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1 Índice Abogados para el plan para la herencia, para temas fiscales, abrir cuentas, Acción del Consumidor, grupo de defensoría, 96, 318 Acciones, 14. Ver también invertir; bolsa de valores Acta Federal del Seguro de las Contribuciones (FICA), 268 Acta Uniforme para Transferencia a Menores (UTMA), 292 Administración de deudas, , 166, 318 tarjeta de crédito, Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos, 180, , 323 Administración del dinero. Ver también presupuesto; plan para la herencia; fijarse metas transacciones automáticas, 48 50, 62 hacer balances de cuentas, uso de tarjetas de crédito, plan para la independencia económica, valores en la, 4 8, 308 Administración Federal de Viviendas (FHA) préstamos para vivienda, 168 Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), 12, 314 Administración para Pequeños Negocios (SBA), 180, , 323 Agencias de mensajería, 282 Agentes registrados, preparar la declaración de renta, 266 Ahorrar dinero. Ver también hacer un presupuesto para la universidad, y administración de deudas, razones para, 54, 56 60, para la jubilación, 56 60, 68 70, 315 consejos para, e invertir en la bolsa, 194 Alternativa del impuesto mínimo (AMT ), e impuestos a los ingresos, Amortización, de préstamos, 160 AMT. Ver alternativa del impuesto mínimo APR. Ver cargos financieros (APR) ARM. Ver tasas ajustables de hipotecas Asesoría financiera. Ver consejeros de deudas Asesoría para resolver deudas, , 166, 318 Asociación de la Organización Comunitaria para la Reforma Ahora (ACORN), 168 ATM. Ver cajeros automáticos Auditorías, e impuestos, , 272, 276 Autos. Ver vehículos Bancarrotas, en los informes de crédito, 124 Bancos comerciales, cuentas corrientes y, 34 Bancos directos, 18, 36 Bancos. Ver también cuentas ventajas de usar, seleccionar, recursos, ejemplos de documentos de, servicios que brindan, 15 17, 21, 29 43, tipos de, Beca suplemental, 144 Becas para la universidad, para los latinos, 140 Beneficencia donaciones a la, organizaciones hispanas de beneficencia, Bienes raíces, como inversión, 212 Bloqueo de seguridad, en información de crédito, 226, 228 Bolsa de valores, Bonos, 196, , 324 a través de bancos, 16 COPYRIGHTED MATERIAL 357

2 358 Índice Caja fuerte, 28, 36, 298 Cajeros automáticos (ATM ), 16 y retiros, 32 34, 36, 38 Calificar para una hipoteca ser calificado y tener aprobación, 164, 170 prepararse para, Cámara Hispana de Comercio, para micropréstamos, 180, 323 Capital e interés compuesto, en hipotecas, , 162 Cargos financieros, 100, 112 Casas de canje, CD. Ver certificados de depósito (CD) Centro de Recursos contra el Robo de Identidad, 222, 228, 326 Certificados de depósito (CD), 16, 30 para fondos para emergencias, 56 como inversión, 192 Cheques de viajero, 42 Cheques rechazados, 36 Ciudadanía y el plan para la herencia, 304 y declaraciones de renta, 260 Cobertura a todo riesgo, seguro de automóvil, 242 Cobertura por colisión, seguro de automóvil, Cobros en cuentas corrientes, 36 en tarjetas de crédito, Consejería, y administración de deudas, , 166, 318 Consejo Nacional de La Raza, 58 60, 329 Contables públicos certificados (CPA), en preparar la declaración de renta, 266 Cooperativas de crédito cuotas de servicio y, 34 servicios que brindan, 16, 20, 32, 178, 284 Corporación de Seguro Federal para Depósitos (FDIC), 12, 18, 314 Corredores de bolsa, 325 y bancos, 42 Costos de cierre de hipotecas, Costos de la comida, disminuir los, Costos, ceñirse al presupuesto, CPA. Ver contables públicos certificados (CPA) Crédito, letras de, 16 Créditos fiscales, e impuestos, 270 Cuenta Bancaria Esencial, cuenta de saldo bajo, 20 Cuenta corriente básica, 34, 36 Cuentas 529, para ahorros para la universidad, Cuentas bancarias de negocios, 182 Cuentas corrientes que generan interés, 34, 36 Cuentas corrientes regulares, 34 Cuentas corrientes, cuotas