Foro Colombia Desafía la Pobreza Bancarización Fondo Nacional de Garantías Santiago de Cali, 4 de Octubre de 2006
EL SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS HERRAMIENTA FUNDAMENTAL DE LA BANCARIZACION EN COLOMBIA
QUE ES EL SISTEMA NACIONAL DE GARANTIAS? El Sistema esta conformado por el FNG y los Fondos Regionales. FNG es una sociedad anónima de economía mixta del orden nacional creada de 1982 actualmente vinculada al Ministerio de Comercio, Industria y Turismo. Su objeto es facilitar el acceso de la Mipyme Colombiana a la financiación, mediante el otorgamiento de garantías y cuenta con un patrimonio de $188.900 MM (US $78.8 Millones). Desde 1997 se crearon los Fondos Regionales como sociedades anónimas de economía mixta con participación del FNG y del sector privado quienes operan como agentes comerciales del FNG, con la tarea de promover y capacitar a los empresarios, fomentando la utilización de las garantías, como herramienta de acceso al crédito. CIFRAS TMR, $2.390
APORTE DEL FNG EN LA BANCARIZACION DE LAS MIPYMES El Fondo Nacional ha diseñado las garantías pensando en las necesidades de financiación de los empresarios compartiendo el riesgo con el Intermediario Financiero. Las Coberturas pueden ser entre el 10% y 80% del valor del crédito, de acuerdo al producto de garantía y necesidades del cliente. Las Modalidad en el otorgamiento de las garantías son: Automáticas : Garantizan las obligaciones sin la participación del FNG en la evaluación de riesgo del deudor. Individuales : Se requiere evaluación de riesgo del deudor y aprobación por parte del FNG.
APORTE DEL FNG EN LA BANCARIZACION DE LAS MIPYMES LINEAS DE GARANTIAS DEL FONDO NACIONAL LINEA EMPRESARIAL : Respalda los créditos contraídos por las Mipymes ó personas naturales en ejercicio de una actividad productiva. LINEA DE VIVIENDA DE INTERES SOCIAL : La garantía cubre los créditos otorgados a la persona natural que compra Vivienda de Interés Social. LINEA EDUCATIVA : Respalda los créditos otorgados a favor de personas naturales para la financiación de estudios de pregado y posgrado. LINEA INSTITUCIONAL : Garantiza los créditos otorgados por los Intermediarios ó entidades de redescuento deudores institucionales cuyo destino es a su vez, otorgar créditos a las Microempresas, o a personas naturales que soliciten créditos destinados a la adquisición, mejoramiento o construcción en sitio propio de soluciones de Vivienda de Interés Social (VIS).
MOVILIZACION DE CREDITO FONDO NACIONAL DE GARANTIAS Valor Acumulado Años 2000 - Agosto -2006 Monto Total de Crédito Movilizado $ 9 Billones (US $ 3.800 Millones) Participación de Pymes 88% $ 8 Billones (US $ 3.300 Millones) Participación de las Microempresas o Personas Naturales 12% $1 Billón (US $455 Millones) Beneficiarios Atendidos 482.500 Pymes 40% 193.000 Microempresas o Personas Naturales Crédito promedio para Las micros. 60% 289.500 $3.4 Millones ( US $1.400 ) CIFRAS TMR, $2.390
BANCARIZACION GRACIAS A LOS PROGRAMAS ESPECIALES El Fondo Nacional reconoce la importancia de apoyar los programas de crédito dirigidos a emprendedores y microempresarios facilitando al acceso de crédito para invertir en sus actividades generadoras de ingresos, buscando mejores condiciones de vida a las familias mas pobres. Con este propósito se establecieron alianzas estratégicas con Entes Territoriales, ONG S y el Sistema Financiero Formal. Entre los programas especiales actualmente contamos con garantías para : Convenios con Entes Territoriales. Programa Mujeres Cabeza de Familia. Vivienda de Interés Social.
BANCARIZACION GRACIAS A LOS PROGRAMAS ESPECIALES Convenio FNG con Entes Territoriales : Se establecieron Mandatos con 142 Departamentos, compartiendo el riesgo de la Garantía. Entes Territoriales, Municipios y El convenio tiene como objetivo la Bancarización de pequeños empresarios ubicados en diferentes regiones. El éxito del programa fue llegar a municipios retirados, cuyos empresarios en la mayoría de los casos, no habían tenido crédito anteriormente. Gracias al aporte de cada Ente Territorial, el Fondo Nacional de Garantías aumentó la cobertura de garantía al 70%. ( Usualmente es del 50%)
BANCARIZACION GRACIAS A LOS PROGRAMAS ESPECIALES Convenio con Entes Territoriales Cifras Acumuladas desde el inicio del programa (2004 - Agosto - 2006) Desembolsos $125.600 Millones (US$ 52 Millones) Beneficiarios 34.927 Crédito Promedio $3.6 Millones (US$1.400) CIFRAS TMR, $2.390
BANCARIZACION GRACIAS A LOS PROGRAMAS ESPECIALES Mujeres Cabeza de Familia. Con el propósito mejorar las condiciones económicas de la Mujer Cabeza de Familia Colombiana, el Fondo Nacional de Garantías, ONG,s y el Banco Agrario unieron esfuerzos para garantizar, capacitar y otorgar créditos para el fortalecimiento de los negocios. De acuerdo a la Ley 82 de 1993 se considera Mujer Cabeza de Familia sujeta de este programa : 1. Aquella mujer que pertenecer a estratos 1 o 2. 2. Que cuente con un negocio o microempresa en funcionamiento con al menos un año de vigencia comprobable. 3. Que reciba acompañamiento con capacitación y seguimiento de las ONG S
BANCARIZACION GRACIAS A LOS PROGRAMAS ESPECIALES Mujeres Cabeza de Familia. Cifras Acumuladas desde el Inicio del Programa. (2003 Agosto - 2006) Desembolsos $2.007 Millones (US$803.000) No Beneficiarios 1.562 Crédito Promedio $1.2 Millones ( US$480) CIFRAS TMR, $2.390
GARANTIA INSTITUCIONAL El Fondo Nacional de Garantías desarrolló una garantía especial para respaldar los créditos otorgados por los Bancos a las Instituciones especializadas como Cooperativas, Fondos de Empleados, ONG S, que requieren recursos financieros para ofrecer a sus asociados o clientes que pertenecen a estratos mas vulnerables y no pueden acceder a la Banca Formal. El objetivo consiste Bancarizar toda la población que desarrolle una actividad productiva y requieran invertir en : Fortalecimiento Empresarial. Creación de Empresas. Compra de Vivienda de Interés social.
GARANTIA INSTITUCIONAL Desembolsos realizados a las Entidad especializadas cuyo destino fue créditos de VIS y Empresarial. Valor Acumulado Años 2003 - Agosto /2006 Desembolsos $257.400 Millones(US$107.5 Millones) No Beneficiarios 92.400 Crédito Promedio $2.8 Millones (US$1.171)
Gracias por su atención MARIA CLARA BUILES ESTRADA FONDO REGIONAL DE GARANTIAS S.A.-CONFÉ Calle 21 Norte # 5BN-28 (092) 661 31 11 - FAX (092) 660 53 90 Cali Colombia confe@frgconfe.com www.frgconfe.com