PROSPECTO INFORMATIVO FONDO TIPO 1
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- Mario Segura Ortiz
- hace 8 años
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1 PROSPECTO INFORMATIVO FONDO TIPO 1 I. RESPECTO DE LA ADMINISTRADORA: Las responsabilidades y obligaciones de la AFP en relación a la administración de las inversiones del Fondo: Administrar los Fondos de Pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización (CIC) de conformidad con la Ley del Sistema Privado de Pensiones (SPP), su Reglamento y demás normas complementarias. Administrar los Fondos con la finalidad de obtener la mayor rentabilidad dentro de la mayor seguridad, considerando el plazo objetivo del Fondo. Colocar los intereses de los Fondos por encima de los intereses personales, de la AFP, del grupo económico al que pertenece la AFP (de ser el caso) o de terceros. Actuar con imparcialidad, cuidado, reserva, discreción, prudencia y honestidad, manteniendo un balance apropiado entre la rentabilidad y el riesgo de las inversiones de acuerdo con los objetivos de cada fondo. Adoptar en la administración de los Fondos, los principios de Buen Gobierno Corporativo. No negociar con los recursos del Fondo haciendo uso de información privilegiada o reservada. No adquirir instrumentos de inversión en general que se encuentren prendados o sujetos a embargo. Contratar los servicios de custodia o guarda física con las entidades expresamente autorizadas para tal efecto de acuerdo con las normas sobre la materia. Reportar diariamente a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la composición de la cartera de inversiones e imposiciones realizadas con los recursos de cada uno de los Fondos que administre. Mantener y otorgar las garantías de rentabilidad mínima que establezcan las normas del SPP. Velar por la defensa de los derechos que corresponden a los Fondos de Pensiones administrados, con independencia de los intereses de la AFP. Establecer las políticas de inversión que permitan la implementación y cumplimiento de las disposiciones legales en el marco del SPP. Establecer e implementar conforme a las normas del SPP y demás que sean aplicables, los requerimientos sobre la conducta ética y la capacidad profesional de las personas que participan en el proceso de inversión de los recursos de las carteras administradas. No realizar en forma alguna transacciones con los recursos de los Fondos con cualquier persona natural o jurídica que sea capaz de influir en las decisiones de inversión de dichos recursos o cuyas transacciones con éstas puedan generar potenciales conflictos de interés. No realizar ninguna transacción prohibida establecida por la AFP. Mantener un balance apropiado entre la rentabilidad y el riesgo de las inversiones de acuerdo con los objetivos de cada Fondo. Designar a los representantes que ejercerán, a nombre de los Fondos, los derechos y obligaciones que se deriven de las inversiones realizadas con los recursos de los Fondos. Estructura administrativa: io Plana Gerencial Nombre Cargo Nombre Jorge Ramos Raygada María Jesús Hume Hurtado Presidenta Cargo Gerente General Luis Eduardo García Rossel Aldo Ferrini Cassinelli Gerente General Adjunto Caridad de la Puente Wiese a Renzo Castellano Vicepresidente de Inversiones Jaime Cáceres Sayán Vicepresidente de Operaciones y TI Andrés Bernal Correa César Chang Milla Christian Stockholm Barrios Vicepresidente de Finanzas Ignacio Calle Cuartas Alberto García Haaker Vicepresidente de Gestión Humana Rodrigo Velásquez Uribe Jorge Luis José Arce Almenara Daphne Zagal Otiniano Vicepresidente Legal y Cumplimiento Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