y cargos para, 35, entidades de, 14, 16, 18 tipos de, Cuentas Coverdell, para ahorros para la educación, Cuentas de ahorro para la jubilación, 16 y plan para la herencia, Cuentas de ahorros para la educación (ESA), Cuentas de ahorros, Ver también tipo específico de cuenta transferencias automáticas a, 32, 34, 48, 62 Cuentas de inversión para la jubilación (IRA), entidades de, 16 impuestos y penalidades, 72 Cuentas de mercado monetario, 16, 30 para fondos de emergencia, 56 como inversión, 192 Cuentas de transferencias electrónicas, 42 Cuentas electrónicas de activos, 42 Cuentas individuales de desarrollo (IDA), 180 Cuentas. Ver también tipo específico de cuenta hacer balances de, abrir cuentas de negocios, 182 y el plan para la herencia, abrir, ejemplos de documentos, Cuotas financieras, tarjetas de crédito y, 100 Cuotas y cuentas corrientes, 36 y tarjetas de crédito, 40, 78, 96, y tarjetas de débito, 38 y fondos de inversión, reducir cuotas bancarias, 76 Declaración de renta y préstamos de negocios, 184 ciudadanía y, 260 solicitudes de hipoteca y, 156 mantener registros para la, Deducciones, pólizas de seguros, 234, 242 Depósito directo cuentas corrientes y, 34 y cuentas de transferencias, 42 Derecho de propiedad, en viviendas, 162 Desempleo, presupuesto durante el, 72 Desgravaciones fiscales por donaciones, 310 e impuestos, 270 Deudas. Ver también administración de deudas consolidar, deudas conjuntas, 104, 122

3 Índice 359 tarjeta de crédito, 80, , y puntuación de crédito, 122 razones de las, Dinero Seguro, para transferencias de dinero, 282 Dinero historia del, 8 valores para administrarlo, 4 8, 308 Diversificación, y seguros para depósitos, 12 Documentos, ejemplos de, Donación Pell, 144 Donaciones, para la universidad, Educación financiera para dueños de negocios, 174, 180, para la familia, 6 8, 16, 70, 78 uso de tarjetas de crédito, Educación. Ver también préstamos de educación ventajas de la, 138 financiera. Ver educación financiera, familia ahorrar para la, 58 60, , Efectivo, como inversión, 210 Embargo, evitar el, 166 Empleo, y puntuación de crédito, 90 Estados financieros, en préstamos para negocios, 184 Estudiantes. Ver también préstamos para estudiantes pagar la universidad, , cuentas de ahorros para, 32 tarjeta de identidad como estudiante, 24 Exenciones fiscales e impuestos, 271 Extensiones, e impuestos, Extranjeros, regulaciones en impuestos sobre el patrimonio para, 304 FAFSA. Ver Solicitud gratuita de ayuda federal al estudiante (FAFSA) Familia, prestar de la, 168, 176, 323 FDIC. Ver Corporación de Seguro Federal para Depósitos (FDIC) FICA, 268 Fideicomiso en vida, 296 Fideicomiso familiar calificado (QDT ), 304 Fideicomiso fideicomiso para beneficencia, 312, fideicomiso en vida, 296, , entidades de, 16 Fideicomisos para beneficencia, 312, Fideicomisos Totten, 296 Financieros, ejemplos de documentos, Firma de débito, 38 Fondo de indicadores, , 325 Fondo Hispano de Becas, , 320 Fondos de inversión, 196, , 325 Fondos del mercado de dinero, 210 Fondos para emergencias, 56 Formularios 1099, y mantener registros, 274 Formularios W 2, y mantener registros, 274 Fraude. Ver robo de identidad Fundación Nacional de Consejo sobre el Crédito, 116, 318 Fundación para la Comunidad Latina, 308, 329 Garantía para préstamos de negocios, 184 Gastos de entretenimiento, reducir, Gastos. Ver presupuesto Gastos. Ver también presupuesto hacer un presupuesto y, Giros bancarios, 42 enviar dinero a casa, 282 y cuentas corrientes, 34 Giros bancarios, enviando dinero a casa, Giros telegráficos, entidades de 14, 16 Hacer balances de cuentas, Hacer un presupuesto, organizaciones de beneficencia y, 308 como herramienta educativa, 70 ejemplo de plan, pasos para, Hijos. Ver también estudiantes en el plan para la herencia, 288, , 296, cuentas de ahorros para los, 32 enseñar sobre el dinero a los, 6 8, 70, 78, Hipotecas preparación antes de solicitar, ser calificado y tener aprobación, , 171 refinanciamiento de, 78, 166 recursos para, ahorrar para, seleccionar, , 350 determinar el importe de, entidades de, 20 terminología y tipos, Hispanos. Ver latinos Historia del dinero, 8 Historial de crédito, crear un, 40 42, Ver también puntuación de crédito corregir errores en el, 126, para adquisición de vivienda, métodos no tradicionales, usar tarjetas de crédito, Identificación militar, para identificarse, 24 Identificación y canje de cheques, para abrir cuentas, 24 26

