ser subastados a todos los inversores individuales de Citi, pequeñas instituciones y organizaciones de beneficiencia que adquirieron este tipo de instrumentos al banco antes del pasado 11 de febrero. "El valor de los ARS que actualmente reúnen los requisitos necesarios para ser comprados suma aproximadamente unos millones de dólares (4.760 millones de euros)", afirmó la entidad, que auguró un impacto "de minimis" (insignificante). Por otro lado, el acuerdo alcanzado por la entidad contempla la liquidación "antes de finales de 2009" de la totalidad de los cerca de millones de dólares (7.820 millones de euros) en ARS que Citi vendió a planes de jubilación y otros inversores institucionales. Además, el mayor banco de EE UU deberá pagar sendas multas de 50 millones de dólares (32 millones de euros) al Estado de Nueva York y a otros reguladores estatales, mientras que la entidad no se ve obligada a admitir o negar el haber realizado malas prácticas. "El acuerdo proporciona en principio un alivio real a los inversores. En un corto periodo de tiempo alrededor de particulares, pequeñas empresas y organizaciones benéficas percibirán liquidez por importe de unos millones de dólares, y Citi comenzará el proceso para restaurar la liquidez de casi inversores institucionales, que poseen cerca de millones de dólares en ARS", indicó Linda Chatman Thomsen, directora de la división de orden público de la SEC, quien además señaló que este pacto supone un buen ejemplo de cooperación entre los reguladores estatales y federales en beneficio de los inversores y de los mercados. Por otro lado, el pacto supone que Citi deberá proporcionar préstamos sin coste alguno a aquellos clientes que permanezcan pendientes hasta que sus ARS hayan sido recomprados, y deberá reembolsar a los clientes los costes por intereses en que hubieran incurrido bajo cualquier programa de préstamos anterior. Asimismo, los reguladores estadounidenses obtuvieron el compromiso del banco de que "no liquidará" su propio inventario de este tipo de instrumentos de deuda hasta que haya liquidado los que hubiera en poder de sus clientes, a los que la entidad deberá comunicar los términos del acuerdo. 08/08/08
3 Desarticulada una red que robó 40 millones de datos bancarios El Departamento de Justicia de los Estados Unidos ha informado este martes (madrugada del miércoles hora española) de que 11 personas han sido acusadas de robar los números de 40 millones de tarjetas de crédito y débito, en lo que podría ser el caso más serio de robo de identidad del que se tiene registro hasta el momento en ese país. Los detenidos, que llevaron a cabo una "sofisticada conspiración", tres estadounidenses, un estonio, un bielorruso, tres ucranianos y dos chinos han sido acusados de numerosos crímenes, entre los que se encuentran conspiración, fraude, robo de identidad e intrusión en ordenadores, han señalado los fiscales de Boston, California, y Nueva York en un comunicado conjunto. "Hasta el momento es la operación de robo de identidad más grande y compleja de los Estados Unidos" ha señalado el fiscal de Boston, Michael Mukasey. "Este caso muestra claramente cómo los golpes sobre un teclado con un propósito criminal pueden tener resultados muy costosos", ha añadido en un comunicado. La Fiscalía asegura que la red delictiva conducía por diversos barrios cazando redes inalámbricas (wardriving). Cuando las detectaban, las hackeaban para introducirse en ellas, así lograron acceder al sistema inalámbrico de varios grandes almacenes, entre ellos las compañías TJX, además de las papelerías Office Max y las librerías Barnes & Noble, entre varias tiendas más. Una vez en el interior de la red capturaban los datos bancarios de millones de personas mediante varios programas. Además de los números de tarjetas obtenían también las contraseñas y los datos de la cuenta. Los investigadores señalan que los datos bancarios robados eran almacenados en servidores de Europa del Este y de Estados Unidos, para ser vendidos posteriormente a otros delincuentes vía Internet. Para terminar el proceso la información era grabada en tarjetas nuevas y eran usadas en cajero automáticos para retirar miles de dólares. El Fiscal ha señalado a Albert Segvec González como el cabecilla de la red delictiva y le ha acusado de varios delitos, por los enfrenta la cadena perpetua. González había sido detenido en 2003 por el Servicio Secreto después de falsificar algunos dispositivos de acceso a la Red. A lo largo de la investigación, las autoridades se percataron de que el propio González había estado trabajando como confidente de la agencia. 