TEMA 6 LA ECONOMÍA PERSONAL: INGRESOS, INVERSIONES Y FINANCIACIÓN. Los ingresos de los hogares tienen diferentes orígenes, por ejemplo:

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Estefania Bustos Arroyo
hace 6 años
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1 AÑOS QUE TENEMOS QUE CORTIZAR TEMA 6 LA ECONOMÍA PERSONAL: INGRESOS, INVERSIONES Y FINANCIACIÓN LOS INGRESOS Ls ingress de ls hgares tienen diferentes rígenes, pr ejempl: Ls suelds, sn la mayr parten de ls ingress de ls hgares tant pr trabaj realizad pr cuenta ajena cm pr cuenta prpia. Otras Rentas, estas prvienen pr ejempl de: ls intereses de peracines financieras, cm es el cas de las impsicines a plaz. Ls alquileres que pdems cbrar de prpiedades que n utilicems. Las ayudas y becas que recibims de entidades públicas privadas Las prestacines pr desemple, si hems estad trabajand durante un añ tenems derech a cbrar una prestación de 4 meses que es el mínim, el máxim es de ds añs. Las pensines: Pr jubilación. En su variedad cntributiva. En España tienen derech a cbrar una jubilación aquells trabajadres que cumplan ls siguientes requisits: Requisit de edad; Hasta el 2018 cada añ crece el requisit 65 añs en ener de 2013 en un mes. A partir de aquí cada añ el 65,5 añs en 2018 requisit crece 2 meses hasta el añs en 2027 Añs de ctización, para cbrar tenems que tener al mens 15 añs ctizads, dnde ds de ells tienen que crrespnder a ls últims 15 añs previs a la jubilación. Cuand n se alcanzan ls 15 añs tendrems derech a una pensión n cntributiva. Ls añs ctizads ns permite calcular el % que ns crrespnde de la base reguladra. Pr 15 añs ns crrespnde el 50% de la base reguladra, según vayams aumentand nuestrs añs ctizads también aumentará el prcentaje hasta alcanzar el 100% % 65% 80% 90% 100% PORCENTAJE QUE NOS CORRESPONDE DE LA BASE REGULADORA Planes de pensines privads, cuand una persna crea un plan de pensines n l hacer sl pensand en la jubilación sin también pensand en la incapacidad el fallecimient. La idea de ls planes de pensines es cumplimentar el rest de ls ingress de las persnas y así facilitar el elevar el nivel de renta. Busca: Cuál es la pensión cntributiva máxima en España? Cuál es el imprte de las pensines n cntributivas? Página 1 de 5

2 INVERSIONES Cuand querems realizar una inversión tenems que tener en cuenta una serie de aspects: Liquidez es la capacidad de cnvertir la inversión en diner. Riesg, es la psibilidad de n recuperar l invertid. Para limitar el riesg pdems diversificar invirtiend en diferentes pcines para n depender sl de una inversión. Pdems reducir el riesg de una inversión gracias a la infrmación sbre las características de esa inversión. Es el cas de las Agencias de Rating, estas empresas califican el riesg de las inversines financieras pr ejempl dand una puntuación que puede ser AAA, AA, en la actualidad, después de la crisis financiera estas empresas n están generand cnfianza prque alguna de las inversines en las que ellas habían puest una buena nta en la realidad resultarán mal evaluadas. Seleccina una nticia sbre las agencias de rating Rentabilidad, es la capacidad de generar beneficis a partir de una inversión inicial. Cuand tenems excedentes mnetaris ns pdems plantear inversines. Pr ejempl: Valres de renta fija, se trata de activs mediante ls cuales después de un tiemp establecid recuperams la inversión junt cn la rentabilidad fijada, nrmalmente un tip de interés. Ejempls de este tip de inversines sn las letras del tesr, ls bns y las bligacines. Busca que cndicines cncretas tienen ests activs: Quien ls pne a la venta Qué plaz tienen de reembls Qué rentabilidad frecen. Valres de renta variable, se trata de inversines cm pr ejempl las accines dnde n hay garantías ni del plaz de finalización de la inversión ni de la rentabilidad que ns frecen. Buscams: El valr de las accines del banc de Santander y cmprbams que rentabilidad han btenid el últim añ. Cmprbams la ctización de la blsa e indicams cuales sn ls títuls que más han subid bajad. Fnds de inversión, se tratan de activs que están frmads pr un cnjunt de trs activs, de esta frma diversificams el riesg, si pr ejempl una parte de ls activs que cnfiguran el fnd de inversión pierden valr es muy prbable que trs de ls activs sin embarg tengan una rentabilidad aceptable. Busca un fnd de inversión y explica quien l integra, qué rentabilidad tiene, Página 2 de 5

