Educación financiera en la experiencia piloto de la billetera electrónica- BIM

Transcripción

1 Educación financiera en la experiencia piloto de la billetera electrónica- BIM Johanna Yancari Cueva Investigadora Instituto de Estudios Peruanos 12 de noviembre del 2015

2 Agenda 1. Contexto 2. Billetera electrónica: el ejemplo de Perú 3. Los pilotos de EF en BIM 4. Primeros resultados 5. Pasos a seguir

3 Contexto PARADOJA Perú 1. Es considerado como el entorno más favorable a nivel mundial para el desarrollo de las microfinanzas (The Economist Intelligence Unit (2014)). 2. Es uno de los países de la región que presenta menores niveles de inclusión financiera (Global Findex, Banco Mundial (2014)). AL 51% En el Perú solamente el 29% de personas mayores de 15 años tiene acceso al sistema financiero. Mujeres 23% Rural 23% Jóvenes 20% Poco educados 12% Q1 y Q2 18%

4 37 cada 1000 km2 280 cada 10mil hab ACCESO a medios de pago 38,550 agentes corresponsales. 11,283 ATM. 4,228 oficinas. Fuente:

5 Contexto Normas que permiten mejorar las condiciones de acceso: 1. Resolución Prevención de Lavado de activos y financiamiento de terrorismo, y establece cuentas básicas como modalidad de ahorro (Resolución SBS Nº ). 2. Facilitación para la apertura de agencias, y expansión de la red de atención del sistema financiero mediante cajeros corresponsales y oficinas compartidas. (Resolución SBS N ). 3. Promulgación de ley Nº Ley que regula las características básicas del dinero electrónico como instrumento de inclusión financiera, enero de Promulgación de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), julio de 2015.

6 Billetera electrónica: el ejemplo de BIM En Perú, se han unido más de 30 entidades financieras y emisores de dinero electrónico para promover el uso de los teléfonos móviles para realizar transacciones financieras Iniciativa del sector financiero para lograr las metas de la ENIF BIM Billetera electrónica interoperable + ASOMIF + Banco de la Nación + Nuevos emisores de dinero electrónico - Multitenencia. - Multioperador. - Disponible en español, aymara y quechua.

7 Los Pilotos de EF en BIM A pedido de Modelo Perú (Pagos Digitales Peruanos), el IEP desde el Proyecto Capital apoyó el desarrollo de contenidos y la implementación de uno de los pilotos de BIM orientado a zonas rurales, que promueva la adopción de este nuevo producto por parte de la población excluida financieramente. Los pilotos buscan: 1. Probar la operación y aceptación en clientes y agentes reales. 2. Generar conocimiento para facilitar el despliegue del servicio analizando los diferentes participantes de las operaciones con DE: usuarios, agentes, redes de aceptación, emisores y otros.

8 Los Pilotos de EF en BIM Qué se busca responder? 1. Por qué usan/ no usan el servicio los diferentes actores? 2. Están satisfechos los usuarios finales/los agentes? 3. Cuántos clientes puede atender cómodamente un agente y asegurar la disponibilidad de los fondos? 4. Causas del buen/mal servicio en los agentes. 5. Identificar comercios que aceptarían tempranamente el canal como medio de pago. Piloto CUSCO Andahuaylillas, Chinchero y Cusco Mujeres rurales (quechua hablantes) Comerciantes Artesanos Cajeros Corresponsales

9 Los Pilotos de EF en BIM Piloto Cusco: Cómo usar mi BIM? Apertura y puesta en funcionamiento de cajeros corresponsales en distritos rurales. Procesos de EF con 4 objetivos: 1. Generación y prueba de materiales de EF. 2. Información de funcionamiento. 3. Afiliaciones. 4. Capacitación práctica de uso.

10 Piloto Cusco: Cómo usar mi BIM? Duración de 150 minutos, con 4 momentos 1. Motivación: Video La emolientera 2. Inicio: Tres historias cotidianas usando BIM 3. Intermedio: Utilizando el celular 4. Final: Afiliación al BIM. Practicando mandar plata, poner más plata, sacar plata

11 Primeros resultados Las artesanas participantes lograron: 1. Afiliarse al BIM. 2. Realizar todas las transacciones: mandar plata, sacar plata, agregar mas plata. 3. Reconocer los mensajes de texto enviados al realizar las transacciones. Sobre todo lograron identificar usos y beneficios del nuevo sistema

12 Primeros resultados Todas, usando su propio teléfono (prepago, antiguo, sin saldo) interactuaron con el sistema y con sus pares y con los cajeros corresponsales (para poner y sacar plata).

13 Primeros resultados Video (1 min): Cirila y Sonia

14 Pasos a seguir Piloto Cusco Sistematización del proceso. Producción de paquete básico de EF Articulación de cadenas de pago con redes de proveedores de las usuarias para desarrollo de ecosistema de pagos digitales (necesidad de agentes en la ciudad de Cusco). Informe de resultados para Modelo Perú.

15 Educación financiera en la experiencia piloto de la billetera electrónica- BIM Johanna Yancari Cueva Investigadora Instituto de Estudios Peruanos 12 de noviembre del 2015