2 JUNTA GENERAL DE ACCIONISTAS DIRECTORIO OFICIAL DE CUMPLIMIENTO CORPORATIVO OFICIAL DE CUMPLIMIENTO NORMATIVO Helga Corazón GERENTE DE AUDITORÍA CORPORATIVA Vanessa Zelaya GERENTE GENERAL Jorge Ramos GERENTE GENERAL ADJUNTO Aldo Ferrini GERENTE DE RESPONSABILIDAD CORPORATIVA Ofelia Harten GERENTE RIESGOS OPERATIVOS Armando Hung GERENTE RIESGOS DE INVERSIÓN Pedro Otero VICEPRESIDENTE DE OPERACIONES Y TI César Chang VICEPRESIDENTE DE FINANZAS Christian Stockholm VICEPRESIDENTE DE GESTIÓN HUMANA Alberto García VICEPRESIDENTE DE INVERSIONES Renzo Castellano VICEPRESIDENTE LEGAL Y DE CUMPLIMIENTO Daphne Zagal A continuación se presenta una reseña de la experiencia profesional de las principales personas involucradas en el proceso de inversiones: Jorge Ramos Raygada (Gerente General de AFP Integra): Trabajó en AFP Integra desde su fundación en 1993 hasta el año 2004, desempeñándose como Gerente de Inversiones y Finanzas. Desde esa fecha hasta el 2007 se desempeñó como CFO y Gerente General de ING Investment Management en ING Chile, y a partir del 2008 como Gerente General de ING Colombia hasta diciembre Jorge posee amplia experiencia en el Sistema Privado de Pensiones y en el manejo de carteras de inversión. Cuenta con un MBA y Master en Economía en Boston University y es graduado de la facultad de Economía de la Universidad del Pacífico. Aldo Ferrini Cassinelli (Gerente General Adjunto de AFP Integra): Administrador de Empresas de la Universidad del Pacífico (1996), con MBA en el IESE (Barcelona, España). Ingresó a AFP Integra en 1997 como responsable de inversiones de renta variable. En el año 2003 asume la Gerencia de Riesgos y en el 2005 se hace cargo también de la Gerencia de Planeamiento Estratégico. En el año 2008 es trasladado a Colombia como Vicepresidente de Finanzas y Riesgos de ING en dicho país, cargo que ocupa hasta diciembre de 2010, para luego asumir el cargo de Gerente Central de Inversiones en AFP Integra hasta octubre 2013 para luego ocupar el cargo de Gerente General Adjunto. Renzo Castellano (Vicepresidente de Inversiones): Se unió a AFP Integra con la integración de AFP Horizonte, donde lideró el equipo de Inversiones, como Gerente, desde julio de 2010, manejando activos por más de USD 8 mil millones. Fue del equipo de Corporate Principal Investments en Merrill Lynch, Londres, desde setiembre de Inició su carrera como asociado en Santander Investments Lima, en 1996, operando acciones, deuda y tipo de cambio. Cuenta con un MBA del London Business School y es graduado de las facultades de Administración y Contabilidad de la Universidad del Pacífico. Ignacio Arróspide (Gerente de Inversiones Renta Variable): Graduado en Economía en la Universidad del Pacífico y CFA Charterholder (CFA Institute). Ingresó a AFP Integra en enero del 2005 donde se desempeñó en el área de Finanzas hasta diciembre del año Del año 2008 al 2011 fue Gerente de Riesgos y a la fecha es uno de los Gerentes de la mesa de inversiones de AFP Integra. Cuenta con un MBA (Executive) del Kellogg School of Management, Northwestern University. Juan Pablo Noziglia (Head Trader): Graduado en Economía en la Universidad del Pacífico, CAIA Charterholder y MBA en Finanzas y Economía en Columbia Business School. Se unió a AFP Integra con la integración de AFP Horizonte donde se desempeñó como Gestor de Portafolio Senior, Gerente de Renta fija a cargo de cerca de AUM USD 6 mil millones. Actualmente es Head Trader de la mesa de inversiones de AFP de Integra. Armando Vidal (Gerente de Inversiones Renta Fija): Graduado en Economía en la Universidad del Pacífico, CFA Charterholder, CAIA Charterholder y con International MBA en IE Business School. Se desempeñó como Asociado Latam en Capital Strategies Partners y desde Agosto 2014 forma parte de la mesa de inversiones de AFP Integra como Gerente de Inversiones Renta fija. Principales accionistas: Nombre SURA Asset Management Perú S.A. SURA Asset Management S.A. Participación % 55.82% 44.18% SURA es el grupo #1 en Pensiones y líder en seguros, ahorro e inversión de Latinoamérica. Cuenta con la confianza de más de 34 millones de clientes, administra activos por más de 141 mil millones de dólares y posee más de 70 años de experiencia. Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
