INFORME DE TRANSPARENCIA Y RENDICIÓN DE CUENTAS - 2010 Gloria Sabando G.
Creando un ambiente positivo de negocio para el mercado local, con principios sociales y comprometido con el país
Un mercado mundial desafiante INFORME DE CUENTAS CUENTAS -- 2010 2010 INFORME DE DE TRANSPARENCIA TRANSPARENCIA Y Y RENDICIÓN RENDICIÓ RENDICIÓN DE GLORIA SABANDO SABANDO G. G. GLORIA
Desempeño Sistema Financiero del Ecuador El mercado local permanece atractivo para todas las instituciones y está en recuperación de la desaceleración registrada en el crecimiento de sus principales indicadores en el 2009 por efecto de la crisis internacional: SISTEMA FINANCIERO EVOLUCIÓN DEPÓSITOS Y CARTERA DIC 2009 - JUNIO 2010 (en millones de dólares)
Desempeño Sistema Financiero del Ecuador Entre el 2009 y el 2010 se han registrado hechos que evidencian que el país ha precautelado la estabilidad de cada entidad del sistema y que se reportan sólidos indicadores de solvencia, liquidez y ganancias. Datos a junio del 2010
Desempeño Sistema Financiero del Ecuador SISTEMA FINANCIERO EVOLUCIÓN PRINCIPALES CUENTAS DEL BALANCE 2007-2009 (en millones de dólares) Sistema Bancario Evolución Indicador Índice de Solvencia
Desempeño Sistema de Seguros Privados del Ecuador Al cierre del 2009, el índice de profundización de la industria se ubicó en 1.8%, el más alto de los últimos cuatro años. Las principales cuentas de las empresas del sector: activo, pasivo y patrimonio presentaron un crecimiento real, al superar en más de 7 puntos a la tasa de crecimiento de la economía del último año. Datos septiembre 2009 - septiembre 2010
Desempeño Sistema de Seguros Privados del Ecuador EVOLUCIÓN DE LA PNP / PIB (Corriente) (en porcentaje) EVOLUCIÓN DE LA PRIMA NETA PAGADA PER CAPITA (en dólares) 2009 2008 2007 2006 2006 2007 2008 2009 EVOLUCIÓN POR PRINCIPALES RUBROS (en millones de dólares) 2006 2007 2008 2009 ACTIVO 445 509 651 720 PASIVO 270 314 425 768 PATRIMONIO 174 195 226 252 INVERSIONES 270 279 366 395 PRIMA NETA PAGADA 616 678 884 943
Desempeño Sistema de Seguridad Social del Ecuador El Seguro General Obligatorio registra 1.8 millones de afiliados y 324,240 pensionistas. A junio del 2010, los activos del Seguro General ascendieron a US$ 10,981 millones que son gestionados a través de fondos previsionales y entidades administradoras. Las inversiones del Sistema de Seguridad Social se incrementaron en un promedio del 18.5% entre el 2009 y 2010. La crisis financiera y económica mundial puso en evidencia la importancia de la seguridad social como promotora de la cohesión n y la estabilidad social. Los fondos previsionales públicos están n coadyuvando al crecimiento económico en la generación n de empleo y de valor agregado. EVOLUCIÓN DE LAS INVERSIONES DEL SISTEMA GENERAL OBLIGATORIO (en millones de dólares) jun-09 jun-10 % variación Sector Privado financiero 906.8 638.5-30% Sector Privado no financiero 555.1 635.1 14% Sector Público 2,980.4 3,663.3 23% Préstamos Prendarios 21.6 26.7 24% Préstamos Quirografarios 1,017.7 1,134.8 12% Préstamos Hipotecarios 372.7 658.4 77% Inversiones Inmobiliarias 225,0 234.8 4% Negocios Fiduciarios 0 217.1
10 LOGROS INSTITUCIONALES Descripción del progreso
1. Política tarifaria de servicios financieros TRANSACCIONES 10 Logros Institucionales El consumidor financiero ecuatoriano reportó un ahorro de 196 millones de dólares al primer semestre del 2010, por efecto de la vigencia de la política tarifaria aprobada por la Junta Bancaria y la Superintendencia de Bancos hace más de un año sin que se haya atentado contra la solvencia patrimonial de las instituciones prestadoras de los servicios.
1. Política tarifaria de servicios financieros 10 Logros Institucionales PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA DE CARTERA Periodo 2005-2009 -en porcentaje- PROFUNDIZACIÓN FINANCIERA DE DEPÓSITOS Periodo 2005-2009 -en porcentaje- Esta modalidad regulatoria pretende vincular la fijación de tarifas a un modelo de eficiencia de las instituciones controladas construido en torno a la innovación, asegurando un servicio adecuado en calidad, cobertura y precio justo.
2. Código de derechos del usuario financiero 10 Logros Institucionales
3. Herramientas para la defensa del usuario financiero 10 Logros Institucionales Hay un formulario general para la presentación y procesamiento de los reclamos por parte de los más de 8 millones de clientes de las entidades del sistema financiero, con lo que el mercado cuenta con una regulación clara que facilita el monitoreo de las querellas y precautela los derechos de los consumidores.
4. Reforma del sistema de calificación crediticia 10 Logros Institucionales BURO DE INFORMACIÓN CREDITICIA CALIFICACIÓN A B C D E 491 menor Score 1 Rango del Score 140 a 620 Probabilidad de no pago 31,50% Una persona con un Score en el rango de 140 a 620 tiene una probabilidad de 31,50% de incurrir en mora en el pago de sus obligaciones 100 200 300 400 500 Ubicación de la persona respecto al Rango del Score 0% 17% 21% 23% 25% 27% 600 700 800 900 999 29% 33% 37% 50% 100% mayor Score Ubicación de la persona respecto de la población EL RESULTADO OBTENIDO ES MEJOR QUE EL 27% DE LA POBLACIÓN
5. Nuevo sistema de supervisión en marcha Fondo de Liquidez 10 Logros Institucionales Fortalecer los procesos de supervisión bancaria. Resolución Bancaria RED DE SEGURIDAD FINANCIERA Supervisión Bancaria Incentivar la salud del sistema. Promover la transparencia de la información. Propiciar una mejora de los servicios. Ampliar el acceso de la población a servicios. COSEDE
6. Culminación del proceso de liquidación de entidades financieras 10 Logros Institucionales La Superintendencia de Bancos y Seguros impulsó acciones para liquidar de los bancos que cerraron sus puertas en medio de la crisis. El proceso incluyó la configuración de un andamiaje jurídico y operativo para facilitar la terminación del proceso de liquidación de estas entidades. Las 32 instituciones financieras reportaron un déficit patrimonial de US$ 2,244 millones, al momento de declarar la conclusión de su proceso de liquidación. El Banco del Progreso es la entidad con el déficit patrimonial más abultado del grupo: US$ 997 millones de dólares. La institución se encuentra notificando tanto a los ex directores, administradores, funcionarios que operaron durante la administración privada de las entidad sobre las pérdidas patrimoniales, incluidas las que se revelaron con posterioridad al inicio de los procesos de reestructuración, saneamiento o liquidación por efecto del registro de ajustes contables. Igualmente se incluyen ex administradores que actuaron durante los procesos posteriores a la suspensión de operaciones.
7. Nuevas reglas para cartera de créditos e inversiones 10 Logros Institucionales
8. Fortalecimiento de la normativa de Seguros Privados 10 Logros Institucionales
9. Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo 10 Logros Institucionales
10. Banco del IESS 10 Logros Institucionales
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