Tras declarar la Asamblea de Naciones. La agricultura familiar y su encaje en el sistema de seguros agrarios

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1 La agricultura familiar y su encaje en el sistema de seguros agrarios José María García de Francisco Director de ENESA Tras declarar la Asamblea de Naciones Unidas el año 2014 como Año Internacional de la Agricultura Familiar, la FAO ha asumido la imagen y el logotipo creados por la sociedad civil en el marco del Foro Rural Mundial y en su programa de actividades para garantizar el objetivo de esta convocatoria, que incluye llamar la atención de los poderes públicos y la población mundial sobre la importancia económica, social y territorial de modelo de agricultura familiar. En este contexto, en los planes de Seguros Agrarios, la agricultura familiar ha estado siempre presente, representada por UPA, especialmente en los seguros agrarios combinados. La propia Ley de Seguros Agrarios en España establece, como uno de sus principios generales, que el Estado orientará la aplicación de los planes de seguros como instrumento de una política de ordenación agraria. En este sentido son varias las subvenciones al pago de las primas que están orientadas a la agricultura familiar: subvención por ATP, explotaciones prioritarias o para jóvenes agricultores. También en los principios de la Ley de Seguros Agrarios se establece el papel que corresponde a las organizaciones profesionales como representantes de los agricultores y ganaderos de nuestro país con su participación en la Comisión General de ENESA. Si entendemos por explotación familiar aquella que da empleo y sustento al titular de la misma y su familia, y que además en muchos casos emplea mano de obra foránea, se trata de un modelo de gestión sostenible desde muchos puntos de vista: producción de alimentos seguros y de calidad, fijación de la población en el medio rural donde está ubicada la explotación, gestión sostenible de las inversiones. Todo ello conlleva un equilibrio territorial del medio rural. Todos estos valores hacen que la función del seguro sea una herramienta eficaz en el caso de las explotaciones familiares, para poder amparar los riesgos climáticos especialmente en un país como el nuestro. Para hacernos una idea del aseguramiento de lo que podría ser agricultura familiar en el estrato intermedio, en los gráficos 1 y 2 se refleja la importancia de la agricultura familiar en nuestro país. 87

2 GRÁFICO 1 DISTRIBUCIÓN DE LAS PÓLIZAS DE SEGUROS AGRARIOS SEGÚN SUBVENCIÓN. PLAN 2012 GRÁFICO 2 DISTRIBUCIÓN DE SUBVENCIÓN SEGÚN EL NIVEL DE SUBVENCIÓN. PLAN M 6% M 66% < % < M 8% < M 20% La transferencia del riesgo es un reto para la agricultura moderna Los agricultores y ganaderos españoles tienen una clara necesidad de realizar una transferencia del riesgo fuera del propio sector a través de seguros, para hacer frente a las adversidades climáticas y riesgos agropecuarios (epizootias) como consecuencia de la complejidad de su clima. España es un país ubicado entre el Atlántico y el Mediterráneo con una elevada altitud media (660 metros), el doble de la media europea, siendo a su vez el segundo país más montañoso después de Suiza. Este hecho hace que los agricultores y ganaderos tengan que hacer frente a una serie de riesgos climáticos derivados de un clima complejo que afecta a todas la explotaciones en función de su exposición a los riesgos por la ubicación geográfica, climática, topográfica, etc. A esto hay que añadir la exposición a los riesgos en función de las características propias del bien asegurado. El resultado de estos factores es la existencia de una producción agraria muy variada, y para hacernos una idea basta señalar que, en el ámbito de la agricultura, las estadísticas oficiales incluyen más de 120 cultivos diferentes en España. Por otra parte, la climatología presenta un carácter muy irregular y, con frecuencia, muy adverso, como puede apreciarse en el cuadro 2 en el que se recoge la evolución del número de pólizas y siniestros en nuestro sistema de seguros. Puede concluirse, por tanto, que en España es fundamental la gestión de riesgos y, como consecuencia, la realización de una adecuada transferencia del mismo frente a los daños derivados de las adversidades climáticas, siendo necesario avanzar en lo que denominamos riesgo compartido, es decir, seguro, reaseguro y políticas públicas, y así dar una respuesta adecuada a las pérdidas. Daños directos, indirectos, asociados o inducidos que el productor no puede controlar. Pero, además, con el desarrollo de la agricultura y ganadería modernas van surgiendo nuevos retos, lo que se traduce en nuevos riesgos que CUADRO 1 AGRUPACIÓN EN GRANDES SECTORES PRODUCTIVOS Distribución de la producción vegetal (%) Distribución de la producción animal (%) Cereales 17 Bovino 31 Hortalizas 30 Porcino 34 Frutales 21 Aves 18 Cítricos 5 Ovino y caprino 13 Olivar 9 Otros 4 Viñedo 6 Otros 12 Nota: Valoraciones a precios básicos. 88