4 360 Índice Impuesto sobre el patrimonio, Ver también plan para la herencia Impuestos sobre los ingresos defensa de los contribuyentes, 276, 327 auditorías y extensiones, preparar la declaración de, importancia de pagar, ayuda para preparar la declaración de, , y tribunal de testamentarías, 292 mantener registros, terminología de, Impuestos, Ver también impuestos sobre los ingresos impuestos sobre el patrimonio, importancia de pagar los, impuestos de propiedad, 152, 162 terminología de, Índice de crédito, 90 sobregiros e, 48 proteger el, 76, 224 Inflación, efectos sobre las inversiones, 193, 211 Ingresos. Ver también presupuesto y hacer un presupuesto, 66, 331 definiciones para los impuestos, 270 y cálculo para hipotecas, 166 Instrucciones anticipadas de la atención médica, , Interés compuesto, 12 14, 64 y deudas, Interés compuesto, 12 14, 64, en hipotecas, , 162 Inversiones en el Tesoro de Estados Unidos, , 324 Invertir distribución de bienes, donar a la beneficencia e, 308 y mantener registros, 274 estrategias para, , IRS. Ver Servicio Interno de Rentas (IRS) ITIN. Ver Número de Identificación Individual para el Contribuyente (ITIN ) Jubilación, ahorrar para la, 56 60, 68 70, 315 Juicios fiscales, en información de crédito, 124 Latinos dueños de negocios, 172 y donaciones de beneficencia, 307, y educación universitaria, puntuaciones de crédito de los, 112 y adquisición de vivienda, 152, , 168 estadísticas de ingresos y gastos de los, 74 y seguros de vida, 252 en la clase media, 62 dinero enviado a casa por los, 278 y ahorros para la jubilación, Letras de crédito, 16 Licencia de conducir, como identificación, 24 Liga de los Ciudadanos Unidos de América Latina (LULAC ), 168, 322, 329 Mantener registros para los impuestos, recibos de transacciones, 20, 286 Material escolar, como herramienta de enseñanza, 78 Medicaid, seguro de salud, 246 MediCal, seguro de salud, 246 Medicare, 60, 246 Metas, fijarse. Ver también historial de crédito, crear para invertir, 192, 198, 212 para ahorrar, 30, 56 60, 74 78, Microsoft Money, programas presupuestarios, 64 MoneyGram, para transferencias de dinero, 278, 280, 282, 284 Muerte. Ver plan para la herencia Mutualistas, 306 Notario, o notary, 260 Número de Identificación Individual para el Contribuyente (ITIN ), Número de seguridad social como identificación, 24 y robo de identidad, Oficina de Defensa de los Contribuyentes, e impuestos, 276 Oficinas de crédito, 88 90, 98, 317 arreglar el historial de crédito, , y robo de identidad, Organizaciones del proveedor preferido (PPO), Organizaciones para el mantenimiento de la salud (HMO), Pago inicial, de hipoteca, 160 Pagos del salario, mantener registros de, 274 Pagos retrasados en tarjetas de crédito, 40 y puntuación de crédito, 122 en préstamos, 132 Pagos suspendidos, de cheques, 36 Pasaportes, como identificación, 24

