Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario

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1 Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario Para los empleados de The Salvation Army Respuestas a sus preguntas sobre la cobertura de Standard Insurance Company

2 Acerca de este folleto Este folleto fue redactado para responder a algunas preguntas frecuentes sobre la cobertura de Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario (Voluntary Long Term Disability o LTD) colectivo ofrecida por The Salvation Army a los empleados con derecho de participación. No pretende ofrecer una descripción en detalle de la cobertura. Tenemos a su disposición un certificado en el que se describirá en detalle la cobertura del seguro, con sus definiciones, exclusiones, limitaciones, reducciones y los motivos de cancelación. Las cláusulas que rigen aparecen en la póliza colectiva emitida por Standard Insurance Company. Ni el certificado ni la información presentada en este documento modifican la póliza colectiva ni la cobertura del seguro en modo alguno. Si tiene alguna otra pregunta, por favor comuníquese con su representante de recursos humanos. Los términos y las cláusulas que aparecen en cursiva en este folleto son los que están definidos en la póliza colectiva.

3 Características del Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario Lo más probable es que usted ya haya comprado un seguro de casa, de auto y de vida para protegerse de posibles pérdidas. Y probablemente ya tiene seguro médico para protegerse de las costosas facturas médicas. Pero qué medidas ha tomado para resguardarse a usted mismo, su estilo de vida y a aquellos que dependen de usted, de una inesperada pérdida de ingreso? Podría cumplir sus obligaciones financieras si quedara incapacitado y no pudiera trabajar? El Seguro por LTD ha sido creado para pagar a usted un subsidio semanal en caso de que no pueda trabajar o que su capacidad para trabajar se vea limitada debido a una enfermedad o lesión cubierta no vinculada a su trabajo. Este subsidio reemplazará una porción de sus ingresos, y le ayudará a cumplir con sus compromisos financieros durante tiempos difíciles. Al patrocinar el Seguro por LTD Voluntario colectivo de Standard Insurance Company, The Salvation Army le ofrece una excelente oportunidad para protegerse a sí mismo y su estilo de vida. Estas son algunas de las ventajas para usted: Comodidad. Dado que las primas se descuentan directamente de su sueldo, no tiene que preocuparse por enviar los pagos mensuales por correo. Ahorros. Los precios de los seguros colectivos suelen ser más bajos que los precios de los planes de seguro individuales, por lo que generalmente le dan cobertura a menor costo. Tranquilidad. Sentirá la tranquilidad y satisfacción de saber que ha dado un paso para asegurar su ingreso durante un periodo de incapacidad. Preguntas frecuentes En seguida se explican algunos detalles para que entienda mejor el Seguro por LTD Voluntario colectivo ofrecido por The Standard. No está escrito en lenguaje técnico, ya que no pretende ofrecer una descripción detallada de la cobertura. Necesito seguro por LTD? Si usted no está seguro de que necesite una cobertura por LTD, pregúntese si podría cumplir con sus obligaciones financieras en caso de que quedara incapacitado y sin poder trabajar por un tiempo prolongado. El riesgo de incapacidad podría ser mayor de lo que cree. Las estadísticas recientes muestran que: en Estados Unidos, casi una de cada cinco personas, o alrededor de 49.7 millones de estadounidenses, tienen alguna enfermedad o lesión prolongada. (Fuente: US Census Bureau, Disability Status: 2000, marzo de 2003) 21.3 millones, o el 11.9 por ciento, de los estadounidenses de entre 16 y 65 años de edad, tienen un trastorno incapacitante que reduce su aptitud para trabajar en un empleo o negocio. (Fuente: US Census Bureau, Disability Status: 2000, marzo de 2003) Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 3

