Vivienda y Políticas UE

Transcripción

1 Vivienda y Políticas UE CECODHAS Rèquiem per l'habitatge protegit? 30 May 2013, Barcelona 1

2 Qué es CECODHAS Vivienda Europea? CECODHAS Vivienda Europea es la federación de cooperativas y vivienda social pública.. una Red de federaciones de entidades estatales y regionales de vivienda que incluye organizaciones públicas de vivienda publica, y cooperativas de vivienda. Juntos, los 42 miembros de 18 estados de la UE, gestionan 25 millones de viviendas

3 Un vistazo a la situación de la vivienda en los paises UE Con especial énfasis en los impactos de la crisis Como está estructurado el mercado de la vivienda? Algunos retos comunes de la UE Precios elevados para los más vulnerables Falta de viviendas (y la demanda continua creciendo) Cambios en el subsidio de vivienda (gasto público reducido, supone que el subsidio de la vivienda se reduce también: llevando más lejos la vulnerabilidad ya existente) Algunas de las características comunes de las necesidades que se tratan en las políticas de vivienda Construir nuevos lugares accesibles Mejorar la entrega de tierras a un precio asequible Repensar los incentivos financieros sobre la oferta de vivienda Maximizar el uso de los edificios existentes 3

4 Crisis de la Vivienda: algunos ejemplos en la UE GRAN BRETAÑA: cuenta con tres principales fuentes de financiación: las reservas de las asociaciones de viviendas, subvenciones estatales y la financiación privada, que consiste en préstamos bancarios o fondos aumentó en los mercados de capitales. Los beneficios de vivienda también son importantes. Actual reforma: 63% del presupuesto de desarrollo (pero más flexibilidad en la fijación de las rentas) + recortes en las prestaciones de vivienda: caída drástica de las ayudas públicas a la vivienda social> la construcción de más renta en el mercado (80% de la renta de mercado) Los altos precios y de los alquileres en el sector privado, los préstamos en entorno restrictivo + tendencias demográficas (demanda muy alta) Más de 900,000 beneficiarios de prestaciones de vivienda trabajan Más de 10 millones de libras de subsidio de vivienda (dinero de los contribuyentes) al año están dirigidos a propietarios/as privados PAISES BAJOS: Vivienda Social: El 32% del mercado de la vivienda, no recibe ayudas estatales. Para aumentar los recursos públicos, se ha creado un impuesto especial para recaudar 660 millones de anuales de los proveedores de viviendas sociales. (lo que reduce recursos y posibilidades del sector para invertir en más viviendas asequibles necesarias) 4

5 Auge y Caída de la Vivienda Irlanda y España experimentaron el mayor auge de la vivienda. AHORA: salida de mucha vivienda al mercado, problemas de atrasos del pago de la hipoteca, desigualdades, reducción del patrimonio e impacto general sobre la economía Irlanda: tradicionalmente los préstamos públicos financiaban hasta el 100% del proyecto. Desde 2010 esto se acabó, y ahora los préstamos de los bancos deben llevar garantía pública y ser en régimen de arrendamiento. Las listas de espera de vivienda social se han duplicado en 3 años. 5

6 Problemas derivados de la crisis El aumento de la pobreza y las desigualdades como consecuencia de la crisis =supone mayor presión sobre el sector de vivienda social Reducción de las condiciones socioeconómicas de los inquilinos /as= lleva al riesgo de disminución de los ingresos por alquileres, y a una mayor dependencia de subsidios de vivienda. Disminución de la ayuda pública (a través de impuestos directos) Más dificultades en el acceso al crédito Los mecanismos vinculan la financiación de viviendas sociales con el mercado de la vivienda inestable 6

7 20 años de demanda de políticas paralelas: Impacto en los costes de la vivienda Los costos de vivienda = un 22,5% de la renta disponible (41% en riesgo de pobreza) Sobrecarga de la vivienda = 10,1% (37% en riesgo de pobreza) Los gastos relacionados con la Vivienda = 22,9% del gasto total en consumo doméstico Un tercio de los hogares europeos cuentan con costos desproporcionados de vivienda, y aumenta la percepción de empeoramiento de la accesibilidad para quienes no la tienen. 7

8 Crisis y vivienda: chequeos de la realidad 8

9 Efectos Visibles Alto nivel de deuda hipotecaria (del 32% en el 98 al 52,4% en 2010) Aumento de la morosidad (8,6% y 20%) Pobreza energética (52,08 millones de personas) % de Endeudamiento Hipotecario GDP Aumento de los atrasos en el pago de Utilidades Hipoteca / alquiler 9