5 Índice 361 Patrimonio, calcular el, 156 Penalizaciones, tarjetas de crédito y, 102, 110 Períodos de gracia, tarjetas de crédito y, Personas mayores, cuentas de ahorros para, 32 Plan de ahorro para la jubilación 401(k), 68 impuestos y penalidades, 72 Plan para la herencia extranjeros y, 304 poder notarial, tribunal de testamentaría, recursos para crear, fideicomisos y, , 312, testamentos y, , 302 Planes de asistencia administrada, Planes de negocios, Planes de pensiones, 316 y planes para la herencia, 298 Planes en el punto de servicio (POS), Poder notarial, 290, sobre la asistencia médica, Póliza de protección de propiedad para inquilinos, 244 Prepago, de hipotecas, 158 Preparación de declaración de renta, Préstamo Perkins, para la universidad, 148 Préstamo Stafford, para la universidad, 148 Préstamos conjuntos, 104, 122 Préstamos de vivienda. Ver hipotecas Préstamos para autos, , 319 entidades de, 20 Préstamos para estudiantes, , búsqueda de, 150 tipos de, Préstamos para negocios preparar y solicitar, , entidades de, 16, 20, , tipos de financiamiento, Préstamos para vivienda de la Administración de Veteranos (VA), 168 Préstamos personales y consolidación de deudas, 114 entidades de, 20 Préstamos PLUS, para la universidad, 148 Préstamos sobre el derecho de propiedad, 162 y consolidar deudas, 114 financiar negocios con, 179 y desempleo, 72 Préstamos reglas básicas para los, préstamos para negocios, , préstamos para automóvil, , 319 consolidar, 150 prestamistas económicos, 178 hipotecas, entidades de, 14, 16, 18, 20 préstamos para estudiantes, Prestar dinero. Ver también préstamos de la familia, 168, 176, 323 razones para, Presupuestario, programa, 64 Programa de Becas El primero en mi familia, 140 Programa Federal de Trabajo/Estudio, 144 Programas de microfinanzas, 180, Programas de reinversión de dividendos (DRIP ), 204, Proyecto de Seguridad de Jubilación del Pew Charitable Trust, Puntuación de crédito, 88 90, 104, 120, otras alternativas para tener, 154 mejorar la, Puntuación FICO. Ver puntuación de crédito Quicken, programa presupuestario, 64 Rechazar ofertas de crédito, 124 Recibos, de transacciones, 20, 286 Recursos recomendados, Reembolsos, e impuestos, 272 Refinanciamiento de hipotecas, 78, 166 Responsabilidad, seguro de, Robo de identidad, , prevenir el, recuperarse del, Robo. Ver también robo de identidad de tarjetas de débito, 38 Roth IRA, 70 Sallie Mae (SLM Corporation), prestamista para estudiar, 140, Seguridad social, 316. Ver también número de seguridad social y discapacidad, 248 y ahorros para la jubilación, 60 deducción del salario, 260 Seguro Americano de Acciones, 12 Seguro de asistencia a largo plazo, Seguro de discapacidad, Seguro de propiedad, 162, 242 Seguro de salud, Seguro de vida de plazo determinado, 250 Seguro de vida, Seguro de vivienda, Seguro hipotecario privado (PMI), 162 Seguro para daños de inundación, 244 Seguro para daños por terremoto, 244 Seguros de vida de valor en efectivo,

6 362 Índice Seguros y bancos, 42 seguros de automóvil, 80, 134, factores de costo, seguro para depósitos, 12 14, 18 seguro de discapacidad, seguro de salud, seguro de vivienda, seguro de vida, seguros de asistencia a largo plazo, seguro hipotecario, 162, 164 razones para adquirir, seleccionar, , 326 Servicio Ejecutivo de Inmigración y Aduanas (ICE), 260 Servicio Interno de Rentas (IRS), 327. Ver también impuestos sobre los ingresos auditorías y extensiones, y declaraciones de impuestos, Servicio Postal de Estados Unidos, giros postales del, 282 Servicios de América para Viviendas de la Vecindad, 154 Servicios de Consejos sobre el Crédito para el Consumidor, 114 Servicios de pagos automáticos en cuentas y bancos, 42 desventajas de, 50, 78 Sobregiros y cuentas corrientes, 36 planes de protección para, 48, 78 Sociedad de ahorros y préstamos (S&L), servicios que brinda, 16, 20 Solicitud gratuita de ayuda federal al estudiante (FAFSA), , 319 Solidez económica, importancia para los latinos, xvi xvii Tandas, en préstamos, 130 Tarjeta MiCash, para transferencias de dinero, 286 Tarjetas de cargo, 40 Tarjetas de crédito aseguradas, 40 42, Tarjetas de crédito, 40 42, cuotas anuales para, 78 y transferencias de saldos, seleccionar, , 112, 315, para el historial de crédito, 94 98, y administración de deudas, 80, como identificación, 24 y robo de identidad, 220, 224, 228 tarjetas con líneas de crédito bajas, 98 