TELCOS COMO CATALIZADORES DE MICROSEGUROS
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- Héctor Acosta Agüero
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1 TELCOS COMO CATALIZADORES DE MICROSEGUROS BOGOTÁ, 13 DE SEPTIEMBRE 2017 The information contained in this document belongs to Milvik AB and to the recipient of the document. The information is strictly linked to the oral comments which were made at its presentation, and may only be used by attendees of that presentation. Unauthorised copying, disclosure or distribution of the material in this document is strictly forbidden and may be unlawful.
2 INTRODUCCIÓN A LA OPORTUNIDAD
3 EL PUBLICO OBJETIVO 93% DE LAS PERSONAS VIVEN CON MENOS DE $10 AL DÍA APROX.90% EMPLEADO PROPIO, SIN PROTECCCIÓN FORMAL AMBIENTES DE ALTO RIESGO FALTA DE EDUCACIÓN FINANCIERA; AHORRO O CRÉDITO EL SEGURO ES UNA HERRAMIENTA POTENTE QUE PUEDE PREVENIRLE A UNA FAMILIA RETROCEDER A LA POBREZA 3
4 BARRERAS AL CRECIMIENTO DEL MICROSEGURO BARRERAS AL CONSUMIDOR AFECTADO POR LA OFERTA TRADICIONAL DISEÑO DE PRODUCTO Y ACCCESIBILIDAD EDUCACIÓN FINANCIERA Y CONCIENCIA CONFIANZA EN EL SEGURO LOS PRODUCTOS TRADICIONALES NO FUNCIONAN PARA CLIENTES SIN SEGURO Y LOS MODELOS DE MICROSEGURO NO LOGRAN EL CRECIMIENTO NECESARIO BARRERAS A ESCALA QUE AFECTAN A PROVEEDORES DE MICROSEGUROS FALTA DE MECANISMO DE REGISTRO EFECTIVO DE BAJO COSTO FALTA DE UN CANAL DE PAGO RECURRENTE 4
5 LA OPORTUNIDAD DE SEGUROS MÓVILES 4 mil millones de personas sin seguro; una oportunidad única para operadores móviles de cubrir la brecha de protección PENETRACIÓN MÓVIL PENETRACIÓN DE SEGURO OPORTUNIDAD DE 4 MIL MILLONES DE CLIENTES 5
6 EL PANORAMA DE LAS TELCO
7 LAS TELCO SE ENFRENTAN CON UNA SERIE DE DESAFÍOS PARA MANTENER SU POSICIÓN EN UN MERCADO COMPETITIVO Fuerte competencia: multiples operadores por mercado Alto volumen de clientes prepago: 80-90% de la base es prepago en mercados emergentes Saturación de mercado: penetración de mercado >100% típicamente en cada mercado Necesidad de impulsar la participación del cliente: Crear lealtad a la marca de la Telco, conectando al cliente con el estilo de vida digital Erosión de ingresos por voz: el alza de los servicios WhatsApp y Skype erosionan el negocio de las Telco Innovación: necesidad de permanecer relevante al cliente por medio de la innovación continua en los servicios 7
8 NUEVOS PROVEEDORES DE SERVICIOS ADQUIRIENDO EL NEGOCIO Fuente: Encuesta de Vigilancia Web Móvil de Accenture,
9 MIENTRAS LAS TELCO SE CONVIERTEN EN MERAS UTILITIES 9
10 LA SOLUCIÓN DE BIMA
11 EL MODELO BIMA SE BASA EN PARTNERSHIPS, PLATAFORMAS, PERSONAS Y PRODUCTOS Partnerships con operadores móviles para alcanzar la escala y estar a la vanguardia de la innovación en los mercados emergentes Galardonada plataforma tecnológica propia que impulse la escala y ofrece una experiencia de usuario que funciona para nuestros consumidores Fuerza de agentes dedicada exclusivamente a la distribución de productos BIMA, nuestras personas proporciona educación vital y marketing del producto, adicional a las ventas Productos de alto valor, fáciles de usar y construidos en torno a las necesidades del cliente, con la entrega de servicios habilitada por medio de móviles 11
12 LA PLATAFORMA DE BIMA DIGITALIZA LA EXPERIENCIA DEL CLIENTE Y DESTRUYE LAS BARRERAS DE REGISTRO Y PAGO Registro Confirmación Pago Notificaciones de cobertura REGISTRO LIBRE DE PAPEL EN <2 MINUTOS MSISDN COMO FIRMA DIGITAL ADMINISTRACIÓN DE MAS DE 27 MILLONES DE MICRO- PAGOS CADA DÍA Reclamos RASTREO ELECTRÓNICO DE RECLAMOS You ve chosen Life insurance cover of $1500. $0.02 will be deduct ed from your airt ime daily. 1.Confirm 2. Reject 12