3 CUADRO 2 EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE PÓLIZAS Y SINIESTROS Nº de siniestros Año Nº de pólizas Agrícolas Ganaderos La respuesta del sistema a las necesidades de protección del sector agrario en su conjunto ha sido capaz de garantizar, en la medida de lo posible, todos los daños ocasionados sobre las producciones agropecuarias por los riesgos no controlables por el productor. El objeto básico del sistema de seguros es la universalización de la protección agraria ante adversidades climáticas y otros fenómenos no controlables. Consecuentemente con este objetivo, en nuestro modelo toda producción es en principio asegurable y todo riesgo, también. No obstante, la inclusión de una producción agrícola o ganadera está condicionada a su inclusión en los correspondientes planes de seguros, lo que implica la realización del correspondiente estudio de viabilidad técnico-financiero por parte de ENESA. De acuerdo con lo anterior, los riesgos que se han ido implantando en nuestro modelo se han ido ampliando y adaptando a las necesidades de nuestros productores. En la actualidad comprende los siguientes riesgos o conjunto de los mismos: Agricultura: Riesgos que afectan a cosechas o plantaciones de: > Adversidades climáticas. > Determinadas enfermedades. > Otros fenómenos adversos. Ganadería: Riesgos que afectan a la cabaña ganadera derivados de: > Accidentes. > Epizootias. > Gastos derivados de retirada y destrucción de animales que mueren en la explotación. > Riesgos derivados de la sequía en ganadería extensiva y apicultura. Acuicultura: Riesgos que afectan a la producción provocados por accidentes y determinadas enfermedades. Silvicultura: Compensación de gastos para repoblación tras incendios. Seguros para la agricultura afectan al sector agrario. Ejemplo de ello son las fluctuaciones de los mercados, las plagas y enfermedades no controlables o los que puedan derivarse como consecuencia del cambio climático. La importancia del seguro agrario combinado Para dar cobertura a todos los riesgos, el sistema se encuentra con un grupo de seguros que da cobertura mediante seguros nominados que amparan daños a nivel de parcela y otro grupo de seguros de módulos, cuya característica fundamental es dar cobertura a todos los riesgos amparados, incluidos aquellos que, como la sequía, tienen un carácter evolutivo según su intensidad y, por tanto, hay que garantizar un rendimiento. Este grupo de seguros de rendimientos merece una mención especial, ya que resuelven la cobertura de todas las adversidades climáticas e, incluso, los derivados de fenómenos naturales y sus interrelaciones que tienen como resultado una merma en la producción. Cada año es diferente climatológicamente hablando y tiene consecuencias diferentes para el campo. Por ello, la solución que ofrecen a los productores de ga- 89