cuidar el uso de las, 76 pagos durante desempleo, 72 ejemplos de documentos de, aseguradas, 40 42, entidades de, 14, 16 uso inteligente de las, Tarjetas de débito, Ver también historial de crédito, crear un y cuentas corrientes, 32, 36 y robo de identidad, 226 entidades de, 16 Tarjetas de identidad del trabajo, 24 Tarjetas de valor almacenado, 40 Tarjetas prepagadas, 40 Tasas ajustables de hipotecas (ARM ), 154, Testamento hológrafo, 298 Testamentos pour over will, 302 Testamentos, , , Tipos de negocios, 176 Trabajos y puntuaciones de crédito, 90 buscar durante el desempleo, 72 Tramos fiscales, e impuestos, 270 Transacciones bancarias por Internet, y bancos directos, 18 Transferencias automáticas. Ver cuentas de ahorros, transferencias automáticas a Transferencias de dinero, Transferencias de efectivo, enviando dinero a casa, Transferencias de saldos, cargos por, 102, 114 Tribunal de testamentarías, Tutores, en el plan para la herencia, , 298 United Way, organización de beneficencia, 310 Universidad. Ver también préstamos para estudiantes ahorrar para la, 58 60, , Valores, y administración del dinero, 4 8, 308 Vehículos préstamos para vehículos, 20, , 319 seguros de, 79 81, 135, mantenimiento de, 76 compra de, 80, Vivienda ventajas de adquirir, 152 como inversión, reducir gastos de, 79 Western Union, para transferencias de dinero, 278, 280 Xoom, transferencia de dinero por la red Internet, 284

7 Index 401(k) retirement savings plan, 69 taxes and penalties, plans, for college savings, forms, and recordkeeping, 275 Accounts, general balancing, establishing business account, 183 and estate planning, opening, sample documents, Adjustable-rate mortgages (ARMs), 157, Advance health care directives, , Alternative minimum tax (AMT), and income tax, 271 American Shares Insurance, 13 Amortization, of loans, 161 AMT. See alternative minimum tax (AMT) Annual percentage rate (APR), 101, 113 APR. See annual percentage rate (APR) ARMs. See adjustable-rate mortgages (ARMs) Association of Community Organizations for Reform Now (ACORN), 169 ATMs. See automated teller machines (ATMs) Attorneys for estate planning, for tax issues, Audits, and income tax, , 273, Automated teller machines (ATMs), 15, 17 and withdrawals, 33 35, 37, 39 Automatic transfers. See savings accounts, automatic transfers to Autos. See cars Balance transfers, fees for, 102, 115 Balancing accounts, Banking transfers, sending money home, Bankruptcies, on credit reports, 125 Banks. See also accounts advantages of using, choosing, resources for, sample documents from, services provided, 15 17, 21, 29 43, types of, Basic checking accounts, 35, 37 Bill-paying services and banks, 43 disadvantages of, 51, 79 Bonds, 197, , 324 through banks, 15 Borrowing money. See also loans from family, 169, 177, 323 reasons for, Bounced checks, 37 Brokerages, 325 and banks, 43 Budgeting, charity and, 309 as educational tool, 71 sample plan, steps of, Business bank accounts, 183 Business loans preparing and applying for, , sources of, 17, 21, , types of financing, Business plans, Business types, 177 Car loans, , 319 sources of, 21 Cars car loans, 21, , 319 insurance for, 79 81, 135, maintenance of, 77 purchasing, 81,

8 364 Index Cash, as investment, 211 Cash transfers, sending money home, Cash-value life insurance, CDs. See certificates of deposit (CDs) Certificates of deposit (CDs), 17, for emergency funds, 57 as investments, 193 Certified public accountants (CPAs), as tax preparers, 267 Charge cards, 41 Charitable remainder trusts, 313, Charity giving to, Hispanic charitable organizations, Check-cashing stores, Checking accounts, fees and charges for, 35, sources of, 15, 17, 19 types of, Children. See also students in estate planning, 289, , 297, savings accounts for, 33 teaching about money, 7 9, 71, 79, Citizenship and estate planning, and tax returns, 261 Closing costs, of