3 Descripción del Proceso de inversión: La cartera de inversiones se construye tomando en cuenta los objetivos y restricciones que el Fondo enfrenta, así como las expectativas sobre los mercados de capitales. Las decisiones de inversión se toman en el Comité de Inversiones, que analiza, entre otras cosas, la evolución de las tasas de interés, monedas y mercados de valores, los flujos de caja de las empresas, la liquidez de los activos, y la oferta y demanda de instrumentos financieros en general. La estrategia a seguir es implementada por operadores que se encargan de conseguir la mejor ejecución (mejor precio) posible para las operaciones de compra y venta del Fondo, siguiendo siempre el Código de Etica y Conducta Profesional y la política de buenas prácticas del mercado. Tanto el Comité de Inversiones como el de Riesgos, evalúan las características de riesgo y retorno de las diferentes clases de activos, así como su interrelación, para definir un portafolio que busque maximizar el nivel de rentabilidad esperada para un determinado nivel de riesgo, o minimizar los niveles de riesgo para un nivel dado de rentabilidad. Los instrumentos en los que el Fondo invierte son evaluados no sólo en función a las características individuales de cada instrumento, sino principalmente en función a su contribución al perfil de riesgoretorno del portafolio completo. El Comité de Inversiones hace un análisis y seguimiento constante de las variables de mercado y económicas que afectan el desempeño de los instrumentos en los que invierte el Fondo. Para ello, se cuenta con sistemas de información en tiempo real, reportes de analistas locales e internacionales, presentaciones, reuniones con emisores y servicios de información de consultoras locales, entre otros. Esta información en su conjunto es utilizada para hacer seguimiento a los mercados y son la base sobre la que se sustentan las decisiones de inversión. PRINCIPALES FUNCIONES POR ÓRGANO EN EL PROCESO DE INVERSIONES Analistas de Inversión Gerente de Inversiones Comité de Inversiones Revisión diaria de los indicadores elegidos como críticos o de importancia para la estrategia de inversión. Análisis de oportunidades de inversión y elaboración de propuestas y estrategias de inversión. Reportes mensuales de evolución comparada con la evolución del mercado de AFP. Revisión semestral de estrategias y políticas de inversión. Estructura de comisiones por la administración de los Fondos: Presentar y justificar al Comité de Inversiones los posibles cambios en los objetivos de las variables monitoreadas. En caso de superar algún rango definido en la evolución de las variables, aplicar las acciones acordadas o proponer modificación del rango si las condiciones económicas cambiaron. Someter a evaluación del Comité de Inversiones la estrategia de inversiones a seguir sustentada sobre la base de los reportes elaborados por los analistas de inversión. Aprobar la estrategia de inversión elaborada por el equipo de inversiones. Decidir acerca de los rangos de monitoreo y las acciones regulares a tomar cuando el cambio es esperado. Evaluar puntualmente, acciones especiales ante cambios inesperados en las variables monitoreadas. Comisión por Aportes Obligatorios: Periodo Comisión sobre la remuneración (flujo) Comisión por saldo (con periodo transitorio de comisión mixta) Comisión sobre la remuneración Comisión anual sobre el saldo Desde el 01/02/ % 1.23% 1.20% Comisión por Aportes Voluntarios Con Fin y Sin Fin Previsional: Tipo de Fondo Fondo 0 Fondo 1 Fondo 2 Fondo 3 Comisión anual 0.50% 1.15% 1.75% 2.00% Equivalente mensual 0.041% 0.095% 0.145% 0.165% Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
