Resultados 1S05 Valor y crecimiento
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- Vicenta Torregrosa Soler
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1 BancoSabadell Resultados 1S05 Valor y crecimiento 21 de julio de
2 Disclaimer Banco Sabadell advierte que esta presentación puede contener manifestaciones, previsiones futuras o estimaciones relativas a la evolución del negocio y resultados de la entidad que responden a nuestra opinión y nuestras expectativas futuras, por lo que determinados riesgos, incertidumbres y otros factores relevantes pueden ocasionar que los resultados reales difieran significativamente de dichas previsiones o estimaciones. Entre estos factores se incluyen, sin carácter limitativo, (1) situación de mercado, factores macroeconómicos, directrices regulatorias, políticas o gubernamentales, (2) movimientos en los mercados de valores nacionales e internacionales, tipos de cambio y tipos de interés, (3) presiones competitivas, (4) cambios tecnológicos, (5) alteraciones en la situación financiera, capacidad crediticia o solvencia de nuestros clientes, deudores o contrapartes. Los factores anteriormente señalados podrían afectar adversamente a nuestro negocio y al comportamiento de los resultados que aparecen en presentaciones, comunicaciones e informes, tanto pasados como futuros, incluidos los registrados ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La información contenida en el presente documento detalla las cuentas de resultados por negocio del Banco Sabadell, las cuales han sido preparadas de acuerdo con la contabilidad pública individual y consolidada, así como con la contabilidad analítica interna que utiliza criterios de imputación de ingresos y costes transparentes basados en principios de representatividad económica. Las cuentas de filiales, participadas y oficinas en el exterior han sido, cuando así se requería, previamente homogeneizadas, de manera adicional al proceso de consolidación. En todo caso, en la aplicación de estos criterios, que no responde a ninguna normativa pública y externa, pueden haberse utilizado estimaciones, valoraciones y parámetros según el mejor juicio de los gestores que podrían provocar diferencias significativas respecto de los importes que resultarían de la aplicación de criterios diferentes. Este documento puede contener información no auditada o resumida, de manera que se invita a los destinatarios del presente documento a consultar la documentación pública comunicada o registrada ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores. La distribución del presente documento en otras jurisdicciones puede estar prohibida por lo que los receptores del presente documento o quienes finalmente obtengan copia o ejemplar del mismo, deberán tener conocimiento de dichas restricciones y cumplirlas. Mediante la aceptación de este informe usted acuerda quedar vinculado por las mencionadas limitaciones. El presente documento no constituye una oferta o invitación a suscribir o adquirir valor alguno y ni este documento ni su contenido será base de contrato o compromiso alguno. 2
3 1. Análisis de resultados 1S05 2. Evolución del negocio a nivel grupo 3. Evolución principales negocios 3
4 Principales magnitudes Jun-04 Jun-05 Var. Inversión crediticia bruta , ,9 + 12,5% * Recursos gestionados , ,4 + 8,9% Margen intermediación ex div. 457,3 467,7 + 2,3% Margen de explotación 324,9 373,7 + 15,0% Beneficio neto atribuido 153,6 215,8 + 40,5% * Crecimiento 2T05 vs 1T05 = 5.0% (21,7% anualizado) 4
