TÉRMINOS DE REFERENCIA CONSULTORIA PARA LA VALIDACION Y AJUSTE DE LA POLITICA DE RIESGO DE SICSA

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1 TÉRMINOS DE REFERENCIA CONSULTORIA PARA LA VALIDACION Y AJUSTE DE LA POLITICA DE RIESGO DE SICSA METODO DE CALIFICACION: CONSULTORIA INDIVIDUAL INTERNACIONAL SOCIEDAD PARA LA INCLUSION DE LA MICROEMPRESA EN CENTROAMERICA Y EL CARIBE, S.A. FINANCIAMIENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS RURALES INNOVADORES EN CENTROAMERICA FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES Nº. ATN/ME RG Febrero, 2017

2 ÍNDICE I. Antecedentes... 3 Misión... 3 Visión... 3 II. Objetivo General de la Consultoría Objetivos específicos... 5 Desarrollo de Actividades... 5 III. Alcance de la Consultoría IV. Metodología... 7 V. Productos Esperados... 7 VI. Duración y Condiciones de la Consultoría... 7 VII. Perfil del Consultor... 8 VIII. Dependencia Jerárquica y ubicación geográfica... 8 IX. Costos y remuneraciones... 9 X. Presentación de Hojas de Vida

3 Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/ME RG Financiamiento de Servicios Financieros Rurales innovadores en Centroamérica Fondo Multilateral de Inversiones I. Antecedentes SICSA es una institución financiera de segundo piso creada según las leyes de la República de Panamá el 11 de abril de 2007, de acuerdo a la Escritura Publica Numero 8737, siendo constituida como una sociedad anónima. Su sede operativa y oficinas principales se ubican en Edificio Metrópolis II, Octavo Piso, Tegucigalpa, Honduras. SICSA tiene la misión de contribuir a la reducción de la pobreza en Centroamérica y el Caribe a través de la oferta de fondos bajo la norma de líneas de crédito y otros mecanismos financieros a las IMFs 1 de la región que apoyan a la micro, pequeña y mediana empresas, sean éstas individuales o colectivas otorgándoles servicios financieros con el propósito de elevar la calidad de vida de las poblaciones de bajos ingresos del campo y las ciudades de los países de Centroamérica y el Caribe. Además de su propio capital, SICSA, obtendrá financiamiento de terceros para suministrar recursos crediticios a las IMFs con el fin de que lo canalicen a las microempresas que han tenido dificultad de obtener recursos para realizar actividades de transformación productiva y lograr acumulación de capital, como a aquellas que por ser relativamente pequeñas no han sido objeto de crédito en condiciones apropiadas. SICSA priorizará entre sus clientes a las IMFs que califiquen para ello, sean estas afiliadas o no a REDCAMIF 2, pero que estén interesadas en impulsar programas de fomento y una mayor profundización de los mercados financieros. Misión Proveer servicios financieros innovadores a las entidades de micro finanzas de Centroamérica y el Caribe con el propósito de contribuir al desarrollo económico y social de las micro, pequeñas y medianas empresas de la región. Visión Ser la empresa líder en brindar productos y servicios financieros diferenciados orientados a la sostenibilidad y crecimiento de las entidades de micro finanzas de Centroamérica y el Caribe. 1 Instituciones de Micro finanzas 2 Red Centroamericana y del Caribe de Micro finanzas 3