10 Lecciones de la crisis? Mercado de la vivienda altamente disfuncional, la deuda privada es además tan importante como la deuda pública para la estabilidad económica. Inestabilidad del mercado financiero, como consecuencia de la burbuja inmobiliaria: identificar en qué regulación se podrían apoyar los proveedores de vivienda social. Por el momento sólo hay consenso sobre la consolidación de las finanzas públicas, estrictamente, sin políticas de crecimiento. Importancia de los intermediarios/ dedicados a las fuentes de financiación : Francia: subvenciones de las autoridades estatales y locales, pero limitada. 2,5% de los empleadores cuentan con subvenciones o préstamos. La fuente principal es lo que denominan Livret A (libro de ahorro de las familias) e importantes incentivos fiscales. Austria: subvenciones y préstamos públicos subvencionados, préstamos comerciales planteadas a través de bonos especiales por los bancosvivienda. 10

11 VIVIENDA EN ALQUILER ECONOMICA EN LA EUROPA DE LOS 27 Mas amplio en NL, seguido por AT and DK. UK, FR, SW and FI también tiene un sector amplio de vivienda social/ pública. Sin embargo, el nivel de vivienda social en alquiler es muy pequeño en EL, y en PT, ES 11

12 Differente modelos de systema de protection social, y de vivienda social 12

13 Trends in tenures: 20 years of targeting the most vulnerables Social housing in selected EU countries ( ) Home ownership in European OECD countries ( ) 13

14 Financing social housing: the economic model simplified Market price DEMAND SIDE Rent Affordable price SUPPLY SIDE Total cost Equity/ own capital It depends on history of affordable housing supplier Households expenditure Rent/share paid by tenants Loan/bond Better conditions if: Public guarantee risk sharing mechanisms Good financial track records. Social/protection policies counted as social expenditure Housing benefits Land / Share Land at preferential price (or not) Community land trust,. Or shared ownership Subsidies Public grants generally decreasing tax advantages 14 Public support/expenditures Public support as guarantee, preferential price

15 Políticas y Vivienda UE en una cáscara de nuez Facilitadores directos: Fondos Estructurales, período : 9 millones potencialmente elegibles para la actualización de la vivienda de la energía, y miles de millones para la renovación urbana y la vivienda para comunidades marginadas. A partir de 2012, se habían invertido menos de 2 mil millones. Siguiente periodo : será elegible la vivienda para la eficiencia energética y para el desarrollo comunitario: la posibilidad de más presupuesto, en curso de negociación actual. Restricciones directas: las normas sobre ayudas estatales: para recibir el apoyo público será misión de la vivienda social claramente definido para responder a las brechas del mercado. En cuanto a la Directiva de Eficiencia Energética: se encuentra en discusión en el Parlamento y el Consejo UE la obligación de renovar un % del parque de viviendas públicas; EPBD: a partir de 2018, todas las nuevas viviendas con apoyo de presupuesto público serán viviendas con energía casi zero > Costos específicos con ningún esquema de financiación claro. Restricciones indirectas (o incentivos?): Gobernanza económica de la UE: hay que evitar la próxima crisis económica y financiera mediante la supervisión de los resultados económicos nacionales y europeos, y sus decisiones económicas. Con un presupuesto público bajo control. La deuda pública y privada, y el aumento de precios de la vivienda como indicadores, sirven para analizar cuán rico es la economía de un país (todos estos procesos se llaman paquete de 6 +2). 15

16 Múltiples procesos y prioridades de la UE A los cuales la política de vivienda puede contribuir positivamente y ser impactado por ellos! 3% de déficit público, y máximo del 60% de la deuda pública: programa de consolidación fiscal incluyendo la restricción en beneficio de la vivienda y las políticas de protección social ( política fiscal menos favorable a la vivienda en propiedad). La prevención de las burbujas: para que el precio de la vivienda sea más estable, y la deuda privada sea sostenible. Prioridades económicas para la mejora del crecimiento: el sector vivienda crea empleo. Objetivos UE 2020 sobre la lucha contra la pobreza, y el cambio climático: un gran potencial en el sector de la vivienda. Cada año: un informe de cada país en proceso diferente, y analizados por otros países. Ninguna decisión por cualquier Parlamento, ni debate sobre qué política elegir 16