5 Principales ratios Jun-04 Jun-05 Ratio eficiencia 53,5% 50,7% Ratio eficiencia (incl.amort.) 60,1% 56,8% ROE 11,40% 14,86% Ratio de morosidad 0,58% 0,53% Ratio de cobertura 341,1% 365,9% Ratio core capital 7,5% 7,7% Bis Ratio 12,2% 12,1% En porcentaje 5
6 Margen de intermediación (1) 228,6 239,2 225,2 232,9 235,5 9,3 3,2 5,1 1,1 4,4 227,4 229,9 229,8 237,3 220,8 230,4 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 467,8 473,9 10,5 6,2 457,3 467,7 1S04 1S05 M.Intermediación ajustado 238,4 1,1 +1,3% +2,3% Rendimiento instrumentos capital M.Intermed. 473,9 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 6
7 Margen de intermediación (2) 4,29% 4,20% 4,02% 4,06% 4,09% 4,06% Rendimiento créditos a clientes 3,19% 1,96% 3,07% 2,87% 2,92% 2,98% 2,94% 2,12% 2,15% 2,16% 2,15% 2,11% 1,10% 1,13% 1,15% 1,12% 1,11% 1,12% Margen de clientes Euribor a 3 meses Coste de recursos de clientes 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 2,07% 2,05% 1,90% 1,98% 2,01% 2,02% Margen de intermediación ajustado 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 En porcentaje 7
8 Comisiones Inversión 104,8 106,8 100,8 106,5 107,7 30,5 28,8 29,8 30,1 30,3 112,7 31,2 M.Intermed. 473,9 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Servicios Gestión de activos 1 Inversión Servicios Gestión de activos 1 44,9 45,6 40,2 46,1 45,7 46,8 29,0 30,7 30,3 31,5 32,1 34,8 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 210,8 60,6 90,6 59,6 220,4 61,0 92,5 1S04 1S05 1 Incluye comisiones de fondos de inversión, fondos de pensiones y correduría de seguros 66,9 +4,6% Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,262 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 8
9 Actividad aseguradora 12,5 10,8 9,7 9,3 9,6 10,0 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 19,1 20,8 1S04 1S05 +9,4% M.Intermed. 473,9 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 9
10 Rtdos operac. financieras/ dif.cambio 28,4 +43,5% M.Intermed. 473,9 P.Equivalencia 7,9 Activos financieros Derivados Rend. variable titulizaciones* 19,8 11,5 4,6 3,7 11,4 13,3 3,7 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 1S04 1S05 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 +10,0% M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Diferencias de cambio 19,6 21,6 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 1S04 1S05 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 * Titulizaciones efectuadas anteriores enero
11 Otros rtdos explotación no financieros M.Intermed. 473,9 P.Equivalencia 7,9 Otros BS Renting 35,1 4,0 7,2 44,9 8,5 10,1 +27,8% Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 Landscape 23,9 26,3 G.Admón -128,2 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 1S04 1S05 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 11
12 Gastos de personal 6,6 1,1 5,5 2,4 8,9 1,0 130,9 131,1 128,6 127,9 125,7 127,9 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 269,7 263,6 7,7 10,0-2,3% 262,0 253,6 1S04 1S05 Recurrentes No recurrentes -3,2% M.Intermed. 473,87 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 12
13 Evolución de la plantilla dic-03 mar-04 jun-04 sep-04 dic-04 mar-05 13
14 Gastos administrativos 10,3 M.Intermed. 473,87 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 64,0 61,8 65,4 70,4 64,2 64,1 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 125,8 128,2 1S04 1S05 Recurrentes No recurrentes +2,0% Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 14