4 Llene la hoja de cálculos que aparece abajo para ayudar a evaluar su necesidad de protección de ingresos por incapacidad. Escriba las cantidades de sus gastos e ingresos mensuales y compare los totales. Si usted usa su cheque de pago normal para pagar sus cuentas, qué pasaría si se enfermara y no pudiera trabajar? Está preparado para lo imprevisto? El Seguro por LTD Voluntario de The Standard podría ser parte de la solución. Gastos mensuales Alimentos... $ Hipoteca o alquiler... Cuidado de infantes y enseñanza... Servicios públicos... (electricidad, gas, cable, teléfono, etc.) Ropa... Deudas... (tarjetas de crédito, préstamos escolares y para autos, etc.) Seguro... (médico, de vida, auto, casa, etc.) Impuestos... Otro... Total de gastos mensuales... $ Ingresos mensuales Sueldo neto...$ Ingresos del cónyuge... Otros ingresos... Total de ingresos mensuales...$ Tengo derecho a recibir cobertura de este plan? Para ser miembro y tener derecho de cobertura del Seguro por LTD Voluntario, usted debe ser ciudadano o residente de los Estados Unidos o Canadá, que sea un empleado fijo del empleador, incluido un empleado que trabaje para el empleador en Guam, las Islas Marshall, o Micronesia, pero no Hawái, y estar trabajando normalmente por lo menos 21 horas a la semana, en el caso de un empleado que fuera contratado antes del 1 de septiembre de 1999, y que esté trabajando en una de las ubicaciones del empleador en California, Nevada, Arizona, Nuevo México, Texas, Oregón, Washington, Idaho, Montana, Utah, Wyoming, Colorado o Alaska; o estar trabajando normalmente por lo menos 30 horas a la semana con respecto a cualquier otro empleado.ser ciudadano o residente de Estados Unidos o Canadá. Usted no es miembro si es funcionario (ministro ordenado de The Salvation Army), empleado temporal o de temporada, empleado arrendado, contratista o miembro de tiempo completo prestando servicio activo en las fuerzas armadas de cualquier país. Adquirirá derecho a la cobertura el primer día del mes calendario siguiente a la fecha en que cumpla 30 días consecutivos como miembro. 4 Standard Insurance Company

5 Cuándo entra en vigencia mi seguro? La fecha de vigencia de su cobertura depende de cuándo se haya hecho miembro con derecho a participar, de cuándo haya solicitado la cobertura y de si se le pide que presente evidencia de asegurabilidad. Si no tiene que presentar evidencia de asegurabilidad, y si solicita la cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de Seguro por LTD Voluntario entrará en vigencia en: la fecha en que obtiene derecho de participación, si presentó su solicitud en esa fecha o antes; o la fecha en que presente su solicitud si lo hace en un plazo de 31 días después de tener derecho de participación. Si se le pide que presente evidencia de asegurabilidad y si solicita cobertura y está de acuerdo en pagar las primas, su cobertura de Seguro por LTD Voluntario entrará en vigencia en la fecha en que The Standard apruebe su evidencia de asegurabilidad. En cualquier caso, usted debe cumplir con el requisito de trabajo activo antes de que su seguro entre en vigencia. Qué es el requisito de trabajo activo? Trabajo activo y presentarse a trabajar hacen referencia a llevar a cabo con continuidad prudente las tareas físicas y sustanciales de su propia profesión en el lugar habitual de trabajo de su empleador. Usted deberá ser capaz de estar en trabajo activo desde el día anterior a la fecha de vigencia programada de su seguro; de otro modo, su seguro no entrará en vigencia según lo programado. Si usted no está en trabajo activo el día anterior a la fecha de vigencia progtramada del seguro, su seguro no entrará en vigencia sino hasta el día posterior a que cumpla un día completo de estar en trabajo activo como empleado con derecho de participación. Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 5

6 Tendré que proporcionar información sobre mis antecedentes médicos? Si presenta solicitud de Seguro por LTD Voluntario en un plazo de 31 días después de adquirir derecho y cumple el requisito de trabajo activo, tendrá derecho automáticamente a la cobertura. Esto quiere decir que no tendrá que presentar evidencia de asegurabilidad para adquirir la cobertura. Si presenta la solicitud más de 31 días después de obtener derecho a la cobertura, deberá presentar evidencia de asegurabilidad satisfactoria. Será necesario que llene y entregue una Declaración de antecedentes médicos. En ciertos casos podríamos solicitarle más información médica o un examen físico. También es necesario presentar evidencia de asegurabilidad para reanudar una cobertura cancelada y para miembros con derecho de participación pero que no han estado asegurados por el plan de seguro por LTD de The Salvation Army, en su caso. Cuándo son pagaderos los subsidios por LTD? Si se incapacita y su reclamación de subsidios por LTD es autorizada por The Standard, los subsidios por LTD se empiezan a pagar después de que usted haya estado continuamente incapacitado por 365 días y siga continuamente incapacitado. Los subsidios de LTD no son pagaderos durante este periodo de espera de subsidios. 6 Standard Insurance Company