13 EN CADA MERCADO, BIMA ESTABLECE Y GESTIONA UNA RED DE DISTRIBUCIÓN FÍSICA DEDICADA PARA IMPULSAR LA EDUCACIÓN 3,700 PERSONAS EMPLEADAS GLOBALMENTE CLAVE PARA CONFIANZA, EDUCACIÓN Y CONCIENCIA GALARDONADA ACADEMIA DE AGENTES BIMA FUERZA DEDICADA DE AGENTE PROVEE EDUCACIÓN EXPERTA DE PRODUCTO Y VENTAS PREMIO CLIENTES COMO BASE,
14 DISEÑO INICIAL DE PRODUCTO Y OBJETIVOS 2010: Seguro de atención familiar, el primer producto de seguro basado en la lealtad Detalles de producto: Cobertura de seguro sin cargo, a cambio de un consumo mínimo de crédito con Tigo Ghana Hasta $500 dólares de cobertura en seguro de vida para el cliente más un familiar Distribución via agentes de campo (inicialmente TIGO, luego BIMA) Objetivos: Incrementar lealtad de clients Tigo Ghana / adhesividad de la oferta Tigo Incremento de consumo mensual de clientes Tigo Resultados: 300,000 clientes en 13 meses El despliegue más exitoso de microseguro a través del uso de tecnologías móviles en el momento Limitantes Monto bajo de cobertura No es rentable para BIMA 14
15 DISEÑO INICIAL DE PRODUCTO Y OBJETIVOS 2011: Vida X-tra, la introducción del modelo Freemium Detalles de producto: Duplique su suma asegurada pagando $0.60 al mes Cobertura de seguro de vida de hasta $1,200 (cada uno) para el suscriptor mas un familiar Distribución a cargo del call center Tigo y agentes de campo BIMA (los fines de semana) Objetivos: Generar un nuevo flujo de ingresos Brindar un seguro estable y mas consecuente a un precio accesible Resultados: 80% de los clientes escogió pagar por la cobertura extra después de 12 meses Limitantes Únicamente un tipo de cobertura Solo disponible para clientes Tigo 15
16 HOSPITAL VIDA ACCIDENTES TELE-DOCTOR PORTAFOLIO ACTUAL DE PRODUCTOS INNOVADORES DE SEGURO Y SERVICIOS TELE-DOCTOR BIMA EJEMPLOS DE PRODUCTO DESCRIPCIÓN CANALES DE PAGO La familia del titular de la póliza recibe un pago en efectivo en caso de fallecimiento del asegurado Deducción de tiempo aire prepago El titular de la póliza tiene derecho al pago en efectivo por cada noche hospitalizado, un número limitado de estancias al año. Pagado si el titular de la póliza fallece en un accidente Facturación pospago Los consumidores pueden realizar llamadas ilimitadas a un medico y tienen acceso a medicos especializados Pago con dinero móvil 16
17 BIMA EN CIFRAS 24 MILLONES Clientes alcanzados 575,000 Clientes nuevos por mes 14 PAÍSES Cubiertos por el servicio BIMA 75% Clientes accediendo a un seguro por primera vez 17
18 AWARD WINS 20 PREMIOS GLOBALES DE LA INDUSTRIA EN SEGUROS, TECNOLOGÍA Y SERVICIOS FINANCIEROS MÓVILES 18
19 BIMA TRABAJA EN COLABORACIÓN CON LOS PRINCIPALES OPERADORES MÓVILES DE 14 MERCADOS EMERGENTES 14 OPERACIONES EN AFRICA, ASIA Y AMÉRICA LATINA MOBILE PARTNERS 19
20 CASOS DE ESTUDIO 1. VALOR PARA EL CLIENTE
21 PERFIL DEL CLIENTE BIMA DEMUESTRA QUE ES POSIBLE LLEGAR AL CONSUMIDOR IGNORADO QUE NO POSEE UNA CUENTA BANCARIA Estoy muy contento y me siento muy bien recibir tal cantidad de dinero. Utilizaré el dinero para ampliar mi proyecto de mantenimiento de aves de corral Adolf Felix (47 años) - Tanzania Estoy muy agradecido por el seguro de vida familiar BIMA. El dinero será utilizado para asegurarme que los hijos de mi hermano continúen asistiendo a la escuela y tengan un futuro brillante" Aki Amstrong Papua New Guinea 21
22 BIMA HA TRANSFORMADO EL PANORAMA DE SEGUROS EN MERCADOS EMERGENTES CAMBODIA: BIMA SE HIZO EL MAYOR PROVEEDOR DE SEGUROS DE VIDA EN UN AÑO FIJI Y PNG: BIMA SE CONVIERTE EN EL MAS GRANDE PROVEEDOR DE SEGUROS EN <1 AÑO Y EN 2 AÑOS HA INCREMENTADO LOS PORCENTAJES DE PENETRACIÓN APROX. 4% BANGLADESH: BIMA Y ROBI DUPLICAN LA PENETRACIÓN NACIONAL DE SEGUROS EN TAN SOLO 3 AÑOS GHANA: HOY, UNA DE CADA DIEZ POLIZAS DE SEGURO DE VIDA SON EMITIDAS POR BIMA/TIGO GLOBALMENTE, BIMA SE HA CONVERTIDO EN EL PROVEEDOR LIDER DE SEGUROS EN 40% DE SUS MERCADOS 22