4 Información financiera de la AFP: AFP INTEGRA S.A. BALANCE GENERAL AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 y DE 2014 Activo Activo Corriente Caja y bancos Valores Negociables de Propiedad de la AFP Cuentas por Cobrar Comerciales Otras Cuentas por Cobrar a Vinculadas Otras Cuentas por Cobrar Gastos Pagados por Anticipado Impuesto Corriente Otros Activos Total Activo Corriente 20, ,216 1,877 7,243 1,133 1,210 76, ,429 28, ,714 2,723 3,254 1,320 60, ,566 Activo no corriente Otras Cuentas por Cobrar a Vinculadas Cuentas por Cobrar Comerciales Inversiones de Propiedad de la AFP Encaje legal Inmuebles, Maquinaria y Equipo Activos Intangibles Impuesto Diferido 450,740 (1,404) 433,090 36,650 38, , ,010 12,994 13,735 Otros Activos Total activo no corriente 1 117, ,195 TOTAL ACTIVO 1 473, ,761 Pasivo Corriente Sobregiros Bancarios Cuentas por Pagar Comerciales Cuentas por Pagar Vinculadas Dividendos por Pagar Impuestos Corrientes Participaciones por Pagar Otras Cuentas por Pagar Beneficios Sociales de los Trabajadores Provisión por Negligencia Otras Provisiones Parte Corriente de las Deudas a Largo Plazo Total Pasivo Corriente Pasivo y patrimonio neto ,999 80,444 15,232 70, ,728 1,944 81,565 14,391 65, , Pasivo No Corriente Cuentas por Pagar Vinculadas Deudas a Largo Plazo Impuesto Diferidos Otros Pasivos Otras Provisiones Total Pasivo No Corriente Total Pasivo 105,327 29, , , ,759 32, , ,515 Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
5 Patrimonio Capital Capital Adicional Reservas Otros Resultados Acumulados Resultado Neto del Ejercicio Total patrimonio TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO 55, ,732 11, ,897 68, , ,525 55, ,732 11, ,377 79, , , , ,761 ESTADO DE GANANCIAS Y PÉRDIDAS POR LOS AÑOS TERMINADOS EL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Y DE 2014 INGRESOS Comisiones Recibidas (neto) Total Ingresos Brutos GASTOS OPERATIVOS Gastos Administrativos Compras de Suministros Cargas de Personal Participaciones y Dietas al io Servicios Prestados por Terceros Tributos y Aportaciones Cargas Diversas de Gestión Provisiones del Ejercicio Gasto de Venta Compras de Suministros Cargas de Personal Servicios Prestados por Terceros Publicidad, Publicaciones y Relaciones Públicas Tributos y Aportaciones Cargas Diversas de Gestión Provisiones del Ejercicio UTILIDAD/PÉRDIDA OPERATIVA Otros Ingresos (Egresos) Utilidad (pérdida) del Encaje Legal Utilidad (pérdida) del Fondo Complementario Utilidad (pérdida) del Fondo de Longevidad Utilidad (pérdida) en Venta de Activos Ingresos Financieros Gastos Financieros Otros Ingresos (Egresos) RESULTADO DEL EJERCICIO ANTES DE IMPUESTO A LA RENTA Impuesto a la Renta Corriente y Diferido UTILIDAD (PÉRDIDA) NETA DEL EJERCICIO , , , , , , ,708 50, ,906 42,116 16,806 15,028 5,421 5,822 35,196 32,564 50,944 59,738 1,383 2,455 41,121 43,781 1,853 4,627 6,069 8, , ,075 21,277 14, (31) 21,806 11,676 (3,253) (3,665) 2,525 6, , ,187 (72,493) (57,996) 177, ,191 *En enero de 2010 entraron en vigencia modificaciones al Manual de Contabilidad de las AFP (Resolución SBS ). Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
6 Políticas de atención al cliente: AFP Integra ofrece a sus clientes el mejor servicio a través de tres vías a nivel nacional: Red de Agencias, Contact Center y Medios Electrónicos. Para ello, contamos con personal altamente calificado con un gran conocimiento de la normativa del SPP. La total satisfacción de las necesidades de nuestros clientes (afiliados, empleadores y pensionistas) es nuestra principal preocupación y todas nuestras actividades están dirigidas a lograr este objetivo aplicando los más altos estándares de calidad. Para presentar una consulta, requerimiento o reclamo ponemos a disposición de nuestros clientes los siguientes canales de comunicación: Red de Agencias: Ayacucho Jr. 9 de Diciembre 115 Cajamarca Jr. San Martín 358 Chiclayo Calle Elías Aguirre 398 Chimbote Av. Bolognesi 369 Chincha Plaza de Armas 312 Cuzco Av. El Sol 347 Huancayo Jr. Loreto 426 Ica Av. San Martín 1390 Lima Lima Camaná 770 San Isidro Canaval y Moreyra 540 Arequipa Av. El Ejército Nº 107 A Yanahuara Provincias Ilo Jr. Zepita 327 Iquitos Jr. Arica 430 Piura Calle Tacna 316 Pucallpa Jr. Coronel Portillo 607 Puno Jr. Arequipa 149 Tacna Av. San Martín 494 Talara Av. Mariscal Castilla D (entre lote 8 y 10) Trujillo Av. Victor Larco Herrera 529 Contact Center: (línea gratuita) Lima Provincias Medios Electrónicos: Página Web Servicios en línea Aplicación móvil Chat Integra Responde Módulo de Autoatención Lima y Provincias afpenlinea@integra.com.pe