mortgage, Collateral, for business loans, 185 College. See also student loans saving for, 59 61, , Collision coverage, car insurance, Commercial banks, checking accounts and, 35 Compound interest, 13 15, 65 and debt, Comprehensive coverage, car insurance, Consumer Action, advocacy group, 97, 318 Consumer Credit Counseling Service, 115 Cosigning loans, 105, 123 Costs, cutting to budget, Counseling, and debt management, , 167, 318 Courier agencies, 283 Coverdell accounts, for education savings, CPA s. See certified public accountants (CPAs) Credit, letters of, 15 Credit bureaus, 89 91, 99, 317 correcting credit history, , and identity theft, 229 Credit cards, 41 43, annual fees for, 79 and balance transfers, choosing, , 113, 315, for credit history, 95 99, and debt management, 81, as identification, 25 and identity theft, 221, 225, 229 low-limit cards, monitoring use of, 77 paying during unemployment, 73 sample documents of, secured, 41 43, sources of, 15, 17 wise use of, Credit counseling. See debt counseling Credit history, building, 41 43, See also credit score correcting errors in, , for home ownership, nontraditional means, using credit cards, Credit rating, overdrafts and, 49 protecting, 77, 225 Credit score, 89 91, 105, 121, alternative systems, 155 improving, Credit unions service charges and, 35 services provided, 17, 21, 33, 179, 285 Death. See estate planning Debit cards, See also credit history, building and checking accounts, 33, 37 and identity theft, 227 sources of, 15, 17 Debt. See also debt management consolidating, cosigning debt, 105, 123 credit card, 81, , and credit score, 123 reasons for, Debt counseling, , 167, 318 Debt management, , 167, 318 credit card, Deductibles, insurance, 235, 243 Deductions charity as, 309 and income tax, 269 Dinero Seguro, for money transfers, 283 Direct banks, 19, 37 Direct deposit checking accounts and, 35 and transfer accounts, 43 Disability insurance,

9 Index 365 Diversification, and deposit safety, 13 Dividend reinvestment programs (DRIPs), 205, Documents, sample, Down payment, of mortgage, 161 Driver s license, as identification, 25 Earthquake insurance, 245 Education. See also student loans advantages of, 139 financial. See financial education, family saving for, 59 61, , Education savings accounts (ESAs), Electronic asset accounts, 43 Electronic transfer accounts, 43 Emergency funds, 57 Employee identification cards, 25 Employment, and credit scores, 91 Enrolled agents, tax preparers, Entertainment costs, decreasing, Equity, in home, 163 Essential Bank Account, low balance account, 19 Estate planning and noncitizens, power of attorney, probate process, resources for, trusts and, , 313, wills and, , 303 Estate taxes, See also estate planning Exemptions, and income tax, 271 Expenses. See also budgeting budgeting and, Extensions, and income tax, FAFSA. See Free Application for Federal Student Aid (FAFSA) Family, borrowing from, 169, 177, 323 FDIC. See Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), 13, 17, 19, 314 Federal Housing Administration (FHA) home loans, 169 Federal Insurance Contributions Act (FICA), 269 Fees and checking accounts, 37 and credit cards, 41, 79, 97, and debit cards, 39 and mutual funds, reducing bank fees, 77 FICA, 269 FICO score. See credit score Finance charges, credit cards and, 101 Financial competence, importance to Latinos, xvii xix Financial education for business owners, 175, 181, for family, 7 9, 17, 71, 79 credit card use, Financial statements, for business loans, 185 First in My Family Scholarship Program, 141 Flood insurance, 245 Food costs, decreasing, Foreclosure, avoiding, 167 Fraud. See identity theft Free Application for Federal Student Aid (FAFSA), , 319 Goal-setting. See also credit history, building for investing, 193, 199, 213 for saving, 31, 57 61, 75 79, Grace periods, credit cards and, Grants, for college, Guardians, in