06/08/08 El Banco de España avisa de que la crisis es "intensa" y ha "secado la liquidez" El Banco de España advierte de que el proceso de turbulencias financieras originadas hace un año por las hipotecas 'subprime' estadounidenses está siendo intenso, costoso y prolongado y ha secado la liquidez en numerosos segmentos de los mercados financieros. A su parecer, la situación de los mercados financieros internacionales dista mucho de haberse normalizado plenamente, y más bien parece interreaccionar negativamente con las perspectivas macroeconómicas, que se han deteriorado de un modo generalizado, aunque con diferente intensidad
4 entre países. Así lo aseguró el gobernador del Banco de España, Miguel Angel Fernández Ordóñez, en su último discurso público ante la Cámara de Comercio Americana en España acerca de la situación de la economía internacional, marcada tanto por el difícil escenario financiero como por la escalada de precio de las materias primas. El mercado interbancario, en el que las entidades se prestan dinero entre sí, no acaba de normalizarse a pesar del apoyo de los bancos centrales internacionales, y es difícil que las condiciones financieras vuelvan a ser tan holgadas como lo fueron en los últimos cinco años, considera. La menor liquidez, el encarecimiento de los costes financieros y el incremento de las primas de riesgo que pueden darse en los próximos años tendrán un impacto moderador sobre la economía real, advierte el organismo. En su opinión, la economía internacional sigue muy complicada, con el encarecimiento del crédito y el endurecimiento de las condiciones de concesión, pero, probablemente, la liquidez volverá a los mercados y las condiciones de financiación se normalizarán a medida que se supere este periodo de ajuste. En este sentido, Fernández Ordóñez confía en que este difícil panorama contribuirá a fortalecer al sistema financiero y a dar sostenibilidad al próximo ciclo económico expansivo, caracterizado por una mayor cautela por parte de los inversores que ralentizará la generación de productos financieros opacos y complejos como los que originaron la crisis. Fuente: Efe Los bancos aprecian crisis financiera hasta 'bien entrado 2009' Los bancos españoles son pesimistas acerca del final de la crisis financiera. Fuentes de la Asociación Española de Banca (AEB) -que representa al grueso del sector-, explicaron a la agencia Efe que la normalización de los mercados financieros se está retrasando 'cada vez más', lo que perjudica al entorno económico internacional, cuyo empeoramiento podría alargarse hasta 'bien entrado 2009'. Un año después de que estallase la crisis subprime en EE UU, la patronal bancaria reconoce que la economía española, con una fuerte necesidad de financiación exterior, es más dependiente y vulnerable al cierre prolongado de los mercados que otros países. Aún así, la AEB recordaba ayer que la banca española financia con depósitos casi el 80% de su cartera crediticia, un ratio muy superior a la media europea, lo que le permite partir de una posición de fortaleza. La opinión de las cajas Por su parte, la Confederación Española de Caja de Ahorros (CECA), se mostró ayer satisfecha de que los mercados internacionales reconozcan la solvencia y las favorables perspectivas de las entidades españolas. Buen ejemplo de ello, según la CECA, es que son muchos los bancos y cajas que han realizado emisiones de bonos y, en la mayoría de casos, con una prima inferior al de sus competidores internacionales.