7 Cuándo se considera que está uno incapacitado? Durante el periodo de espera de subsidios y el periodo de propia profesión, usted está incapacitado si, como consecuencia de una enfermedad física, lesión, embarazo o trastorno mental: no puede llevar a cabo con continuidad prudente las tareas sustanciales y físicas de su propia profesión y no está trabajando en su propia profesión, o está trabajando en su propia profesión pero, como consecuencia de una enfermedad física, lesión, embarazo o trastorno mental, no puede ganar el 80 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad. Puede trabajar en otra profesión al mismo tiempo que usted se ajuste a la definición de incapacidad durante el periodo de propia profesión. No obstante, los subsidios por LTD se cancelarán cuando sus ingresos de trabajo alcancen o rebasen el 80% de sus ingresos indexados antes de la incapacidad. El periodo de propia profesión para la cobertura del Seguro por LTD Voluntario consiste en los primeros 24 meses por los cuales se pagan los subsidios por LTD. Usted no está incapacitado simplemente porque se le limite el derecho de trabajar en su propia profesión, como en caso de restricción o revocación de una licencia. Después del periodo de propia profesión, usted está incapacitado si, como consecuencia de una enfermedad física, lesión, embarazo o trastorno mental: no puede desempeñar con continuidad prudente las tareas de cualquier profesión, o está trabajando en una profesión pero no puede llevar a cabo con continuidad prudente sus tareas en esa profesión o en cualquier profesión. Cualquier profesión se entiende como toda clase de profesiones o empleos que usted puede llevar a cabo satisfactoriamente debido a su edad, enseñanza, preparación, experiencia, nivel de vida, y habilidad física y mental, y que están dentro de una distancia no muy lejos de su domicilio o disponibles en el mercado laboral de su región. Cuál es la cantidad del subsidio por LTD? Su subsidio por LTD mensual es el 60 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad asegurados menos sus ingresos deducibles. A continuación se indican las cantidades mínima y máxima de subsidios por LTD del plan. Máximo mensual del subsidio por LTD Mínimo mensual del subsidio por LTD $5,000 $100 Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 7

8 Cómo se calcula la cantidad de subsidio por LTD? La cantidad de subsidio por LTD se calcula multiplicando por 60 por ciento sus ingresos antes de la incapacidad que están asegurados. De esta cantidad después se resta cualquier otro ingreso que usted reciba o tenga derecho a recibir mientras sean pagaderos los subsidios por LTD. Este otro ingreso se denomina ingreso deducible. En el siguiente ejemplo, la cantidad del subsidio por LTD es el 60 por ciento de los ingresos antes de la incapacidad que están asegurados. Si sus ingresos mensuales (o ingresos antes de la incapacidad) antes de quedar incapacitado eran de $3,000 y ahora recibe un subsidio mensual por incapacidad del Seguro Social de $600 y un subsidio mensual de $400 del plan de jubilación de su empleador, su subsidio por LTD mensual se calcula de este modo: Ingresos antes de la incapacidad asegurados... $3,000 Porcentaje de subsidio por LTD...x 60% $1,800 Menos el subsidio del seguro de incapacidad por parte del Seguro Social...- $600 Menos los subsidios de jubilación de su empleador...- $400 Cantidad del subsidio por LTD... $800* * Favor de poner atención que la cantidad de subsidios por LTD puede variar basándose en sus propias circunstancias así como sus ingresos, si su empleador tiene o no un plan de jubilación y la cantidad de sus aportaciones. Qué son los ingresos antes de la incapacidad? Los ingresos antes de la incapacidad son la cantidad de sus ingresos mensuales devengados de su empleador y normalmente incluyen: Salario Aportaciones que usted haga por medio de un acuerdo de reducción salarial con su empleador a un arreglo de compensación aplazada conforme a las secciones 401(k), 403(b), 408(k), 408(p) o 457 del Código de Impuestos Internos (Internal Revenue Code o IRC), o a un arreglo de compensación aplazada no autorizada para ejecutivos Cantidades aportadas a beneficios suplementarios conforme los acuerdos de reducción de salario bajo un plan de la Sección 125 del IRC Los ingresos antes de la incapacidad normalmente no incluyen bonos, comisiones, pago por horas extra, pago diferencial por turno, aportaciones de su empleador a un arreglo de compensación aplazada o plan de pensión, ni ninguna otra compensación suplementaria. Los ingresos antes de la incapacidad se basan en sus ingresos en vigencia el último día completo de estar presente en el trabajo. Comuníquese con su representante de recursos humanos para pedir más información sobre lo que está comprendido en los ingresos antes de la incapacidad. 8 Standard Insurance Company