3 LAS DEUDAS En muchas casines para cubrir nuestrs gasts necesitams recurrir a la petición de fnds. Dich de tra frma cuand el I < G, tenems un déficit y para pder hacer frente a ls pags slicitams un préstam y pr l tant asumims deudas. Ls préstams, tienen las siguientes características: Recibims el diner al inici Pagams intereses pr la deuda que mantengams en cada mment Pagams unas cutas, pr ejempl anuales que ns permitirán cancelar la deuda junt cn ls intereses en el tiemp estipulad. Veams un ejempl Nº de pag Fecha Anualidad Cuta de interés Cuta de amrtización Amrtización acumulada Capital pendiente de amrtizar préstam de a devlver en 10 añs cn pags anuales ,97 179, , , , ,97 161, , , , ,97 144, , , , ,97 127, , , , ,97 109, , , , ,97 91, , , , ,97 73, , , , ,97 55, , , , ,97 37, , , , ,97 18, , ,00 0,00 Ls intereses que pagams cuand pedims un préstam pueden ser: Fijs, cuand n cambian durante tda la vida del préstam. Pr ejempl pagams siempre un 3% Variables cuand cada ciert tiemp ns aplican un tip de interés distint. Además cuand pedims un préstam la frmalización del mism hacer que tengams que pagar uns gasts al inici, ests pueden ser ls casinads pr la ntaria el registr de la deuda. Ests gasts hacen que realmente el cste financier de la peración sea mayr que el tip de interés que hayams pactad. Si calculams realmente cuant ns está cstand la deuda estams utilizand la tasa anual equivalente, que cncems pr sus siglas TAE Página 3 de 5

4 Las deudas más habituales de las familias sn: Ls préstams hiptecaris, sn ls préstams que pedims cuand querems cmprar una vivienda. Se trata de ls préstams más habituales en España Ls préstams persnales al cnsum, cuand pedims un préstam para pagar estudis un cche pr ejempl. También sn muy habituales. Las tarjetas de crédit de un establecimient, sn pr ejempl la Visa que pdems utilizar para realizar cmpras aunque n tengams sald en la cuenta la tarjeta del Crte Inglés Alcamp que ns permite realizar la cmpra en el establecimient sin que tengams que pagar en el mment. Ls descubierts en cuenta, sn ls llamads númers rjs que indican que el sald de nuestra cuenta bancaria está en negativ prque hems realizad más pags que diner teníams. Ls crédits rápids, sn ls préstams que pdems cnseguir cn pcs trámites, que hay que devlver en un perid de tiemp crt y que suelen tener una TAE elevada. El cntrat de segur En muchas casines necesitams cubrirns cn un segur. Pr ejempl cuand pedims un préstam para cmprar una vivienda es habitual suscribir un segur de vida de frma que si ns muriérams la deuda quedase pagada utilizand el segur. En tras casines utilizams ls segurs para cubrir cntingencias distintas, es el cas de ls segurs de ls cches que cubren el riesg de tener que cubrir ls gasts que casinaríams de tener un accidente cn el cche y que prvcásems dañs a tercers a nstrs misms. Cuál la diferencia del segur bligatri en el cche un a td riesg? Entre ls segurs más imprtantes prque sn ls más ctidians entre las persnas y las empresas tenems: - El segur de hgar, cn es segur dejams cubiert pr ejempl las rturas de cristales, que se ns estrpee un electrdméstic, inclus el rb en nuestr dmicili. - El segur bligatri de ls vehículs, tds ls cches que circulan pr las vías públicas tienen que tener un segur que cubran ls dañs que puedan casinar pr ejempl si tenems un accidente. - El segur de respnsabilidad civil, cuand hacems un segur de este tip estams tratand de prtegerns de la respnsabilidad que pdríams tener al casinar dañs a terceras persnas. Pr ejempl vams paseand pr la calle y tirams sin querer a una persna, en este cas sms respnsables de ls dañs causads si tuviésems un segur de respnsabilidad civil ls gasts crrerían a carg del segur. - El segur de vida, en este cas realizams este tip de segur para cubrir ecnómicamente a nuestra familia, pr ejempl si ns muriésems ells recibirían una cmpensación ecnómica. Página 4 de 5

5 - Existen trs muchs segurs, es el cas de ls segurs que se hacen a ls animales de cmpañía pr ls dañs que pueden causar. Busca algún tip de segur del que n hems hablad. Busca el significad de ls siguientes términs que guardan relación cn ls segurs: - Póliza - Aseguradr - Asegurad - Tmadr - Beneficiari - Suma asegurada - Cntingencia siniestr - Cbertura En un segur intervienen diferentes figuras aunque tmadr, asegurad y beneficiari pueden ser una misma persna. Página 5 de 5

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