SOFT RAM, S.L. Administrador Único: ELENA Empleado: RAFAEL(Ingeniero Informático) Esposa de RAFAEL: CARMEN

Transcripción

1 V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008 Pauta III Ponencia CASO PRÁCTICO ELEMENTOS Cliente CIAS Aseguradora SOFT RAM, S.L. Administrador Único: ELENA Empleado: RAFAEL(Ingeniero Informático) Esposa de RAFAEL: CARMEN RIESGOS SEGUROS, S.A. REVIDA SEGUROS, S.A. Corredor de seguros VIDA GESTIÓN S.L. FERNANDO Auxiliar externo PEDRO (auxiliar externo de FERNANDO) Póliza Contrato de Seguro VIDA-RIESGO Modalidad: Renovación ANUAL Suma Asegurada: (fallecimiento) Fecha de inicio: 01/01/2006 HECHOS FASE I ELENA Administradora Única de SOFT RAM S.L. acude a la oficina de PEDRO, auxiliar externo de FERNANDO para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece su empleado RAFAEL, CARMEN -esposa de éste último- perciba una indemnización de PEDRO informa a ELENA del contrato que le conviene celebrar ELENA decide celebrarlo. FASE II PEDRO se pone en contacto con el corredor FERNANDO del que es auxiliar externo. Una vez que FERNANDO es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTIÓN S.L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración.

2 V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008 Pauta III Ponencia VIDA GESTIÓN S.L. gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato. Una vez en su poder se lo remite a FERNANDO, y éste a su vez se lo entrega a PEDRO para su formalización. FASE III El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS S.A. entra en vigor el día 1 de enero de 2006, bajo la modalidad de renovación anual. En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTIÓN, S.L. (sociedad de correduría de seguros). FASE IV El día 1 de diciembre de un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda anualidad- FERNANDO se pone en contacto con PEDRO, su auxiliar externo diciéndole que, teniendo en cuenta que el contrato de SOFT RAM, S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él como corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para FERNANDO como para PEDRO, sería conveniente cambiar el contrato. PEDRO, sin informar de ello a SOFT RAM S.L., le da el visto bueno, y le dice que realice las gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir del día 1 de enero de FASE V A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros FERNANDO. ELENA no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pago que le remitió su entidad bancaria. FASE VI El día 20 de abril de 2008, RAFAEL sufre un infarto, falleciendo repentinamente (RAFAEL ya había sufrido un infarto el día 10 julio de 2007). Días después del fallecimiento, su mujer CARMEN que desconocía la vigencia de este contrato de seguros, se pone en contacto con un familiar, que inicia los trámites para saber si existe alguna póliza que cubriera esta contingencia recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento.

3 V ENCUENTRO DE CORREDORES DE SEGUROS Mondariz-Balneario (Pontevedra), 27 y 28 de noviembre de 2008 Pauta III Ponencia FASE VII La compañía de seguros REVIDA SEGUROS S.A remite un escrito a CARMEN como beneficiaria del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya que en el cuestionario de salud que había servido de base para hacer el contrato, se omitió la lesión cardiaca de RAFAEL tras haber sufrido el primer infarto, en julio de 2007, antes de la contratación de la póliza. FASE VIII CARMEN, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su casa, y dado que en la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA GESTIÓN S.L. formula ante la correduría la correspondiente reclamación.

4 Tercera Ponencia Tercera Ponencia Derechos y Obligaciones del Corredor A través de una simulación práctica analizaremos las tareas del corredor Lo que se hace bien y lo que no FASE I Carmen Rafael Elena Pedro Fernando SOFT RAM, S.L. Auxiliar Externo Corredor Elena, administradora única de SOFT RAM, S.L. acude a la oficina de Pedro, auxiliar externo de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece su empleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar. Elena decide celebrarlo - 1 -

5 Tercera Ponencia FASE II Pedro Fernando Correduría Asegurador 1 Corredor VIDA GESTIÓN SL RIESGOS SEGUROS SA Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo. Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTIÓN, S.L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración. VIDA GESTIÓN, S.L., gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato. Una vez en su poder, se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para su formalización. FASE III 1 de Enero de 2006 Asegurador 1 SOFT RAM SL RIESGOS SEGUROS SA El contrato celebrado entre SOFT RAM, S.L. y RIESGOS SEGUROS, S.A. entra en vigor el día 1 de enero de 2006, bajo la modalidad d de renovación anual. En las condiciones particulares figura como mediador VIDA GESTION, S.L. (sociedad de correduría de seguros)