17 Sigue habiendo una amplia variedad de estrategias de financiación... Irlanda UK Francia Modelo de ayudas públicas Igualdad de la deuda Modelo de esquema de ahorro Subvenciones enfocadas a los proveedores de la construcción, intermediación financiera reglamentada, proporcionar préstamos a bajo interés para la adquisición de tierras, interés financiado por el gobierno central, donaciones limitadas desde las autoridades locales Financiación de la deuda ajustada con la equidad de subvención (50%), futuros ingresos por alquiler social garantizado por el aumento de los alquileres, y un generoso subsidio de vivienda, así como terrenos con descuento y contribuciones para el desarrollo en la disposición "Sección 106. Esquema de ahorro para los proprietarios/as de vivienda libres de impuestos (CDC), financiamiento de créditos fuera del mercado para los proveedores de Vivienda Social HLM, incentivos fiscales y otros préstamos. Terrenos proporcionados por las autoridades locales y contribuciones para el desarrollo local. Julie Lawson, TU Delft 17

18 Sin embargo, los acuerdos mixtos de financiamiento son aun más comunes... Austria Suiza Paises Bajos Alemania Suecia Modelo financiero estructurado Modelo financiero cooperativo Modelo de fondo rotatorio Modelo de Impuesto especial Modelo de mercado de capitales A largo plazo, hay préstamos a bajo interés y subvenciones públicas, junto con los préstamos comerciales planteadas por los Bonos de HCC. Patrimonio y costo de la vivienda en alquiler estrictamente regulados y con beneficio limitado. Promoción de vivienda con el apoyo de la política de tierras municipales,y los bancos de tierras. Préstamos comerciales, préstamos de emisión de bonos de cooperación, préstamos renovables, patrimonio propio y el apoyo de la política municipal urbana y la banca de la tierra/terrenos. Una política liberal de alquiler que permite que los propietarios/as aumenten las rentas para recuperar los costos, incluidos los costos de financiación cambiantes. Sustituidos los préstamos directos y subsidios, con préstamos garantizados por el mercado de capitales y la asistencia de alquiler. Fondo de garantía holandés (WSW) y Fondo Central (CFV) garantiza la seguridad y ayudan a reducir los costes de financiación. Las asociaciones son libres de determinar la estrategia de inversión propia, y su base de activos y excedentes se destinan a ser utilizados como un fondo rotatorio para abordar la tarea social. El Programa Federal de Préstamos público ha cesado. El sistema tributario cuenta con canales de inversión en vivienda asequible a través de las empresas lucrativas, y aquellas con ganancias limitadas, con esquemas variable de estado. Las empresas de viviendas municipales están exentas del impuesto de sociedades, y siempre han sido financiados por préstamos del mercado de capitales en los que a veces han incluido garantías municipales, subvenciones, así como los recursos propios del Ministerio de Salud. En el pasado, las tasas de interés estaban subvencionadas por el gobierno central, pero estos han cesado. 18 Julie Lawson, TU Delft

19 Más ideas de mecanismos de financiación... ABORDAJES Programas de préstamos rotatorios públicos financiados por un porcentaje máximo de los ingresos fiscales. Esquemas de ahorro favorables para los proprietarios/as de vivienda como canal para la inversión en vivienda social Financiación conjunta fondos rotatorios Privilegiados mecanismos de financiamiento de los bonos Intermediarios financieros especializados con conocimientos técnicos apropiados Cooperativas intermediarias financieras ILUSTRACIONES Acuerdos inter gubernamentales de Austria, Austria y Suiza de préstamos públicos renovables y el diseño del programa provincial: la vivienda se considera una parte integral de la política económica y de gestión. Los préstamos públicos se utilizan para estabilizar los mercados de vivienda y de las industrias relacionadas, y lograr resultados apropiados de vivienda. Livret Francia Un circuito de ahorros libre de impuestos revisable y un nuevo papel de los bancos privados en la canalización de estos (desde noviembre de 2008) Gobierno de Suiza y el sector de los fondos renovables destinarán conjunta t trimestralmente, en competencia, y en relación calidad precio, un buen diseño e innovación en la inversión. Impuestos, por lazos privilegiados de Austria, para una inversión bien definida, y el papel del gobierno en garantizar su uso apropiado. Bancos de vivienda especiales de Austria y su asesoramiento y expertise en financiación de vivienda social. Fianza de emisión de garantía cooperativa y estatal de Suiza Fondos gubernamentales de garantía para reducir el costo de los préstamos privados Garantía de adhesión de Suiza, garantía del Estado francés, \ holandés, garantía de la vivienda social y fondo CFV centro financiado por el público y sector de la vivienda 19 Julie Lawson, TU Delft