9 Qué es el ingreso deducible? El ingreso deducible es otro ingreso que recibe o tiene derecho a recibir mientras los subsidios por LTD son pagaderos. Se usa para reducir la cantidad de su subsidio por LTD y puede estar formado, entre otras cosas, por lo siguiente: Pago por licencia por enfermedad, pago por licencia anual o personal, pago de indemnización u otras formas de continuación de salario (incluidos los montos donados) que pague su empleador y que excedan el 100 por ciento de sus ingresos indexados antes de la incapacidad cuando sean sumados a sus subsidios por LTD Cantidades que reciba o tenga derecho de recibir debido a su incapacidad bajo una ley de compensación de trabajadores (que no sean los subsidios de compensación de trabajadores de California debido a incapacidad total permanente e incapacidad parcial permanente) o cualquier ley similar Cantidades que reciba conforme a una ley de compensación por desempleo Subsidios que reciba o tenga derecho a recibir debido a su incapacidad conforme a alguna ley estatal de subsidios al ingreso por incapacidad o ley similar Subsidios por incapacidad del Seguro Social, así como subsidios para su cónyuge e hijos, que usted reciba o tenga derecho de recibir Subsidios de jubilación del Seguro Social, incluidos los subsidios para su cónyuge e hijo Subsidios por incapacidad por parte de cualquier otro seguro colectivo, los cuales, al sumarse al subsidio por LTD, rebasen un 80% de sus ingresos indexados antes de la incapacidad Cualquier subsidio de jubilación que reciba del plan de jubilación de su empleador que no sean atribuibles a las aportaciones de usted Subsidios por incapacidad que reciba del plan de jubilación de su empleador Ingresos por trabajo realizado mientras esté incapacitado Ingresos o compensaciones incluidos en sus ingresos antes de la incapacidad que reciba o tenga derecho a recibir mientras sean pagaderos los subsidios por LTD Cantidades que un tercero le deba a usted o que se le deban a nombre de un tercero debido a la incapacidad de usted, ya sea por medio de juicio, acuerdo o cualquier otro método (menos los honorarios de los abogados) Cualquier cantidad que reciba por concesiones, acuerdos o cualquier otro método como resultado de una reclamación por cualquiera de los conceptos recién mencionados Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 9