4 La Sociedad para la Inclusión de la Microempresa en Centroamérica y el Caribe S.A. (SICSA) y el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) han firmado el convenio de Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/ME RG para el Financiamiento de Servicios Financieros Rurales Innovadores en Centroamérica, por un monto de doscientos ochenta y siete mil dólares ($287 miles). El periodo de ejecución del Proyecto es de 36 meses y el impacto esperado es contribuir a la mejora de las condiciones productivas de los residentes rurales de la región centroamericana y del Caribe (República Dominicana). El resultado esperado del proyecto es expandir la oferta de financiamiento de SICSA a instituciones micro financieras ( IMF ) que pongan en marcha soluciones financieras innovadoras adaptadas a los retos que enfrentan los residentes del ámbito rural. Para lograr estos objetivos, el Proyecto financiará los dos componentes principales: i. Componente I. Financiamiento de subpréstamos de innovación. El objetivo de este componente es ampliar la oferta de crédito de SICSA a las IMF, ofreciendo subpréstamos de innovación para nuevos productos financieros. Para ello, FOMIN otorgara un préstamo senior por US$2, 500,000. Los resultados asociados a este componente consisten en: (i) 4 productos financieros nuevos implementados en 7 países; (ii) 12 a 14 IMF beneficiadas con recursos para cartera; (iii) 2,400 clientes, residentes rurales, que reciben crédito con recursos del proyecto. ii. Componente II. Apoyo a la implementación productos de innovación. El objetivo de este componente es apoyar la implementación de los productos de innovación y la generación de conocimiento de los mismos a través de 3 líneas de acción o subcomponentes: 1) Provisión de financiamiento para asistencia técnica a las IMF para la adaptación y lanzamiento de los productos financieros; 2) Fortalecimiento Institucional de SICSA para reforzar su rol de financiador de este tipo de innovaciones; y 3) Gestión de monitoreo y conocimiento de las innovaciones a ser desarrolladas. El Proyecto en referencia es ejecutado por SICSA, y para su implementación designara un equipo de proyecto compuesto por: (1) un coordinador de proyecto que será el responsable de ejecutar el proyecto bajo las condiciones establecidas en los convenios de préstamos y Asistencia Técnica y (2) un operativo contable que será el responsable administrativo-financiero del proyecto y apoyara al coordinador en las actividades del proyecto. SICSA es la responsable de garantizar la correcta ejecución y el fiel cumplimiento de los procedimientos que establece el BID, para la adquisición de bienes, obras y servicios que se desarrollarán dentro del marco del Financiamiento de Servicios Financieros Rurales innovadores en Centroamérica, así como para la adquisición de bienes, obras civiles, servicios distintos a los de consultoría y servicios de consultoría conforme se especifican en el Convenio de Cooperación Técnica No Reembolsable No. ATN/ME RG. 4

5 Para llevar a cabo la función de ejecución del Proyecto se hace necesario contratar un consultor (a) con experiencia en elaboración de políticas de crédito en entidades financieras de segundo piso, que le permita cumplir con el objetivo general de los servicios conforme se indica a continuación. II. Objetivo General de la Consultoría. Fortalecer institucionalmente a SICSA, al disponer de un conjunto de políticas, manuales y reglamentos que permita la administración del riesgo operativo, financiero, administrativo y crediticio para una institución financiera de segundo, que financia entidades que atienden a la micro y pequeña empresa en la región de Centroamérica y el Caribe. Objetivos específicos 1. Estructurar los flujos de procesos ideales por área de intervención: operativos, financieros, administrativos y crediticios para SICSA. 2. Revisar, validar y elaborar los reglamentos operativos, financieros, administrativos y crediticios de SICSA. 3. Revisar, validar y elaborar los manuales operativos, financieros, administrativos y crediticios de SICSA. 4. Revisar, validar y elaborar el marco del colectivo de las políticas operativas, financieras, administrativas y crediticias de SICSA. 5. Elaborar mecanismos de Control y monitoreo que permitan identificar, anticipar y corregir desviaciones sobre límites de riesgos de mercado, financieros, administrativos/ operativos, crediticios y prevención del Lavado de Activos y financiamiento al terrorismo. 6. Definir la estructura, objetivos y actividades del departamento de riesgos; el cual propondrá estrategias de riesgos, políticas y límites, mide, analiza y prepara informes para Comités y Junta Directiva. Desarrollo de Actividades 1. Flujos de Procesos Levantamiento de flujos de proceso actuales, revisarlos y mejorarlos de acuerdo a las políticas operativas, financieras, administrativas y de crédito. Crear procesos operativos, financieros, administrativos y de crédito que no están definidos actualmente. Definir el estándar para la gestión de riesgos de acuerdo a los de una institución financiera de segundo piso. 5