4 rantizar un rendimiento previamente establecido, en el entorno de los rendimientos medios obtenidos en la explotación, da como resultado que los agricultores ven reflejada su realidad y esto aumenta la confianza en esta fórmula de aseguramiento, lo que ayuda a la continuidad de los agricultores en el sistema. A esta fórmula de aseguramiento la podemos denominar de segunda generación, al ofrecer la totalidad de adversidades climáticas e, incluso, los riesgos derivados de fenómenos naturales. Esto tiene un significado especial en nuestro país, por dar cobertura a las interrelaciones de varios riesgos, lo que ocurre con mucha frecuencia. Además permite dar cobertura durante todo el ciclo productivo en cultivos anuales y también permite extender las coberturas en los cultivos leñosos a las plantaciones, lo que implica dar una cobertura a la capacidad productiva de los mismos. En la actualidad, sectores tan significativos como los cultivos herbáceos extensivos, olivar, viñedo, almendro o tomate de Canarias cuentan con esta oferta de aseguramiento. Es importante señalar que para estos sectores tiene una especial importancia este tipo de cobertura, ya que en todos los casos, aunque por distintas razones, son producciones con pocas alternativas en nuestro país. Seguros para la ganadería Seguros de explotación de ganado Este tipo de seguros contiene una garantía básica con coberturas frente a eventos ocasionados por adversidades climáticas (incendio, inundaciones, rayos ), ataque de animales, pérdida de producción y accidentes, dependiendo de la clase de ganado asegurado. Asimismo, la garantía básica incluye las principales epizootias: fiebre aftosa, EEB, peste porcina clásica, influenza aviar, enfermedad de Newcastle, peste equina africana y enfermedad del Nilo occidental, siendo un instrumento eficaz dentro de las políticas sanitarias de prevención y erradicación de enfermedades de los animales. Estos seguros ofrecen la posibilidad de aumentar las coberturas a través de garantías adicionales que cubren enfermedades objeto de erradicación en el ámbito de los programas sanitarios de la Unión Europea como son la brucelosis, tuberculosis, enfermedad de Aujeszky o salmonella en el ganado aviar de puesta, y siniestros derivados de las características productivas del ganado, como problemas derivados del parto o mamitis, así como las pérdidas ocasionadas por el periodo de tiempo en el que los animales no 90

5 pueden acceder a los pastos estivales e invernales por motivos sanitarios. En las producciones intensivas de porcino y aves existe la posibilidad de contratar la garantía de capital a primer riesgo, que permite a los ganaderos optar por una gestión financiera de sus riesgos más ajustada a sus necesidades, obteniendo unas primas más reducidas si limitan el capital garantizado. Seguro de compensación por pérdida de pastos Este seguro está destinado a explotaciones en régimen extensivo o semiextensivo de las especies bovina, ovina, caprina y equina, y cubre un valor de compensación por el mayor gasto derivado de la necesidad de suplemento de alimentación del ganado reproductor por la falta de pasto. Es un seguro indexado, basado en la medición por satélite del denominado Índice de Vegetación de Diferencia Normalizada (NDVI), es decir: mide la cantidad y el vigor de la vegetación presente en la superficie pastable, ya sean pastizales o barbechos. El sistema no mide otros índices como la humedad del suelo ni la cantidad de lluvia caída en una zona determinada. Este tipo de seguro permite estimar, de una manera indirecta, el daño garantizado para todas las explotaciones ubicadas en cada una de las comarcas definidas. Seguro de explotación de apicultura Esta línea de seguro ofrece compensación por las pérdidas en la producción de apicultura, incluyendo la caja y el enjambre, y por los daños producidos por inundación, lluvia torrencial, viento huracanado y golpe de calor, como garantía básica. Además, el apicultor podrá contratar, como garantía adicional, la cobertura frente a las pérdidas en la producción producidas por la sequía (salvo en Canarias, en que no será asegurable esta garantía). En este caso se utiliza el Índice de Vegetación de Diferencia Normalizada (NDVI), basado en la medición por satélite y que mide la cantidad y vigor de las cubiertas vegetales de aprovechamiento apícola. Seguros de acuicultura marina y continental Las principales especies de acuicultura producidas en España disponen de un seguro en el marco del Sistema de Seguros Agrarios Combinados: > Seguro de acuicultura marina para las producciones de besugo, corvina, dorada, lenguado, lubina y rodaballo. > Seguro de acuicultura marina para mejillón de la Comunidad Autónoma de Galicia. > Seguro de acuicultura marina para mejillón del Delta del Ebro (Comunidad Autónoma de Cataluña) y la clóchina de los puertos de Valencia y Sagunto (Comunidad Valenciana). > Seguro de piscifactorías de truchas. Estos seguros ofrecen garantías básicas y adicionales que cubren daños frente a diferentes riesgos en función del seguro y de la especie acuícola. Entre los riesgos cuyos daños se encuentran garantizados destacan aquellos de naturaleza climática u otros fenómenos excepcionales como rayo, temporal, viento huracanado, variaciones ex- 91