estate planning, , 297 Health insurance, Health maintenance organizations (HMOs), Hispanic Chamber of Commerce, for micro loans, 181, 323 Hispanic Scholarship Fund, , 320 Hispanics. See Latinos History of money, 9 Holographic wills, 299 Home advantages of ownership, 153 as investment, reducing expenses, 79 Home equity loans, 163 and consolidating debt, 115 financing business with, 179 and unemployment, 73 Home insurance, Home loans. See mortgages Homeowner s insurance, 163, 243 Identification and check-cashing, for opening accounts, Identity theft, , preventing, recovering from, Identity Theft Resource Center, 223, 229, 326 Immigration and Customs Enforcement Services (ICE), 261

10 366 Index Income. See also budgeting and budgeting, 67, 331 definitions for taxes, 271 and mortgage calculation, Income tax advocacy assistance, 277, 327 audits and extensions, choosing tax preparer, importance of complying with, preparation assistance, , and probate process, 293 recordkeeping, terminology of, Index funds, , 325 Individual development accounts (IDAs), 181 Individual retirement accounts (IRAs), sources of, 15, 17 taxes and penalties, 73 Individual taxpayer identification number (ITIN), Inflation, effects on investments, 193, 211 Insurance and banks, 43 car insurance, 79 81, 135, cost factors, deposit insurance, disability insurance, health insurance, home insurance, life insurance, long-term care insurance, mortgage insurance, 163, 165 reasons for owning, shopping for, , 326 Interest compound, 13 15, 65, mortgage, , 163 Interest-bearing accounts, checking, 35, 37 Internal Revenue Service (IRS), 327. See also income tax audits and extensions, and filing taxes, Investing asset allocation, charity and, 309 and recordkeeping, 275 strategies for, , IRS. See Internal Revenue Service (IRS) ITIN. See Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) Jobs and credit scores, 91 seeking during unemployment, 73 Late payments on credit cards, 41 and credit score, 123 on loans, 133 Latino Community Foundation, 309, 329 Latinos as business owners, 173 as charitable contributors, 307, and college education, credit scores of, 111 and home ownership, 153, , 169 income and spending statistics of, 75 and life insurance, 253 in middle class, 63 money sent home by, 279 and retirement saving, League of United Latin American Citizens (LULAC), 169, 322, 329 Letters of credit, 15 Liability, and insurance, , 245 Life insurance, Living trusts, 297 Loans basic rules for, business loans, , car loans, , 319 consolidating, 149 discount lenders, 179 mortgages, sources of, 15, 17, 19, 21 student loans, Long-term care insurance, Managed care plans, Medicaid, health insurance, 247 MediCal, health insurance, 247 Medicare, 61, 247 MiCash card, for money transfers, Micro-finance programs, , Microsoft Money, budgeting software, 65 Military identification, as identification, 25 Money history of, 9 management by values, 5 9, 309 Money management. See also budgeting; estate planning; goal-setting automatic transactions, 49 51, 63 balancing accounts, credit card use, financial independence plan, by values, 5 9, 309 Money market accounts, 17, 31 for emergency funds, 57 as investments, 193

11 Index 367 Money market funds, 211 Money orders, 43 sending money home, 283 versus checking accounts, 35 Money transfers, MoneyGram, for money transfers, 279, 281, 285 Mortgages preapplication preparation, prequalification and preapproval, , 171 refinancing of, 79, 167 resources for, saving for, shopping for, , 350 size determination, sources of, 21 terminology and types, Mutual funds, 197, , 325 Mutualistas, 307 National Council of La Raza, 59 61, 329 National Credit Union Administration (NCUA), 13, 314 National Foundation for Credit Counseling, 117, 318 Neighborhood Housing Services of America, 155 Net worth, calculating, Noncitizens, estate tax rules for, Notary, versus