6 2. Reglamentos, manuales y políticas Levantamiento de información de reglamentos, manuales y políticas vigentes en SICSA, adaptarlos y/o mejorarlos con base a las mejores prácticas, cumpliendo con las leyes hondureñas, panameñas, así como en el resto de países centroamericanos y Republica Dominicana. Revisión de algoritmo para la evaluación de riesgo crediticio. 3. Presentar una matriz de información que le permita a SICSA enmarcarse dentro de las leyes que regulan, supervisan y obligan a las IMFs, Sociedades Cooperativas y otras instituciones financieras en cada país de Centroamérica, Panamá y República Dominicana. Los temas mínimos en la matriz serán: a) Leyes y Reglamentos que se obligan a observar y cumplir las IMFs, cooperativas y otras instituciones financieras. b) Impuesto Sobre la Renta c) Partes relacionadas d) Lavado de Activos e) Usura f) Límites de Tasa de Interés activas y pasivas g) Entes supervisores por país para las IMFs, cooperativas y otras instituciones. h) Donde deben estar registradas las Juntas Directivas de las IMFs, cooperativas y otras instituciones financieras. i) Tipos de garantías permitidos por país (con énfasis en Prenda de Cartera ) Todas las anteriores con un resumen de los temas más importantes y/o artículos que debemos considerar que puedan afectar a las instituciones clientes en cada país. j) Evaluar, documentar y crear los mecanismos de control. Definir un sistema y determinar los criterios medibles para el cuidado y mantenimiento de riesgos operativos, financieros, administrativos, crediticios y prevención del Lavado de Activos. Revisar los indicadores que acompañan los límites y parámetros con que definimos el riesgo considerando constitución de reservas, liquidez, operaciones, calidad de activos, valor en riesgo, conforme a la practicas de las instituciones de microfinanzas de segundo piso. Crear mecanismos de alerta temprana que le permitan a SICSA prever y controlar situaciones de riesgo en los temas de mercado de mercado, financieros, administrativos/ operativos, crediticios y prevención del Lavado de Activos y financiamiento al terrorismo. 6

7 Identificar las necesidades y soluciones tecnológicas necesarias para medir los riesgos operativos, financieros, administrativos, crediticios. III. Alcance de la Consultoría. El consultor debe analizar y proponer las políticas, los manuales, los reglamentos y los procesos para una efectiva administración del riesgo en una institución de micro finanzas de segundo piso. IV. Metodología El consultor deberá desarrollar un proceso metodológico de cómo alcanzar el objetivo específico de la consultoría, para lo cual debe obtener información primaria y secundaria. Información Primaria: El consultor realizara investigaciones y revisara los procesos en cada área estratégica en al menos una organización regulada, una no regulada, una de segundo piso al menos en uno de los países en los que tiene intervención SICSA. Información Secundaria: documentación existente en SICSA (manuales, políticas, reglamentos). Plan de Trabajo: El consultor deberá presentar un Plan de Trabajo detallado al momento de la firma del contrato de suma alzada a ser firmado entre ambas partes. V. Productos Esperados El consultor deberá entregar a plena satisfacción de SICSA, en formato DIGITAL, los siguientes productos específicos: 1. Mapa de Procesos integral 2. Reglamentos operativos, financieros, administrativos y crediticios para SICSA. 3. Manuales operativos, financieros, administrativos y crediticios para SICSA. 4. Conjunto de Políticas operativas, financieras, administrativas y crediticias para SICSA. 5. Formatos de Control, verificación y alerta temprana de variables de riesgos operativos, financieros, administrativos, crediticios y prevención del Lavado de Activos y financiamiento al terrorismo. 6. Los productos serán entregados en formato digital. VI. Duración y Condiciones de la Consultoría La consultoría se estima en un plazo no mayor a DOS (2) meses, con 30 días efectivos de trabajo, la cual se evaluará periódicamente. Los resultados por debajo de los niveles establecidos en la evaluación del desempeño, constituirá causa justificada, entre otras que se 7