6 CUADRO 3 ESQUEMA SIMPLIFICADO DE SEGURO CRECIENTE. SECTOR AGRÍCOLA Módulos Riesgos cubiertos Producciones Daños objeto Umbral mínimo de cobertura de daños indemnizables Módulo 1 Todos los riesgos Herbáceas Cosecha del año Cobertura de (derivados de Leñosas Cosecha del año daños adversidades climáticas Sobre arbolado catastróficos por y naturales no Cosecha del año explotación controlables) siguiente Módulo 2 Pedrisco y riesgos Herbáceas Cosecha del año 10% pedrisco Cobertura de excepcionales Leñosas 20% riesgos excepcionales riesgos Resto de riesgos Herbáceas Cosecha del año Entre 10 y según zonas nominados por Leñosas y explotaciones parcela y de Todos los riesgos Leñosas Sobre arbolado 20% daños Todos los riesgos Leñosas Cosecha del año catastróficos por siguiente explotación Módulo 3 Pedrisco, riesgo Herbáceas Cosecha del año 10% pedrisco Cobertura de singular (helada, viento, Leñosas 20% riesgos excepcionales riesgos etc.) y riesgos Pendiente: riesgo singular nominados por excepcionales parcela y de Resto de riesgos Herbáceas Cosecha del año Entre 10 y según zonas daños Leñosas y explotaciones catastróficos por Todos los riesgos Leñosas Sobre arbolado 20% explotación Todos los riesgos Leñosas Cosecha del año siguiente GARANTÍAS POR EXPLOTACIÓN GARANTÍAS POR PARCELA OBSERVACIONES: 1. En todos los seguros se establecerán franquicias variables según diferentes criterios. 2. Con carácter provisional se mantendría en ciertas líneas de seguros un módulo que respondería al esquema de los seguros de daños actuales (combinados). cepcionales de temperatura, impacto de embarcaciones y elementos a la deriva, contaminación química y biológica, marea negra en instalaciones marinas y diversas enfermedades parasitarias, víricas y bacterianas. Seguros de retirada y destrucción de animales muertos en la explotación Los seguros de retirada y destrucción de animales muertos en la explotación responden a la modalidad de seguro de servicios, ofreciendo al ganadero la posibilidad de garantizar la totalidad de los costes de retirada, transporte y destrucción de los animales que se mueren en la explotación por cualquier causa. Además se incluyen los animales muertos en trashumancia, durante el transporte antes de la entrada en matadero o durante 92

7 GRÁFICO 3 EVOLUCIÓN DE COSTES DE LOS SEGUROS E INDEMNIZACIONES POR SINIESTROS ( ) MILLONES DE EUROS Coste seguro Indemnización 0 la estancia en certámenes o mercados. También se encuentran cubiertos por este seguro la recogida y destrucción de los animales sacrificados en la explotación por motivos sanitarios. Sector forestal El seguro de este sector da cobertura a los riesgos de incendio, viento, inundación y lluvia torrencial. Las indemnizaciones objeto de este seguro tienen el objeto de compensar los gastos que haya que realizar como consecuencia de los riesgos cubiertos en el mismo, pero sin compensación sobre el valor de la madera. Marco actual de aseguramiento Con el ánimo de perfeccionar la oferta aseguradora, la actuación más significativa está siendo la puesta en marcha de un nuevo modelo de aseguramiento que permita a los asegurados de los diferentes sectores elegir entre diferentes opciones de aseguramiento (módulos) que ofrecen de forma creciente diversos niveles de protección, en definitiva que cada agricultor decida de acuerdo con las características y vocación de su explotación la transferencia del riesgo que le permita dar viabilidad económica a su explotación. El seguro creciente surge con una doble finalidad: > En primer lugar, sistematizar la oferta que se pone a disposición de los asegurados en relación con los seguros disponibles para cada sector (unir la oferta de los seguros de daños con los seguros de segunda generación o de rendimientos, que incluso estaban en planes de seguro diferentes, con las consecuencias que de ello se derivan). Esta primera finalidad tiene un objetivo claro, el agricultor puede elegir mejor y con datos su nivel de transferencia. > En segundo lugar, las coberturas crecientes permiten a los productores compaginar una garantía básica a nivel de explotación para hacer frente a todos los riesgos, con distinta gradación en esta cobertura básica, y a la vez mejorar la cobertura gradual y ordenadamente de determinados riesgos nominados frente a los que tiene una mayor preocupación. Con esta estructura de la oferta de aseguramiento que actualmente está funcionando para los seguros agrícolas, se ha conseguido ordenar la oferta aseguradora, dando continuidad a los seguros de daños junto a los módulos actuales y así avanzar el objetivo de universalizar la protección frente a todos los riesgos asegurables. 93