Escríbenos a través de la opción Contacto desde nuestra aplicación móvil. Descárgala desde Google Play o App Store. Escríbenos a través del Chat Integra Responde desde nuestra página web o aplicación móvil. Realiza tus consultas de manera rápida, fácil y segura a través de nuestros módulos disponibles en las siguientes agencias: Arequipa Cajamarca Chiclayo Cusco Huancayo Ica Iquitos Lima Piura San Isidro Trujillo Políticas de supervisión y control interno: AFP Integra cuenta con un área de Auditoría Interna. Su misión es proveer una opinión independiente en base a la evaluación del diseño y efectividad de los controles internos orientados a mitigar los principales riesgos que puedan impactar en el desarollo del negocio y en el cumplimiento de los objetivos estratégicos de la compañía. En ese sentido, proveerá recomendaciones específicas para mejorar el ambiente de control y gobierno corporativo, siempre en cumplimiento de la normativa local. La política de inversiones ha sido elaborada en conjunto por las áreas involucradas en el proceso de inversiones y luego ha sido aprobada por el io. Estas áreas, junto con el Comité de Riesgos, son responsables de asegurarse que estas políticas sean correctamente aplicadas y cumplidas en el manejo de las inversiones del Fondo. Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
7 II. RESPECTO AL FONDO TIPO 1: Objetivo y características del tipo de Fondo: El objetivo del Fondo es obtener retornos estables para los afiliados que se encuentran próximos a jubilarse (con una edad mayor a los 60 años). Para esto la política de inversión busca obtener la preservación del capital, con un crecimiento estable y baja volatilidad en los rendimientos. Dirigido principalmente a personas con un nivel de tolerancia al riesgo bajo. Esta baja tolerancia al riesgo está asociada no sólo a un horizonte de inversión corto, sino también a potenciales requerimientos de liquidez en el corto plazo, o circunstancias propias al afiliado que limitan su capacidad de tomar un riesgo alto en su Fondo. Dado que la tolerancia al riesgo es relativamente baja, se invierte principalmente en títulos de renta fija de alta calificación crediticia y baja duración, respetando los principios de seguridad y diversificación. Se procura maximizar la rentabilidad ajustada por riesgo. Resumen de la política de inversión e indicadores de referencia de rentabilidad por categoría de instrumentos de inversión: El Fondo invierte principalmente en instrumentos de renta fija y de corto plazo. No obstante, el Fondo también puede invertir en instrumentos de renta variable e instrumentos derivados. Los límites máximos de inversión en cada clase de activo se definen considerando los límites legales y los límites internos. La cartera de inversiones se construye tomando en cuenta los objetivos y restricciones que el Fondo enfrenta, así como las expectativas sobre los mercados de capitales. Tanto el Comité de Inversiones como el de Riesgos, evalúan las características de riesgo y retorno de las diferentes clases de activos, así como su interrelación, para definir un portafolio que busque maximizar el nivel de rentabilidad esperada para un determinado nivel de riesgo, o minimizar los niveles de riesgo para un nivel dado de rentabilidad. Los instrumentos en los que el Fondo invierte son evaluados no sólo en función a las características individuales de cada instrumento, sino principalmente en función a su contribución al perfil de riesgoretorno del portafolio completo. Luego de implementadas las estrategias de inversión, el portafolio es revisado continuamente, monitoreando tanto las circunstancias propias del Fondo como las expectativas sobre los mercados de capitales. Se busca que en todo momento el portafolio esté estructurado para satisfacer los objetivos de largo plazo del Fondo, siendo este rebalanceado cuando se considera necesario. Para mantener el perfil deseado para el Fondo, se buscará mantener la asignación a cada clase de activos dentro de las siguientes bandas: Instrumentos de Corto