15 Provisiones por insolvencias 123,8 M.Intermed. 473,87 P.Equivalencia 7,9 Comisiones 220,4 Act.Seguros 20,8 ROF 28,5 Difer.cambio 21,6 Genérica 103,4 65,7 M.Ordinario 773,1 Otros P.Explot. 44,9 G. Personal -263,6 G.Admón -128,2 67,5 Amort Inmov. -47,1 Otros G.Explot. -5,4 Específica Resto 31,9 5,8-11,5-7,6 M.Explotación 373,7 Pº deter.activos -68,3 Otros rdos fin. -8,7 Otros Rdos 23,4 1S04 1S05 BAI 320,0 Impuestos -103,7 B Activ.Ordin. 216,3 Rdo op.inter. 0,2 Minoritarios -0,6 Bº NETO 215,8 15
16 Cuenta de resultados Jun-04 Jun-05 Var. Margen intermediación ex div. 457,3 467,7 2,3% Puesta en equivalencia 2,6 7,9 204,3% Comisiones 210,8 220,4 4,6% Actv.aseguradora 19,1 20,8 9,4% Rtados oper.financieras 19,8 28,5 43,5% Diferencias de cambio 19,6 21,6 10,0% Margen Ordinario 739,7 773,1 4,5% Otros rtdos explot.no financieros 35,1 44,9 27,8% Gastos de explotación -395,6-391,8-0,9% Amortización -48,7-47,1-3,2% Otras cargas de explotación -5,7-5,4-5,1% Margen de explotación 324,9 373,7 15,0% Pª Deterioro de activos y otros -104,8-68,3-34,8% Rtdos financ.activ.no financiera -6,0-8,7 44,5% Otros resultados 20,6 23,4 13,5% Beneficio antes de impuestos 234,7 320,0 36,3% Beneficio neto atribuido 153,6 215,8 40,5% 16
17 1. Análisis de resultados 1S05 2. Evolución del negocio a nivel grupo 3. Evolución principales negocios 17
18 Inversión crediticia bruta de clientes Se intensifica el ritmo de crecimiento +1,6% +1,0% +4,4% +5,0% , , , , ,6 jun-04 sep-04 dic-04 mar-05 Crecimiento anualizado 2T05 vs 1T05= 21,7% 18
19 Inversión crediticia bruta de clientes , , , ,9 +12,5% +21,7% +4,2% , ,0 jun-04 Hipotecas Resto 19
20 Hipotecas, crecimiento diversificado ,9 +21,7% Resto , , , ,3 +13,8% +25,3% Empresas 3.000, ,8 +27,8% Promotores 2.910,3 Particulares 8.864, ,9 +19,4% jun-04 20
21 Cartera hipotecaria de clientes Estructura por tipo de propiedad 19% Promotores 6% Otros 55% Particulares (87% 1ºresidencia) Préstamo medio Esfuerzo familiar +1% +2% LTV Morosidad part. 118,3* 23,5% 25,7% 27,8% 54,6% 0,34% 20% Empresas * En miles de euros 21
22 Factoring y confirming Cesiones factoring Anticipos confirming +23,6% +24,5% 1.457,4 860, ,4 691,0 jun-04 jun-04 22
23 Calidad de riesgo Ratio de morosidad y cobertura 341, ,91 2 0,60 0,58 0,57 0,61 0,54 0,53 1T04 2T04 3T04 4T04 1T05 2T05 3T045 4T05 En porcentaje 1 Datos a 30/06/04. 2 Datos a 30/06/05 23
24 Recursos de clientes Resto , , , ,5 +7,5% Empréstitos y valores negociables Repo s Pagarés de clientes 8.671, , , , , ,3 Depósitos de clientes (ex repo s) , ,1 jun-04 24
25 Fondos de inversión y de pensiones 9.465, , , ,3 +15,8% +15,1% 7.416, ,5 +16,0% jun-04 F.Pensiones F.Inversión 25
26 Canales. Oficinas RED dic-04 APERTURAS prev-05 CIERRES prev-05 CAMBIOS MARCA RED prev-05 BANCA COMERCIAL SabadellAtlántico Banco Herrero Solbank ActivoBank BANCA EMPRESAS SabadellAtlántico Banco Herrero BANCA PRIVADA Sabadell BancaPrivada OFICINAS ESPAÑA
27 Canales. Banca a distancia Contratos +21% T04 3T04 4T04 1T05 2T05 Operaciones T04 3T04 4T04 1T05 2T05 Mlles de operaciones +21% Ranking banca 2º on-line, España Destacan especialmente: la facilidad de uso y la riqueza de información. Fuente: La Banca Online española vista por los usuarios, EMERGIA. 27
28 Canales. Cajeros y tarjetas Cajeros -5% Tarjetas +7% Solred 14% Revolving 9% Crédito 34% jun-04 sep-04 dic-04 mar-05 Débito 43% Volumen cajeros -8% Volumen compras +9% 788,5 727,1 909,7 993,7 jun-04 jun-04 Millones de euros 28
29 Calidad de servicio Evolución Resultados ,10 7,07 7,14 7,37 BS Sector Rk Actuación comercial 4,83 3,99 3º 6,50 6,37 6,91 6,39 6,69 Aspectos físicos 8,27 8,04 7º Explicación productos 7,93 7,05 3º 6,12 Rapidez 8,62 7,89 2º Trato 8,63 8,34 4º IQUOS 7,37 6,69 2º BS Sector Fuente: STIGA, RCB Análisis de Calidad Objetiva en Redes Comerciales Bancarias. Informe nacional