10 Cuál es el periodo máximo de subsidio? La duración de los subsidios por LTD se calcula según la edad que usted tiene cuando empieza la incapacidad, como se indica en la tabla siguiente: Edad a la que empieza la incapacidad Periodo máximo de subsidio 61 o menor Hasta la edad de 65 años, o hasta la edad SSNRA, o 3 años, 6 meses, el plazo que resulte mayor. 62 Hasta la edad SSNRA o 3 años, 6 meses, el plazo que resulte mayor. 63 Hasta la edad SSNRA o 3 años, el plazo que resulte mayor. 64 Hasta la edad SSNRA o 2 años, 6 meses, el plazo que resulte mayor años 66 1 año, 9 meses 67 1 año, 6 meses 68 1 año, 3 meses 69 años o mayor 1 año La Edad de Jubilación Determinada por el Seguro Social (Social Security Normal Retirement Age o SSNRA) quiere decir su edad de jubilación normal bajo la Ley Federal del Seguro Social, conforme sea enmendada. Cuándo cesan los subsidios por LTD? Los subsidios por LTD se cancelan automáticamente en la fecha más temprana de las siguientes: La fecha en que ya no esté incapacitado La fecha en que termine su periodo máximo de subsidios La fecha de su fallecimiento La fecha en que se hacen pagaderos los subsidios bajo cualquier otro plan de LTD cuya cobertura haya usted adquirido por medio de su empleo durante un periodo de recuperación temporal La fecha en que usted no pueda demostrar la continuidad de su incapacidad ni su derecho a los subsidios La fecha en que los ingresos de su empleo alcancen o excedan el 80 por ciento de sus ingresos indexados antes de la incapacidad 10 Standard Insurance Company

11 Qué otras características tiene esta cobertura? Esta cobertura por LTD tiene las siguientes características: Cubre incapacidades que ocurran a cualquier hora del día o de la noche, tanto dentro como fuera del trabajo. Si el pago de las primas se hace con dinero después de impuestos, los subsidios por LTD quedan libres de impuestos federales, conforme a la ley fiscal federal en vigor. Si su empleador hace en el lugar de trabajo una modificación autorizada que le permita a usted regresar a trabajar mientras está incapacitado, The Standard le reembolsará a su empleador una parte o la totalidad del costo de la modificación, hasta determinada cantidad previamente aprobada. Mientras sean pagaderos los subsidios por LTD, usted podría tener derecho a participar en un plan de rehabilitación que lo prepare para regresar a trabajar. Si cumple con los requisitos, The Standard podría pagarle los gastos que pueda contraer para regresar a trabajar, como búsqueda de empleo, capacitación y estudios y gastos de cuidado de la familia. Mientras sean pagaderos los subsidios por LTD y usted esté participando en un programa de rehabilitación autorizado, su subsidio por LTD será incrementado a razón de 10 por ciento de sus ingresos antes de la incapacidad, sin exceder el máximo del subsidio por LTD. Si falleciera mientras fueran pagaderos los subsidios por LTD, podría pagarse un subsidio a sobrevivientes equivalente a tres veces el subsidio por LTD sin reducciones. Cualquier subsidio para sobrevivientes pagadero se usará primero para cubrir los posibles sobrepagos de su reclamación que se le deban a The Standard. Si se cancela la póliza colectiva, los subsidios por LTD continuarán hasta que deje de tener derecho a recibirlos. Si se cancela su cobertura, tal vez tenga derecho a intercambiar su cobertura de LTD por otra póliza de LTD. Qué clase de exclusiones hay en esta cobertura? Usted no está cubierto en el caso de una incapacidad causada o empeorada por alguno de los siguientes factores: El hecho de que cometa o intente cometer una agresión o un crimen, o de participar activamente en un disturbio o motín violentos Una lesión intencionalmente autoinfligida, estando cuerdo o demente Guerra o cualquier acción de guerra (declarada o sin declarar), y cualquier conflicto armado de considerable magnitud entre fuerzas organizadas de naturaleza militar Una enfermedad preexistente o el tratamiento médico o quirúrgico de una enfermedad preexistente, a menos que en la fecha en que haya quedado incapacitado usted haya estado asegurado continuamente conforme a la póliza colectiva durante 12 meses y haya estado en trabajo activo por lo menos un día completo después de que concluyan los 12 meses. Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 11