Plazo: entre 15% y 40% del Fondo. Instrumentos de Renta Fija: entre 50% y 100% del Fondo. Instrumentos de Renta Variable: entre 0% y 10% del Fondo. Instrumentos derivados que determinan el componente de rendimiento de los instrumentos de inversión estructurados: De 0 a 10% (Medido en términos del valor nacional de los instrumentos derivados). Instrumentos derivados para cobertura: De 0 a 10% (Medido en términos del valor de mercado). Dentro de los límites arriba mencionados, se podrá invertir hasta el 100% del Fondo en el extranjero, siempre que no se exceda el 42% del valor total de los fondos administrados. De otro lado, dada la ausencia de indicadores de rentabilidad adecuados en el mercado local, se utilizará como indicadores referenciales de rentabilidad ( benchmarks ) al rendimiento promedio del SPP. Para los indicadores referenciales de rentabilidad del extranjero se buscará elaborar uno que cumpla con las siguientes características: Invertible para el fondo. Contabilizable para el fondo. Los nombres y pesos de los activos que componen el índice serán claramente definidos. El índice sea replicable. Se puedan calcular fácilmente sus retornos. Que sea apropiado al estilo de inversión del Fondo. Que sea designado antes de que comience un periodo de evaluación. Los índices elegidos podrán ser modificados por el Comité de Riesgos. Información financiera: Al 29 de enero del año 2016, la composición de monedas de las inversiones del Fondo era la siguiente: Soles: 40.1% Dólares: 57.9% Otros: 2.0% Al 29 de enero del año 2016, la composición por categoría de activo era la siguiente: Renta Fija: 91.1% Renta Variable: 8.9% Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
8 Desempeño histórico de la rentabilidad del Fondo: Meses Enero 2016 Enero 2015 (1 año) Enero 2016 Enero 2012 (4 años) AFP Integra Promedio del Sistema Rentabilidad Nominal Rentabilidad Real Rentabilidad Nominal Rentabilidad Real 4.91% 0.29% 4.29% 0.31% 6.33% 2.83% 5.97% 2.48% Enero 2016 Enero 2008 (8 años) 5.50% 2.07% 5.61% 2.17% Fuente: SBS, Boletín Estadístico de Administradoras de Fondos de Pensiones al 31 de enero de Rentabilidad Nominal Anualizada del Fondo Tipo 1. Periodo: Enero 2016 / Enero Nota: La rentabilidad de los distintos Tipos de Fondo de Pensiones es variable, su nivel en el futuro puede cambiar en relación con la rentabilidad pasada. Derechos y deberes del afiliado (procesos de afiliación, aportaciones obligatorias y voluntarias, traspasos de Fondo y de Administradora, pensiones): La afiliación será a la AFP que en ese momento sea la ganadora del proceso de licitación y deberá permanecer en dicha AFP por un plazo de 24 meses contados a partir de la fecha de afiliación. Finalizado este plazo, el afiliado podrá elegir permanecer en la AFP a la que se afilió o realizar libremente su traspaso a otra AFP de su preferencia. Elegir el tipo de Fondo en el que desea que sean administrados sus aportes obligatorios. A elegir la AFP y el tipo de Fondo en el que desea que sean administrados sus aportes voluntarios. A que se le otorguen las prestaciones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio de acuerdo con los procedimientos y condiciones establecidos en las normas del SPP. Elegir la modalidad de pensión y el tipo de moneda en el que desea que se le abone su pensión, sujeto a las condiciones y procedimientos establecidos en las normas del SPP. Mantener actualizados sus datos personales en la AFP en la que se encuentre afiliado. Recibir los estados de cuenta en la forma y oportunidad que establezcan las normas del SPP sobre la materia o en la oportunidad que lo solicite. A recibir información cierta, completa y oportuna sobre el SPP. Solicitar por intermedio de la AFP, ante la ONP, su bono de reconocimiento. A mantenerse informado sobre las diferentes etapas de la solicitud de su bono de reconocimiento. Recibir información veraz y completa sobre los diferentes aspectos relacionados con el SPP. PI/ Contact Center: Lima / Provincias (línea gratuita)
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