30 1. Análisis de resultados 1S05 2. Evolución del negocio a nivel grupo 3. Evolución principales negocios 30
31 Negocios Banco Sabadell Clientes Transversales Diversificados Participados Financieros B. Empresas SabadellAtlántico Banco Herrero B. Comercial SabadellAtlántico Banco Herrero Solbank ActivoBank Sabadell Banca Privada Bancassurance Gestión de activos Ibersecurities Tesorería clientes Inmobiliaria Capital riesgo América BS Andorra BS Fincom Netfocus Trading ALM Cartera participaciones Dexia Sabadell 31
32 Aportación por negocios al BAI 2% Landscape 3% Gestión Activos 7% BancaSeguros 10% Otros 43% Banca Comercial 35% Banca Empresa 32
33 Banca Comercial. Negocio Inversión de clientes , ,5 Recursos +15,8% +7,1% de clientes , , , , , , , , , ,2 jun-04 jun-04 Pymes (facturación < 6M ) Particulares 33
34 Banca Comercial. Resultados Jun-05 %Var. Margen de intermediación 315,5 2,1% Comisiones y otros ingresos 153,0 12,8% Margen ordinario 468,5 5,3% Gastos personal y adm. -141,4-3,1% Gastos indirectos y otros 160,9-3,1% Margen de explotación 166,2 25,1% Pérdidas deterioro activos 30,0-46,0% Beneficio antes de impuestos 136,2 76,1% Empleados ,4% Oficinas ,7% Ratio de eficiencia 59,2% --- ROE 17,5%
35 Banca Empresas. Negocio Inversión de clientes Recursos +13,6% +18,5% de clientes , , , , , , , , , , , ,6 jun-04 jun-04 Grandes emp (fact.>100m ) Emp. Medianas (6M <fact.<100m ) 35
36 Banca Empresas. Resultados Jun-05 %Var. Margen de intermediación 146,6 7,4% Comisiones y otros ingresos 58,1 3,4% Margen ordinario 204,7 6,2% Gastos personal y adm. -25,8 16,4% Gastos indirectos y otros -33,2-5,9% Margen de explotación 145,6 7,7% Pérdidas deterioro activos -32,7-53,9% Beneficio antes de impuestos 113,0 75,4% Empleados ,8% Oficinas 37 94,7% Ratio de eficiencia 27,0% nm ROE 10,2% nm 36
37 BancaSeguros. Negocio Planes pensiones 2.049,1 Empresas 835,3 +15% Primas vida riesgo +8% 2.358,3 937,6 20,19 18,73 Individ y asociat , ,7 jun-04 Seguros ahorro +3% Comis. seg. hogar +14% 2.244, ,7 jun-04 2,40 2,74 Interés garantizado 1.358, ,2 Unit Linked Rentas 262,0 298,4 623,5 801,2 jun-04 jun-04 37
38 BancaSeguros. Resultados Jun-05 %Var. Comisiones 20,2 26,3% Aportación actividad de seguros 20,8 9,4% Comisiones de comercialización -10,7 56,4% Margen ordinario 30,3 7,5% Gastos personal y adm. 4,9-11,9% Gastos indirectos y otros 3,6-7,2% Beneficio antes de impuestos 21,8 16,2% Empleados 91-31,1% Ratio de eficiencia 27,0% --- ROE 23,7%
39 Gestión de activos. Negocio 7.416, ,5 576,6 187,3 +16,0% SIM y SICAV FIM inmobiliarios 544,3 20, ,0 FIM garantizados 2.387,6 FIM renta variable FIM mixtos 411, ,7 543,6 959,1 FIM renta fija 3.001, ,8 jun-04 39
40 Gestión de activos. Resultados Jun-05 %Var. Comisiones 12,6 12,0% Gastos personal y adm. -2,4 7,1% Amortizaciones y otros -1,6-15,8% Beneficio antes de impuestos 8,6 21,0% Empleados 97 6,6% Ratio de eficiencia 29,1% --- ROE 102,3%
41 Landscape. Negocio Líneas de negocio Patrimonio 29% Gestión suelo 30% Activo atribuible 1.207M En patrimonio 356M Promociones 41% En gest. suelo 362M En promociones 489M 41
42 Landscape. Resultados Jun-05 %Var. Otros res. explotación no financieros 26,3-6,9% Gastos personal y adm. 3,9 2,5% Amortizaciones y otros -3,3-19,7% Margen de explotación 19,1-6,1% Gastos financieros y otros -12,1 5,7% Beneficio antes de impuestos 7,0-21,2% Empleados 19-9,5% ROE 8,8%
43 SabadellAtlántico BancoHerrero Solbank SabadellBancaPrivada ActivoBank 43
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