Manejo de finanzas personales para llegar al ahorro y de ahí a la inversión

Transcripción

1 Manejo de finanzas personales para llegar al ahorro y de ahí a la inversión Rodrigo Segura Cano División de Supervisión de Fondos de Inversión y Emisores

2 Finanzas Personales Mercado de valores

3 Resaltar y darle la importancia necesaria a las finanzas personales y su manejo. Labor completamente necesaria hoy en día, para la que existen muchas herramientas y métodos, lo importante es que la información está a su alcance.

4 Iniciemos siendo francos Al inicio de nuestra vida de adultos, empezamos a trabajar y realmente no sabemos bien como administrar nuestro a veces no sabemos ni en lo que gastamos. No es porque la información no esté a nuestro alcance más bien es porque no nos han explicado o somos un poco en aprender a usar algunas herramientas básicas.

5 Empecemos con lo más simple 8 tips o secretos

6 Fijar una meta Siempre prepararse para emergencias Tener un plan de inversión, prever el futuro Planear tus gastos Saber en qué gastas, llevar un control Asegurarse Cero Deudas! Gasta menos de lo que ganas!

7 Fijar un meta Nunca te conceden un deseo sin concederte también la facultad para hacerlo realidad. Sin embargo, es posible que te cueste trabajo. Richard Bach

8 Siempre prepararse para emergencias Debo llevar al niño al médico Su carro empezó con ruidos extraños No importa lo bien que estén las cosas Nos quedamos sin empleo Un familiar cercano fallece Hay goteras Independientemente de lo bien que estén las cosas, o de la planificación que hagamos, a veces llegan épocas malas!

9 Siempre prepararse para emergencias Fondo de emergencia Herramienta indispensable para desarrollar y mantener su seguridad financiera. Nos ayuda a sobrellevar momentos de gastos no esperados. Ahorrar hasta seis meses de gastos de subsistencia Suena sencillo, pero podría resultar difícil! Tener efectivo adicional no es fácil, después de todo irse de vacaciones es más divertido

10 Tener un plan de inversión, prever el futuro Autonomía Debes abrir tus propias cuentas! Escoger la entidad financiera, una buena! Educación Investigar por tu cuenta Saber cómo empezar y qué productos financieros evitar. Diversificación No ponga todos los huevos en una sola canasta

11 Planear tus gastos Presupuesto: Cantidad de dinero calculado para hacer frente a los gastos generales de la vida cotidiana, de un viaje, etc. (RAE) O sea que entra en un, menos lo que se usa para, entretenimiento, gastos fijos, y lo que se quiere ahorrar.

12 Planear tus gastos Lo primero es que seamos francos con nuestros gastos! Ahorrador Gastador Sin control Distraído Financiero Sabes que ahorrar es algo que hay que hacer y tienes la disciplina Vivir hoy! No sé que vendrá mañana. No sé ni cuanto gano ni gasto, no puedo organizarme. Gasto menos de lo que tengo, ahorro lo que me quede. Tengo un presupuesto, controlo mis gastos y sé cuanto quiero invertir.

13 Saber en qué gastas, llevar un control Lo que no se define, no se mide y lo que no se mide no se puede mejorar. Lord Kelvin

14 Saber en qué gastas, llevar un control Si sabes cómo gastas tu, puedes hacer algo para mejorarlo o cambiarlo! Hay aplicaciones (apps) que nos ayudan a llevar la medición de nuestros gastos en forma sencilla y al alcance de la mano (spendee, wally, ).

15 Asegurarse No importa lo bien que estén las cosas Hay eventos no deseados que pueden afectar nuestra seguridad financiera. Un seguro es como un paraguas! Si llueve, lo puede abrir y usar inmediatamente. Pero si no llueve, también estará siempre listo para usarlo tan pronto lo necesite.

16 Cero Deudas! Las deudas mal administradas atentan contra nuestra seguridad financiera, no es un tema nuevo pero se repite una y otra vez con amigos y familiares!! Es mejor acostarse sin cenar, que levantarse con deudas. Benjamín Franklin

17 Gasta menos de lo que ganas! Puede ser que no tenga ni un peso en mi bolso, pero tengo una sonrisa en el rosto y eso vale más que todo el dinero del mundo. Don Ramón

18 Identificar los participantes esenciales de un Mercado de valores. El mercado de valores puede parecer complejo pero se basa en principios y participantes que vemos a nuestro alrededor día a día.