5 08/08/08 Los bancos de la zona euro endurecerán aún más la concesión de préstamos a empresas Los bancos de la zona del euro prevén endurecer más en el tercer trimestre del año los estándares de crédito para empresas, tanto grandes como pymes, y mantener los de préstamos hipotecarios, respecto al segundo trimestre, informó el Banco Central Europeo (BCE). Según una encuesta publicada por el BCE, el endurecimiento de las condiciones para conceder créditos a empresas se produce por el deterioro de las expectativas económicas y es más pronunciado en los préstamos a largo plazo que a corto. El BCE llevó a cabo la encuesta desde junio y hasta el pasado 8 de julio. A su vez, los institutos de crédito del área euro observan que la demanda neta de créditos a empresas es negativa por la caída de las operaciones de fusiones y adquisiciones, de la reestructuración empresarial y de las necesidades financieras para inversiones fijas. Además, muchas empresas han utilizado financiación interna, lo que señala que tienen unos beneficios robustos. En el segundo trimestre, menos bancos de la zona del euro aseguraron haber endurecido las condiciones para conceder créditos hipotecarios (30% frente al 33 por ciento del primer trimestre). Menos préstamos hipotecarios y de consumo Las entidades de crédito observan que baja la demanda neta de préstamos hipotecarios por el deterioro de la confianza del consumidor y el empeoramiento de las perspectivas del mercado inmobiliario. En el segundo trimestre, más bancos del área euro endurecieron los estándares para conceder créditos de consumo por la percepción de riesgo ante el empeoramiento de las expectativas para la actividad económica general. El estudio recoge los cambios en las condiciones de concesión de préstamos de 112 institutos de crédito en el segundo trimestre del año y sus expectativas de cambios para el tercero. 08/08/08
6 Un banco en crecimiento Barclays todavía está caminando por terreno delicado. Una sólida colección de resultados ha hecho que el banco británico esté planeando acelerar su expansión, tanto por sí mismo como mediante adquisiciones. Pero eso no está enfrentado con su visión pesimista de los meses venideros. El director ejecutivo, John Varley, reconoció que las condiciones del mercado son mucho más complicadas. Pero en lugar de protegerse frente a los tiempos duros, Barclays está pagando su dividendo (que rinde un notable 8,5%) y actuando con vistas al crecimiento. Después de ampliar millones de libras de capital, el índice Tier 1 de Barclays es del 6,3%. Esto es suficiente. Pero el banco, que todavía cree que su objetivo debería ser del 5,25% -más bajo que el de la mayoría de sus pares- quiere utilizar sólo la mitad de los nuevos fondos para apuntalar su balance. Si un gran bajón económico está de veras a la vuelta de la esquina, probablemente Barclays necesite retenerlo todo. Es cierto que el banco está capeando el temporal más convincentemente que la mayoría. Reveló una cartera de préstamos bastante fuerte. Su índice de préstamos hipotecarios con cuotas atrasadas más de tres meses se ha incrementado en sólo seis puntos básicos, y por unos minúsculos tres puntos básicos en el negocio de préstamos, de millones de libras. Ambas cifras son mejores que las de sus competidores. Mejor aún, al final Barclays ha revelado sus datos en lo que ahora es una exposición a los créditos subprime de millones de libras. Parece haber sido razonablemente conservador. Lo importante no son sólo estas cifras, sino que esta revelación produce confianza. Los tranquilizados inversores no hicieron caso de las provisiones, más elevadas de lo que se pensaba, que esperaban un deterioro de los activos de millones de libras, e impulsaron las acciones un 7%. Este éxito relativo indica que Varley cree que puede buscar una línea de negocio para llevar a Barclays a un lugar más cómodo, a la manera en que Barclays Capital impulsó al banco durante el boom. Esto podría dar resultados reales si se hace correctamente (la parte neta de Barclays de nuevos préstamos hipotecarios en Gran Bretaña se ha cuadruplicado hasta el 26%). Pero el banco debería hacer caso a su propia opinión cautelosa y andar con cuidado en estos tiempos traicioneros. Fuente: 08/08/08 Boletín semanal con información actualizada, tomada de diferentes medios de prensa de Internet, sobre la banca mundial dirigido a especialistas del sistema bancario nacional. CIBE Centro de Información Bancaria y Económica Banco Central de Cuba cibe@bc.gov.cu Dirección: Cuba No 410 esq. Amargura, Habana Vieja Ciudad de La Habana CP10100 Teléfono: Sitio Web: Para suscribirse Para baja Comentarios: MariCarmen@bc.gov.cu Números anteriores: http// Elaboración y diseño: Lic. María del Carmen Ponce
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