6 Tercera Ponencia FASE IV 1 / DIC/ 2007 Asegurador - 1 RIESGOS SEGUROS SA Asegurador - 2 SOFT RAM SL Fernando Pedro REVIDA SEGUROS SA El día 1 de diciembre de un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda anualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que, teniendo en cuenta que el contrato de SOFT RAM, S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para Fernando como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato. Pedro, sininformarasoft RAM, S.L., da el visto bueno a la operación y le dice que realice las gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir del día 1 de enero de FASE V Fernando SOFT RAM SL A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros Fernando. Elena, administradora única de la empresa, de no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pago que le remite su entidad bancaria

7 Tercera Ponencia FASE VI 10/JUL/ /ABR/2008 Carmen 1º Infarto Fallece Registro El día 20 de abril de 2008, Rafael sufre un infarto, falleciendo repentinamente (Rafael ya había sufrido un infarto el día 10 de julio de 2007). Días después del fallecimiento, su mujer Carmen (que desconocía la vigencia de este contrato de seguros) se pone en contacto con un familiar, que inicia los trámites para saber si existe alguna póliza que cubriera esta contingencia, recurriendo al Registro de Contratos de Seguros con Cobertura de Fallecimiento. FASE VII Asegurador 2 REVIDA SEGUROS SA Carmen La compañía de seguros REVIDA SEGUROS, S.A. remite un escrito a Carmen como beneficiaria del contrato, indicándole que no abonará la indemnización, ya que en el cuestionario de salud que había servido de base para hacer el contrato, se omitió la lesión cardiaca de Rafael tras haber sufrido el primer infarto, en julio de 2007, antes de la contratación de la póliza

8 Tercera Ponencia FASE VIII Correduría Asegurador - 1 Reclamar Riesgos Seguros Carmen VIDA GESTION SL Carmen, sin entender lo que ocurre, revisa la documentación que tiene en su casa, y dado que en la misma figura como entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS, S.A. y como mediador VIDA GESTION S.L. formula ante la correduría la correspondiente reclamación. Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) - 5 -

9 Tercera Ponencia 1/ENE/2007 1/ENE/2007 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/ /JUL/2007 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Rafael sufre el primer infarto - 6 -

10 Tercera Ponencia 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/2008 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/2008 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Rafael sufre el primer infarto Nueva póliza 2 (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM) 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/ /ABR/2008 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/ /ABR/2008 Entra en vigor la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Vence y se renueva la póliza 1 (RIESGOS SEGUROS + SOFT RAM) Rafael sufre el primer infarto Nueva póliza 2 (REVIDA SEGUROS + SOFT RAM) Rafael fallece - 7 -

11 Tercera Ponencia Elena, administradora única de SOFT RAM, S.L. acude a la oficina de Pedro,, auxiliar externo de Fernando, para solicitar información y celebrar un contrato de seguro por el que, si fallece su empleado Rafael, Carmen -esposa de éste ultimo- perciba una indemnización de Pedro informa a Elena del contrato que le conviene celebrar. Elena decide celebrarlo Qué se hace mal? - 8 -

12 Tercera Ponencia Pedro se pone en contacto con el corredor Fernando del que es auxiliar externo. Una vez que Fernando es conocedor de la operación, y dado que él no tiene experiencia en este tipo de riesgos, se pone en contacto con la correduría VIDA GESTION, S. L., con la que mantiene en vigor contrato de colaboración. VIDA GESTION, S.L., gestiona con la entidad aseguradora RIESGOS SEGUROS S.A. el contrato. Una vez en su poder se lo remite a Fernando, y éste a su vez se lo entrega a Pedro para su formalización. Qué é se hace mal? - 9 -

13 Tercera Ponencia 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/2008 El día 1 de diciembre de un mes antes del vencimiento del contrato de la segunda anualidad- Fernando se pone en contacto con Pedro (su auxiliar externo) diciéndole que teniendo en cuenta que el contrato de SOFTRAM,S.L. vence el día 1 de enero de 2008, y en estos momentos él corredor, está gestionando pólizas de esta modalidad con la compañía REVIDA SEGUROS, S.A., y al contratarlo de forma directa obtendría más comisión tanto para Fernando como para Pedro, sería conveniente cambiar el contrato. Pedro, sin informar de ello a SOFTRAM,S.L.,ledaelvistobueno,yledicequerealicelas gestiones ante la nueva compañía y que pase -como de costumbre- el recibo al banco a partir del día 1 de enero de /ENE/ /JUL/2007 1/ENE/2008 A principios de enero de 2008, SOFT RAM S.L., a través de su entidad bancaria, atiende el recibo que le presenta el corredor de seguros Fernando. Elena no percibe ningún otro tipo de documentación de la póliza, excepto el justificante de pago que le remitió su entidad bancaria

14 Tercera Ponencia 1/ENE/ /JUL/2007 1/ENE/2008 Qué se hace mal?