Capítulo 4. Medios de pago y gestión de fraude en comercio electrónico
Tipos de medios de pago usados en España FUENTE: Estudio B2C 2009 (datos 2008) ONTSI/Red.es
Mejoras esperadas por los compradores
Razones para no comprar online
Tipos de medios de pago usados en España Las formas de pago más populares se agrupan en: Métodos off-line Contra Reembolso Transferencia bancaria Métodos on-line TPV PayPal Domiciliación bancaria
Mecanismos de Seguridad Los requisitos de seguridad de un sistema de pago electrónico son los siguientes: Autentificación de los datos En todo método de pago tanto el comprador, como el comercio deben identificarse, para comprobar que no existe fraude. Disponibilidad y fiabilidad Es un elemento clave en el proceso de pago de una transacción, ya que en este instante no puede existir una pérdida del servicio. Integridad Integridad de la información. No puede haber forma de manipular la información o alterarla mientras se realiza una transacción electrónica. Confidencialidad Los datos que se envían en una operación electrónica no pueden ser visibles a terceros, de ahí que se empleen técnicas de cifrado de la información.
Funcionamiento de un TPV virtual Comercio online 2 A la hora de pagar, se redirige al cliente al banco y se envía la info del pedido 3 El cliente introduce (cifrados con SSL) los datos de tarjeta en el servidor del banco 1 Introduce los datos del pedido Cliente online 5 El banco informa al comercio del resultado de la transacción 4 El banco comprueba la validez de la tarjeta. En caso afirmativo, se abona en la cuenta del vendedor Ventajas para el comprador: El pago se realiza en los servidores del banco, El comercio no tiene acceso a los datos de tarjeta Elección entre varias tarjetas de crédito Ventajas para el vendedor: Aumento de la seguridad para los clientes Verificación de la existencia de fondos para el pago Cobro al instante Desventajas para el comprador: Desconfianza habitual en pagos online Desventajas para el vendedor: Altas comisiones debido al alto nivel de fraude No autenticación del comprador: posibilidad de repudio
Riesgos residuales
Riesgos residuales
Uso en España de tarjetas securizadas
PayPal de un vistazo Fundada en diciembre de 1998 y adquirida por ebay en 2002, PayPales el líder internacional de pagos en Internet. PayPal tiene más de 150 millones de cuentas de usuario registradas: 50 millones en Europa Más de 3 millones en España Disponible en 190 países, acepta pagos en 19 divisas. Cada día PayPaladquiere más de 100.000 cuentas de usuario en todo el mundo y alrededor de 25.000 cuentas semanales en España. En Europa hay más de 1.000 empleados en la central de Dublín. PayPalmantiene uno de los porcentajes de fraude menores de la industria online 0,29% frente a la media de porcentaje de fraude online de 3%.
Fuentes de fondos Funcionamiento de PayPal Forma de retirada de fondos Tarjeta de crédito Tarjeta de débito Cuenta bancaria Cuenta PayPal del comprador Cuenta PayPal del vendedor Saldo de PayPal Cuenta bancaria Saldo de PayPal
Incrementode lasventasgraciasa compradoresque Vendedor A (Electrónica de consumo) Medios de pago y seguridad Compradores que compraron sólo porque se aceptaba PayPal Preferencia por PayPal prefieren PayPal* x Proporción de PayPal = Incremento de las ventas 32 % x 6% = 1,9% Vendedor B (Moda y accesorios) 18 % x 8% = 1,4% Vendedor C (Telecomunicacione s) 42 % x 8% = 3,4%
Integrar métodos de pago adicionales incrementa las ventas 72% 14%aumento en conversión Ofreciendo 3 o más métodos de pago se incrementan los 63% índices de conversión 1-2 métodos 3 o más métodos Índice de conversión medio de las ventas por número de métodos del pago ofrecidos Source: CyberSourcePayment Survey Europe 2006
Un proceso de pago RÁPIDO incrementa ventas Procesode pagotradicional(> 8 pasos / > 5-7 minutos) Registro o identificación en cuenta Introducir dirección de envío Introducir dirección de facturación Introducir opciones de envío Introducir detalles de pago Confirmar cesta Procesar pago 1 2 3 4 5 6 7 Carro de compra Transacción completa 1 2 3 Identificación en PayPal Confirmar opciones de pago y dirección de envío Procesar pago Proceso de PayPal Pago exprés (3pasos / 2 minutos)
Mercado con creciente número de jugadores Unos alternativos...y otros a la búsqueda su lugar en el mundo de los pagos online
Sistemas de Gestión de Riesgo Source: Cybersource UK online fraud report 2010
Source: www.preventcreditcardsfraud.com
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