23 BIMA LOGRA PROTEGER A FAMILIAS QUE EN MUCHOS CASOS ESTÁN FUERA DEL MERCADO DE SEGUROS O LA INDUSTRIA FINANCIERA Situación de seguros BIMA SURVEY 2016 Situación de servicios financieros 62% 38% Ghana 35% 65% 7% 94% Tanzania 68% 32% 3% 97% Senegal 83% 17% 22% 78% Bangladesh 36% 64% 31% 70% Sri Lanka 84% 16% 14% 86% Indonesia 29% 71% 32% 68% Honduras 26% 74% 28% 72% Paraguay 48% 52% 100% 100% Posee seguro No posee ahorros formales Asegurado por primera vez Ahorra en una institución financiera 23
24 CASOS DE ESTUDIO 2. VALOR PARA LA TELCO
25 PROPUESTA DE VALOR PARA NUESTROS SOCIOS TELCO 1. Ingresos adicionales BIMA genera una fuente adicional de ingresos para la Telco 2. Impacto en métricas core Los clientes de la Telco reconocen el valor de los productos BIMA, mejorando los KPIs operativos 3. Fuerte penetración 4. Portafolio mejorado BIMA es capaz de penetrar hasta un 40% de la base de clientes de la Telco en 2 años El portafolio mejorado de productos BIMA incrementa el reconocimiento y conciencia de marca de la Telco 25
26 1. ASOCIARSE CON BIMA GARANTIZA INGRESOS ADICIONALES EN UN PERIODO CORTO DE TIEMPO (I) Caso de estudio: Honduras Dic 2010: Tigo lanza el seguro de accidentes médico únicamente con la aseguradora local March 2014: Tigo lanza un seguro de vida con BIMA y la aseguradora local Aseguradora local Aseguradora local BIMA entra en asociación Precio $1.30/mes en una sola deducción mensual Cobertura hasta $1,535 dólares Distribución: Auto-registro por medio de un SMS masivo y el call center de la aseguradora local Precio $ $2.40/mes deducido diariamente o una sola deducción mensual Coberturas de hasta $820- $1790 Distribución: Agentes BIMA de campo o call center 26
27 1. ASOCIARSE CON BIMA GARANTIZA INGRESOS ADICIONALES EN UN PERIODO CORTO DE TIEMPO (II) Registered insurance subscribers ( 000) Caso de estudio: Honduras 600 Dic 2010: Tigo lanza el seguro de accidentes medicos únicamente con aseguradora local Marzo 2014: Tigo lanza el seguro de vida con BIMA y la aseguradora local 500 Aseguradora local Aseguradora local BIMA entra en asociación 0 Tigo & local UW After 4.5 years Tigo, local UW & Bima After 1 year 27
28 II. MULTIPLES EXPERIENCIAS DE BIMA DEMUESTRAN COMO EL MICROSEGURO MEJORA LAS METRICAS DE LA TELCO Monthly Churn Feb-14 May-14 Aug-14 Nov-14 Feb-15 May-15 Aug-15 Nov-15 Feb-16 May-16 Aug-16 Nov-16 Feb-17 EFECTO DE LA ALIANZA ENTRE BIMA Y UNA TELCO ASIATICA EN EL ARPU DE SUS CLIENTES BIMA IS DRIVING POSITIVE CHURN IMPACT FOR TELCO IN AFRICA BIMA 6% 4% CONTROL 2% 0% Tigo Telco Insurance Churn Ave Telco Tigo Average Churn 28
29 III. BIMA GARANTIZA UNA ALTA PENETRACION DE LA BASE DE CLIENTES EN UN CORTO PERIODO DE TIEMPO Mercado BIMA Lanzamiento Registros totales hechos a la fecha como % de la base de la Telco Mercado A % Mercado B % Mercado C % Mercado D % Mercado E % Bangladesh Mercado F % BIMA ha demostrado llegar hasta un 40% de todas sus bases de suscriptores de la Telco en pocos años Senegal Ghana 29
30 IV. BIMA CONSIGUE QUE SU PARTNER TELCO SEA RECONOCIDO COMO UNO DE LOS REFERENTES EN PRESTACION DE SEGUROS la Telco y BIMA proporcionan ahora seguro de vida al 11% de la población adulta de Ghana En Ghana, la Telco es ahora la 3 marca de seguros mas reconocida 50% 40% 30% 20% 10% 0% Penetración de seguro de vida en la población adulta de Ghana Other Insurers MNO MNO Tigo MNO NHIS SIC MNO Tigo Glico Vanguard Enterprise Star Airtel BIMA Mejores marcas de seguros en Ghana Total Awareness % TOM Awareness Spontaneous Awareness Aided Awareness Tigo y BIMA han transformado el panorama de seguros en Ghana y ahora son uno de los proveedores de seguros mas confiables del país 30
31 BARRERAS DE INGRESO 31
32 BARRERAS DE INGRESO A UN NUEVO MERCADO MERCADO OBJETIVO Y PRODUCTO CON FIT ENCONTRAR LA TELCO CORRECTA CONTAR CON EL APOYO REGULATORIO 32
33 CONTACT Eliseo Haro Business Development Manager, Latam 33
34 GRACIAS 34
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