12 Qué es una enfermedad preexistente? Una enfermedad preexistente es una enfermedad mental o física diagnosticada para la cual el empleado recibió tratamiento, atención o servicios médicos o ha tomado medicamentos recetados en cualquier momento durante el periodo de la enfermedad preexistente, o Si para la cobertura fue obligatorio presentar evidencia de asegurabilidad, una enfermedad preexistente es una enfermedad mental o física, ya sea diagnosticada o no: para la cual el empleado haya recibido tratamiento, atención o servicios médicos o haya tomado medicamentos recetados en cualquier momento durante el periodo de enfermedad preexistente, o que causó síntomas durante el periodo de enfermedad preexistente para el cual una persona prudente hubiera buscado tratamiento, atención o servicios médicos y que hubiere sido tergiversada o no declarada en su solicitud o en su declaración de antecedentes médicos. El periodo de enfermedad preexistente es el periodo de 90 días justo antes de que entre en vigencia su Seguro por LTD Voluntario. Qué clase de limitaciones proceden en esta cobertura? Los subsidios por LTD no son pagaderos cuando usted: no esté recibiendo atención adecuada de un médico hasta el punto de recuperación máxima; no esté participando de buena fe en un plan de tratamiento médico, programa de capacitación vocacional o curso de preparación académica autorizados por The Standard, a menos que su incapacidad le impida participar; esté confinado por cualquier motivo en una penitenciaría o reclusorio. Además, la duración del pago de los subsidios por LTD está limitada: a 12 meses si usted reside fuera de Estados Unidos o Canadá a 24 meses de por vida en el caso de incapacidades causadas o propiciadas por cada uno de los siguientes tipos de trastornos: trastornos mentales; consumo de alcohol, alcoholismo, consumo o adicción a las drogas; trastornos musculoesqueléticos y del tejido conjuntivo; afecciones de fatiga crónica, o sensibilidad a los químicos y determinados entornos ambientales. Cuándo se cancela mi cobertura de Seguro por LTD Voluntario? El Seguro por LTD Voluntario se cancela automáticamente cuando ocurra la primera de las siguientes situaciones: El día en que termina el último periodo para el cual usted haya aportado primas La fecha en que cese su empleo La fecha en que se cancela la póliza colectiva La fecha en que usted deje de ser miembro; sin embargo, en ciertas circunstancias el seguro podría continuar por un periodo limitado como se describe en la póliza colectiva 12 Standard Insurance Company

13 Cuánto cuesta la cobertura del Seguro por LTD Voluntario? El precio quincenal de la prima de la cobertura del Seguro por LTD Voluntario Colectivo es el 0.617% de sus ingresos quincenales asegurados. Para calcular la cantidad que se descontará quincenalmente de su cheque de pago para su cobertura de Seguro por LTD Voluntario, use la siguiente fórmula: 1. Escriba sus ingresos antes de la incapacidad quincenales, que no excedan de $3, Línea 1: 2. Multiplique sus ingresos quincenales (línea 1) por y escriba el resultado en la línea 2... Línea 2: La cantidad mostrada en la línea 2 es la cantidad aproximada que se descontará de su nómina quincenal. Si tiene dudas acerca de cómo calcular sus ingresos antes de la incapacidad, haga el favor de comunicarse con su representante de recursos humanos. Y si tengo más preguntas? Si tiene alguna otra pregunta, por favor comuníquese con su representante de recursos humanos. Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario 13

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16 The Salvation Army ha escogido a Standard Insurance Company para proporcionar cobertura de Seguro por LTD Voluntario colectivo a los empleados con derecho de participación. The Standard ha ganado una sólida reputación por la calidad de sus productos, su inmejorable servicio al cliente y sus recursos expertos, así como por su crecimiento sostenido, fuerte desempeño financiero e innovación. Fundada en 1906, The Standard ha desarrollado una presencia nacional en la industria de beneficios para los empleados, ofreciendo a sus clientes planes de seguro por incapacidad y jubilación individuales y colectivos, y seguros de vida y dentales colectivos. Así como otros cuentan con usted, usted puede contar con el Seguro por LTD Voluntario de The Standard cuando lo necesita. Hable con el representante de recursos humanos de The Salvation Army para obtener más información sobre el Seguro por LTD Voluntario colectivo de The Standard. Standard Insurance Company 1100 SW Sixth Avenue Portland OR GP190-LTD/S399 Seguro por Incapacidad de Largo Plazo Voluntario SI 10386D-CA SPU (7/14)

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