notario, 261 Office of the Taxpayer Advocate, and income tax, 277 Online banking, and direct banks, 19 Opening accounts, Opting-out, of credit offers, 125 Overdrafts and checking accounts, 37 protection plans for, 49, 77 Passports, as identification, 25 Paychecks, and recordkeeping, 275 Pell Grant, 145 Penalty charges, credit cards and, 102, 111 Pension plans, 316 and estate planning, Perkins loan, for college, 147 Personal loans and consolidating debt, 115 sources of, 21 Pew Charitable Trust s Retirement Security Project, PLUS loans, for college, 149 POA. See power of attorney Point-of-service (POS) plans, Pour-over wills, Power of attorney, 291, for health care, Preferred provider organizations (PPOs), Prepaid charge cards, 41 Prepayment, of mortgage, 159 Principal and compound interest, mortgage, , 163 Private mortgage insurance (PMI), 163 Probate process, Qualified domestic trust (QDOT), Qualifying for mortgage preapproval and prequalification, 165, 171 preparation for, Quicken, for budgeting, 65 Real estate, as investment, Receipts, of transactions, 19 21, 287 Recordkeeping for income tax, receipts of transactions, 19 21, 287 Refinancing mortgages, 79, 167 Refunds, and income tax, Regular checking accounts, 35 Renter s insurance, 245 Resources, recommended, Retirement, saving for, 57 61, 69 71, 315 Retirement accounts, 15, 17 and estate planning, Roth IRAs, Safety deposit box, 29, 37, 299 Sallie Mae (SLM Corporation), student lender, 141, Sample documents, financial, Saving money. See also budgeting for college, and debt management, reasons for, 55, 57 61, for retirement, 57 61, 69 71, 315 tips for, versus stock market investment, 195 Savings accounts, See also specific type of account automatic transfers to, 35, 49, 63 Savings and loans (S&Ls), services provided, 17, 21 Scholarships for college, for Latinos,

12 368 Index School supplies, as teaching tool, 79 Secured credit cards, 41 43, Security freeze, on credit reports, 227, 229 Senior citizens, savings accounts for, 33 Service charges and checking accounts, and credit cards, Signature debits, 39 Small Business Administration (SBA), 181, , 323 Social Security, 316. See also Social Security number and disability, 249 and retirement savings, 61 withheld from paycheck, 261 Social Security number as identification, 25 and identity theft, Software, for budgeting, 65 Spending. See budgeting Stafford loan, for college, Stock market, Stocks, 15. See also investing; stock market Stop payments, on checks, 37 Stored value charge cards, 41 Student loans, , shopping for, 151 types of, Students. See also student loans college financing, , savings accounts for, 33 student identification, 25 Supplemental Educational Opportunity Grant (SEOG), 145 Tandas, for borrowing, 131 Tax brackets, and income tax, 271 Tax credits, and income tax, 271 Tax judgments, on credit reports, 125 Tax preparers, Tax returns and business loans, 185 citizenship and, 261 mortgage applications and, 157 recordkeeping for, Taxes, See also income tax estate taxes, importance of complying with, property taxes, 153, 163 terminology of, Term life insurance, 251 Theft. See also identity theft of debit cards, 39 Totten Trusts, 297 Traveler s checks, 43 Trusts charitable remainder trusts, 313, living trusts, 297, , sources of, 15 Unemployment, budgeting during, 73 Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), 293 United Way, charity organization, 311 U.S. Postal Service, money orders from, 283 U.S. Small Business Administration (SBA), 181, , 323 U.S. Treasury investments, , 324 Values, and money management, 5 9, 309 Veterans Administration (VA) home loans, 169 W-2 forms, and recordkeeping, 275 Western Union, for money transfers, 279, 281 Wills, , , Wire transfers, sources of, 15, 17 Work-Study Program, Federal, 145 Xoom, Internet money transfer, 285

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