19 Lugar donde se reúnen compradores y vendedores para realizar un intercambio. Qué es un mercado?

20 Qué es un Mercado de Valores? Cuando hace una inversión, presta dinero a las empresas Inversionistas Cómo ponerlos en contacto? Recibe beneficios adicionales por la inversión Empresas Se regresa el monto prestado

21 Qué es un Mercado de Valores? Bolsa de Valores Puesto de bolsa Puesto de bolsa Inversionistas Empresas

22 Inversionistas Personas que cuentan con un ahorro y desean invertirlo.

23 Empresas Compañías que captan los ahorros del público para financiar sus proyectos u obtener capital de trabajo.

24 Puestos de Bolsa Compañías autorizadas por las bolsas de valores para realizar actividades de intermediación bursátil. Asesoran en materia de inversiones y operaciones bursátiles. Compran y venden valores en la bolsa. Pueden gestionar tu patrimonio financiero. Cobran una comisión por su servicio.

25 Bolsa de Valores Entidades que facilitan las transacciones con valores, así como ejercer las funciones de autorización, fiscalización y regulación sobre puestos y agentes de bolsa.

26 Qué es un Mercado de Valores? Custodio Bolsa de Valores Puesto de bolsa Puesto de bolsa Inversionistas

27 Custodio Entidades que se encargan de la custodia y debida conservación de los valores y documentos que les hayan sido entregados formalmente, así como de su administración. Su operación busca reducir el riesgo que representa el manejo físico de los valores para sus inversionistas.

28 Qué es un Mercado de Valores? AAA AA A BBB BB uesto de bolsa Bolsa de Valores Puesto de bolsa Sociedad calificadora de riesgo Empresas

29 Sociedad calificadora de riesgo Compañías independientes autorizadas para evaluar a las empresas que emiten valores y emitir una opinión sobre su capacidad de pago.

30 Sociedad calificadora de riesgo AAA AA A Alta capacidad de pago BBB BB B CCC CC C Especulativa. Capacidad de pago vulnerable. Alto riesgo de incuplimiento Incumplimiento D E - Riesgo + Riesgo Más alta capacidad de pago Suspendida

31 Qué es un Mercado de Valores? SUGEVAL Bolsa de Valores Custodio Puesto de bolsa Puesto de bolsa Sociedad calificadora de riesgo Inversionistas Empresas

32 SUGEVAL Entidad responsable de la regulación y supervisión del mercado de valores en Costa Rica y de velar por su buen funcionamiento. 1. Velar por la transparencia de los mercados de valores 2. La formación correcta de los precios 3. La protección de los inversionistas 4. La difusión de la información

33 SUGEVAL Algunas de las funciones son: Emitir normativa Supervisar la oferta pública de los valores Autorizar los participantes y los productos del mercado de valores Supervisar el cumplimiento de la normativa y las conductas de mercado. Dar seguimiento a los riesgos del mercado. Establecer las sanciones en el marco de la L.R.M.V. Suministrar información al público para la toma de decisiones.

34 Además de los puestos de bolsa, Cómo puedo tener acceso al mercado de valores?

35 Custodio Bolsa de Valores Puesto de bolsa Puesto de bolsa Inversionistas

36 Custodio Bolsa de Valores Puesto de bolsa Puesto de bolsa SAFI Fondo de inversión Inversionistas

37 Fondo de Inversión Cartera de activos perteneciente a un conjunto de inversionistas. Se crea con el aporte patrimonial de inversionistas individuales, para destinar dichos recursos a la inversión conjunta. Este instrumento busca que cualquier inversionista participe de los beneficios derivados de las inversiones a gran escala (rentabilidad y diversificación del riesgo).

38 Sociedad administradora de Fondos de Inversión SAFI Sociedad anónima cuyo objeto social único es la administración de fondos de inversión

39 Custodio Bolsa de Valores Puesto de bolsa Puesto de bolsa SAFI Fondo de inversión Inversionistas

40 Manejo de finanzas personales para llegar al ahorro y de ahí a la inversión Rodrigo Segura Cano División de Supervisión de Fondos de Inversión y Emisores