8 establecerán en el Contrato de Consultoría de suma alzada, para la terminación del contrato en cualquier momento. Al Consultor(a) le será asignado el espacio físico y el equipo necesario para la realización de sus actividades dentro de las Oficinas de SICSA. Recursos y facilidades a ser provistos por SICSA: Los recursos y las facilidades que SICSA ofrecerá al Consultor y que serán provistos para el desempeño de sus actividades, serán los siguientes: a) Espacio en oficinas para efectuar el trabajo de gabinete, equipo de computación, equipo de impresión, sistemas de comunicación. Contará con la documentación relacionada con la consultoría: Manual de Gestión de crédito, informes y estadísticas relacionadas con los criterios vigentes. b) Se relacionará con el personal administrativo, analistas financieros y de mercadeo, gerentes de operaciones, gerente de negocios, gerentes generales y representantes de Junta Directiva de IMF. Adicionalmente, se relacionará con representantes de redes nacionales y representantes de Junta Directiva de SICSA. VII. Perfil del Consultor El consultor deberá estar familiarizado con la operatividad del Grupo BID y sus prioridades en el área de micro finanzas en Honduras. El consultor deberá estar familiarizado con las operaciones y condiciones relevantes a una institución micro financiera de segundo piso. 1. Profesional con grado universitario en ciencias económicas, administración de empresas, finanzas, contaduría o carrera afín. 2. Preferiblemente con estudios de maestría en administración de riesgos. 3. Experiencia profesional general mínima de diez (10) años, en gerencia o especialización en temas de riesgos. 4. Al Menos ocho (8) años de experiencia en funciones de planificación, preparación y ejecución de evaluaciones de riesgo operativo, financiero, administrativo o de crédito en instituciones micro financieras de segundo piso y de primer piso. 5. Al menos cinco (5) años de experiencia en elaboración de políticas, informes técnicos de riesgo, regulación y política en instituciones micro financiera de segundo piso y primer piso. VIII. Dependencia Jerárquica y ubicación geográfica El (la) Consultor(a) tendrá como superior inmediato jerárquico al Coordinador de Proyecto SICSA BID/FOMIN y la sede principal será en la ciudad de Tegucigalpa. 8

9 IX. Costos y remuneraciones SICSA pagará los servicios del consultor con el tipo de contrato de suma alzada y pagará al consultor (a) por los servicios prestados conforme a la negociación económica que se lleve a cabo con el Consultor (a) mejor calificado (a). Esta suma será establecida en el entendido que incluye todos los costos y beneficios para el consultor (a), así como cualquier obligación tributaria a que éste pudiera estar sujeto. Para cada pago que se registre al contratante efectuará una retención mensual del 12.5% según lo estipulado en la Ley del Impuesto Sobre la Renta. Para todo trámite de pago es indispensable que el Consultor (a) presente los comprobantes o facturas de gastos con base en los requisitos establecidos por la ley y los reglamentos internos de SICSA. Se realizaran tres pagos, el primero a la firma del contrato por un valor equivalente al 20% del total del mismo, el segundo (35%) al momento de que SICSA reciba a satisfacción el borrador de los ocho productos esperados detallados en el numeral V; y el resto (45%) a la finalización del trabajo y entrega, a satisfacción de SICSA con el visto bueno de la Gerencia General de los productos entregados. X. Presentación de Hojas de Vida Las hojas de vida deben remitirse al correo: contratacionesrh2015@gmail.com, con el encabezado CONSULTORIA POLITICAS DE RIESGO, 9